사례 1, 월공급이 200 원도 채 안 돼 향후 결혼집을 사서 상업대출로 전환할 계획입니다.
외국기업에서 일하는 애교는 지난달 해주구에서 중고방 한 채를 샀는데, 면적은 39 평방미터, 총가격은 50 만 원이다. "저는 20 만 원을 계약금으로 30 만 원을 대출하고 10 년 동안 갚을 계획입니다." 당시 각 은행의 첫 주택 융자금은 모두 기준금리였기 때문에 첫 주택 소유자인 애교는 망설임 없이 적립금 대출을 선택했다. 적립금 대출의 주택 융자 정책에 따르면 대출이 30 만 원이면 월 상환액은 3 167.32 원, 이자는 8066438+0 원이다.
애교는 적립금 자료를 준비할 때 중국은행, 농업은행, 초상은행 등 일부 은행의 첫 주택 대출금리가 25% 할인될 수 있다고 들었다. 애교는 한 푼도 계산했고, 똑같이 30 만 원을 대출했다. 상업대출이라면 첫 주택 대출금리 8.5%, 동등한 원금이자 상환. 월 공급 3329.49 위안, 이자 지불 99538.23 위안.
"한 달에 200 원도 안 되고, 총 이자는 1946 1 원밖에 없다. 만약 10 의 인플레이션을 더하면, 차이는 거의 무시할 수 있다. 이렇게 하면 나는 적립금 대출을 할 필요가 없다. 앞으로 웨딩룸을 사면 먼저 상업 대출을 한 다음 적립금 대출을 하는 것이 가장 좋다. " 애교는 "대출액이 크면 적립금 대출을 하는 것이 수지가 맞는다" 고 말했다.
사례 2: 집령은 대출 기한에 영향을 주며, 상업대출로 전환하면 상환 기간이 더 길어질 수 있다.
모 주택 융자 회사 관계자에 따르면 이들 회사는 최근 적립금 대출을 포기하고 상업 대출을 선택하는 사례를 만났다. 주택 구입자 왕선생, 첫 주택, 원래 적립금 대출 50 만 원을 계획했다. 그러나 왕선생이 산 가옥의 나이가 길기 때문에 대출은행은 왕선생의 월령과 대출 연한이 35 년을 넘지 않아야 한다고 통지했다. 월령은 이미 18 년, 즉 선생이 가장 많은 대출 17 년이라는 뜻이다.
기자는 일반적으로 적립금 대출, 1 층 최대 대출 기간은 30 년, 중고층 최대 대출은 20 년을 넘지 않는다는 것을 알게 되었다. 그러나 실제 운영에서 일반 적립금 대출의 월령과 대출 연한은 35 년을 초과할 수 없다. 상업은행의 대출 연한과 대출 연한은 일반적으로 40-45 년을 넘지 않으며, 은행마다 기준이 다르다.
왕선생은 적립금 대출을 하면 17 의 대출 월 공급이 36 16 원이라고 계산했다. 상업대출인 경우 금리가 25% 할인된 후 25 년 동안 대출된 월공급은 32 19 위안이다. "대출 기간이 길고 월 공급 압력이 훨씬 적어 나에게 매우 매력적이다." 결국 왕선생은 상업 대출을 선택했다.
상채를 바꾸려면 반드시 적립금 대출이 자유화되기 전이어야 한다.
현재의 선순위 기금 대출 및 은행 모기지 정책에 따르면 주택 구입자가 첫 번째 스위트 대출 한도가 높지 않은 경우 이자율 우대 상업 대출을 선택한 다음 두 번째 스위트 룸을 구입할 때 선순위 기금 대출을 사용하여 집을 사면 상업 대출보다 더 많은 이자를 절약할 수 있습니다.
기자는 선순위 기금 대출이 상업 대출로 바뀌면 선순위 기금 대출에 대출이 없는 한 변경할 수 있다는 것을 알게 되었다. "선순위 기금 대출 이전을 이미 제출했다면 수속이 좀 번거로울 수 있으니 은행의 동의를 구해야 한다." 주택 융자 회사는 적립금 대출이 상업대출로 전환되는 과정에서 수수료가 발생하지 않지만 신청 서류를 다시 준비해야 한다고 밝혔다. 적립금 대출이 풀려서 상업대출로 바꿀 수 없다. "상업대출이 풀려난 후 은행과 같은' 재융자' 를 바꾸는 방법은 없다."
현 단계에서 일부 은행만이 첫 주택 대출금리 25% 할인 혜택을 제공한다고 업계 관계자들은 지적했다. 반드시 응시해야 하는지 먼저 문의하는 것이 좋다. 게다가, 현재 은행 주택 융자 정책은 빠르게 변화하고 있다. 앞으로 2 호실을 사면 적립금과 주택 융자 정책도 달라질 수 있다. 이 변화 요인도 고려해야 한다. 신중히 고려한 후에, 우리는 어떤 방식으로 대출을 해서 집을 살 것인지 결정할 것이다.
대출 한도가 높은 것도 그렇게 수지가 맞지 않는다.
기자는 이런 적립금 대출을 포기하고 상업대출을 선택한 사례가 은행이 첫 스위트룸 대출금리 8.5% 할인을 내놓은 뒤 증가했지만 비중은 크지 않아 주로 첫 주택 구입자를 겨냥한 것으로 알려졌다.
현재 5-30 년 적립금 대출 금리는 4.9%, 같은 기간 상업대출 금리는 7.05% 로 2. 15% 차이가 난다. 하지만 현재 일부 은행의 첫 주택 융자 금리는 8.5% 할인되고, 할인 후 금리는 5.9925% 로 1 0% 포인트로 축소되고 있기 때문이다. 이상우는 상업대출이 25% 할인되더라도 적립금 대출의 주택금리가 여전히 더 할인되고 대출금액이 클수록 차이가 커진다고 밝혔다.
광저우를 예로 들면, 개인은 최대 50 만 위안의 적립금 대출을 신청할 수 있다. 예를 들어 대출 50 만 원, 상환 15 년, 적립금 대출 월 3927.97 원, 총 이자 207034.80 원. 상업 대출 금리가 15% 인 경우 월 공급은 42 17.26 위안이고 총 이자는 259 106.52 위안입니다. 월공급과 이자의 차이는 각각 289.29 원과 5207 1.72 위안이다.
부부 쌍방이 적립금 대출 최대 대출액 80 만원을 신청한 경우를 예로 들어 보겠습니다. 예를 들어 대출 80 만 원, 상환 15 년, 적립금 대출 월 6284.75 원, 총 이자 33 1255.67 원; 상업 대출 금리가 15% 인 경우 월 공급은 6747.438+0 위안, 총 이자는 4 14570.43 위안입니다. 월공급과 이자의 차이는 각각 462.86 원과 833 14.76 위안이다.
주조 계좌
첫 스위트룸, 대출 50 만 원, 15 갚는다.
대출 방식으로 지급되는 월이자 총액
적립금 대출 3927.97 원, 207034.80 원입니다.
상업대출 기준금리는 4508. 13 원 3 1 1463.36 원입니다.
상업 대출 금리 8.5 할인, 42 17.26 위안, 259 106.52 위안.
첫 번째 스위트 룸, 대출 80 만, 15 상환.
대출 방식으로 지급되는 월이자 총액
적립금 대출 6284.75 원 33 1255.67 원
상업 대출 기준 금리는 72 13.0 1 위안 494 1.38 위안이다.
상업 대출 금리 8.5 할인, 6747.6 1 위안 4 14570.43 원.
그거 아세요? 그거 아세요?
적립금 대출금을 갚고, 2 호실을 산 후, 첫 번째 스위트룸을 다시 신청할 수 있다.
기자는 인터뷰에서 많은 주택 구입자들이 한 번만 적립금 대출을 신청할 수 있다는 오해를 알게 되었다. 광저우 적립금 센터는 시민들이 첫 스위트룸을 구입하면 여전히 적립금 대출을 신청할 수 있다고 밝혔다. 그러나 첫 번째 스위트 대출금을 모두 3 개월 동안 갚아야만 신청할 수 있다.
첫 번째 스위트룸이 상업대출로 구입된다면 상환기간 중에도 적립금 대출을 신청하여 두 번째 스위트룸을 살 수 있지만, 주택 구입자의 자질과 상환 능력에 따라 승인을 받을 수 있다. 따라서 주택 구입자가 첫 번째 스위트룸에서 계속 주택 공급원을 제공하는 상황에서 적립금 대출을 신청하여 두 채를 사려면 첫 번째 스위트룸은 적립금 대출을 사용할 수 없습니다.
신용에 문제가 있다
적립금 대출을 신청할 수 없다.
현재 부동산 시장 거래가 강수요 위주이기 때문에 이들 주택 구입자들은 대부분 적립금 대출을 선택하는 것으로 알려졌다. 대출 시간에는 자료가 완비된 전제하에 적립금 대출이 신청부터 최종 대출까지 약 한 달 반이 걸리고 상업대출 대출 대출 시간도 1-2 개월이다. 두 가지 대출 방식은 대출 시간에 큰 차이가 없다는 것을 알 수 있지만, 적립금 대출은 첫 번째 스위트룸의 최소 20% 와 금리 우세로 많은 주택 구입자들의 사랑을 받고 있다.
대원이 담보를 잡은 정 선생은 주택 구입자들이 자신의 상황에 따라 적절한 대출 방식을 선택하는 것이 가장 좋다고 말했다. 상업대출은 매매 시 재융자할 수 있는 것으로 알려져 있지만, 판매자가 원래 적립금 대출을 했다면, 매매는 환매, 위험, 운영난이도를 포함한다. 또한 구매자와 판매자가 모두 적립금 대출을 하고 있다면 구매자는 판매자의 대출금이 상환된 지 한 달이 지나야 대출을 신청할 수 있고, 상업 대출은 동시에 진행될 수 있으며, 같은 대출 서신을 발행할 수 있다. 적립금 대출도 있습니다. 만약 당신이 신용과 기타 상황 때문에 대출을 거절당한다면, 당신은 대출을 신청할 수 없습니다. 하지만 상업대출을 신청하면 은행정책이 느슨해지면 상업대출을 신청할 수 있다.
(위 답변은 20 13-02-04 에 발표되었습니다. 현재 실제 구매 정책을 기준으로 하십시오. ) 을 참조하십시오
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