바로 이때, 가족보험 측 대리인인 멜로디가 나에게 엽서 한 장을 보냈는데, 이것은 미국인들이 장사를 하고 고객과 연락하는 일반적인 방식이며, 며칠 전에 담보대출회사가 나에게 작은 선물을 주었다. 그래서 그녀는 이메일을 써서 그녀에게 내 말을 인용해 달라고 부탁했다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) 나는 또한 내가 전에 GEICO 보험을 샀을 때 미국에 처음 왔을 때 아무것도 모른다고 말했다. 이번에는 어떤 자동차 보험이 가장 싼지 알아보기 위해 몇 가지 조사 비교를 할 계획이다.
버지니아 법률의 자동차 보험 요구 사항
보험회사가 제공하는 계약은 반드시 이 나라의 법률에 부합해야 하며, 소비자도 대체적인 이해가 있어야 한다. 제가 사는 버지니아를 예로 들어보죠. 관련 법률은 다음과 같습니다.
자동차 보험은 버지니아 주에서 의무적이지 않습니다. MVA 에 500 달러를 지불하고 보험 없이 자동차를 등록할 수 있습니다. 사고가 발생하면 모든 손실을 스스로 부담해야 한다. 안전운전의 일반 주민에게 500 달러는 거의 1 년 동안의 자동차 보험에 충분하다. 이런 어리석은 선택을 하는 사람은 거의 없을 것이다. 그렇지 않으면 사고가 발생하면 미국의 의료 계산서가 끔찍할 것이다.
자동차 보험을 구매하려면 1) 최소 25,000 달러/50,000 달러의 신체 상해 책임을 포함해야 합니다. 2) 최소 2 만 달러의 재산 손실 보험; 3) 그것은 반드시 비보험 및 비보험 자동차 보험을 포함해야 한다.
버지니아 주는 과속 운전에 대해 중벌을 받았다. 시속 80 마일 (약128km) 을 넘으면 위험운전으로 기소되어 6 점을 공제하고 운전 기록에 1 1 년 (즉, 다음/
버지니아 주에서는 한때' 심각한 과속' 에 65438 달러 +0.050 파운드의 고액의 벌금을 부과했지만, 이 법은 2008 년에 폐지되었다.
버지니아 주에서 운전 1 년 무사고로 1 점을 받게 되며, 위반 공제를 상쇄하는데 최대 5 점을 공제할 수 있습니다.
GEICO 보험 사용 경험 2 년
Geico (정부 직원 보험 회사) 는 광고 마케팅도 강한 대기업입니다. 억양이 이상한 도마뱀과 유명한 광고' 15 분' 은 미국에서 15% 이상을 절약하는 데 도움이 된다. 내가 미국에서 산 첫 번째 차는 그들의 보험을 사용했다. 당시 서너 곳을 찾았는데, 제시가격은 모두 비슷했다. 다음은 제가 2 년여동안 GEICO 에 온 월별 자동차 보험료율입니다.
2013/07–$186.50
2014/06–$163.30
2014/09–$156.22
2015/01–$133.81
2015/04–$123.27
2015/07–$113.78
2015/08–$107.98
첫해 월 186.50 달러의 비율이 매우 높다. 그 이유는 간단하다: 당시 미국에 처음 왔을 때 운전 기록이 없었고 신용 기록이 짧았다. 나는 차를 살 대출을 할 수 없지만, 나는 여전히 전액 지불했다. 또한 내가 선택한 보험 금액도 비교적 높다. 이듬해 이후 점차163 →156 →133 →123 →1으로 줄었다 원래 비율에 비해 월 불입금이 정확히 80 달러 줄었다.
서비스에 관해서는 사실 할 말이 없다. 내가 록빌에 있을 때 유리 하나가 깨졌다. 미국에는 불량배와 악당들이 많았는데, 이 지역은 전반적으로 안전하다. 나는 왜 이런 일이 일어났는지 모르겠다. 유리를 교체하는 데 65,438+000 달러가 들었지만, 나의' 종합' 조항은 65,438+0,000 달러의 공제액이 있어서, GEICO 는 이 비용을 지불하지 않았다. 게다가, 아직 사고가 나지 않았고, 배상을 한 적이 없어서, 그들의 서비스가 좋은지 아닌지를 판단하기 어렵다.
미국 최고의 자동차 보험 회사
시장 상황을 봐야지, 우선 업계에서 비교적 크고 평판이 좋은 회사를 찾아야 한다. 워싱턴 주 Www.reviews.com 에 본사를 둔 200 여 시간 동안 105 편의 연구 문장 분석, 13 개 보험회사의 248 개 광고 분석, 직원 50 명, 보험 전문가 42 명 인터뷰
좋은 일이 많다
미국 기업그룹
아미카
전자보험
농민
정부 직원 보험 회사
자유공조은행
메트로폴리탄 생명
전국적
진보분자
국영 농장
하트포드
여행자 보험 그룹
USAA
구체적인 분석 방법은 내가 깊이 연구하지 않아서 관심 있는 독자가 원문을 볼 수 있다. 나는 명단에 있는 대부분의 회사들에 대해 들어본 적이 있는데, 그들은 늘 텔레비전에서 광고를 한다.
GEICO 는 6 위를 차지했습니다. 그들의 광고 "15 분이면 15% 이상을 절약할 수 있다" 는 말을 자주 들었기 때문에, 나는 항상 GEICO 의 가격이 더 싸다고 생각했다. 사실, 이것은 착각입니다. 각 보험회사의 광고는 그 비율이 싸다고 말했다. "다른 회사에서 전출된 고객의 75% 가 500 달러를 절약했다!" " 광고를 듣지 말고 단독 오퍼를 많이 찾아라. 누가 키가 크고 누가 낮은지 훤히 알 수 있다.
집을 살 때, GEICO 의 자회사인 Liberty Mutual 이 준 아파트 보험 제시가격은 연간 65438 달러 +0.203 달러로 주택 융자 회사 사람들조차도 어리석었다. 그것은 보험이다! 그래서 담보회사 사람들은 나에게 자신의 보험회사를 추천하고, 나에게 State Auto 의 오퍼, 연간 3 17 달러를 주었다.
주요 보험 회사 견적 비교
나는 비교를 위해 6 개의 자동차 보험 오퍼를 선택했는데, 그 중 4 개는' 미국 최고의 자동차 보험 회사' 명단에 올랐다. 게다가 GEICO；; 멜로디가 나에게 준 주 자동 견적까지 추가해 주세요.
6 가지 자동차 보험 견적의 비교 (단위: 미국 달러)
프로젝트
최소 VA
실제 보험
(미국) 정부 직원 보험 회사 (government employees insurance company)
국가자동차
좋은 일이 많다
전국적
진보분자
국영 농장
부상 25k/50k100k/300k364.90141.00128.00 664.
재산 피해 20k 50k 426.86114.00132.00
보험에 들지 않은 인신보험 25k/50k100k/300k 32.98 52.00 58.00 88.00 94.00134.76
비보험자의 재산보험 20k 50k 26.42 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00
의료지출 3k100.18 33.00 54.00126.00 56.0017/kloc-0
충돌은 $ 1, 000 363.60 274.00 250.00 500.00 354.00 311.16 지불에 적용되지 않습니다
종합은 $ 1 000 41.90 44.00 34.00 54.00 64.00 63.96 지불에 적용되지 않습니다.
도로 구조는 $75.0015.0413.00 6.0014.00 22.001/kloc-에 적용되지 않습니다
교통보조금 해당 사항 없음 900.00 72.88 40.00 38.00 90.00 68.00 75.72
연간 보험료해당 사항 없음 해당 사항 없음/a1444.76 731.00 700.001.536.001..
"VA minimum" 은 버지니아 법률이 요구하는 최소 금액을 가리킨다. "실제 보험" 은 내가 원하는 보험액이다. 그중 인신보험은 65438 만/300,000 을 선택했다. 이 한도는 비교적 높다. 미국의 생활은 비싸고 만일을 대비해서 많이 산다. 몇몇 회사의' 재산손실' 과' 보험에 가입하지 않은 재산보험' 의 보험료는 0 이다. 그들이 함께' 인신+재산보험' 을 신고했기 때문이다.
위 표에서 알 수 있듯이, 좋은 일이 제공하는 가격이 가장 낮고, 1 년에 700 달러밖에 들지 않는다. Melody 는 7365438 달러+0 으로 비교적 낮은 State Auto 견적을 주었습니다. 제가 2 년을 사용한 GEICO 를 포함한 다른 4 개 회사는 모두 65,438+0,200 이상, 가장 높은 전국 65,438+0,536 달러로 좋은 일이 주 자동차의 두 배 이상입니다. TV 에' 전국이 모두 네 편이야' 라는 광고가 자주 나오는데, 나는 ᄏᄏ
왜 온라인 견적의 차이가 이렇게 큰가요? 내가 의심하는 이유 중 하나는' 운전 체험' 에 대한 나의 이해이다. 보험회사가 물었다. "미국이나 캐나다에서 운전면허증을 받은 지 몇 년이 되었습니까? 다른 사람들은 "몇 년 동안 운전 면허증을 가지고 있습니까? 전자에 따르면, 나는 겨우 2 년 이상의 운전 연령을 가지고 있다. 후자에 따르면 10 년입니다. 제가 운전면허증을 처음 받은 것은 2005 년 중국 광둥에 있었기 때문입니다. 나이, 운전연령, 운전기록, 신용기록은 모두 보험오퍼에 큰 영향을 미친다.
미국 자동차 보험의 일반 조항에 대한 해석
미국의 자동차 보험 회사는 매우 많은데, 흔히 볼 수 있는 보험 항목과 조항은 다음 9 가지에 불과하다. 각각의 의미를 주의 깊게 읽고 이해하면 추가 또는 거부 여부 (주법이 다르며 일부 조항은 반드시 추가해야 함) 및 선택 높이를 결정하는 데 도움이 됩니다.
I. 개인 상해
즉, "신체 상해 책임" 사고가 당신의 책임이라면 보험사는 이 조항에 따라 의료, 장례, 오공비, 부상으로 인한 정신적 손실 (법원 판결) 등 부상이나 사망으로 인한 비용을 배상합니다. 인신상해로 소송을 제기한다면, 이 조항도 소송비용을 지불할 것이다.
이 조항은 부상 또는 사망으로 인한 비용을 지불하지 않는다는 점에 유의해야 합니다.
만약 책임이 상대방에게 있다면, 상대방의 보험은 너의 상해나 죽음을 배상할 것이다.
만약 책임이 자신에게 있다면, 보험회사는' 의료비' 조항에 따라 배상을 할 수도 있고, 당신의 의료보험 개입이 필요할 수도 있다. "의료비" 도 구매하지 않고 의료보험도 구매하지 않으셨다면 직접 지불하십시오.
신체 연루 책임은 일반적으로 두 부분으로 구성됩니다: 1 인당 보상 금액; 한 번의 사고에 대한 전액배상. 예를 들어, 위 표의 100K/300K, 만약 내가 차를 몰고 다섯 명을 부딪쳤다면, 내 책임이라면, 보험회사는 1 인당 최대 65438+ 만 달러를 배상할 수 있지만, 전체 사고에 대한 보상총액은 30 만 달러를 넘지 않는다.
둘째, 재산 피해
즉, "재산 피해 책임" 입니다. 사고 중 너의 책임으로 인해 다른 사람에게 야기된 재산 손실을 배상하다. 위와 같이, 이 조항은 너의 손실에 관심이 없다.
셋째, 무보험 (또는 저보험) 생명 보험
그것은 흔히' 보험과 보험이 부족한 운전자의 신체 상해' 라고 불린다. " 사고 책임이 상대방에게 있는데 상대방이 보험이 없거나 (위의 버지니아 법률 요구 제 1 조 참조) 보험 금액이 너무 낮아 당신 (또는 당신의 가족) 이 인신상해로 인한 피해를 배상하기에 충분하지 않을 경우, 당신의 보험회사는 이 조항에 따라 배상할 것입니다. 이 조항은' 신체연루책임' 과 마찬가지로 일반적으로' 1 인당 배상' 과' 단일 사고 총 배상' 을 포함한다.
넷. 보험에 들지 않은 재산 보험 (저보험)
그것은 종종' 보험에 들지 않고 보험에 들지 않은 자동차 운전자의 재산 손실' 이라고 불린다. " 상대방이 사고의 책임자이지만 상대방이 보험이 없거나 보험 금액이 너무 낮아 재산 손실을 배상하기에 충분하지 않은 경우, 당신의 보험회사는 이 조항에 따라 배상할 것입니다.
동사 (verb 의 약자) 의료 지출
흔히' 의료비' 라고 불린다. 사고에 대한 책임이 있고 부상 (또는 사망) 하는 경우, 이 배상금은 의료 (또는 장례) 비용에 대한 것이지만, 오공 등 기타 비용은 포함되지 않습니다. 앞서 언급한 바와 같이, 사고 책임이 당신에게 있다면,' 신체책임' 은 당신 자신의 인신상해 손실이 아니라 상대방의 인신상해 손실을 배상합니다.
의료비 외에 미국은 현재 12 개 주에' 무과실보험' 법이 있다. 즉' 누구의 책임이든 너의 보험회사는 인신상해로 인한 손실을 배상해야 한다' 는 것이다. 12 주는 각각 플로리다입니다. 하와이; 캔자스; 켄터키 주 매사추세츠주 미시간 주 미네소타 뉴저지; 뉴욕; 노스다코타 펜실베이니아 주 유타. 만약 당신이 이 주에 있다면 보험회사에 연락하여 자세한 내용을 알아보세요.
자동사 충돌
그것은 "충돌" 입니다. 네가 교통사고 중의 자동차 손실을 배상해라. 예를 들어, 전봇대나 다른 사람의 차에 부딪쳐서 수리하거나 폐기해야 하는 경우, 보험회사는 이 조항에 따라 당신에게 배상할 것입니다. 사고에서 당신의 책임이 상대방의 재산 손실을 초래한 것에 관해서는, "재산 피해 책임" 을 참조하십시오.
충돌 조항은 일반적으로 선택적 "공제 금액", 즉 "공제 금액" 입니다. 공제액이 0 이면 보험회사는 네가 차를 수리하고 폐기하는 모든 비용을 배상할 것이다. 위 표에서 나는 배상액이 1 ,000 달러인 것을 선택했다. 즉 보험회사는 1 ,000 달러를 초과하는 손실만 책임진다. 공제액은 낮을수록 좋지만 보험료는 높다.
일곱. 종합
일반적으로' 전면' 또는' 충돌 없음' 이라고 불린다. 충돌 이외의 사고 (예: 차가 하늘에서 내려온 나뭇가지 (이 줄기는 보험광고에서 자주 나타난다), 불에 타, 도난, 박살, 물에 잠기고, 보험회사는 이 조항에 따라 배상을 한다. 공제 금액을 선택할 수도 있습니다.
여덟, 도로에 구조
그것은 종종' 긴급 도로 서비스' 또는' 트레일러와 노동력' 이라고 불린다. " 그것은 공기가 새는 타이어를 수리하고 자신을 차 밖으로 잠그는 것과 같은 트레일러와 인건비를 지불한다. 이 문장 범위는 보통 매우 낮다.
아홉, 교통 보조금
그것은 종종' 운송비' 라고 불리는데, 당신의 차가 고장나거나 잃어버렸기 때문에 당신의 렌터카 비용을 보상합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 차량명언) 나는 900 달러를 선택했다.
절반 보험 또는 전체 보험?
반보험, 즉' 보험책임만', 보험인의 실수로 인한 손실과 상해는 일반적으로 법적으로 요구된다. 위 표의 "최소 VA" 에 필요한 항목을 참조하십시오.
전보험, 즉' 전보험' 은 보통 반보험+충돌)+종합보험을 뜻하며, 의외의 사고로 차에 대한 보장을 증가시킨다.
예를 들어, 당신의 차가 거리에 주차되어 유리가 깨졌거나, 하늘에서 떨어진 나뭇가지에 맞았거나, 폭우로 물에 잠겼을 때, 모두 반보전배상입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 하지만' 모든 위험' 은 사실 모호한 개념이다. "모든 것을 돌보라" 는 말은 아닙니다. 일반적으로 도로 구조, 교통 보조금 등의 프로젝트는 포함되지 않는다.
많은 보험회사와 브로커들은 견적할 때' 책임만 보장' 할 것인지' 모두 커버' (특히 자동 온라인 견적 시스템) 할 것인지를 묻지 않고 각종 보험과 한도를 직접 선택할 수 있도록 한다. 만약 충돌과 종합을 선택한다면, 자연은 이른바' 모든 위험' 이다.
당신은 어떻게 전보험을 살 것인지 아니면 반보험만 살 것인지를 결정합니까? 위의 조항과 설명을 참고하여 충돌과 종합이 필요한지 확인하십시오. 내가 산 보험에는 도로 구조 같은 것이 포함되어 있는데, 이른바' 모든 보험' 보다 더 포괄적이다. 일반적으로 다음과 같습니다.
대출이 있는 경우, 은행은 일반적으로 모든 보험을 구매해야 한다고 요구하는데, 차가 사고를 당하더라도 자신의 이익을 보호하고 손실을 만회해야 하기 때문이다.
대출이 없으면 차가 낡으면 (5,000 달러 미만) 전보험, 특히 공제액이 높은 전보험은 살 필요가 없을 것이다.
자동차 보험은 큰 회사를 사는 것이 좋습니까, 아니면 작은 회사를 사는 것이 좋습니까?
내가 집을 샀을 때, 주택 융자금은 처음부터 PNC 은행과 환풍은행에 연락했는데, 이 두 집은 모두 큰 은행이었다. 담당 신용대출원은 진지하지만 답변이 느리다. 종종 며칠, 심지어 일주일 후에야 답장하는 경우가 많다. 당시 주택 구입 성수기 (4 월, 5 월) 였다. 고객이 너무 많아서 바쁠 수도 있지만, 어쨌든 나에게는 매우 나쁜 고객 체험이었다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언)
부동산 중개인 오옥방은 내가 좀 불쾌하다는 것을 알아차렸을 것이다. 그래서 그는 나에게 만약 내가 이 두 은행을 좋아하지 않는다면 다른 은행을 찾을 수 있다고 말했다. 예를 들어, 그들의 회사는 MVB 모기지와 여러 번 협력했습니다. 시도해 볼 수 있습니다.
MVB 담보대출 회사는 매우 작아서 모회사 MVB 금융회사가 장외 거래시장에 상장되어 시가가 약12 억 달러에 달한다. 그들은 은행이 아니며, 심지어 내가 아는 한 진정한' 대출' 이나' 보험' 회사가 아니라 대행사이다. 그들은 나에게 담보대출을 해서 다른 회사에 팔았다.
멜로디는 나에게' 주 자동차' 의 집과 자동차 보험을 주었다. State Auto 는 좀 더 커요. 나스닥에 상장되어 시가가 약 6543.8+0 억 달러입니다.
하지만 뉴욕 증권 거래소 상장과 같은 일부 대형 보험사들은 시가가 약 247 억 달러에 달한다.
하지만 MVB 모기지와 MVB 보험의 서비스는 모두 좋다. 중소기업이기 때문에 좋은 서비스를 제공해야 고객을 얻을 수 있다. PNC 은행이나 환풍은행의 신용대출원처럼 사무실에 앉아 월급을 받는 대신 커미션을 받기 위해 업무를 해야 하는 대행사이기 때문일 수도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 나는 그들에게 이메일을 보내고, 반나절 안에 답장을 하는데, 왕왕 30 분까지 한다.
또한 MVB 보험의 Melody 는 MVB 모기지에 직접 연락하여 주택 보험 처리시 모든 데이터와 정보를 요청하며, 다른 보험회사의 온라인 시스템은' 외벽이 어떤 재료인지',' 집이 어떤 구조인지',' 1 마일 등 많은 정보를 기입해야 한다. Melody 는 자동차 보험에 대한 견적서를 제시할 때 기존 GEICO 보험증서를 요청하여 불필요한 문제 없이 보험증서를 일치시켰다. (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 자동차명언) (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 자동차명언) 각 대형 보험회사의 온라인 오퍼 시스템도 많은 질문을 할 것이다. 당신이 평소에 다른 사람보다 빨리 운전하는지 느리게 운전하는지, 급브레이크를 자주 밟는지 등 많은 질문을 할 수 있다. 심지어 "만약 내 대답이 정확하지 않다면, 만일 일이 생기면 너는 배상하지 않겠니?" 라고 의심하게 했다. \ "라고
대리협조가 있어 많은 일을 절약했다. 집을 사는 것도 마찬가지다. 이론적으로는 중개인을 통과하지 않아도 된다. 사실, 우리는 베이징에서 집을 구입, 모든 절차는 스스로 이루어집니다-그 이유는 중개 10,000 "관리 수수료" 와 "높은 평가 수수료" 를 수집 하 고 싶어, 우리는 동의 하지 않는, 법적 절차를 준수, 결과는 밖으로 떨어졌다-하지만 미국에서 집을 구입 후, 그 절차가 정말 (국내 보다 더 많은) 알고 있었다. 집을 처음 산다면 쉽게 사지 마세요.
회사 규모가 작다는 것은 믿을 수 없는 거 아닌가요? MVB 와 국가 자동차는 모두 작지만 모두 상장 회사이다. 배상 청구 문제에 관해서는 계약만 알면 된다고 생각합니다. 회사 규모에 관계없이 모두 계약이 우선한다.
미국 자동차 보험 선택에 대한 제안
본주의 자동차 보험 관련 법률을 간단히 이해하다.
자동차 보험 각 항목의 의미를 이해하려면 위의 "미국 자동차 보험 일반 조항 설명" 을 참조하십시오.
자신의 상황에 따라 구매해야 할 보험과 보험액을 선택하세요.
몇 곳의 유명한 자동차 보험 회사를 찾아 같은 보험종과 보험액에 따라 가격을 제시하여 가로로 비교하다.
주택 보험, 자동차 보험, 생명 보험과 같은 여러 가지 보험이 있다면 같은 회사에서 가능한 한 많은 혜택을 받을 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언) 마지막으로 멜러티가 대리하는 국차를 사용하기로 결정했는데, 이전에 산 집은 나에게 20 달러 정도의 환불을 보장해 주었습니다.
만약 지금 보험이 있다면, 바꾸기 전에 그들에게 연락해서 "바꾸고 싶다. 다른 보험회사가 나에게 더 좋은 할인을 해주기 때문이다." 라고 분명히 말할 수 있다. 일반적으로, 그들은 추가 할인과 혜택을 제공하여 너를 유지하려고 한다. 내가 핸드폰 사업자를 바꿀 때, 버라이즌 선생님이 나에게 큰 할인을 해주셨으니, 내가 남아 있길 바란다. 다만 나는 Sprint 에서 이미 처리했고, 더 이상 귀찮게 돌아가지 않았다. 그렇지 않으면 버라이즌 가격이 경쟁력이 있고 인터넷도 스프린트보다 좋기 때문에 머물 수 있습니다.
자동차 보험료에 영향을 미치는 일반적인 요인
사고 기록. 사고가 많을수록 보험료가 높아진다.
운전연령이 길수록 보험료가 낮아진다.
나이. 25 를 넘으면 보험료가 줄어든다. 10 대와 20 대 초반의 젊은이들은 보험료가 훨씬 높다. 이 집단이 사고를 당할 확률이 더 높기 때문이다. 결혼하여 아이를 낳으면 평소에 운전하면 더욱 안정되고 보험료는 낮아진다.
면적. 교통과 치안 상황이 나빠질수록 사고 확률이 높아져 보험료가 높아진다. 도시 보험료는 일반적으로 농촌보다 높다.
여자가 내는 보험료가 남자보다 높다고 합니다. 아마도 여자 운전사 사고가 많기 때문일 것이다.
많은 회사, 무역협회, 조직, 재향군인, 학생단체, 심지어 교우들도 각종 할인을 받을 수 있으며 보험료는 할인될 수 있다.