우수한 대출 조사 보고서는 내용, 구조적 논리 및 표현 방식에서 주로 다음을 포함해야 합니다.
1, 실사구시
우수한 대출 조사 보고서는 사실에 근거해야 하며, 조사 상황을 사실대로 진술하고, 사실과 일치하지 않는 진술은 없고, 검증도 없이 차용인을 베끼는 자료의 진술을 제공할 수 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 특히 차용인의 경영 상황에 대한 판단은 관련 재무 데이터의 지원이 있어야 하며 사실과 일치하지 않는 주관적인 판단은 있어서는 안 된다.
2. 명확한 조직
우수한' 대출 3 조사' 보고서는' 대출 3 조사' 각 부분의 중점에 따라 각종 신용고객의 특징을 결합하여 내용이 명확하고 초점이 명확해야 한다.
3. 전체 분석
우수한 대출 3 차 조사 보고서는 반드시 문제에 대한 분석이 투철하고, 관점이 명확하고, 논거가 충분해야 한다. 기업이 제공한 데이터를 간단히 나열하거나 기업의 표면 상황을 진술하고 심층 분석을 하지 않을 수 없다.
논리는 합리적입니다.
우수한 대출 조사 보고서는 추리에 논리가 있어야 하고, 기획에 규범성이 있어야 한다.
우수한 대출 조사 보고서는 실사구시를 전제로, 구조가 일관되고 문장이 원활해야 한다.
첫 번째 부분은 사전 대출 조사 보고서의 평가 기준 및 적용 범위입니다.
대출 전 조사의 근본 목적은 신용 업무의 위험과 수익을 평가하고 신용 결정에 충분한 근거를 제공하는 것이다. 사전 대출 조사 보고서는 다음 요구 사항을 충족해야 합니다. 1. 조사 조직 및 프로세스는 내부 통제 요구 사항을 충족해야 합니다. 둘째, 내용과 초점이 완전하고 두드러졌는지 조사한다. 셋째, 조사 방법은 합리적이고 효과적입니다. 넷째, 정보가 효과적으로 확인되어 객관적이고 공정한 원칙에 부합한다. 다섯째, 정보는 내용이 완전하고, 데이터가 정확하고, 계층이 분명하다는 것을 반영한다. 6. 증거와 보조자료가 합격되어 있고, 명확하게 열거되어 있고, 색인이 완비되어 있으며, 체크가 완전하다. 일곱째, 조사 책임은 명확하게 구분되고 식별 될 수있다. 여덟은 위험 평가가 전면적이고 해결 조치가 적절하다는 것이다.
위의 8 가지 요구 사항에 따라 우수한 사전 대출 조사 보고서에는 다음 내용이 포함되어야 합니다.
I. 배경 소개
1. 고객 배경 분석
고객이 속한 업종, 설립 시간, 등록자본, 경영 범위, 주주 상황, 고객 실제 지배인, 주요 경영진의 관리 능력, 성실성 분석 등이 포함됩니다. 원칙적으로 주주는 최종 지주주주로 분석해야 한다. 고객의 주주가 다국적 그룹 고객인 경우 해외 회사의 신용 상태를 분석해야 한다. 신용고객이 그룹 고객이라면 그룹 업계 분류, 그룹 조직 구조, 은기업 관계 등도 분석해야 한다.
2. 비즈니스 배경 분석
고객 신용 신청의 목적, 유형, 금액, 기간을 분석하고, 업무 프로세스의 구체적인 설명, 상하 상황, 결제 방법, 업무 주기, 진행, 지원 자금 등을 포함한 신용의 구체적인 업무를 분석해야 합니다.
3. 프로젝트 배경 분석
고정 자산 대출의 경우 프로젝트의 규정 준수 및 프로젝트 건설의 기본 내용을 분석하여 타당성 분석을 수행해야 합니다.
4. 제품 및 시장 분석
프로젝트 제품 공급 및 수요 상황 분석, 제품 공급 및 수요 예측 및 가격 동향 분석, 프로젝트 제품 마케팅 능력 평가 및 시장 경쟁력 평가
둘. 투자 추정 및 자금 조달 프로그램 평가
고정 자산 투자 평가 및 유동성 투자 평가를 포함한 프로젝트 총 투자 평가 프로젝트 융자 방안 평가는 프로젝트 건설과 생산에 필요한 모든 자금의 출처, 구성, 가능성 및 프로젝트 투자 계획과의 일치성을 분석하여 프로젝트 융자 방안의 합리성과 신뢰성을 평가하고 중국 건설은행 대출을 보장하는 능력입니다.
셋째, 재무 이익 평가
재무 평가의 기본 데이터 및 매개 변수를 선택하십시오. 판매 (영업) 소득, 각종 세금 및 세금을 계산하여 이익 평가를 수행합니다. 재무 이익 평가 보고서 준비 재무 평가 지표를 계산하고 수익성과 지급 능력을 분석하다.
넷째, 불확실성 분석
손익분기 분석 및 민감도 분석을 포함합니다. 손익분기 분석은 일정한 시장과 생산 (경영) 조건 하에서 프로젝트 원가와 이익의 균형 관계에 대한 분석으로 손익분기점으로 표현된다. 민감도 분석은 프로젝트 건설 및 운영 과정에서 다양한 민감한 요인에 따라 프로젝트 재무 이익 지표가 변경되는 정도를 정량적으로 측정하여 프로젝트의 위험 방지 능력을 판단하는 것을 말합니다.
동사 (verb 의 약자) 은행 관련 수익 및 위험 평가
프로젝트 대출 수입에 대한 합리적인 예측을 바탕으로 프로젝트 대출이 은행에 미치는 관련 혜택을 평가합니다. 프로젝트 자체의 위험 분석을 바탕으로 은행 대출의 잠재적 위험을 분석하고 위험 요소에 따라 은행 분산, 이전, 해결 또는 대출 위험 감소에 대한 조치와 제안을 제시합니다.
자동사 종합평가
프로젝트에 대한 항목별 분석과 각 결론을 바탕으로 각 논증 결과를 종합해 총체적 평가 결론을 형성했다. 전반적인 평가 결론은 대출 지원 여부와 대출의 금액, 기간, 이자율 및 보증 방식을 직접적으로 명확하게 밝히고 주의가 필요한 사항이나 제안에 대한 특별 설명을 해야 합니다.
두 번째 부분은 대출 심사 보고서의 평가 기준과 내용이다
대출 심사 보고서는 독립 심사원이 대출 심사 분리 원칙에 따라 계정 관리자가 제출한 신용 분석 보고서 및 신용 정보를 검토하는 데 따른 신용 의견입니다. 신용 검토 보고서는 다음 세 가지 기본 요구 사항을 충족해야 합니다. 첫째, 프레임워크가 명확하고, 요점이 두드러지고, 논리가 완전하며, 계산이 정확하고, 내부 및 외부 관리 요구 사항을 충족해야 합니다. 두 번째는 인용한 데이터와 자료의 출처가 명확하고, 채신 근거가 충분하며, 위험 관리가 양호하다는 것이다. 셋. 평가 결론은 위험 평가, 프로그램 참여 및 시장 확대의 결합 원칙에 부합하는 합리적인 결론입니다. 넷째, 주요 위험 지점이 두드러지고 해결 조치가 적절하다.
위의 네 가지 요구 사항에 따라 우수한 대출 검토 보고서에는 다음이 포함되어야합니다.
첫째, 신용 사업 배경을 파악하십시오.
고객의 신용 한도, 현재 직업 한도 및 대출 상태, 동업 신용 한도 및 대출 상태를 분석합니다. 프런트 운영부가 신고한 신용방안 기본 정보 (품종, 금액, 기한, 보증 등).
둘째, 산업 및 비즈니스 위험 검토
고객의 현재 추세와 규제 요구 사항, 업계의 지위, 경영에서 직면한 주요 위험 분석, 위험 해결 능력 측정, 최근 몇 년간 고객의 비즈니스 동향 분석, 향후 비즈니스 동향 예측, 은행의 업계 신용 전략과 일치하는지 여부 결정
셋째, 재무 위험 검토
재무 데이터의 확인, 비교 및 분석을 통해 고객 자산의 재무 상태 및 특성을 요약하고, 발전 추세를 예측하며, 만기 부채 상환 능력을 검토합니다. 보고서의 정확성, 중요한 과목 및 주석의 합리성을 중점적으로 판단하고, 위험 지점을 밝히고, 해결 능력을 측정하고, 분석에 따라 결정에 영향을 미치는 불합리한 데이터를 조정합니다.
넷. 신용 프로그램의 설계 요구 사항을 고려하십시오.
대출 사유 및 상환 능력에 대한 심사 분석을 통해 신고된 신용 한도가 초과되었는지, 고객이 제때에 상환할 수 있는지 판단합니다. 보증의 합법성과 유효성을 검토합니다. 무역 융자 업무의 경우 무역 유형, 결제 방법 및 비율, 주요 상류 및 하류 고객 목록 및 기본 상황, 환불 상황 등에 중점을 둡니다. 고객이 우리 은행이 무보증 및 할인가격을 주는 조건을 충족하는지 파악합니다 (있는 경우).
다섯째, 전반적인 평가, 명확한 검토 결론
등급 결과 검토 위의 검토 분석에서 발견된 주요 위험 지점 및 해결 방법 및 검토 결론 (동의/조건부 동의/거부) 을 요약하고 조건부 동의/거부 결론의 판단 근거를 요약합니다.
신용 한도 (품종/금액/기한) 를 포함한 명시적 신용 프로그램 신용 방법 (일회성/순환); 보증 (보증 방법/보증 주체/보증/금액/평가/가치/담보물 비율) 정가 종료 조건 및 부여 후 관리 요구 사항 각기 다른 신용 한도의 위험 특성에 따라 검토 분석에서 밝혀진 주요 위험 지점을 인출 조건이나 모니터링 중점으로 설정하는 것은 필요하고 명확하며 운영가능합니다.
세 번째 부분? 대출 후 검사 보고서의 평가 기준 및 적용 범위
대출 후 검사는 신용 승인 후 자금 사용, 신용 고객 및 보증인의 업무 및 재무 활동, 관련 신용 업무를 추적하여 채무자의 경영 활동에 영향을 주거나 영향을 줄 수 있는 여러 요소를 재평가하고, 담보 (품질) 저당물 가치를 추적하여 신용 업무 위험이 승인보다 증가했는지, 신용 자금 안전을 위협했는지, 필요한 경우 위험 확대를 방지하는 관리 프로세스를 말합니다. 대출 후 검사 보고서는 대출 후 검사 과정과 결론에 대한 설명이며 다음 6 가지 기본 요구 사항을 충족해야 합니다.
대출 후 관리 모드, 운영 빈도 및 작업 조직은 내부 및 외부 관리 요구 사항을 충족합니다.
대출 후 관리 내용은 완전하며, 요점이 뛰어나며, 내외부 관리 요구 사항을 충족합니다.
위험 분석 프레임워크는 명확하고, 요점이 뛰어나며, 논리가 완전하며, 계산이 정확하며, 내부 및 외부 관리 요구 사항을 충족합니다.
신용 후 관리 보고서는 내용이 완전하고, 구조가 명확하고, 데이터가 정확하고, 언어가 간결하다.
작업 원고가 합격하고, 목록이 명확하고, 색인이 완전하며, 검사가 정확하다.
위험 조기 경보는시기 적절하고 명확하며 위험 처리 의견은 분명합니다.
상술한 요구에 근거하여, 우수한 대출 후 검사 보고서에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.
첫째, 신용 고객의 기본 정보 변경
대출 승인 후, 신용고객의 상공업 연간 검사, 주주 변경, 법정 대표인 변경, 등록자본 증감, 경영 범위 및 경영 전략의 변화를 간략하게 설명해야 한다. 변경이 고객의 업무에 큰 영향을 미칠 수 있는 경우 자세히 설명해야 합니다. 지주주주의 변화는 변화의 원인을 상세히 설명하고 변화가 기업 경영에 미칠 수 있는 영향을 분석해야 한다.
둘. 신용업무의 변화
지금까지의 신용 한도, 자금 사용, 횡령 여부, 원금 상환 등을 설명하다. 결제 조건이나 신용 조건에 대한 제한이 있는 경우 하나씩 설명해야 합니다.
셋. 신용 고객 산업의 변화
신용 승인 후 업계의 전반적인 수급 변화와 전반적인 손익을 설명하고 예측 업계의 추세를 분석하다.
넷. 신용 고객 관리의 변화
기업의 공급, 생산, 판매의 세 가지 방면에서 기업의 경영 상황을 분석하여 경영이 정상인지 판단하다. 신용 승인 시 예측과 비교하여 예측 범위 내에 있는지 아니면 예측을 초과하는지 비교합니다. 업종 발전 추세와 결합해 대출이 만료되기 전에 생산경영이 계속 호전되거나 더 악화될지 예측한다. 업무 변화가 이미 위태롭거나 신용자금의 안전을 위태롭게 하는지 분석하다.
동사 (verb 의 약자) 신용 고객의 재정적 변화
자산 부채 변화, 손익 변화, 현금 흐름 변화를 포함하여 고객의 승인을 받은 후의 재무 변화를 설명합니다. 모든 중요한 재무 지표는 신용 승인 시 예측과 비교되어야 합니다 (예측 범위 내 또는 초과). 대출이 만료되기 전까지 계속 호전될지 더 악화될지를 예측한다.
자동사 프로젝트 건설 진도에 미치지 못하다.
대출 유형이 고정 자산 또는 프로젝트 대출인 경우, 프로젝트 제안서 자금이 계획대로 마련되었는지, 프로젝트 진행이 계획대로 완료되었는지 확인해야 합니다. 프로젝트 건설 주기가 너무 길면 시장 수급, 원자재 가격, 제품 가격 등 프로젝트 생산 후 경제적 이익에 영향을 미치는 주요 요소에 대한 간단한 이해가 필요합니다. , 원래 예측 범위 내에 있는지 여부를 결정합니다.
프로젝트가 이미 생산에 투입된 경우, 프로젝트의 생산 부하, 제품 품질, 원자재 소비, 생산 비용, 제품 가격 등을 충분히 이해하고, 원래 평가 보고서의 예측과 비교해야 합니다. 기업의 수익성을 분석하고, 기업이 계속 운영하고 상환 현금 흐름을 생산할 수 있는지 판단하여 새 프로젝트의 목표 생산량을 판단해야 합니다.
7. 담보단위의 담보능력과 담보물의 변화 상황.
피보증인의 생산 경영 및 재무 변화 상황을 분석하여 보증능력이 신용 승인과 비교하여 증강되는지 약화되었는지를 판단한다. 저당물 (품질) 을 대조하여 소멸이나 훼손 여부, 가치 실현의 증감과 원인을 설명하다.
여덟. 신용 고객과 은행 간의 업무 왕래
고객의 은행 예금 및 결제 거래 상황을 분석하여 종합 수익이 신용 시 설정한 목표에 도달했는지 여부를 분석합니다.
아홉. 다른 은행 신용 변경
고객 신용의 전반적인 증감, 보증 변화, 금리 변화, 연체 연체 이자, 등급 변경 등을 분석하여 다른 은행의 고객에 대한 신용 정책이 변경되었는지 여부를 판단합니다. 다른 은행이 고객에 대한 대출을 축소하고 금리를 올리고 담보를 강화하는 등. , 심지어 신용위약, 등급은 관심류 이하이니 원인을 구체적으로 분석해야 한다.
X. 미디어 공개 정보 확인
고객 또는 고객이 있는 업종의 불량 정보가 언론에 공개되면 고객의 생산경영에 악영향을 미칠 수 있으며 은행의 신용에 위험을 초래할 수 있으므로 대출 후 검사에서 검증과 판단을 해야 합니다.
XI. 이러한 변화가 고객의 상환 능력에 미치는 영향
고객 생산경영, 재무변화, 재융자 등의 요인이 상환능력에 미치는 영향을 종합적으로 분석해 기업이 모든 만기채무, 특히 은행 만기채무에 충분한 상환원이 있는지 판단한다.
열두. 종합 결론 및 신용 약정
고객의 최신 상황에 따라 고객 등급과 신용 등급을 변경해야 하는지 검토합니다. 신용 업무가 직면한 현재 위험과 미래 위험을 분석하고 신용 한도를 증가, 유지 및 낮추는 방안을 제시합니다. 현재 위험이 신용 승인보다 크게 증가한 경우 신용 자금의 안전을 위태롭게하거나 현재 위험이 크지 않지만 계속 발전하면 신용 자금의 안전을 위태롭게 할 수 있으므로 위험 통제 및 해결 방안을 제시해야 합니다. 점진적으로 퇴출을 줄여야 하는지, 긴급 퇴출을 해야 하는지, 또는 보증을 강화하거나 고객에게 위험 행위를 중단하도록 요구해야 합니다.