우리가 처음 알게 된 것은 샌드위치 멤버 왕 칭화 두 사람의 자기소개에서 그는 장인망의 창업에 참여했다. 이 차종은 비교적 새롭고, 이전에도 접촉한 적이 없기 때문에, 바로 우리의 참관 흥미를 불러일으켰다. 면접을 보기 전에 Changyin.com 홈페이지는 몇 가지 기본 정보를 알게 되었다. 이 기업가는 앞서 뉴스종합, CBN 등 언론과의 인터뷰를 한 적이 있다. 카메라 아래에서 Changyin.com 창업자 시군은 성숙해 보이며 기자의 질문에 여유가 있다. 이 일을 당당하게 이야기했다. 면접 당일 석군은 농구를 하다가 사고를 당해 발목을 삐었다. 그가 주는 첫인상은 그가 외향적이고 전염성이 강한 활동가라는 것이다. 이것은 내가 생각했던 엄밀한 일과 좀 어울리지 않는 것 같다. 그래서 우리는 호기심으로 인터뷰를 시작했다.
창업 전 직장 경험
석군, 상해인, 200 1 상하이 대학을 졸업했습니다. 그 자신의 말로' 비전형적' 이라 독서를 좋아하지 않는다. 그는 실생활에 쓸 수 있는 과학지식 기초교육 단계면 충분하다고 생각했고, 대학 공부는 시간 낭비였다. 공부를 많이 하고 사회에서 많이 실천하는 것이 낫다. 그래서 그가 대학에서 배운 것은 신경쓰지 않고 흐릿한 인상밖에 없었다. 처음에 그는 단지 이 전공을 배우는 것이 비교적 쉽다고 생각했을 뿐이다. 동아리는 석준이의 대학이다. 그는 KFC, 광고회사, 시장, 판매회사, 보험회사, 은행에서 종업원으로 일했다. 첫 번째 반찬 작업은 그가 서비스업에 종사하는 기초를 다졌다. 길을 따라 지도자들은 항상 석군을 사랑하고 미워한다. 그의 단호하고 자신감 넘치는 성격은 그를 판매 실적에서 두드러지게 만들었지만 관리자들에게도 적지 않은 난제를 주었다. (윌리엄 셰익스피어, 자서왕, 자신감명언) 그는 규제의 속박을 좋아하지 않고 자신의 방식으로 목표를 달성하는 것을 좋아한다. 석군은 그가 쌍둥이자리이기 때문에 신선한 변화를 좋아한다고 놀렸다. 그러나 변하지 않는 것은 그가 하는 모든 일이 사람을 상대하는 것이다. 속소서비스에서 금융서비스로 전환하는 것은 그가 어느 정도의 사회적 경험을 쌓은 후 자신의 취향에서 나온 자연스러운 전환이다.
어떻게 빠른 취소에서 금융으로 전업할 수 있습니까? 석준이는 자신의 생각을 가지고 있다. 그는 은행과 증권이 진입하기 어렵고, 보험은 대리인제도로 보장은 낮지만 문턱도 낮아 업종에 진입하기가 쉽다고 생각한다. 생각이 나자 그는 공기업의 후한 일을 의연히 그만두고 경쟁이 치열한 보험업에 뛰어들었다. 사실 석군이 들어온 보험 문턱은 결코 낮지 않다. 그녀는 국제적으로 유명한 금융 기관으로, 주영 업무는 은행 업무이다. 한 보험회사를 인수한 후, 그녀는 중국에서 보험 업무를 전개하기 시작했다. 창립 초기에 창업자는 확실히 야심찬 일을 하고 싶었다. 지배인부터 내훈, 채용 판매부터 서비스 고객까지 모두 고급스러운 낙인이 찍혔다. 하지만 계획은 항상 자본시장의 변화를 따라잡지 못하고 인수된 보험회사가 1 년 안에 다시 매각돼 이 보험 엘리트들에게 씌워진 유명 금융기관의 후광을 가져갔다. 새옹지마는 복이 아니라는 것을 알지만, 이 갑작스러운 변화는 석군이 금융업계의 시작에 좋은 기초를 다졌다. 원래 두 달 동안의 훈련이 반년이 되었다. 지난 6 개월 동안 석군과 그의 동료들은 매우 전문적인 훈련을 받았다. 그리고 시간의 연장은 모두를 게을리하게 하는 것이 아니라 회사의 미래 불확실성 때문에 강사와 수강생들이 더욱 진지하게 대한다. 원래 공익이 급했던 업종은 우연한 기회로 모든 사람을 침전시켰다. 반년 후 회사는 정식으로 업무를 전개했다. 탄탄한 재무 지식과 다년간의 서비스 업계 경험을 통해 석군은 곧 1 ,000 여 명 중에서 눈에 띄어 회사의 판매 최고가 되었다. 금융계에서의 그의 첫 직장은 그를 물고기처럼 느끼게 했다.
1 년 후 회사는 새로운 주주, 새로운 이념을 가져왔지만 석군이 당초 인정한 것과는 달랐다. 그래서 그는 또 "가출" 했습니다. 석군은 보험업계에서 축적된 고급 고객, 금융 전문 지식 및 서비스 이념으로 은행 신용 분야에서 새로운 출발점을 쉽게 찾을 수 있었다. 이런 일을 한 후, 그는 신용업계에 많은 문제가 있다고 느꼈고, 숨겨진 융자 비용이 높고, 비효율적이며, 공급과 수요의 불균형 등이 있었다고 느꼈다. 자신의 노력을 통해 이런 상황을 바꾸겠다는 생각이 들었다. 이에 따라 금융업계에서 5 년 동안 일한 후 석군은 자신의 창업길을 시작했고, 20 10 은 Changyin.com 을 설립했다.
왜 긴 벨트. Com?
윤창. Com 은 이전에 보이지 않았던 불투명한 수요와 공급을 공개적이고 투명하게 만드는 대출 양측을 위한 정보를 제공하는 미디어 플랫폼입니다. 석군은 그가 설립된 초심은 기존 신용채널에 유익한 보충을 하고 신용독점을 근본적으로 깨뜨리는 것이라고 말했다. 한편, 대량의 신용자원이 배경이 있는 대기업으로 유입되는 반면, 수요가 있는 중소기업과 민생은 자질과 장황한 절차에 의해 차단되고 있다. 한편 민간 대출은 정보 비대칭과 수급 불균형으로 고리대금의 대명사가 됐다. 이 업계에서 여러 해 동안 일한 석군은 이 분야의 수요를 보고 어느 정도의 지식 기반과 인맥 관계를 가지고 있다. 사회 불공정을 바꾸는 사명감을 가지고 석군은 자신이 하고 싶은 일을 도저히 할 수 없다.
P2P 란 무엇입니까?
한편, 일부 대출자들은 자금 수요에 대해 소액, 임시, 돌발적이라는 뚜렷한 특징을 가지고 있다. 그러나 은행 등 자금 조달 채널은 더욱 만족하기 어렵다. 한편, 소량의 한가한 돈이 있어 은행의 평가절하를 원하지 않고 재테크를 원하는 대출자에게는 재테크 상품의 접근과 주식 투기의 기교가 그들 앞에 놓이게 되었다. P2P(Peer to Peer) 재테크 모델은 바로 이런 요구를 겨냥한 것이다. P2P 신용 융자 모델은 LendingClub, Prosper, Zapa, Kiva 등으로 대표되는 유럽과 미국에서 시작되었습니다. 이 모델의 핵심은 차용인이 실제 신분에서 확립된 개인 사회 신용에 대한 책임을 져야 한다는 것이다.
위험을 통제하는 방법
징신 체계는 위험 통제의 핵심이자 P2P 의 생존의 길이다. 석군은 그들의 신용평가체계가 은행의 신용통제모델에서 탈태되어 P2P 의 특징에 따라 최적화됐다고 고백했다. 우선, 차용 쌍방이 개인 정보의 진실성을 보장할 것을 요구한다. 전국 시민 신분증 조회 센터, 중앙은행 징신 등 데이터베이스를 통해 개인 정보의 진실성을 보장하다. 둘째, 차용인의 권한과 대출 한도는 일련의 평가를 통해 얻어야 한다. 개인신용평가는 국제적으로 통용되는' AAA' 신용평가체계를 채택한다. 소액적이고 효율적인 수요의 특징을 감안하여 대출은 담보가 필요 없고 제 3 자 담보를 선택적으로 사용할 수 있다. 상환 방식은 동등한 원금과이자로, 월별로 상환한다. 실명등록제와 월상환제는 개인 신용평가권의 진실성과 신뢰성을 보장한다.
윤창과 함께. Com 은 관문인으로서 대출의 구체적인 세부 사항은 쌍방이 협의하여 결정할 것이다. 금리는 차용 쌍방이 자율적으로 결정하지만 국가 기준 금리의 4 배보다 높을 수는 없다.
이익 모델
개인과 개인이 자율적으로 일치하는 방식은 중개 기관이 자금을 회수하고 재분배하는 시간과 관리 비용을 줄여 대출 효율을 높인다. Changyin.com 자체는 실제 자금을 처리하지 않습니다. 대출 위험은 대출자의 신용에서 비롯됩니다. 윤창. Com 은 차용인의 신용을 검토하고 대출 활동을 감독하는 정보 플랫폼을 차용 쌍방에게 제공할 뿐이다. 현재 윤창. Com 은 성공한 대출자에게 일정한 비용을 그들의 수입으로 청구한다.
그룹
내가 창업할 때 석군과 금융을 하는 친구밖에 없었다. 현재 그들의 창업팀은 15 명으로 주로 풍압, 업무, 기술을 담당하고 있다. 채용부터 핵심 팀 구성에 이르기까지 시준의는 1 년 7 개월 넘게 사용했다. 그는 창업 이후 가장 큰 문제가 인재의 문제라고 솔직하게 말했다.
미래계획
석군은 이 산업이 앞으로 폭발 단계가 있을 것이며 더 많은 경쟁자가 합류할 것이라고 생각한다. 이 과정에서 목소리를 표현하고, 공약을 세우고, 이 산업을 더 투명하고, 자율적이고, 건강하고, 나쁜 집단행위나 위법행위를 피하길 바랍니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 건강명언) 윤창 발전의 원칙. Com 은 안정적이어야 하고, 빨리 해야 한다. 위험을 통제하는 것이 일의 중점이다. 우리는 업무 확장을 위해 급진적인 조치를 취할 수 없다.
샌드위치 문제
1. 정부가 현재 중소기업 신용대출을 추진하려는 노력이 당신에게 어떤 영향을 미칠 것이라고 생각하십니까?
나는 이것이 우리에게 영향을 미치지 않을 것이라고 생각한다. 더 유리한 정책이 있더라도 정부가 제공하는 대출은 객관적인 이유로 효율성이 느린 문제가 될 것이다. 신청부터 실제 차입자금까지 윤창. Com 은 2 시간 또는 몇 초 안에 완성할 수 있다. 일반적으로 은행은 하루도 할 수 없다.
2. 어떻게 대손 충당금을 낮출 수 있습니까? 만약 나쁜 빚이 있다면, 누가 책임질 것인가?
가장 중요한 것은 접근 문턱을 엄격히 통제하고 개인 징신 시스템의 과정을 자세히 점검하는 것이다. 대출자가 부실 채권을 위해 담보서비스를 미리 구입하지 않았다면 스스로 손해를 볼 수밖에 없다.
3. 중국에 약 1000 개의 개인대출회사가 있는 것으로 알려졌다. 그렇다면 이 업종 진입의 문턱은 무엇일까? Changyin.com 이 업계의 경쟁 장벽은 어디에 있습니까?
우선, 1000 인 대출망 회사의 통계 출처는 논의할 가치가 있다고 생각합니다. 제가 알기로는 현재 최대 100 개의 회사가 있는 것으로 알고 있습니다. 이 업계의 핵심 가치는 종합적인 위험 통제 능력인데, 이것은 자본만으로 해결할 수 있는 문제가 아니다. 바람 제어 모델의 수립, 최적화 방법, 목표 고객 찾기는 모두 접근 문턱이다. 이전에 은행 시스템에서 일한 적이 있으며, 일정한 바람 제어 모델, 관련 기술 및 고객 자원을 축적했다.
4. 당신은 관리팀에 대해 어떤 경험이 있습니까?
처음 창업한 것이기 때문에, 소위 말하는 경험이 별로 없다. 적임자를 찾기는 쉽지 않지만 대기업에 비해 창업회사는 모든 사람의 장점을 더 쉽게 발견하고 기회를 준다. 석준이는 삼국 이야기를 한다. 그는 자후 () 가 장수 () 를 조조 () 에 투신하도록 설득하는 예를 사용하여 대기업에서의 인재의 가치와 역할을 설명했다. ) 위치를 바로잡을 수만 있다면 누구나 직장에서 자신의 역할을 할 수 있다고 생각한다. 만약 팀의 누군가가 일을 제대로 하지 못했다고 느껴서 떠난다면, 나는 자신이 어느 정도 책임이 있다고 생각한다. 또한, 나는 더 많은 의사 소통과 직원들을 위한 배려를 주장한다.
5. 당신의 가족은 당신의 사업을 지지합니까?
우리 아버지는 사업가입니다. 처음에 그는 내가 무엇을 하고 있는지 이해하지 못했다. 나는 매달 그에게 나의 성적을 보여 주고, 끊임없이 그와 교류한다고 주장한다. 이제 그는 마침내 나의 생각을 이해했다. 아버지는 나의 창업에 일정한 영향을 끼쳤다. 중학교 때, 아르바이트부터 자신의 창업까지 그를 보면서 그 어려움을 깨달았다. 이 기억들은 내가 좋은 습관을 기르는 데 도움이 되었다. 우리 아버지도 나의 첫 천사 투자자인데, 우리 회사가 자금이 매우 부족할 때 나에게 큰 지지를 주었다. 하지만 우리는 대출 계약서에 서명했고, 엄격한 환매 조항이 있었고, 나의 변호사는 5 ~ 6 번 수정했다. 그는 대출자가 우리 아버지라는 것을 알고 매우 놀랐다.