첫 번째는 증권회사에 건전한 융자권 업무 내부 통제 메커니즘을 확립하고 융자권 업무와 관련된 각종 위험을 방지하기 위해 본 지침을 제정하는 것이다.
제 2 조 증권회사는' 증권사 내부 통제 지침' 과 본 지침의 규정에 따라 건전한 내부 통제 메커니즘을 세워야 한다.
제 3 조 증권사는 융자권 업무를 전개하는데, 완벽한 관리 제도, 운영 절차 및 위험 식별, 평가, 통제 체계를 구축하여 위험을 예측할 수 있고, 통제할 수 있고, 견딜 수 있도록 해야 한다.
제 4 조 증권회사는 융자권 업무가 증권자산관리, 증권자영거래, 투자은행 등 업무와 기관, 인력, 정보, 계좌 등에서 분리되도록 업무격리제도를 보완해야 한다.
제 5 조 증권회사는 융자권 업무에 대한 중앙 집중식 통합 관리를 해야 한다. 융자권 업무의 결정과 주요 관리 책임은 증권사 본부가 부담한다.
제 6 조 증권회사는 융자권 업무를 위한 의사결정과 인가제도를 세워야 한다. 융자권 업무의 의사 결정 및 권한 부여 시스템은 원칙적으로 이사회, 업무 의사 결정기구, 업무 집행부 및 지점의 구조에 따라 구축되고 운영됩니다.
이사회는 융자권 업무의 기본 관리 제도를 제정하고, 융자권 업무 관련 부서의 설정과 책임을 결정하고, 융자권 업무의 총 규모를 결정할 책임이 있다.
비즈니스 의사 결정기구는 관련 고위 경영진과 부서장으로 구성되며, 융자권 업무 운영 절차 개발, 융자권 업무에 종사할 수 있는 지사 선택, 단일 고객, 단일 증권의 신용 한도 결정, 융자권의 기한과 이자율 (비율), 보증금 비율 및 최소 유지 보증 비율, 보증금을 충당하는 데 사용할 수 있는 증권의 종류와 전환율, 고객이 융자권을 통해 매매할 수 있는 증권의 종류를 선정한다
업무 집행부는 융자권 업무의 구체적인 관리 및 운영을 담당하고, 융자권 계약 표준 텍스트를 개발하고, 특정 고객의 신용도를 결정하고, 지사의 업무 운영을 검사, 감사 및 감독한다.
지사는 회사 본부의 중앙 집중식 감독하에 회사의 통일 규정 및 결정에 따라 고객 신용 조회, 계약 서명, 계좌 개설, 보증금 수거, 거래 집행 등의 업무를 구체적으로 담당하고 있습니다.
제 7 조 증권사 융자권 업무의 전면 중후는 서로 분리되고 서로 제약해야 하며, 주요 부분은 각기 다른 부서와 직위가 각각 책임져야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 융자권, 융자권, 융자권, 융자권, 융자권) 위험 모니터링 및 업무 감사를 담당하는 부서와 직무는 다른 부서와 직무와 독립적이어야 하며, 융자권 업무를 담당하는 고위 경영진은 위험 모니터링 부서와 업무 감사 부서를 겸임해서는 안 됩니다.
제 8 조 증권회사는 지사의 융자권 업무 활동에 대한 통제를 강화하고, 지사가 본부의 승인 없이 고객에게 융자권을 융자하는 것을 금지하고, 지사가 본사에서 결정해야 하는 계약, 계좌 개설, 신용, 보증금 징수 등의 사항을 스스로 결정하는 것을 금지해야 한다.
제 9 조 증권사는 고객 선택 및 신용 제도를 확립하여 고객 선택 및 신용 절차와 권한을 명확하게 규정해야 합니다.
(1) 회사 융자권 업무를 위한 고객 선택 기준 및 계좌 개설 심사 제도를 제정하여 고객이 융자권 거래에 종사해야 하는 조건과 계좌 개설 신청 자료의 심사 요점과 절차를 명확히 한다.
(2) 고객 신용 평가 시스템 구축, 고객 신원, 재산 및 소득 상태, 증권 투자 경험, 위험 선호도 등에 따라 고객을 범주 및 등급으로 분류하고 각 범주 및 등급의 고객에 대한 신용 한도, 이자율 또는 비율을 결정합니다.
(3) 고객 신용 조사의 내용, 절차 및 방법을 명확히 하고, 고객 정보의 진실성과 정확성을 확인하며, 고객의 신용 상태를 이해하고, 고객의 위험 부담 능력과 위약 가능성을 평가합니다.
(4) 고객이 보유한 포지션 유형 및 거래 상황을 기록 및 분석하고 고객 운영 및 신용 변경 등의 요소에 따라 신용 등급을 적시에 조정합니다.
제 10 조 증권회사는 융자권 계약의 표준 본문을 인쇄하고 사용해야 한다. 융자권 계약 표준 텍스트의 내용은' 증권사 융자권 업무 관리 방법' 과' 융자권 계약 필수 조항' 의 규정에 부합해야 한다.
제 11 조 증권회사는 고객과 융자권 계약을 체결하기 전에 고객에게 다음과 같은 통보 의무를 이행해야 한다.
(1) 투자 규모 확대, 시장 시세 판단 실수, 담보물을 제때 지불하지 않아 강제로 창고를 평평하게 하는 등 발생할 수 있는 투자 손실 위험을 서면으로 제시한다.
(2) 고객에게 융자권의 업무 규칙, 업무 프로세스 및 계약 조건을 설명할 사람을 지정합니다.
(3) 고객에게 신용 계좌를 다른 사람에게 대여할 수 있는 법적 소송 위험을 알리고, 고객에게 신용 계좌 카드, 신분증 및 거래 비밀번호를 잘 보관하도록 상기시킨다.
제 12 조 증권회사는 고객과 융자권 계약을 체결한 후' 증권사 융자권 업무관리방법' 과 증권등록결제기관의 관련 규정에 따라 실명제 신용증권 계좌를 개설해야 한다.
증권회사는 제 3 자 예금은행에 의뢰하여 고객의 실명제 신용자금 계좌를 개설해야 한다.
제 13 조 증권회사는 관련 규정을 준수하는 기초 위에서 자신의 경영 비용, 시장 상황, 고객 신용 등의 요인에 따라 융자권 금리와 비율을 결정하고, 그 사업장, 회사 사이트 또는 기타 편리하고 효과적인 방식을 통해 공시해야 한다.
제 14 조 증권회사는 관련 규정에 따라 융자권에 사용할 수 있는 증권의 종류와 환산율, 고객이 융자매수 및 융권으로 판매할 수 있는 증권의 종류, 보증금 비율 및 최소 유지보증 비율을 결정해야 합니다. 사업장, 회사 웹 사이트 또는 기타 편리하고 효과적인 방법을 통해 발표합니다.
제 15 조 증권회사는 고객 담보물 가치와 고객 채무 가치 및 비율의 변화를 실시간으로 모니터링할 사람을 지정해야 한다. 이 비율이 계약서에 명시된 최소 보증 비율보다 낮을 경우 고객에게 약속된 방식으로 담보물을 보충하고 필요한 조치를 취하여 통지 시간과 내용에 표시를 남기도록 통지해야 합니다.
제 16 조 증권회사는 강제 평창의 업무 규칙과 절차를 제정해야 하며, 고객이 담보물을 보충하지 못하거나 만기 채무를 상환하지 못할 경우 즉시 강제 평창을 실시해야 한다. 청산 수익금은 먼저 고객이 빚진 채무를 청산하는 데 사용되며, 남은 자금은 고객의 신용자금 계좌에 적립됩니다.
강제 평창 지시는 증권사 본부에서 발표해야 하며, 평창 지시를 발포하는 직위와 평창 지시를 집행하는 직위는 같은 사람이 겸임해서는 안 되며, 강제 평창 운영을 명시해야 한다.
제 17 조 증권회사는 본사에서 중앙에서 관리하는 융자권 업무 기술 시스템을 구축하여 융자권 업무의 주요 프로세스를 자동화할 수 있도록 해야 한다.
증권회사는 융자권 업무 집중 위험 모니터링 시스템을 구축해야 하며, 업무 데이터 중앙 관리, 융자권 업무 총량 모니터링, 신용계좌 분류 모니터링, 자동경보 등의 기능을 갖추고 있어야 한다. 필요한 오픈 기능 또는 데이터 인터페이스를 설정하여 규제 당국이 증권 회사의 융자 업무를 적시에 이해하고 검토할 수 있도록 해야 합니다.
제 18 조 증권회사는 고객 자산의 안전을 보장하기 위한 효과적인 조치를 취해야 한다.
(a) 비즈니스 프로세스 및 기술 시스템 관리를 강화하고 기술 장애, 운영 오류, 시스템 및 프로세스 취약성, 직원 윤리 위험 등이 고객 자산 안전에 영향을 줄 수 있는 문제를 방지합니다.
(b) 혼합 자산, 혼합 계정, 대출, 허위 계정 및 기타 문제를 방지 하기 위해 신용 계정의 관리 및 감사 시스템을 완성 합니다.
(3) 약속한 대로 고객에게 보고서를 제공하고, 증권등록결제기관 및 제 3 자 예금은행에 증권과 자금의 상세 데이터를 제공하여 고객이 조회할 수 있도록 합니다.
(4) 고객이 자신의 채권채무로 자산 동결, 압류, 압류 등 중대한 문제가 발생할 경우 증권사는 제때에 고객에게 통지해야 한다.
제 19 조 증권회사는 융자권 업무의 위험 모니터링과 업무 감사를 강화해야 한다. 위험 모니터링 및 비즈니스 감사는 사전, 사건 및 사후 모든 측면을 포괄해야 합니다.
위험 모니터링 부서는 금융권 업무에 대한 실시간 모니터링 및 정량화 위험 분석을 수행하고, 고위험 계정 비율, 부실 채권, 집중도, 계정 한도 등을 분석하고 평가하고, 적절한 통제 조치를 취하고, 고객과의 융자권 계약 체결, 고객 신용 한도 승인, 강제 평창 등의 주요 사항에 대해 의견을 제시합니다.
제 20 조 증권사는 순자본을 핵심으로 하는 융자권 업무 규모 모니터링 및 조정 메커니즘을 구축해야 한다.
(a) 규제 요구 사항 및 자체 재무 상태에 따라 모든 고객에게 융자권 금액, 단일 고객 및 단일 증권이 순자본을 차지하는 비율 등 위험 통제 지표를 합리적으로 결정합니다.
(2) 순자본, 유동성, 자산부채 등 주요 재무지표를 감시하고 지표 변화에 따라 융자권 업무 규모를 제때 조정한다.
(3) 중앙 집중식 위험 모니터링 시스템을 통해 고객 융자권의 공치 규모를 실시간으로 모니터링하고 융자권 업무 규모를 조정하여 회사의 순자본 등 주요 재무지표가 규제 요구 사항을 충족하도록 합니다.
제 21 조 증권회사는 국가 관련 규정 및 규제 요구 사항에 따라 융자권 업무의 회계처리 제도를 제정하고, 융자권 업무가 가져올 수 있는 부실 위험을 신중하게 평가하고, 당기 관련 손실을 충분히 계상하고, 회계명세서에 충분히 공개해야 한다.
제 22 조 증권회사는 융자권 업무 내부 보고 제도를 확립하여 업무 운영, 위험 모니터링, 업무 감사 등 관련 정보에 대한 보고 경로 및 피드백 메커니즘을 명확히 해야 한다.
증권회사는 융자권 업무 정보 제출 제도를 수립하고 관련 정보의 통계 및 감사를 담당할 사람을 지정하여 중국증권감독회 및 자율조직에 제출한 정보가 진실하고 정확하며 완전한지 확인해야 한다.
제 23 조 증권회사는 반드시 고객 파일 관리 제도를 세워 융자권 업무 고객 자료의 관리를 강화해야 한다. 증권회사는 신용불량과 위약 기록이 있는 융자권 업무 고객을 기록하고 중국 증권업협회에 제때에 보고해야 한다.
제 24 조 본 지침은 2006 년 8 월 6 일부터 시행된다.