2065438+2006 년 2 월 15 일, 웅도풍은' 인터넷 대출 플랫폼-경매위반 행위에 대한 심사 보고서' 를 발표해 경매가 일부 법률법규를 위반했다고 밝혔다. 이 글은 경매 대출의 위험 자구준비금에 대해 의문을 제기한다.
웅도풍통제는 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 폭로한 것으로 유명한 사이트이다. P2P 업계의 회사들은' 블랙블로거 폭로 유명' 에 대한 행동 평가가 좋지 않다. 이번 웅도풍조절은 경매를 목표로 블록 상자, ppmoney, 단대부망에 이어 웅도를 추적하는 또 다른 플랫폼이다. 홍투는 매일 폭발적인 방식으로 대출을 "평론" 하고 있다. 이에 앞서 웅도는 여러 인터넷 대출 플랫폼을 폭로한 적이 있어 결국 상대방의 응답을 받지 못했다.
2065 438+06 2 월 15 일, 웅도는' 인터넷 대출 플랫폼 위법 행위 심사 보고서-경매' 를 발표해 현재 경매로 존재하는 위법 행위를 상세히 분석했다. 심사 결과 경매 대출이 대부분의 관련 법규를 위반한 것으로 나타났다. 인터넷 신용 정보 중개 기관의 업무 활동 관리에 대한 잠정적 조치 위반은 여전히 18 개월의 정류 유예 기간이 남아 있으므로 기존 법률의 위반 행위를 즉각 중지하고 시정해야 한다.
이 보고서는 불법 자금을 심사했는데, 이것은 경매와 대출의 불법 행위 중 하나이다.
첫째, 공공 예금의 불법 흡수
프랑스어에서 인용:' 최고인민법원 불법 모금 형사사건 구체적 응용법 몇 가지 문제에 대한 해석' 제 1 조 규정, 국가금융관리법 규정 위반, 사회대중 (단위와 개인 포함) 에 자금을 흡수하는 행위는 형법 제 176 조에 규정된' 공공 예금 불법 흡수 또는 위장 흡수 공공 예금' 으로 인정되어야 한다. 단, 형법에 별도로 규정된 경우는 예외입니다.
(1) 관련 부서의 승인 없이 또는 합법적인 경영을 통해 대출을 통해 자금을 흡수하는 것
(2) 언론, 추개회, 전단지, 휴대폰 문자 등을 통해 사회에 발표한다.
(3) 일정 기간 동안 화폐, 실물 또는 지분으로 원금을 상환하거나 수익을 지불하기로 약속했다.
(4) 사회 대중, 즉 사회의 불특정 대상에 자금을 흡수하다.
사회에 공시하지 않고 특정 대상에 대한 친우나 단위 자금을 흡수하는 것은 불법이나 변장에 의한 공공 예금 흡수가 아니다.
공공 예금의 불법 흡수에 대한 인정 제 2 조, 제 3 조, 제 4 조가 현재 대부분의 P2P 플랫폼과 일치하는 경우, 우리는 더 이상 중점적으로 심사하지 않습니다. 이 보고서는 대출 경매를 검토하기 위한 첫 번째 문장 검토에 초점을 맞추고 있다.
(2) 위험 자조 준비금
경매위험 자구준비금의 추출 규칙에 따르면 투자자의 투자자금은 투자하기 전에 일정 비율로' 위험자구준비금' 에서 인출된다 (증거 5 참조). 이 부분의' 위험 자구준비금' 은 자금풀로 모아져 그 사용과 지배는 전적으로 경매로 통제된다.
경매는' 위험 자구준비금' 이라는 명목으로 투자자자금을 흡수하고, 자기자금으로 투자자 자체를 담보하고, 경매한 제품에 편지를 증신한다. 그리고 경매는 자금에 대한 사용권과 지배권을 가지고 있어 공공 예금을 불법적으로 흡수하는 것으로 인정될 수 있다.
(3) 광대를 쏴라
1 .. 광대 경매는 위탁 투자이고 대출 경매는 위법 운영이다.
어릿광대 경매 서비스 계약에 따르면 경매는 어릿광대 의뢰 투자자를 통한 자금 관리를 통해 투자자를 대신하여 의사결정을 하는 것으로, 실제로는 위탁 투자에 속한다 (증거 6 참조). 이것은 경매의 경영 범위 (증거 7 참조) 를 벗어나는 것은 불법이다.
광대 경매에는 자금 풀이 있어야합니다.
어릿광대 경매는 일별로 이자를 지불하고, 본금리는 재투자하며, 본질적으로' 일당이자' 이다 (증거 8 참조). 그러나 매일 투자채권을 상환하는 것은 불가능하다. 따라서 매일 발표되는 연간 수익률은 실제로 경매와 대출을 통해 전체 자금 풀의 수익을 전체적으로 계산하여 결정된다. 또 기한과 금액이 일치하지 않을 경우 경매 대출은 자금 풀을 통해서만 관리 및 운영할 수 있다.
3. 경매의 서비스 계약에 따르면 경매는 투자자에게 자금 관리, 투자자 대신 계약 서명 등의 서비스 (증거 9 참조) 를 의뢰하여 실제로 자금의 사용권을 통제한다.
위 분석에 따르면 경매대출은 자금 흡수, 자금풀 설립, 자금사용권 통제 등을 통해 공공예금 불법 흡수로 인정될 수 있다.
(4) 무지개 공사
1. 레인보우 프로그램은 진짜입니다
레인보우 프로젝트에는 반드시 자금풀이 있어야 한다.
무지개 계획의 투자 방향은 분산 입찰 지역의 모든 표지이며, 만료 탈퇴 방식은 채권 양도이다 (일정 1 1 참조). 그러나 경매 사이트의 채권 양도 규정 (일정 12 참조) 에 따르면 중 고위험 지역의 표지물은 채권 양도를 할 수 없기 때문에 실제로 이런 채권 양도는 시스템 내부에서 직접 이뤄진다. 이런 대량 이체, 특히 자금의 흐름은 자금풀을 통해서만 조작할 수 있고, 일일이 대응하는 것은 아니다. 투자자에게 발표된 대출 목록은 단지 디지털 계산일 뿐, 실제 자금 흐름이 아니다.
결론적으로, 경매는 무지개 계획을 통해 자금을 흡수하여 자금풀을 형성하는데, 이는 공공 예금을 불법적으로 흡수하는 것으로 인정될 수 있다.
(5) 돈을 찍다
경매플랫폼은 6 월 65438+ 10 월 65438+6 월 6 일 새로 추가된 인터넷 경매 플랫폼입니다. 현재 원주부보, 원주우보, 현재 촬영, 정기 경매, 조인계획 5 개 제품이 포함되어 있습니다. 모든 제품은 경매를 하는 운영자 상해합자투자관리유한공사 (이하' 상해합자대출') 가 경매플랫폼 표지 (증거 13) 에 투자하고 채권이 형성된 후 경매투자자에게 양도한다.
1 .. 불법 대출
"상해합경매대출" 투자 경매 플랫폼의 표지는 배치 및 업무대출에 속하며, 불법 대출에 속한다.
2.' 상해합촬영' 양도채권은 자기자금 조달 행위에 속한다.
상해합작' 과' 경매대출' 은 사실상 공동 실사자가 통제하는 회사다 (증거 14 참조). 또 채권양도라고 불리는데, 실제' 상해합작' 은 언제든지 채권을 조정할 수 있다 (증거 15 참조).
만약' 상해합촬영' 이 확실히 선대출로 채권을 얻는다면, 이런 양도는 사실상 스스로 손익을 부담하는 것이다. 만약' 상해합촬영' 이 진짜 먼저 투자하여 채권을 취득하지 않으면 혐의가 있다.
사기.
결론적으로, 부를 경매하는 플랫폼은 다른 사람의 대출을 경매하는 플랫폼이다. 부의 5 품 경매를 통해 자금을 흡수하는 행위는 공공 예금의 불법 흡수로 인정될 수 있다.
둘. 공공 예금의 불법 흡수에 대한 유죄 판결 및 처벌
프랑스어 인용:' 최고인민법원 불법 모금 형사사건 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해석' 제 2 조 규정에 따르면, 다음 행위 중 하나가 본 해석 제 1 조 규정 조건에 부합하는 형법 제 176 조의 규정에 따라 공공 예금죄의 불법 흡수죄로 유죄 판결을 받고 처벌한다.
(1) 부동산 판매의 실제 내용이 없거나 부동산 판매를 주요 목적으로 하지 않고 원원 판매, 애프터 전세, 환매 약속, 부동산 점유율 판매 등의 방식으로 불법적으로 자금을 흡수하는 것.
(2) 임권 양도, 대리 관리 등을 통해 불법적으로 자금을 흡수하는 것.
(3) 재배 (양식), 임대 재배 (양식), 공동 재배 (양식) 등의 방식으로 불법적으로 자금을 흡수하는 것
(4) 상품 환매, 대리 판매 등의 방식으로 불법적으로 자금을 흡수하다. 상품을 판매하거나 서비스를 제공하는 실제 내용이 없거나 상품을 판매하거나 서비스를 제공하는 것을 주요 목적으로 합니다.
(5) 주식 양도나 허구 채권 판매 등 주식, 채권의 실제 내용을 발행하지 않는 방식으로 자금을 불법적으로 흡수한다.
(6) 실제 내용을 가지고 있지 않은 자금을 모으거나, 해외 자금 방식으로 불법적으로 자금을 흡수하거나, 허구 자금을 판매하는 것;
(7) 판매 보험의 실제 내용이 없어 위조보험회사나 위조보험증서 등의 수단으로 자금을 불법적으로 흡수한다.
(8) 주식에 투자하여 불법적으로 자금을 흡수한다.
(9) 위탁 재테크 방식으로 불법적으로 자금을 흡수한다.
(10)' 협회',' 사회단체' 등 민간조직을 이용해 불법적으로 자금을 흡수하는 것.
(11) 기타 불법 자금 흡수 행위.
레드 로드 리뷰:
경매는 2007 년 설립 이후 업계에서' 가장 합법적인 규정 준수' 로 인정받아 한때' 유일한 진정한 P2P' 로 여겨졌다. 하지만 실제로 무지개 프로젝트 20 14+0 1 온라인 이후 경매는 위법 행위 대열에 올랐다.
20 15 년 7 월 28 일 중공중앙국무부, 10 부위가' 인터넷 금융 건강 발전에 대한 지도 의견' 을 발표했다. 8 월 이후 광대, 지갑, 원주부보, 원주우보 등 일련의 위법 상품이 속속 출시되어 6 월 6 일 20 15+ 10 에 공식 온라인상에 올랐다. 법적 책임을 회피하기 위해 20 15 1 1 신규 등록에 상하이 합작 투자 관리 유한회사를 설립했다.
20 15 12.28 은감회가' 개인 대출 중 정보 중개 기관 업무활동 관리에 대한 개인 잠행 조치 (의견 초안)' 를 발표한 후' 유입 계획' 은 20 16 초 공식됐다
경매 대출 시리즈의 행동은 경매 대출이 국가 법규를 무시하고, 바람을 무릅쓰고 범죄를 저지르고, 점점 더 심해지고, 공공연하게 불법 자금을 모으는 것을 증명한다. "가장 합법적인 규정 준수" 플랫폼은 이미 불법 플랫폼과 불법 모금 플랫폼으로 전락했다. 배후의 원인이 무엇이든 용서받을 이유가 될 수 없다. 이런 위법 행위는 즉각 중지하고 시정해야 한다, 그렇지 않으면 법률의 엄중한 처벌을 받게 될 것이다! ""
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