1, 대상의 현금 흐름 분석 등 재무 분석 보장

2. 보증 방지 능력을 평가합니다.

3. 보증인의 상환 의지, 회사 경영 수준, 상하 상황, 단기 대출 능력

4. 보증 대상의 현재 재무 상태와 미래의 업계 전망.

보증 회사는 은행보다 더 강한 위험 식별, 위험 관리, 위험 통제 및 위험 해결 능력을 갖추어야 안정적으로 생존할 수 있다. 보증 회사가 직면 할 수있는 위험은 다양한 측면에서 비롯됩니다. 보증에서 발생할 수 있는 위험에는 내부 관리 통제 위험과 외부 위험이 모두 포함되며, 이는 보증 위험 통제 시스템이 체계적이어야 함을 결정합니다.

(a) 회사 내부의 위험

보증 회사 내부의 위험은 본질적으로 내부 관리 통제의 체계적인 위험과 도덕적 위험을 포함한다. 보증 회사의 내부 관리 구조, 규제 기관 설정, 내부 업무 프로세스, 내부 견제와 균형 메커니즘의 불건전성과 불완전성은 보증 결정 메커니즘의 결함이나 실수를 통해 보증 회사 운영에 위험을 초래할 수 있습니다.

(2) 가능한 외부 위험

보증 업무가 직면할 수 있는 외부 위험은 주로 보증 대상 (고객) 의 위약 위험과 반보증 자산의 유동성에서 비롯됩니다. 외부 위험의 구성은 담보하는 기업이나 개인의 성격에 따라 크게 다르다.

중소기업 보증 비즈니스 위험 평가 모델에는 보증 대상의 내부 및 외부 위험이 포함됩니다. 내부 위험에는 재무 정보 신뢰성, 경영자의 질, 경쟁력, 기술 및 제품 시장, 경영 정보 불투명 등의 위험이 포함됩니다. 외부 위험에는 정부 개입 위험, 정부 정책 위험, 대출 제공자와의 결탁, 현행 법률 제도의 결함, 시장 서비스 시스템의 부족 등이 포함됩니다.

개인 보증의 경우 개인 신용의 일부 내용, 종합 평가: 개인 신용 기록을 충분히 고려해야 한다. 교육 수준 가족 구성원의 구성 체력과 건강 상태; 심리적 자질 사회가 명성을 퍼뜨리다. 전문적인 자질 비즈니스 기술 직업 안정성 소득 상태 및 안정성; 개인 또는 가족의 현재 자산 구성 개인 유동 자산과 부채 등.

보증 업무는 반드시 위험 출처와 구체적인 업무에 따라 분석해야 한다. 보증 업무 과정에서 구성 요소에 따라 외부 위험 정보의 가중치를 설정하고, 위험 평가 모델을 구축하고, 모델의 계산 결과를 사용하여 보증 업무 결정을 안내할 수 있습니다.

보증 회사의 위험 통제 능력을 확립하고 강화하는 체계적인 구상.

(a) 회사의 내부 리스크 관리 시스템 개선

위험 관리 능력을 향상시키기 위해 회사는 최소한 다음 6 가지 측면을 개선하여 규범적인 위험 관리 체계를 형성해야 합니다.

1. 내부 통제 메커니즘과 업무 균형 메커니즘을 개선하다. 회사는 집단 지능과 청렴제도를 통해 균형 잡힌 내부 위험 예방 및 통제 메커니즘을 구축해야 하며, 위험 관리의 세 단계에 따라 세 가지 업무 부서를 설정할 수 있습니다. 즉, 보증 사업부는 업무 개발부입니다. 위험 관리부는 업무 준수 검토 및 계약 텍스트 검토 부서입니다. 종합관리부는 장증 관리와 중요한 문서 관리 부서이다. "고보 분리" 의 원칙에 따라 각 부서는 책임 분담을 명확히 하고 서로 견제와 균형을 이룬다. 프로젝트 승인 결정 절차, 보증 후 감독 절차, 보상 회수 절차 등을 보완해야 한다. , 그리고 이러한 절차를 규제하기 위해 내부 비즈니스 관리 시스템을 개발합니다. 시스템을 효과적으로 만들기 위해서는 회사 지도자, 주요 업무 부서장 및 외국 전문가로 구성된' 보증 의사결정위원회' 를 구축하여 의사결정 기능을 수행해야 합니다.

한편, 회사는 엄격한 주주총회, 이사회, 감사회, 지배인 간의 견제와 균형 있는 지배 메커니즘을 구축하고, 내부 관리 메커니즘과 기업지배구조를 개선하고, 주주총회, 이사회, 감사회, 지배인' 3 회 1 층' 관리제도를 세우고, 업무부, 재무부, 종합부, 위험통제부, 심사감독부 등 내부 기관을 설립해야 한다. 회사의 "보증 업무 관리 방법", "또는 부채 관리 방법", "통화 자금 내부 통제 시스템" 및 "불량 자산 관리 방법" 을 개발하여 프로젝트 수락, 프로젝트 조사, 반보증 조치 설계 및 구현, 프로젝트 검토 및 결정, 보증 후 동적 추적 감독, 복구 및 복구 등의 특별 규정 제도를 개선합니다.

반면에 외부 주주를 유치하여 외부 감독 메커니즘을 도입할 수 있습니다. 중소기업 보증 업무를 전개하려면 정부와의 협력을 강화하고 정부 관련 부서 또는 서비스 기관이 참여하는 보증 업무 리스크 관리 통제 시스템을 구축하여 회사 내부 거버넌스와 외부 감독의 조화를 이루어야 합니다.

과학적 보증 위험 평가 시스템을 구축하십시오. 보증 위험 평가 시스템은 은행의 고객 평가 시스템을 참조하여 인적 오류를 줄이고 회사의 대상 고객 집단의 특성과 업무 발전의 필요성을 결합할 수 있습니다. 회사의 보증 경영 특징을 반영하고, 보험 고객의 보험 전 위험을 평가하여 의사 결정의 근거로 삼아야 한다. 물론 위험에 대한 파악은 정량과 정성을 결합해야 하고, 일반 평가는 전문 평가와 결합해야 한다. 보증 회사는 먼저 독립적이고 균형 잡힌 감사, 보험, 감독, 회수 등의 업무 프로세스를 구축하고, 전체 프로세스 위험 관리를 실시하고, 풍부한 전문 지식과 기술을 갖춘 경제 관리, 법률 및 기술자를 비축하거나 채용해야 합니다. 모델 프로젝트 평가 시스템을 구축하여 보증 프로젝트의 위험 평가 검토를 강화합니다. 고객 관계 관리 강조, 장기적이고 안정적인 고객 기반 구축, 완전하고 상세한 고객 정보 축적, 안정적인 평가를 위한 정보 출처 비즈니스 프로세스를 엄격하게 보장하고 맹목적인 의사 결정을 피하십시오. 보증 프로젝트의 후속 관리를 강화하고 사전 평가, 이벤트 모니터링, 사후 복구 및 폐기 메커니즘을 개선합니다. 내부 통제를 강화하여 도덕적 위험을 방지하다.

과학적 실사 절차를 개발하십시오. 비교적 좋은 실사절차는' 1 분석, 2 읽기, 3 듣기, 4 질문, 5 조사' 의 5 단계 조사절차여야 한다. 고객의 보험 신청 자료 분석에서 의문을 가지고 대상을 보장해야 한다. 기업을 조사할 때 기업 책임자, 일반 직원, 정부 관련 부서, 공급업체, 고객의 기업 평가를 듣고, 문제를 가지고 기업에 답을 찾고, 기업의 보험 자료와 재무 지표의 합리성을 판단하고, 의심스러운 점에 대해 검증 초점을 정하고, 기업의 실제 상황을 파악해야 한다. 조사 과정에서 프로젝트 매니저 AB 제도의 이중 지혜를 충분히 발휘하여 공동으로 관문을 하고 서로 협조하여 A 위주의 조사 보고서를 형성하였다.

4. 반 보증 자원의 혁신적인 조합. 반보증 조치는 회사 서비스 보험회사의 관건이다. 중소기업과 개인의 특징은 충분하고 유동성이 강한 반보증자원을 제공하기가 어렵다는 것을 결정한다. 보증 회사가 직면한 반보증 정책 환경, 특히 담보와 반보증은 열악하다. "보증법" 이 반포된 지 여러 해가 되었지만, 그중에 규정된 많은 보증조치는 집행하기 어렵다. 특히 비은행기구이다. 예를 들어, 등록기관은 일반적으로 담보회사와 은행을 구별하고, 토지사용권, 건설공사 등 담보물을 은행에 담보할 수는 있지만 담보회사에 담보할 수는 없어 효과적인 반보증조치가 부족한 보증기관은 효과적으로 위험을 막기 어렵다.

따라서 회사는 보증 대상의 반보증 자원을 혁신적으로 조합하고, 각종 반보증 조치의 조합을 통해 기업의 첫 번째 상환원을 통제하거나 비교적 믿을 수 있는 두 번째 상환원을 생산할 수 있어야 한다. 예를 들어, 외상 매출금 담보 반보증, 전문 관리 및 주문 반제 방식의 결합, 기업 법정 대표인 및 주요 경영진의 무제한 책임 보증 등이 있습니다. 기업 주문으로 인한 수익과 비용을 계산하고 기업의 자금 수요를 추정합니다. 기업 주문 준수 추적, 주문 구매자 기업과 채권 담보 확인서 체결, 협력은행과 전용 계좌 구축, 기업 판매 리베이트 폐쇄 관리, 제 1 상환원으로부터 기업 채무 불이행 위험 통제 기업법정대표인과 주요 임원의 개인무한책임보증은 기업 핵심층의 이행책임을 심리적으로 강화하고 악의적으로 채무를 회피하는 것을 막을 수 있다.

5. 프로젝트 관리자 책임제로 높은 자질의 프로젝트 관리자 팀을 만듭니다. 프로젝트 관리자는 프로젝트 위험 통제에 대한 주요 책임을 져야 합니다. 이 시스템을 통해 프로젝트 관리자는 높은 책임감과 헌신적인 정신을 가지고 있다. 프로젝트 관리자 AB 제도를 수립할 수 있고, 두 프로젝트 관리자가 같은 프로젝트를 공동으로 처리하고, 공동으로 책임을 지고, 서로 제약할 수 있다. 따라서 성과 평가 시스템을 개선하고, 프로젝트 관리자 책임을 설정하고, 프로젝트 관리자의 행동을 감독하고 관리해야 합니다. 좋은 직업자질과 직업도덕은 프로젝트 매니저의 기본 소질이다. 내부 및 외부 교육을 통해 보증 회사의 프로젝트 관리자는 은행 계정 관리자보다 더 나은 위험 인식 및 혁신 의식을 가지고 있습니다.

정부의 재정 및 세제 정책 지원을 적극적으로 쟁취하다. 현재 우리나라의 등급금융체계에는 개인과 중소기업을 겨냥한 금융서비스 기관이 부족하다. 보증회사는 금융체계의 구조적 부족을 어느 정도 보완한 특수한 업종이다. 보증회사를 신용보충으로 장려하기 위해 정부는 다양한 재세 정책을 내놓았으며, 회사는 적극적으로 정책 지원을 구해야 한다.

(b) 비즈니스 혁신과 투자 포트폴리오를 통해 회사의 위험 관리 및 관리 능력을 향상시킵니다.

회사는 시장 설계 업무 조합과 연계하여 보증 위험을 분산시켜야 한다. 개인 보증 및 기업 보증, 장기 및 단기 보증 업무, 고위험 및 저위험 보증 업무, 업종별 보증 항목의 수익 및 위험을 보완합니다. 전통적 보증업무는 1 년 이내의 단기 은행 융자 보증이다.