무역 융자 대출이란 무엇입니까?

대출 금리는 미래 상환에 필요한 이자를 결정한다. 중국 인민은행은 매년 대출 기준 금리를 발표하고, 각지의 은행은 자신의 상황에 따라 조정할 것이다. 그럼, 무역 융자 대출이 뭔지 아세요?

무역 융자란 무엇이고, 어떤 흔한 상품이 있습니까?

무역융자란 은행이 수출입무역결제와 관련된 수입업자나 수출업자에게 제공하는 단기 융자나 신용편리를 일컫는 말로, 기업이 무역과정에서 각종 무역수단과 금융수단을 이용하여 현금 흐름을 늘리는 일종의 융자 방식이다.

현재 무역융자 방식은 주로 인수 융자, 신용장, 포페이트 법정, 포장대출, 수출어음, 수입환어음입니다.

인수 융자는 판매자가 합법적으로 소유한 미수금을 은행에 양도하여 융자를 받는 행위입니다.

포페이팅은 상인 고용주가 청구권 없이 수출업자로부터 수락된 어음 또는 약속 어음을 구입하는 것을 말하며, 일반적으로 수입업자가 있는 은행이 보증하는 업무를 말한다.

포장 대출은 신용장 담보대출이라고도 하는데, 수출업자가 외국 신용장을 받은 후 자금이 부족해 신용장을 담보로 하여 은행에 대출 원금과 유동자금을 신청하여 수출 화물 가공 포장 운송 과정의 자금 격차를 가리킨다.

수출담보환은 은행이 신용장 지불을 받기 전에 수출업자에게 신용장 항목 아래 완전한 선적서류를 담보로 제공하는 업무를 말한다.

수입환이란 신용장 항목의 주문서를 받고 정확한 것을 확인한 후 신용장 신청인이 제때에 지불할 수 없는 경우 신용장 항목 아래의 화물권리를 대표하는 서류를 담보하는 동시에 필요한 담보/담보나 기타 담보를 제공하고 은행이 미리 지불하는 어음을 제공하는 것을 말한다.

상품 무역 융자란 무엇입니까?

대종 상품은 유통 분야에 진입할 수 있지만 소매 코너는 아닌 공농업 생산과 소비의 상품 속성을 지닌 물질 상품을 말한다. 금융투자시장에서 대종상품은 원유, 유색금속, 농산물, 철광석, 석탄 등 동질성, 거래 가능, 공업기초 원자재로 널리 사용되는 상품을 가리킨다. 세 가지 주요 범주, 즉 에너지 상품, 기초 원자재, 농수산물을 포함한다.

네 가지 특징이 있습니다. 하나는 가격 변동이 크다는 것입니다. 상품 가격이 크게 변동할 때만 가격 위험을 피하려는 거래자는 먼저 선물가격을 이용하여 가격을 결정해야 한다. 둘째, 수요와 공급이 크다. 셋째, 분류하고 표준화하기 쉽습니다. 넷째, 저장 및 운송이 용이합니다.

중국은 이미 국제 대종 상품의 수입과 소비대국이 되었다. 자료에 따르면 2009 년 우리나라의 다양한 상품 수입량은 사상 최고치를 기록했다. 그중 철광석 수입은 6 억 3 천만 톤으로 전년 대비 41.6% 증가했다. 구리 수입은 429 만 톤으로 전년 대비 62.8% 증가했다. 콩 수입은 4255 만 톤으로 전년 대비13.7% 증가했다. 석탄 수입 1.3 억 톤으로 전년 대비 2. 1 배 증가했다.

대종 상품의 빠른 발전은 반드시 은행업이 대종 상품 무역 융자 분야에 대한 탐구를 가져올 것이다. 상품 무역 융자란 무엇입니까?

일반적으로 상품 무역 융자는 두 가지 의미로 나눌 수 있다. 넓은 의미에서 은행이 상품무역에 종사하는 기업에 융자 서비스를 제공하는 한, 이 업무는 상품무역융자의 범주에 속한다.

협의적으로는 대종상품의 구조무역융자, 즉 은행이 대종상품무역상이나 생산업체에 개인화된 조합무역융자 방안을 제공하여 기업의 생산과 구매 활동에서 유동성 관리와 위험 완화의 역할을 하는 것을 가리킨다. 은행은 화물이나 화물권에 집중하고, 화물과 무역과정에 집중하고, 융자가 무역 자체에 따라 상환될 수 있도록 해야 한다. 그것은 두 가지 뚜렷한 특징을 가지고 있다. 하나는 표현형이 제품 조합이라는 것이다. 두 번째는 무역의 각 부분의 위험을 식별하고 방안을 통해 늦추거나 이전하는 것이다.

대종 상품구조무역융자는 각종 제품 포트폴리오의 형식이지만 그 본질은 각종 신용이념의 종합 운용이다. 현재 은행의 신용사고 방식은 주로 다음과 같은 점이 있다. 하나는 기업 보고서를 위주로 하는 것이다. 이 개념은 기업 재무제표의 지표 간 관계를 분석하여 재무 상황이 현재 또는 예상 부채를 지원할 수 있는지 여부를 파악하는 것입니다. 핵심은 기업의 수익성에 초점을 맞추는 것입니다. 이 방법의 상환 이념은 우선 재무제표를 기초로 한다. 보고서 분석법은 기업의 전체 부채 상황을 객관적으로 반영할 수 있기 때문에 상품 무역 융자에서의 역할은 무시할 수 없다. 두 번째 신용 개념은 현금 흐름에 중점을 둡니다. 이런 사상은 기업의 현금 흐름이 이익보다 더 중요하며 상환의 원천은 현금 흐름에서 나와야 한다고 생각한다. 이런 이념하에 기업의 성과 위험은 매우 중요하다. 은행은 대출자가 항상 책임을 이행하여 외상 매출금의 지속적인 유입을 보장할 수 있는지, 기업의 준수 능력, 의지, 시장 위험, 지불 위험 등에 대한 분석 평가가 필요한지 주목한다. 세 번째 신용 개념은 자산 담보에 중점을 둡니다. 이 방식은 현금 흐름 개념과는 달리 은행은 실제 담보물을 파악하고 현금화할 수 있어 상환원의 보충으로 사용할 수 있다.

은행은 기업의 자산 회전율과 재고에 더 많은 관심을 기울일 필요가 있다. 현금 흐름 기반 자금 조달 위험보다 작습니다. 은행이 담보물을 실제로 통제하는 한 현금 흐름이 더 쉽게 현금화될 수 있기 때문입니다. 자산 담보와 현금 흐름에 기반한 신용 개념은 대종 상품 무역 융자 업무에서 가장 많이 사용되는 방법이다. 은행은 기업의 외상 매출금, 구매 계약, 재고를 통제함으로써 융자의 자상성을 보증한다. 마지막으로 증신이 출발점이다. 이 이념은 신용이 좋은 제 3 자 기관을 도입하여 신용 프로젝트와 융자 상환을 보증한다. 국제청산은행 자본충족률 체계에서 수출신용보험융자의 위험가중치가 0 인 등 위험완화에 뚜렷한 장점이 있어 융자 방안을 보완하는 데 도움이 될 수 있다.

상품 무역 융자에는 표준화된 구조 모델이 없지만, 그 본질은 각 당사자의 요구와 환경에 맞게 조정하여 위험을 줄이는 것이다. 동산 융자, 인도 전 융자, 가공 융자, 배등 융자 4 가지 모델이 있습니다.

동산융자란 은행이 생산기업이나 무역상이 구매 판매 과정에서 보유하고 있는 화물이나 원자재를 담보물로 제공하는 단기 융자를 말한다. 흔히 볼 수 있는 구조에는 현물담보융자, 선물권개신용장 및 선하증권융자, 수출창고교환선하증권융자, 표준창고담보융자 등이 있다. 은행이 동산 융자 업무에서 직면한 주요 위험은 시장화 위험, 가격 위험 및 관리 위험이다. 따라서 이런 융자 구조 하의 화물은 높은 유동성과 보관이 용이해야 한다. 동시에, 은행은 은행이 실제로 융자품의 소유권을 얻을 수 있도록 그 화물에 다른 담보나 담보가 첨부되어서는 안 된다는 것을 확인해야 한다. 또한 창고 물류 회사의 규제 능력과 내부 관리 수준을 평가해야 하며, 차용자에게 화물의 성격과 저장 환경에 따라 담보화물에 대한 창고 보험이나 기타 관련 보험에 가입하도록 요구할 수 있습니다. 담보의 가격 위험은 주로 담보율과 가격 경계선, 헤지 및 매매계약 잠금으로 통제된다.

선적 전 융자는 화물이 선적되기 전에 은행이 기업의 필요에 따라 공급자 또는 구매자에게 제공하는 융자를 말한다. 융자 대상에 따라 선적 전 융자와 선불융자로 나눌 수 있습니다. 선적 전 융자는 은행이 생산과 납품 전에 주문이나 신용장에 따라 공급자에게 원자재를 구매할 수 있는 융자 (예: 포장 대출 및 주문 융자) 를 말합니다. 자금 조달 구조는 신용장이나 강력한 구매자 주문을 기준으로 하기 때문에 은행이 직면한 주요 위험은 공급자의 준수 위험에 있습니다. 은행은 판매자의 준수 능력과 의지를 상세히 조사하고 자금 조달 목적을 제한하거나 추적해야 합니다. 선급금 융자는 은행이 판매 계약의 선급금 조항에 따라 구매자에게 자금을 조달하고 공급자에게 직접 지불하는 것을 말합니다. 구매자가 수령하기 전에 지불하기 때문에 은행의 이익을 보호하기 위해서는 판매자와 차액 환매 계약을 체결하거나 지정된 감독관에게 상품을 발송하거나 계약 항목에 따른 구매자의 권익을 받아들이는 것과 같은 위험 완화 조치를 취해야 합니다.

가공 융자는 가공 또는 정제업체가 원료 공급업자로부터 원료를 구매하고, 가공 정제 후 완제품을 하류 사용자에게 판매하고, 미수금으로 은행에 상환을 보증하는 은행 융자를 말한다. 이러한 융자는 가공업체뿐만 아니라 원자재 공급업체와 최종 사용자에게도 제공할 수 있으며 동산 융자와 함께 자주 사용됩니다. 이런 융자 구조에서 가공 정제 기업의 성과 위험은 주로 원료를 가공하는 능력에 달려 있기 때문에 은행은 공장의 가공 능력에 대한 보고를 숙지하고 자금 조달 자금의 사용, 즉 원자재 구입을 통제해야 한다. 또한 지불에 대한 안전한 수익을 보장하기 위해 최종 사용자의 지불 능력을 평가해야 합니다. 가격 위험도 고려해야 한다. 원자재 가격이 완제품 가격과 일치하지 않기 때문에, 가공 과정의 이익률이 바뀌며, 심지어 판매 환불이 구매 원가를 덮을 수 없어 기업의 상환 능력에 영향을 미칠 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 원자재, 원자재, 원자재, 원자재, 원자재, 원자재)

배역 융자의 주체는 자영업자이며, 가장 중요한 형식은 배역 신용장이다. 은행은 모신 항목의 미래 미수금을 상환원으로 중개인 신용장을 개설한다. 등받이 신용장의 구조에는 많은 변화가 있다. 예를 들면, 모신용장은 장기 신용장이고, 자신용장은 일람신용장이다. 모증은 여러 장의 신용장이고, 자증은 한 장의 신용장이다. 등받이 신용장에 운임 융자를 내장하다. 동시에, 그것은 또한 다시-다시-다시 신용장, 다시-다시 신용장, D/P 계약에 기초한 신용장 등과 같은 다양한 형태의 다시-뒤로 자금 조달로 진화 할 수 있습니다. 이러한 융자 구조에서 은행은 모증의 카드 발급 은행에 대한 해당 대리점 한도를 필요로 하며, 중개인에게 관련 서류를 미리 제출하여 교체 문서의 적시성을 보장할 것을 요구한다. 은행이 하위 증빙서 항목 아래의 서류를 지불한 후, 화물 소유권 증빙서는 은행의 담보의 대상이 되었다. 만약 모증의 신용장 개설은행이 화물에 대한 지불을 거부한다면, 은행은 권리증빙을 통해 화물을 통제할 수 있다.

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무역 금융과 전통 기업 대출의 차이점

무역 금융과 전통 기업 대출의 차이점

무역 융자는 단일 신용 모델이 아니라 기업 융자 문제를 해결하는 방법이다. 산업마다 최종 무역 융자 방식이 다를 수 있습니다. 산업마다 산업 체인, 결제 방식, 무역 관행이 다르기 때문입니다. 그럼, 전통 기업 대출과 무역 융자의 차이점을 아세요?

1. 무역융자의 첫 번째 상환원은 이 무역의 직접수입 (예: 외상 매출금) 또는 간접수입 (예: 상품 조기 취득 후 판매수입) 이며, 용도도 이 무역과 직접 관련이 있다. 예컨대, 예컨대 준비, 조직 생산 등. 따라서 무역융자의 단일 거래 안전성에 대한 평가는 대출자의 종합 평가보다 더 중요하다. 이것이 우리가 때때로 무역 융자를' 단일 거래' 라고 부르는 이유이다.

무역융자는 무역에 의존하는 융자 방식이다. 융자 주체도 기업이지만, 이 융자의 배경은 융자 주체가 하나 이상의 업종을 가지고 있어야 한다.

2. 유동자금 대출은 생산경영자가 생산경영 과정에서 단기 자금 수요를 충족시키기 위해 생산경영 활동이 정상적으로 진행될 수 있도록 하는 대출이다. 실제로 유동자금 대출은 주로 기업 운영을 유지하기 위해 지불하는 자금으로 원자재 구매, 임금 지급, 세금 납부 등을 포함한다. 이와는 대조적으로, 이 개념은 고정 자산 대출로, 주로 인프라, 설비 구매 등 고정 자산에 쓰인다. 인민폐, 대출을 포함해서요. 현재 은행은 유동자금 대출의 사용을 감시하고 있으며, 지불을 위탁하는 방식을 취해야 한다. 일반 은행 업무에서 유동성 대출은 주로 원자재 구입에 쓰인다.

3. 은행 업무의 관점에서 볼 때, 위의 내용 외에 주요 차이점은 다음과 같습니다.

첫째, 무역 금융의 배경

일반적으로 실제 무역이 있고, 무역 배경은 없고, 무역 융자는 말할 것도 없다. 모바일 대출 발행의 배경은 다양해지고, 상품 대금을 지불할 돈이 없고, 연말에 임금을 지급하고, CCTV 광고비가 부족해지는 등등이다. , 거래가 있을 수 없습니다.

둘째, 유동성 대출

진금과 은을 내고 직접 입금하고 기한은 6 개월 이상입니다. 대출 외에 무역융자에는 신용장 환어음 등 이른바 표외 업무도 포함되어야 하며 기한은 6 개월 이상이다.

셋째, 무역 금융

유통 대상은 주로 수출입 기업이다. 유동대출의 대상은 수출입기업, 비수출입기업 (예: 철물기계부품 생산업체, 채소시장 입구에서 핸드폰을 파는 자영업자, 육련사 등) 을 포함한다. 은행 실무에서 보면 범위가 더 넓다.

넷째, 유동 인민폐 대출.

주요 분포, 덜 무역융자는 인민폐를 섞고, 일부 무역융자상품도 대출은 결산할 수 없고, 변동대출은 결산할 수 있다고 규정하고 있다.

무역 융자란 무엇입니까?

무역융자는 상품거래에서 은행이 구조적인 단기 융자 수단을 이용하여 상품거래의 재고, 선불금, 외상 등의 자산 (예: 원유, 금속, 곡물) 을 융자하는 것을 말한다. 무역융자의 대출자는 상품 판매수입 외에 다른 생산경영활동도 없고, 대차대조표에는 실질자산도 없고, 독립상환능력도 없다. 무역 융자 보증은 상환 청구가 가능하지 않은 무역 융자를 제공하여, 편리하고 간단하며, 기본적으로 수출업자의 외상 판매와 수송중 단기 자금 점유 문제를 해결한다.

무역융자는 상업은행이 제공하는 서비스로 국가와 기업 간의 수출입 업무를 촉진하기 위한 것이다. 수출에서 수입의 차액을 뺀 것이 바로 한 나라의 무역 흑자이다.

서비스 모델:

신용개방

그것은 은행이 고객을 위해 신용장을 개설하여 신용한도 내 예금을 줄인다는 것을 의미한다.

수입환환

신용장 항목 아래 전체 서류를 받을 때 신청자에게 제공하는 신용장 지불에 대한 단기 융자를 일컫는 말. (윌리엄 셰익스피어, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 무역 융자란 무엇입니까? 무역 융자란 무엇입니까? 。

수입환어음은 통상 신탁영수증과 함께 사용한다. 신용장 개설은행은 신청인이 은행에 발행한 신탁영수증으로 신청인에게 신용장 항목 하문서를 발급하고, 신청인은 무상으로 수거, 통관, 창고, 보험, 판매 등의 수속을 미리 처리하고, 화물이 판매된 후 반환된 자금으로 은행이 지불한 신용장 금액 및 관련 이자를 지급한다.

은행 보증서에 의거하여 물건을 인도하다

신용장으로 결산된 수입무역에서 화물은 화물운송서류보다 먼저 목적지에 도착하며, 신용장 개설행은 수입업자의 신청에 따라 운송회사나 그 대리인에게 보증서류를 발행하여 조기 납품으로 인한 배상 책임을 진다.

수출 어음 서비스

신용장 수혜자가 화물을 선적한 후 전체 선적 서류를 현지 은행에 담보하고, 은행은 이자와 관련 비용을 공제한 후, 사전에 수혜자에게 대금을 지불하고, 신용장 개설은행에 배상을 청구하여 대금을 회수하는 무역융자 업무를 가리킨다.

대출을 포장하다

수출업자가 수입업자가 있는 은행에서 개설한 유효신용장을 받은 후 신용장 정본으로 은행에 신청해 수출상품 생산, 구매 및 선적에 필요한 단기 인민폐 유동자금 융자를 받는 것을 말한다.

외환어음 할인

은행이 외환어음이 만료되기 전에 액면액을 할인이자를 공제한 후 잔액을 외환어음 소유자에게 지불하는 것을 말한다.

국제 인수 분해

국제무역에서 D/A _ 신용판매모드에서 은행이나 수출보리상이 대리점이나 수입보리업자를 통해 조건부로 상환 청구권을 포기하고 수출업자의 미수금을 승인 및 구매하여 수출업자가 수출한 후 상품 대금을 회수할 수 있도록 하는 보증을 말한다.

포페이틴

어음 패키지 또는 어음 매입이라고도 하며, 은행이나 패키지 구매자가 수출업자가 보유한 국제무역 지연 결제 방법에 대한 어음 수락 어음 또는 약속 어음을 상환 청구가 가능하지 않은 할인 (즉, 구매) 을 하는 것을 의미합니다.

수출구매자 신용

그것은 외국 대출자에게 중장기 신용을 제공하여 수입상이 중국 수출업자의 대금을 지불하고 중국 상품과 기술 서비스의 수출을 촉진하는 것을 가리킨다.

수출구매자 신용대출에서 대출 대상은 중국공상은행이 중국으로부터 상품을 수입하도록 승인한 수입업자은행이어야 하며, 특수한 경우에는 수입상이 될 수도 있다. 상업 대출이 지원하는 수출 설비는 국산을 위주로 해야 한다.

은행이 무역융자에 대한 방법은 기본적으로 같지만, 여전히 미묘한 차이가 있다. 무역융자은행을 선택할 때는 구체적으로 운영해야 한다.

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유동성 대출과 무역 융자 대출의 차이점은 무엇입니까?

다음과 같은 측면에서 이해할 수 있습니다.

1) 무역 배경이 있는지 여부: 현재 대출에는 무역 배경이 필요하지 않으며, 무역 융자 대출에는 비즈니스 계약 등 무역 배경 자료가 필요합니다.

2) 신용 방식은 다르다. 당좌대출은 주체승인이고, 무역융자대출은 주체신용과 채무등급의 결합이며, 주체신용은 보충이다.

3) 부기 방식이 다르다. 당좌대출은 현금이고, 무역융자대출은 어음 위주이다.

4) 표현은 다르다. 현재 대출은 비교적 단일하다. 무역융자대출은 수출환환, 수입환환, TT 환환, 인수, 포페틴 등 다양한 형태를 포괄한다.

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전통적인 기업 대출과 무역 금융의 차이점은 무엇입니까?

1, 다른 정의

전통적인 기업 대출은 기업이 생산경영을 위해 필요한 금리와 기한에 따라 은행이나 기타 금융기관으로부터 돈을 빌리는 방식이다. 기업 대출은 주로 고정자산 구매, 기술 개조 등 대형 장기 투자에 쓰인다.

무역융자는 상품거래의 재고, 선불금, 미수금 등 자산 (예: 원유, 금속, 곡물 등) 에 대한 융자를 말한다. ) 은행이 구조적 단기 자금 조달 도구를 사용합니다.

2. 다른 대출 대상

무역 융자는 주로 수출입 기업에 지급된다. 전통적인 회사 대출에는 수출입업체, 비수출입기업 (예: 철물기계부품 생산업체, 채소시장 입구에서 핸드폰을 파는 자영업자, 육류연합회사 등) 이 포함된다. 은행 실무에서 보면 범위가 더 넓다.

대출 발행 통화가 다릅니다.

전통 기업 대출은 주로 인민폐로 지급되며, 적다. 그러나 무역융자는 인민폐가 섞여 있고, 일부 무역융자상품들은 대출이 결산할 수 없다고 규정하고 있으며, 전통적인 기업대출은 결산할 수 있다.