신용정보체계는 신용정보활동과 관련된 법률법규, 조직기관, 시장관리, 문화건설, 홍보교육 등으로 구성된 체계를 말한다. 징신 시스템의 주요 기능은 서비스 대출 시장이지만 확장성도 강하며 상품 거래 시장과 노동 시장에도 서비스를 제공합니다.
징신 기관은 법에 따라 설립된 전문적으로 징신 업무, 즉 신용 정보 서비스에 종사하는 기관을 가리킨다. 독립법인이거나 독립법인의 전문부문일 수 있습니다. 신용등록기관, 신용평가회사, 신용평가회사 등이 있습니다.
신용 정보 서비스 업무라고도 하는 신용 정보 업무는 신용 기록, 신용 조사, 신용 점수, 신용 보고 및 신용 등급을 포함합니다.
신용 조회라고도 하는 신용 기록은 신용 정보 기관이 데이터베이스 기술을 이용하여 기업과 개인의 차입, 상환 내역을 수집, 요약하고 조회 서비스를 제공하는 업무를 말합니다.
신용 컨설팅이라고도 하는 신용 컨설팅은 정보 조회, 인터뷰, 현장 시찰 등을 통해 피조사자의 신용 상태를 법에 따라 이해하고 평가하는 고객 의뢰를 받은 신용 정보 기관을 말합니다.
신용점수는 수리통계법을 이용해 중소기업과 개인의 상환기록 등에 따라 신용상태를 수치화한 평가다.
신용등급은 신용평가, 신용평가라고도 하는데, 정량과 정성분석을 통해 간단하고 직관적인 기호로 기업 주체와 기업 부채의 미래 상환능력에 대한 평가입니다.
신용관리는 화폐신용관리와 상업신용관리로 나뉜다. 기업과 개인 신용 정보를 충분히 파악한 기초 위에서 신용, 대출 관리, 기업 계정 독촉 등 대출 및 외상 판매 등 관련 활동에 대한 결정을 내리는 것을 말합니다. 신용 관리에 필요한 신용 정보는 내부 정보와 외부 정보로 나뉜다. 내부 정보는 신용 기관 자체에서 얻은 직접적인 정보이고, 외부 정보는 전문 신용 정보 서비스 기관에서 얻은 정보입니다.
신용 정보 등록 기관은 대량 초기화와 정기 갱신을 결합하여 차용인 신용 정보를 수집하여 데이터베이스를 형성하는 기관입니다. 핵심 데이터는 차용인의 대출과 상환에 대한 역사적 정보입니다. 공모기관은 일반적으로 원시 데이터나 수리통계 방법을 통해서만 차용인의 신용기록이나 신용상태를 객관적으로 반영하고 차용인에 대한 추가 분석 판단을 내리지 않는다. 정부가 운영하는 신용 등록 기관을 공공 신용 정보 기관이라고합니다. 개인 신용보고 기관은 비정부기구가 운영한다. 공공징신기관과 사징신기관의 주요 차이점은 전방자가 정보를 제공하는 것은 의무적이고 후자는 자발적이라는 것이다.
신용 데이터 유형 차용인의 신용 위험을 판단하는 데 도움이 되는 모든 정보는 신용 정보 기관의 데이터 수집 범위 내에 있어야 합니다. 일반적으로, 신용 정보 기관이 수집하는 차용인 정보는 주로 기업명, 조직기관 코드, 등록자본, 경영범위, 경영주소, 개인명, 주민등록번호, 생년월일, 주소, 취업단위 등 네 가지 범주로 구성됩니다. 두 번째는 채무상태와 신용행동 특징 정보, 즉 대출자의 현재 채무상태와 역사적 상환 정보입니다. 셋째는 대출자의 미래 수익성과 상환능력을 판단하는 것이다. 넷째, 법원 민사 판결 정보와 같은 특별 정보.
신용 정보 부가 가치 서비스는 신용 정보 기관의 기본 사업입니다. 또한 신용 보고 기관은 맞춤형 데이터, 신용 점수, 신용 등급, 금융 서비스 비즈니스 솔루션, 마케팅 서비스, 부정 방지 서비스, 상업 계정 수집 등의 서비스를 고객에게 제공합니다.
사회 신용 시스템: 제도 배치, 신용 정보 기록, 모집 및 공개 메커니즘, 신용 정보 수집 및 발행 기관 및 시장 배치, 감독 제도, 홍보 교육 배치 등 사회 각 방면의 신용 약속을 촉진하는 일련의 안배를 말합니다. 궁극적인 목적은 좋은 사회 신용 환경을 형성하는 것입니다.
(b) 사람들의 신용 지식
1 .. 신용 보고서란 무엇입니까? 왜 편지를 써야 합니까?
네가 은행에 대출을 하면 은행은 네가 누군지 알고 싶어한다. 네가 제때에 돈을 갚을 수 있을지 모르겠다. 전에 돈을 빌린 적이 있습니까? 돈을 빌려 갚지 않은 것이 있습니까? 잠깐만요. 이를 위해 은행에 단위 증명, 임금 증명서 등 많은 증빙 자료를 제공해야 합니다. 은행의 신용대출원도 당신 회사에 전화해서 방문해야 합니다. 2 주 이상 걸려야 너에게 돈을 빌려줄지 말지 알 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 정말 은행이 힘들어요. 귀찮아요. 돈을 빌리는 것은 정말 번거롭다.
이제 은행은 귀하의 신용 상태를 더 쉽게 알 수 있습니다. 즉, 그들이 보유하고 있는 신용 정보를 "신용 파일" (개인 신용 보고서) 을 만들어 은행에 제공하는 전문 기관에 요약해 줍니다. (윌리엄 셰익스피어, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서, 개인 신용 보고서) 은행이 제 3 자 기관을 통해 공모를 즐기는 이런 활동은 바로 징신이다. 효율성을 높이기 위해 시간을 절약하고 신속하게 너를 위해 일을 처리한다. 네가 다시 은행에서 돈을 빌릴 때, 너의 동의를 구해야 한다. 은행 신용대출원이 먼저 당신의 신용보고를 확인한 후에 시간을 내서 몇 가지 문제를 중점적으로 확인하는데, 곧 빌려줄 수 없다고 알려 줄 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 은행이 수월하니, 너는 안심해라.
우리나라에서는 상업은행이 중국 인민은행 징신센터 (이하 징신센터) 를 통해 개인신용보고를 받습니다.
2. 징신이 당신에게 어떤 유익이 있습니까?
시간을 절약하다. 은행에서 알아야 할 많은 정보가 귀하의 신용 보고서에 있습니다. 대출 신청서에 기재한 정보의 진실성을 확인하기 위해 그렇게 많은 시간을 할애할 필요가 없습니다. (존 F. 케네디, 공부명언) 그래서 징신의 첫 번째 장점은 시간을 절약하고 돈을 더 빨리 빌릴 수 있도록 도와주는 것이다.
대출이 좋다. 소위 "빌리는 것은 쉽지만, 다시 빌리는 것은 어렵지 않다. 클릭합니다 만약 당신의 징신 보고가 당신이 제때에 돈을 갚고 계약을 진지하게 이행하는 사람이라는 것을 반영한다면, 은행은 분명히 당신을 좋아할 것입니다. 대출, 신용카드 등 신용대출 서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 쿼터, 금리에도 혜택을 줄 수 있다.
너에게 일깨워 줄게. 만약 신용장 보고서에 네가 빌린 돈을 갚지 않았다고 기록되어 있다면, 은행은 당연히 너에게 대출을 줄 것인지의 여부를 고려할 때 신중해야 한다. 담보와 담보를 제공하고, 대출 한도를 낮추고, 대출 금리를 올리고, 심지어 너에게 대출을 거부할 수도 있다. 신용 보고서에 따르면 돈을 많이 빌렸다면, 은행은 너무 많은 빚을 감당할 수 없을까 봐 매우 신중할 것이다. 다시 대출을 거부할 수도 있다. 이것은 네가 자신의 신용기록을 소중히 여기고 의식적으로 자신의 신용부를 축적해야 한다는 것을 일깨워 준다.
더 공평합니다. 징신의 또 다른 큰 장점은 네가 더욱 공평한 신용 기회를 얻을 수 있도록 돕는 것이다. 징신센터는 은행에 당신의 신용기록에 대한 객관적인 기록을 제공하고,' 사실을 말하게' 하고, 신용사원의 주관적 감정과 개인적 감정이 당신의 대출과 신용카드 신청 결과에 미치는 영향을 줄여 더욱 공정한 신용기회를 얻을 수 있도록 합니다.
대출을받을 수 있는지 누가 결정 했습니까?
은행 같은 신용기관입니다!
징신센터는 단지 사실대로 당신의 신용보고를 제공할 뿐입니다. 이것은 은행 등 신용기관이 당신에게 대출을 할지 여부를 결정하는 중요한 참고서 중 하나입니다.
(1) 은행은 어떤 결정에 따라 당신에게 대출을 해 줍니까?
은행은 당신에게 대출을 할지 여부를 결정할 때 주로 다음과 같은 요소를 고려합니다.
은행의 신용정책: 은행이 어떤 사람에게 대출을 해주길 원하는지. 예를 들어, 어떤 은행들은 재학생 들에게 신용카드를 보내려고 하고, 어떤 은행들은 원하지 않는다. 은행의 신용 정책은 은행 자체의 관리 능력과 시장 포지셔닝에 의해 결정된다.
차용인의 기본 상황: 직장, 생활 조건, 소득 등.
차용인의 신용 상태: 현재의 채무 수준과 같이, 대출이 아직 상환되지 않은 경우가 있는지 여부 등이 있다. (토마스 A. 에디슨, 대출명언)
다른 은행들은 이 상황을 참고할 필요가 있다고 생각한다.
따라서 귀하의 신용 정보 보고서는 은행의 의사 결정을 돕는 참고 자료 중 하나일 뿐 유일한 근거는 아닙니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언)
(2) 은행이' 불량기록이 있다' 는 이유로 대출을 거부하면 어떻게 합니까?
만약 은행이 네가 나쁜 기록을 가지고 있다는 이유로 너에게 대출을 거절한다면, 너는 은행에 너의 어느 하나 혹은 몇 개의 나쁜 기록이 너에게 대출을 거부하는지 설명하라고 요구할 수 있다.
개인 신용 보고서를 이해합니까?
개인 신용 보고서란 무엇입니까?
개인 신용 보고서는 귀하의 신용 활동을 종합적이고 객관적으로 기록하여 귀하의 신용 상태를 반영하는 문서입니다. 주로 다음 정보가 포함됩니다.
기본 정보: 이름, 신분증, 집 주소, 직장 등 기본 정보가 포함됩니다. 이 정보는 상업 은행에 "당신은 누구입니까?" 라고 알려줍니다. 상업 은행이 빠르고 정확한 판단을 내릴 수 있도록 은행 업무를 처리할 때 개인 기본 정보를 정확하게 기입하고 적시에 기본 정보를 업데이트하도록 상기시켜 드립니다.
은행에서 대출 정보: 언제 어디서 빌린 돈, 갚은 돈, 갚지 않은 돈, 제때에 갚지 않은 돈.
귀하의 신용 카드 정보: 신청한 은행의 신용 카드, 신용 카드의 당좌 대월 한도, 당신의 상환 기록.
신용 보고서가 조회된 레코드: 컴퓨터는 언제, 누가, 왜 신용 보고서를 조회했는지 자동으로 기록합니다.
데이터베이스 구축이 점진적으로 진행됨에 따라 개인 신용 보고서는 위의 정보 외에도 사회 보장 정보, 은행 결제 계좌 개설 정보, 개인 주택 적립금 납부 정보, 전화 요금, 물, 전기, 가스 등 공공사업비, 법원 민사 판결서, 체납 등 공공사업 정보를 기록합니다.
(2) 누가 당신의 신용 보고서를 직접 확인할 수 있습니까?
현재 너 자신 외에 상업은행만이 대출, 신용카드 등 업무와 대출 후 관리를 할 때 당신의 신용보고를 직접 조회할 수 있습니다. 물론, 자신의 신용 보고서를 받은 후에도 자신의 뜻에 따라 다른 기관에 제공할 수 있습니다.
(3) 어떻게 하면 자신의 신용보고를 받을 수 있습니까?
현지 인민은행 지점 신용관리부에 문의하거나 직접 신용장 센터에 서면 조회 신청을 제출할 수 있습니다.
(4) 개인 신용 보고서가 청구되는지 확인하십시오.
개인 신용 보고서를 조회하는 것은 징신센터에서 제공하는 서비스이기 때문에 원칙적으로 일정한 비용을 청구해야 하지만, 현재는 요금이 부과되지 않는다.
(5) 개인 신용 보고서의 정보는 얼마나 오래 보존됩니까?
현재 국내에는 아직 관련 규정이 없다. 외국에서는 부정적 기록이 일반적으로 7 년, 파산 기록은 일반적으로 10 년, 정면 기록은 더 오래 보존되고, 조회 기록은 일반적으로 2 년 동안 보존된다.
5. 개인 신용보고에 오류가 있으면 어떻게 합니까?
(1) 왜 개인 징신 보고가 틀렸습니까?
우선, 아무도 고의로 너의 징신 보고서에 실수를 하지 않을 것이라고 믿는다. 잘못된 원인은 네 가지 측면에서 비롯될 가능성이 가장 높다. 첫째, 대출, 신용 카드 등의 업무를 처리할 때 은행에 잘못된 정보를 직접 제공한다는 것이다. 두 번째는 다른 사람들이 각종 불법 수단을 이용하여 당신의 이름을 도용하여 대출, 신용 카드 등의 업무를 처리하는 것이다. 셋째, 대출, 신용 카드 등의 업무를 처리할 때 카운터 직원이 부주의로 인해 정보 입력이 잘못될 수 있습니다. 넷째, 여러 가지 이유로 컴퓨터가 데이터를 처리할 때 기술적인 오류가 있습니다.
(2) 개인 신용 보고서에 오류가 발생하면 어떻게 합니까?
세 가지 채널을 통해 오류 메시지를 반영하고 확인 처리를 요청할 수 있습니다. 하나는 귀하 또는 위탁자가 인민은행 현지 지사의 신용관리부에 신고하는 것입니다. 두 번째는 신용 정보 센터에 직접 보고하는 것입니다. 셋째, 상업은행 기관에 의뢰하여 오류 메시지를 직접 반영할 수 있다.
최종 처리 결과에 대해 논란이 있을 경우 신용 정보 센터에 신청하여 자신의 신용 보고서에 개인 성명을 추가할 수 있습니다. 만약 당신이 징신센터에서 제공한 잘못된 정보가 당신의 이익에 해를 끼쳤다고 생각되면, 징신센터에 신고한 후 만족스러운 해결을 얻을 수 없다면, 중국 인민은행 징신관리국에 신고하거나 법원에 소송을 제기하여 법적 수단을 통해 당신의 권익을 보호할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언)
(3) 당신의 개인 신용 보고에 착오가 생기면 당신의 일생의 명성에 영향을 미칩니까?
개인 신용 보고서에 오류가 있을 수 있으며, 오류가 정정될 때까지 일시적인 불편을 초래할 수 있습니다. 그러나 일단 수정되면, 잘못된 정보는 더 이상 당신의 신용 보고서에 반영되지 않으므로, 당신의 평생의 명성에 영향을 미치지 않을 것입니다.
(4) 개인 신용 보고서의 질을 향상시키는 방법?
첫째, 대출, 신용카드 등의 업무를 처리할 때 은행에 정확한 개인 정보를 제공하고, 제때에 자신의 정보를 업데이트한다. 둘째, 항상 자신의 신용기록에 관심을 갖고 정기적으로 자신의 신용보고를 확인한다. 셋째로, 징신 보고에 문제가 있다는 것을 발견하고, 제때에 보고하고, 수정을 신청하다.
징신이 당신의 사생활을 침해합니까?
안 돼! Dell 은 고객의 개인 정보를 보호하기 위해 다음과 같은 다섯 가지 조치를 취했습니다.
권한 부여 쿼리. 너의 서면 허가 없이는 아무도 너의 신용 보고를 볼 수 없다. 물론, 은행에서 대출을 받았거나 신용 카드를 사용한 적이 있다면, 은행은 당신의 동의를 거치지 않고 당신의 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. 즉, 대출을 받은 후 은행은 은행 자금의 안전을 보장하기 위해 항상 당신의 최신 상황을 알아야 합니다.
제한적 사용. 개인신용정보기초데이터베이스관리잠행방법 (이하' 방법') 은 상업은행이 대출, 신용카드, 보증 등의 업무를 처리할 때 당신의 신용보고만 조회할 수 있다고 분명히 규정하고 있다. , 또는 대출 및 발행 된 신용 카드를 관리 할 때.
안전을 확보하다. 신용 보고서를 저장하는 데이터베이스는 매우 안전합니다. 귀하의 정보는 개인 정보 보호 라인을 통해 상업 은행에서 신용 정보 센터의 개인 신용 정보 기본 데이터베이스로 전송되며 컴퓨터에 의해 자동으로 처리되며, 이 프로세스에는 사람의 개입이 필요하지 않습니다. 전체 시스템은 국내에서 가장 선진적인 컴퓨터 바이러스 백신 해커 관리 시스템을 채택하여 국내 일류를 안전하게 한다.
레코드를 질의합니다. 개인 신용 정보 기본 데이터베이스는 또한 상업 은행의 신용 담당자 (즉, 데이터베이스 사용자) 를 관리하며, 그들은 당신의 신용 보고서를 확인합니다. 모든 사용자는 등록해야 하고, 컴퓨터 시스템은 각 사용자의 신용 보고서에 대한 조회를 자동으로 추적하여 당신의 신용 보고서에 표시한다.
반칙 처벌. "방법" 은 상업은행이 규정을 위반하여 개인 신용 보고서를 조회하거나 조회 결과를 규정 범위를 벗어나는 다른 용도로 사용하는 경우 시정을 명령하고 1 만원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과한다고 명시했다. 범죄 혐의자는 사법기관에 넘겨 법에 따라 처리할 것이다.
우정 알림: 당신은 자신의 프라이버시 최고의 보호자입니다. 먼저 신용 업무 신청서를 작성할 때 신청서의 승인 조회 조항이나 기타 서면 승인 서류를 주의하라고 알려드립니다. 둘째, 정기적으로 자신의 신용 정보 보고서를 검토하여 신용 정보 보고서의 조회 기록에 따라 의심스러운 상황이 있는지 여부를 판단하도록 경고합니다. 만약 당신이 허가받지 않은 조회를 발견하면, 제때에 징신센터에 반영해 주십시오.
7. 개인 신용 정보의 기본 데이터베이스를 알고 있습니까?
(1) 개인 신용 정보 기본 데이터베이스란 무엇입니까?
개인신용정보 기초데이터베이스는 우리나라 사회신용체계 건설의 중요한 기반시설이다. 국무원 지도하에 중국 인민은행은 상업은행을 조직하여 개인신용정보 공유 플랫폼을 설립하는데, 그 일상적인 운영관리는 중국 인민은행 징신센터가 부담한다. 이 데이터베이스는 개인 신용 정보를 수집, 저장 및 정리하고, 상업 은행과 개인에게 신용 보고 조회 서비스를 제공하고, 통화 정책 및 금융 감독에 통계 서비스를 제공합니다.
우정 알림: 개인 신용 정보 기본 데이터베이스는 이미 전국적으로 네트워크로 연결되어 있습니다. 은행과 대출 관계가 있는 한, 중국 어느 상업은행의 신용망에서도 당신의 개인 신용보고를 찾을 수 있습니다.
(2) 개인 신용 기록 설정 신청 (개인 신용 정보 기본 데이터베이스 가입) 이 필요합니까?
필요 없습니다. 은행에 가서 대출, 신용 카드, 보증 등의 신용 업무를 처리하면, 당신의 정보는 은행을 통해 개인 신용 정보 기초 데이터베이스에 자동으로 제출됩니다.
우정 알림: 사회의 다른 기관들의 불법 홍보를 믿지 말고 속아 넘어가지 않도록 조심하세요.
(3) 당신은 징신국을 알고 있습니까?
징신국은 중국 인민은행의 내설기관으로 2003 년 6 월 +0 1 에 설립되었다. 그 목적은 국무원이 중국 인민은행에 부여한' 신용업계 관리, 사회신용체계 건설 촉진' 의 의무를 더 잘 수행하기 위한 것으로, 신용업계 관리 업무를 포함한다. 신용 정보 산업 발전 계획, 관리 방법 및 관련 위험 평가 기준 개발 신용정보와 금융지식의 홍보 보급을 맡다.
8. 좋은 신용기록이 당신에게 어떤 이득을 가져다 줍니까?
(1) 좋은 신용 기록은 개인에게 어떤 혜택을 줍니까?
좋은 신용기록의 가장 큰 장점은 개인을 위해 신용부를 축적하는 것이다. 일반적으로, 대출의 회수를 보장하기 위해서, 은행은 네가 충분한 담보물을 제공한 후에야 너에게 대출을 줄 수 있을 것이다. 만약 당신이 좋은 신용 기록을 가지고 있다면, 은행은 당신이 제때에 상환할 것이라고 믿게 할 수 있습니다. 설령 당신이 물질적 담보를 제공할 수 없더라도, 은행은 당신에게 대출을 해 줄 것입니다. 따라서 좋은 신용 기록은' 신용 담보물' 과 같아서 은행 대출을 받을 수 있도록 도와준다.
(2) 어떻게 좋은 개인 신용 기록을 가질 수 있습니까?
가능하다면 가능한 한 빨리 당신의 신용 기록을 작성해 주세요. 간단한 방법은 신용 카드나 은행 대출을 신청할 수 있는 것과 같은 은행과 대출 관계를 맺는 것이다. 여기서 분명히 해야 할 것은 은행에 돈을 빌려주지 않는 것이 신용과 같지 않다는 것이다. 역사적 신용 기록이 없기 때문에 은행은 당신의 신용 상태를 판단할 수 있는 편리한 방법을 잃었다.
만약 당신이 빚을 지고 있다면, 가능한 한 빨리 청산해 주십시오. 너는 자신의 상환 계획을 세우고, 제때에 상환과 신용 카드 대월을 하고, 제때에 각종 비용을 납부해야 한다. 그렇지 않으면, 불량행위가 당신의 신용보고서에 사실대로 반영되어 개인 신용에 악영향을 미칠 것입니다.
당신의 신용 보고서에 확실히 부정적인 정보가 포함되어 있다면 낙담하지 마세요. 이 정보는 몇 년 후에 신용 보고서에서 제거될 것이다. 그리고 긍정적인 정보도 당신의 신용 보고서에 반영될 것이다. 너는 자신의 실제 행동으로 신용기록을 잘 써서 상업은행이 너에 대해 객관적이고 전면적인 판단을 내릴 수 있도록 도울 수 있다.