최근 국무원의 비준을 거쳐 은감회, 발전개혁위, 공신부, 재정부, 상무부, 인민은행, 공상총국이 공동으로' 금융보증회사 관리 잠행 조치' (이하' 방법') 를 발표했다.

"방법" 은 "국무원 사무청" (국발 [2009] 7 호) 의 요구에 따라 국무원이 설립한 융자성 담보업무감독부 간 연석회의가 심층 조사, 반복 논증을 기초로 초안을 작성했다. 방법' 은 모두 7 장 54 조로 되어 있다. 그 중 제 1 장은 총칙으로,' 방법' 의 목적과 근거, 운영 원칙, 규제 제도 및 관련 해석을 주로 규정하고 있다. 2 장은 융자 보증 회사와 그 지점의 설립, 변경 및 종료, 승인 제도 및 조건 설정에 초점을 맞추고 있습니다. 제 3 장 업무 범위, 융자성 보증회사의 업무 범위와 금지 행위를 명확히 하다. 제 4 장은 내부 통제 제도, 위험집중도 관리, 위험지표 관리, 준비금 인출, 관련자 보증, 정보 관리, 정보 공개 등을 중심으로 기업지배구조, 전문가 배치, 금융제도, 유료 원칙, 책임 분담 등에 대한 원칙적 규정을 제시한다. 다섯 번째 장은 감독 관리이며, 오프사이트 감독, 자본 감독, 중대 사항 현장 검사 및 보고, 긴급 처분, 감사 감독, 산업 자율, 신용 관리 등에 대한 규정이 있다. 제 6 장 법적 책임은 감독 부서, 융자성 보증회사 및 기타 시장 주체가 기존 법률 규정 범위 내에서 융자성 보증업무를 무단으로 운영하는 법적 책임을 규정하고 있습니다. 제 7 장 부칙은' 방법' 의 적용 범위, 관련 조치를 제정하는 허가, 규범, 정류 등을 규정하고 있다.

"방법" 의 규범 대상은 주로 법인 융자성 보증기관, 즉 법에 따라 융자성 보증업무를 설립하고 종사하는 유한책임회사와 주식유한회사이다.

융자보증업무감독부 간 연석회의실 (은감회 융자보증업무부) 책임자에 따르면 최근 몇 년간 우리나라 융자보증업계는 중소기업, 특히 소기업에 융자서비스를 제공하고 지방경제발전을 촉진하는 능력과 역할이 날로 커지고 있다. 특히 국제금융위기가 발발한 뒤 담보기관은 중소기업 대출난을 완화하고 중소기업 발전을 촉진하는 데 중요한 역할을 해 좋은 사회적 효과를 거뒀다. 그러나 동시에, 보증업계는 관련 법규와 사회신용체계가 미비하고, 효과적인 규제가 부족하며, 보증기관의 운영이 불규칙하고, 내부 관리가 엄격하지 않고, 위험식별과 통제력이 강하지 않으며, 불법 인출 자금과 불법 금융업무 등 몇 가지 문제를 폭로했다. "방법" 의 제정과 반포는 융자성 보증업무의 규범 관리를 더욱 강화하고, 융자성 보증업계의 위험을 예방하고 해소하며, 융자성 보증업계의 건강한 발전을 촉진할 것이다.

이 관계자는' 방법' 의 제정과 시행이 융자성 담보업계의 규범과 발전에 현실적이고 장기적인 긍정적인 영향을 미칠 것이라고 밝혔다. 특히' 방법' 에서 신중성 규칙의 시행과 기존 보증기관에 대한 규범정돈을 통해 융자성 보증기관, 심지어 전체 보증업계도 점차 법에 따라 신중하게 운영하는 궤도에 오를 것으로 예상된다. 이는 채권자, 특히 은행업 금융기관의 융자성 보증업계에 대한 인지도를 높이는 데 긍정적인 역할을 할 것으로 예상된다. 융자성 보증업계의 장기 발전에 유리하다.

중국 은행업 감독관리위원회

국가 발전 개혁위원회

산업 정보화부

중화인민공화국 재정부 명령

중화인민공화국 상무부

중국 인민은행

국가공상행정관리국 (SAIC)

20 10 3 호

파이낸싱 보증 회사의 감독 및 관리를 강화하고, 파이낸싱 보증 행동을 규제하고, 파이낸싱 보증 산업의 건전한 발전을 촉진하고, "중화인민공화국 회사법", "중화인민공화국 보증법", "중화인민공화국 계약법" 에 따라 중화인민공화국 은감회, 국가개발개혁위원회, 중화인민공화국 공업과 정보화부, 중화인민공화국 재정부, 중화인민공화국 재정부 본 방법은 공포일로부터 시행한다.

리우 중국 은행 규제위원회 위원장

장평 중화인민공화국 국가발전개혁위원회 주임

이 중화인민공화국 공업정보화부 장관

셰임욱 중화인민공화국 재정부 장관

첸 데밍 (Chen Deming) 중화 인민 공화국 상무부 장관

주소천 중국 인민은행장

주백화 국가공상행정관리총국 국장

20 10 년 3 월 8 일

파이낸싱 보증 회사 관리를위한 임시 조치

제 1 장 일반 원칙

첫 번째는 융자성 보증회사에 대한 감독 관리를 강화하고, 융자성 보증행위를 규범화하고, 융자성 보증업계의 건강한 발전을 촉진하기 위해' 중화인민공화국 회사법',' 중화인민공화국보증법',' 중화인민공화국계약법' 에 따라 이 방법을 제정한다.

제 2 조이 조치에서 언급 된 "금융 보증" 이란 보증인이 은행 금융 기관 및 기타 채권자와 합의하고 보증인이 빚진 채권자의 자금 조달 부채를 이행하지 않을 때 보증인이 법에 따라 계약서에 명시된 보증 책임을 부담하는 행위를 의미합니다.

이 조치에서 융자성 보증회사라고 부르는 것은 법에 따라 융자성 보증업무를 설립하고 종사하는 유한책임회사와 주식유한회사를 가리킨다.

이 조치에서 "감독 부서" 라고 부르는 것은 지방, 자치구, 직할시 인민정부가 확정한 본 관할 구역 융자성 보증회사의 감독 관리를 담당하는 부문을 가리킨다.

제 3 조 융자성 보증회사는 안전, 유동성, 수익성을 경영 원칙으로 시장화 운영의 지속적이고 신중한 경영 모델을 세워야 한다.

융자성 보증회사와 기업, 은행업 금융기관 등 고객의 업무 왕래는 성실하고 신용을 지키는 원칙을 따르고 계약을 준수해야 한다.

제 4 조 융자성 보증회사는 어떤 기관, 단위, 개인의 간섭도 받지 않고 법에 따라 업무를 전개한다.

제 5 조 융자성 보증회사는 업무를 전개하고, 법률 법규와 본 방법의 규정을 준수해야 하며, 국익과 사회 공익을 훼손해서는 안 된다.

융자성 보증회사는 고객을 위해 비밀을 지켜야 하며, 고객이 제공한 정보를 이용하여 보증업무와 무관하거나 고객의 이익을 해치는 활동에 종사해서는 안 된다.

제 6 조 융자성 보증회사는 마땅히 공정경쟁 원칙을 따라야 하며, 부당한 경쟁에 종사해서는 안 된다.

제 7 조 성, 자치구, 직할시 인민정부는 융자성 보증회사에 대해 영토 관리를 실시한다. 주정부, 자치구 및 직할시 인민 정부가 결정한 규제 부서는 해당 관할 지역의 자금 조달 보증 회사의 접근, 출구, 일상적인 감독 및 위험 처분에 대한 구체적인 책임을 지고 국무원이 설립한 자금 조달 보증 업무 감독 부서 간 공동 회의에 보고합니다.

제 2 장 설립, 변경 및 해지

제 8 조 융자성 보증회사와 그 지점의 설립은 감독부의 비준을 받아야 한다.

승인된 융자성 보증회사와 그 지사는 감독부에서 영업허가증을 발급하고 면허에 따라 공상행정관리부에 등록을 신청한다.

규제 기관의 승인 없이는 어떠한 기관이나 개인도 융자 보증 업무에 종사할 수 없으며, 법률, 행정 법규에 별도로 규정된 경우를 제외하고는 그 이름에 융자성 보증이라는 단어를 사용할 수 없습니다.

제 9 조 금융 보증 회사의 설립은 다음 조건을 충족시켜야한다.

(a) "중화인민공화국 회사법" 규정에 부합하는 정관이 있다.

(b) 계속 출자할 수 있는 주주가 있다.

(c) 이 조치의 요구 사항을 충족시키는 등록 자본이있다.

(4) 자격을 갖춘 이사, 감독자, 고위 경영진 및 자격을 갖춘 종사자가 있다.

(5) 건전한 조직 구조, 내부 통제 및 위험 관리 체계를 갖추고 있다.

(6) 요구 사항을 충족하는 사업장이 있습니다.

(7) 규제 당국이 규정 한 기타 건전성 조건.

이사, 감독자, 고위 경영진 및 실무자의 자격 관리 방법은 융자성 담보업무감독부 간 연석회의가 별도로 제정한다.

제 10 조 감독부는 현지 실태에 따라 융자성 보증회사의 최소 등록자본을 규정하고 있지만, 500 만 위안 이하는 안 된다.

등록자본은 화폐자본을 실납하는 것이다.

제 11 조 융자성 보증회사를 설립하려면 반드시 감독부에 다음 서류와 자료를 제출해야 한다.

(1) 신청합니다. 설립할 융자성 보증회사의 이름, 거주지, 등록 자본 및 업무 범위를 명시해야 한다.

(2) 타당성 조사 보고서.

(c) 헌법 초안.

(4) 주주 명부 및 출자액과 지분 구조.

(5) 주주가 출자한 자본 검증 증명서는 등록 자본의 5% 이상 주주의 신용증명 및 관련 자료를 보유하고 있다.

(6) 의임이사, 감사 및 고위 경영진의 자격 증명서.

(7) 사업 개발 전략 및 계획.

(8) 사업장 증명 자료.

(9) 규제 당국이 요구하는 기타 서류 및 자료.

제 12 조 융자성 보증회사는 다음과 같은 변경 사항 중 하나를 가지고 있으며, 반드시 감독부의 승인을 받아야 한다.

(1) 이름 변경.

(2) 조직 형태를 바꾸다.

(c) 등록 자본을 변경하십시오.

(d) 회사의 숙소를 변경하다.

업무 범위를 조정하다.

(6) 이사, 감독자 및 고위 경영진을 변경하십시오.

(7) 지분 5% 이상의 주주를 변경하다.

(8) 분리 또는 합병.

(9) 정관을 개정하다.

(10) 규제 당국이 규정한 기타 변경 사항.

융자성 보증회사의 변경 사항은 회사 등록사항과 관련되어 있으며, 감독부의 심사 동의를 거친 후 공상행정관리부에 변경 등록을 신청해야 한다.

제 13 조 융자성 보증회사가 성 자치구 직할시에 지사를 설립하는 경우, 융자성 보증회사의 소재지 감독부의 동의를 얻어 지사 소재지 감독부의 승인을 받아야 한다.

제 14 조 융자성 보증회사는 분립, 합병 또는 정관에 규정된 해산 사유로 해산해야 하며, 감독부의 비준을 거쳐 공상행정관리부에 승인서류를 가지고 제때에 취소 등록을 처리해야 한다.

제 15 조 융자성 보증회사는 중대한 위법 경영행위를 가지고 있으며, 철회를 하지 않으면 시장 질서를 심각하게 해치고 사회 공익을 훼손할 것이며, 감독부에서 철회할 것이다. 법률, 행정 법규에 달리 규정된 것은 예외이다.

제 16 조 융자성 보증회사가 해산되거나 취소되면 청산팀을 설립하여 법에 따라 청산하고 채무 청산 계획에 따라 관련 채무를 제때에 상환해야 한다. 규제 당국은 청산 과정을 감독합니다.

보증책임이 해제될 때까지 회사 주주는 회사 재산을 분배해서는 안 되며, 회사로부터 어떠한 이익도 얻을 수 없다.

제 17 조 융자성 보증회사는 만기채무를 청산할 수 없고, 그 자산이 전체 채무를 청산하기에 부족하거나, 분명히 청산능력이 부족한 경우, 법에 따라 파산해야 한다.

제 3 장 사업 범위

제 18 조 규제부의 비준을 거쳐, 융자성 보증회사는 다음과 같은 일부 또는 전체 융자성 보증업무를 운영할 수 있다.

(1) 대출 보증.

(2) 어음 수락 보증.

(3) 무역 금융 보증.

(4) 프로젝트 파이낸싱 보증.

(5) 신용장 보증.

(VI) 기타 금융 보증 사업.

제 19 조 규제부의 비준을 거쳐, 융자성 보증회사는 다음 업무의 일부 또는 전부를 겸영할 수 있다.

(a) 소송 보존 보증.

(2) 입찰 보증, 선불보증, 공사 준수 보증, 최종 지급 보증 등 준수 보증 서비스.

(3) 보증 업무와 관련된 융자 컨설팅, 재무 고문 등 중개 서비스.

(d) 자체 자금으로 투자하다.

(5) 규제 당국이 규정한 기타 업무.

제 20 조 융자보증회사는 다른 융자보증회사의 보증책임에 대해 재보증을 제공하고 채권 발행 보증업무를 처리할 수 있지만, 동시에 다음 조건을 충족해야 한다.

(a) 최근 2 년 동안 모든 불법 및 위반 기록이 있습니다.

(b) 규제 당국이 규정 한 기타 건전성 조건.

재보증업무에 종사하는 융자성 보증회사는 전항에 규정된 조건뿐만 아니라 등록자본이 65,438 억 위안 이상이고 개업 2 년 이상을 갖추어야 한다.

제 21 조 금융 보증 회사는 다음 활동에 종사 할 수 없다.

(1) 예금 흡수.

(2) 대출을 발행하다.

(3) 위탁 발행 대출.

(4) 위탁 투자.

(e) 규제 당국이 금지하는 기타 활동.

융자성 보증회사가 불법 모금 활동에 종사하는 것은 관련 부서가 법에 따라 조사하여 처리한다.

제 4 장 운영 절차 및 위험 관리

제 22 조 융자성 보증회사는 법에 따라 기업지배구조를 건전하게 세우고, 의사규칙, 의사결정절차, 내부 감사제도를 보완하고, 기업지배구조의 유효성을 유지해야 한다.

지사는 성 자치구 직할시의 융자성 보증회사에 두 명 이상의 독립이사가 있어야 한다.

제 23 조 금융 보증 회사는 신중한 경영 원칙에 부합하는 보증 평가 시스템, 의사 결정 절차, 사후 복구 및 처분 제도, 위험 조기 경보 메커니즘 및 비상 메커니즘을 수립하고 엄격한 규범적인 업무 운영 프로세스를 개발하여 보증 프로젝트에 대한 위험 평가 및 관리를 강화해야 합니다.

제 24 조 융자성 보증회사는 관련 자격을 갖춘 경제, 금융, 법률, 기술 등의 전문가를 갖추거나 채용해야 한다.

지사가 지방 자치구 직할시를 가로지르는 융자성 보증회사는 COO 와 CHO 를 설립해야 합니다. Compliance compliance officer 및 chief risk officer 는 변호사 또는 CPA 와 같은 관련 자격을 획득하고 금융 보증 또는 금융 관련 경험을 보유한 사람이 맡아야 합니다.

제 25 조 융자성 보증회사는 금융기업 재무제도와 기업회계기준에 따라 건전한 재무회계제도를 확립하고 기업의 재무상황, 경영 성과 및 현금 흐름을 진실하게 기록하고 반영해야 한다.

제 26 조 융자성 보증회사가 받는 보증비는 융자성 보증회사와 담보측이 담보항목의 위험 정도에 따라 자율적으로 협상할 수 있지만, 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다.

제 27 조 단일 보증인에 대한 융자 보증 책임 잔액은 순자산의 65,438+00% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인 및 관련 당사자에 대한 융자 보증 책임 잔액은 순자산의 65,438+05% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인에 대한 채권 발행은 순자산의 30% 를 초과할 수 없습니다.

제 28 조 융자보증회사의 융자보증책임 잔액은 순자산의 10 배를 초과해서는 안 된다.

제 29 조 융자성 보증회사의 자체 자금 투자는 국채, 금융채권, 대기업 채무융자 도구 등 신용등급이 높은 고정수익류 금융상품 및 기타 이해 충돌이 없고 총액이 순자산의 20% 를 넘지 않는 투자로 제한된다.

제 30 조 융자성 보증회사는 모회사나 자회사에 융자성 보증을 제공할 수 없다.

제 31 조 융자성 보증회사는 그해 담보비 수입의 50% 에 따라 만기가 되지 않은 책임준비금을 인출하고, 그해 연말 담보책임잔액 65,438+0% 보다 낮지 않은 비율에 따라 담보배상준비금을 인출해야 한다. 담보배상준비금은 그해 담보책임잔액의 65,438+00% 에 달하며 차액을 인출한다. 차액 추출 방법과 담보배상준비금 사용 관리 방법은 감독부에서 별도로 제정한다.

감독부는 융자성 보증회사의 책임 위험 상황과 신중한 감독의 필요성에 따라 담보보상준비금의 비율을 높이는 요구를 할 수 있다.

융자성 보증회사는 보증책임에 대한 위험 분류 관리를 실시하여 보증책임 위험을 정확하게 측정해야 한다.

제 32 조 융자성 보증회사와 채권자는 합의된 원칙에 따라 업무관계를 확립하고 계약에서 보증책임을 지는 방식을 명확히 합의해야 한다.

제 33 조 융자 보증 회사는 융자 보증 업무를 처리하며 보증 기간 동안 관련 정보를 지속적으로 확보하고 관련 정보를 확인할 수 있는 권리를 담보측과 합의해야 합니다.

제 34 조 융자성 보증회사와 채권자는 담보기간 보증인에 대한 정보 교환 메커니즘을 확립하여 보증인에 대한 신용과외와 감독을 강화하고 쌍방의 합법적인 권익을 공동으로 보호해야 한다.

제 35 조 융자성 보증회사는 감독부의 규정에 따라 관련 채권자에게 기업지배구조, 재무회계보고, 위험관리, 자본구성과 운용, 보증업무의 전반적인 상황 등을 통보해야 한다.

제 5 장 감독 및 관리

제 36 조 감독 부서는 건전한 융자성 보증회사 정보 수집, 정리, 통계 분석 및 감독 채점 제도를 수립하고 경영 및 위험 상황을 지속적으로 모니터링하며 매년 6 월 말까지 감독 융자성 보증회사의 전년도 기관 프로필 보고서를 완성해야 한다.

제 37 조 융자성 보증회사는 규정에 따라 경영 보고서, 재무회계 보고서, 합법적인 규정 준수 보고서 등의 서류와 자료를 제때에 감독부에 제출해야 한다.

융자성 보증회사가 규제 기관에 제출한 각종 서류와 자료는 진실하고 정확하며 완전해야 한다.

제 38 조 융자성 보증회사는 분기별로 감독부에 자본 사용을 보고해야 한다.

감독 부서는 신중한 감독의 필요에 따라 융자성 보증 회사의 자본 품질과 자본 충족률에 대한 요구를 적시에 제기해야 한다.

제 39 조 규제 요구에 따라 규제 당국은 자금 조달 보증 회사에 특별 자료를 요청하거나 이사, 감사, 고위 경영진과 만나 관련 상황을 설명하거나 필요한 수정을 요구할 권리가 있다.

규제 당국은 필요한 경우 채권자에게 자신이 감독하는 융자성 보증회사의 위반이나 위험을 통보할 수 있다고 판단했다.

제 40 조 감독부는 규제에 따라 융자보증회사에 대한 현장 점검을 할 수 있고, 융자보증회사는 협조해야 하며, 감독부에서 요구하는 관련 서류와 자료를 제공해야 한다.

현장 검사 시 검사원은 2 명 미만이어야 하며, 융자성 보증회사에 검사 통지서와 관련 서류를 제시해야 한다.

제 41 조 융자성 보증회사에서 담보사기, 담보대보상 또는 투자손실이 순자산의 5% 이상에 이를 수 있으며 이사, 감사, 고위 경영진이 심각한 위법 행위에 연루될 경우 즉시 긴급 조치를 취하고 감독부에 보고해야 한다.

제 42 조 융자성 보증회사는 주주회나 주주총회, 이사회 등 회의의 중요한 결의안을 즉시 감독부에 보고해야 한다.

제 43 조 융자성 보증회사는 사회중개기관을 초빙하여 연간 감사를 실시하고, 제때에 감독부에 감사 보고서를 제출해야 한다.

제 44 조 감독 부서는 관련 부서와 함께 융자성 보증업계 돌발사건 발견, 보고 및 처분 제도를 수립하고, 융자성 보증업계 비상처분계획을 제정하고, 기관과 그 책임, 처분 조치 및 처분 절차를 명확히 해야 한다. 제때에 융자성 보증업계 돌발사건을 효과적으로 처분하다.

제 45 조 감독 부서는 매년 연말에 본 관할 지역의 융자성 보증업계의 연간 발전과 감독 상황을 종합적으로 분석하고 평가해야 하며, 매년 2 월 말까지 전년도 관할 지역의 융자성 보증업계의 발전과 감독 상황을 융자성 보증업무 감독부 간 연석회의와 성 자치구 직할시 인민정부에 보고해야 한다.

감독 부서는 제때에 융자성 보증업무감독부 간 연석회의와 성 자치구 직할시 인민정부에 본 관할 구역 융자성 보증업계의 중대한 위험사건과 처분상황을 보고해야 한다.

제 46 조 융자성 보증업계는 업계의 자율조직을 세우고 자율권 서비스 등의 의무를 이행해야 한다.

융자성 보증업계 전국적 자율조직은 융자성 보증업무 감독부 간 연석회회의 지도를 받는다.

제 47 조 신용 관리 부서는 금융 보증 회사의 관련 정보를 신용 관리 시스템에 포함시켜 금융 보증 회사의 관련 정보 조회 서비스를 제공해야 합니다.

제 6 장 법적 책임

제 48 조 감독 부서가 감독 관리에 종사하는 인원은 다음과 같은 상황 중 하나인 경우 법에 따라 행정처분을 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.

(1) 규정을 위반하여 융자성 보증회사의 설립, 변경, 해지 및 업무 범위를 비준하다.

(2) 규정을 위반하여 융자성 보증회사에 대한 현장 검사를 실시하다.

(3) 본 방법 제 45 조의 규정에 따라 중대한 위험 사건 및 처분 상황을 보고하지 않았다.

(4) 법령 및 본 조치의 규정을 위반하는 기타 행위.

제 49 조 융자성 보증회사는 법률, 규정 및 본 조치 규정을 위반하고, 관련 법규는 처벌 규정이 있으며, 그 규정에 따라 처벌한다. 관련 법률 법규가 처벌을 규정하지 않는 경우, 규제 당국은 시정을 명령하고 경고, 벌금을 줄 수 있다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.

제 50 조는 본법 제 8 조 제 3 항의 규정을 위반하여, 제멋대로 융자성 보증 업무를 전개하는 것은 관련 부서에서 단속하고 처벌한다. 제멋대로 명칭에 융자성 보증이라는 글자를 사용하는 것은 감독부의 명령에 따라 시정하고 법에 따라 처벌해야 한다.

제 7 장 부칙

제 51 조 회사제 이외의 융자성 보증기관은 융자성 보증업무에 종사하며 본 방법의 관련 규정을 참고하여 집행한다. 구체적인 시행 방법은 성 자치구 직할시 인민정부가 별도로 제정하고, 융자성 담보업무감독부 간 연석회의를 보고하여 기록한다.

외국인 투자 융자성 보증회사는 이 방법을 적용하는데, 법률, 행정 법규는 별도로 규정되어 있으며, 그 규정에서 나온다.

융자성 재보증기구 관리 방법은 성 자치구 직할시 인민정부가 별도로 제정하고, 융자성 보증업무감독부 간 연석회의에 보고해 등록한다.

제 52 조 성, 자치구, 직할시 인민정부는 본 방법의 규정에 따라 시행 세칙을 제정하고, 융자성 담보업무감독부 간 연석회의를 보고해 등록할 수 있다.

제 53 조 본 방법 시행 전에 설립된 융자성 보증회사는 본 방법의 요구 사항을 충족하지 못하며, 20 1 1 이전에 본 방법의 요구 사항을 충족해야 합니다. 정비를 규범화하는 구체적인 방안은 성 자치구 직할시 인민정부가 제정한다.

제 54 조이 조치는 발행일로부터 시행된다.