7 월18,2011,오늘 헤드라인' 안심대출' 신용제품이 출시됨에 따라 TMD (헤드라인, 방울방울, 미단) 가 모두 배치됐다. 그들은 원래 독립적으로 발전한 것으로, 모두 소비신용업무를 미래의 같은 경쟁 수단으로 선택했다. 이로써 TMD 세 곳이 금융 분야에서 재회했다.
-응? TMD 새로운 게임 플레이: 자영업 시스템 대신 협력 모드?
(TMD 3 대표 신용 제품 목록, 돈 많은 실험실에서 정리)
소비금융업무의 발전은 주로 자금, 풍통제, 장면의 세 가지 핵심 요소를 포함한다. 인터넷 트래픽 거물들에게는 자금과 장면 측면에서 선천적인 장점이 있지만, 바람 제어 처리에는 자영업이나 협력이라는 두 가지 운영 모드가 있습니다.
거물들은 각기 다른 놀이를 한다. 어떤 플랫폼은 자신의 금융업무를 선택한다. 어떤 사람들은 또한 오픈 트래픽을 선택하여 전문 소비 금융 플랫폼 또는 면허 기관과 협력한다.
일찍 시장에 진출한 BATJ 플랫폼 (바이두, 알리 앤트파이낸셜, 텐센트, JD.COM) 은 거의 자영업으로 면허로 시작한다는 점을 빼놓을 수 없다. 금융업무 배치가 비교적 빠른 미단조차도 일찌감치 미대출 면허증을 받아 전체 제품의 전 과정을 자신의 체계에 배치했다. 당시 금융업계는 아직 혁신적인 플레이를 맞이하지 못했고, 카드를 소지한 금융기관은 인터넷 플레이를 받아들일 수 없었고, 소액대출 상품에도 관심이 없었다.
하지만 최근 몇 년 동안 소비 업그레이드 추진, 정책 지원, 금융 기술의 발전으로 개인 소비 신용 수요가 왕성해지면서 전통 금융 기관의 신용 규모가 해마다 증가하고 있다. 이와 함께 인터넷 플랫폼의 규모는 급속히 크게 늘어났다. 인터넷 신용대출의 운영 방식도 크게 달라져 협력 운영 모델이 점차 주류가 되고 있다.
헤드라인에 새로 선보이는' 방울대출',' 핑안 대출',' 미단 초기' 좋은 대출' 등 이들 제품은 고객, 유량, 소비 시나리오에 대한 지원일 뿐, 계좌 개설, 바람 통제, 대출, 독촉 등 실제 신용업무는 모두 면허를 갖고 있다
이런 각 사직의 협력 방식은 쌍방 모두에게 단맛을 맛보게 한다. 인터넷 트래픽 플랫폼의 경우 소매금융업계의 케이크가 커질수록 자영업체계 확장으로 인한 재정적 위험이 크게 줄어든다. 기존 금융 기관의 경우 신규 고객의 트래픽이 더 강합니다.
이런 협력 모드에서 쌍방은 각자 필요한 것을 취하고, 분업이 명확하고, 한 박자에 딱 맞는다.
초기 인터넷 거물들도 자세를 조정했다.
36Kr 에 따르면 최근 여러 장의 면허증을 소지한 앤트파이낸셜 들이 금융기관에 인터넷 뱅킹 개인대출과 소기업 대출을 개방하기 시작했다고 한다. 징둥 금융, 도소만금융 (원바이두 금융) 도' 기술서비스업자' 의 역할로 전향해 더 이상 금융단에 발을 들여놓지 않는다.
후자의 대체 전략
거대 유량이 신용업무에 발을 들여놓는 것은 돌이킬 수 없는 추세이며, 각 금융시장의 야망도 적지 않다. 선행자는 알리, 텐센트, JD.COM, 바이두, 후발자는 미단, 방울방울, 샤오미, 유품회 등이다. 돈 많은 실험실에 따르면 현재 국내 인터넷 회사 20 대 중 낯선 사람이 유일하다.
비즈니스 관리 모델이 다르다는 점을 제외하면 거물이 입장할 때의 전략과 자세도 다르다. BAT 등 거물들은 금융 분야에 일찌감치 배치돼 전선을 확대하고 지불 대출 투자 3 대 주전장을 점거할 뿐만 아니라 증권 은행 징신 크라우드 등 분야까지 촉각을 넓혀 전방위적으로 발전했다고 할 수 있다.
바이두는 유량으로 뻗어나가고, 텐센트는 사교적 우세를 가지고 있고, 알리는 롱테일 사용자들에게 의지한다. 그들의 금융 상품은 사용자 경험을 향상시키는 동시에 폐쇄 루프 생태 금융 시스템을 지속적으로 구축하여 자체 금융 제국을 구축하고 있습니다.
(BATJ 금융 레이아웃 테이블, 리치 연구소가 작성.
작은 TMD 거물들은 늦게 와서 자신의 우세, 사용자 속성, 소비 시나리오를 결합해 금융시장에 진출하고, 신용분야에서 확고한 입지를 다지고, 다른 금융분야를 천천히 넓혀야 한다. 결국, 현재의 면허 규제가 무거운 상황에서, 미래에는 새로운 금융 거물을 다시 보기 어렵다.
금융 업무에 방울방울 떨어지는 시도가 바로 이런 전략의 전형적인 표본이다.
20 15 년, P2P 플랫폼 Dianrong.com 과 협력하여 아기 재테크 제품 출시, 연간 수익14%;
20 16 중부금융리스 회사를 설립하여 자동차 금융 분야에 진출하다.
같은 해 8 월, 자동차 금융 상품을' 분할' 으로 내놓았다.
20 17 12, 운전기사 신용제품 방울방울 출시, 한도 3000-5000 원;
2065438+2008 년 4 월, 인터넷 신용제품' 방울대출' 이 방울방울 사용자에게 신용서비스를 제공했다.
현재, 지불, 인터넷 대출, 금융리스, 상업인수 4 장, 통화기금, 인수, 보험, 자동차 금융리스, 소비신용대출이 밀접하게 맞춰져 있어 금융생태를 초보적으로 형성하고 있다.
또 다른 유니콘 미단은 금융 업무에 있어서 더 일찍 배치했다.
미단에는 대량의 사용자와 협력상가가 있고, 소비 장면이 있다. 소비대출과 소액대출도 논리적이고 유연합니다. 예를 들어 소미상가의 금융 분야에서는 미단이 독특한 장점을 가지고 있다. 일찍이 20 16,1/KLOC-0
현재 미단 평론은 상업인수, 지불, 소액대출, 개인은행, 보험중개인 5 장의 금융면허를 받았고, 업무 범위도 신용분야에서 재테크, 은행, 보험 등으로 확대됐다. BAT 의 금융 생태계만큼 크지는 않지만 TMD 의 꼭대기에 안정적으로 서 있다.
소비자의 의식주 및 일상오락 소비로 볼 때 TMD 3 명의 거물들이 신용업무에서 먼저 돌파해 인터넷 금융 분야의 후발주자가 되고 있다. 트래픽, 비즈니스 모델, 장면 구축에서 그들의 장점은 분명합니다.
신용대전 후반전, 세 개의 TMD 는 어떻게 때렸나요?
20 17 년 말 현재 오늘의 헤드라인은 활성 사용자 6 억 명, 활성 사용자 140 만 명, 사용자당 하루 76 분을 사용하는 것으로 집계됐다. 미단 20 17 년 거래사용자 수는 3 10 만 명, 활동업체 수는 440 만 명이다. 20 17 년, 4 억 5 천만 명, 74 억 3 천만 건의 모바일 여행 서비스 제공 ...
이처럼 강력한 플랫폼 트래픽은 신용대출과 금융업무를 육성하는 좋은 토양이지만, TMD 가 신용분야에 배치를 시작한 후 다음 단계는 어디로 가야 하는가?
어떻게 하면 사용자의 신용 수요를 더 잘 발굴하고, 사용자가 신용 서비스를 사용하도록 유도하는 것은 신용 분야에서 세 가지 주요 플랫폼의 중점이다. 신용 제품의 경우, 대량의 사용자 데이터를 가지고 있는 것은 단지 출발선에서 이길 뿐, 어떻게 이기는가는 결국 사용자를 이해하고 데이터를 사용하는 방법에 달려 있다.
플랫폼의 방대한 데이터 발굴과 이해, 소비자의 소비 수요와 생활 습관을 이해하고, 사용자의 신용 요구에 더 잘 부합하며, 금융 상품을 포함한 다양한 부가 가치 서비스를 제공하고, 정밀하고 개인화된 서비스 체계를 구축하여 사용자에게 최상의 경험과 수익을 가져다 줌으로써 모바일 인터넷 시대의 금융 기회인 지속적인 자금 흐름과 인기를 포착합니다.
또한 데이터는 효율적인 신용 결정 관리 시스템을 구축하고 플랫폼의 위험 관리 수준을 높이는 데 도움이 됩니다. 결국, 신용, 재테크와 같은 금융 상품은 모두 위험이 뒤처져 있다. 일단 변동 전도의 영향이 커지면, 제품 범위의 폭은 당연히 중요하지만 규모는 더 중요할 수 있다.
샤오미 회사 창업자 레이군은 "앞으로 모든 상업 거물들은 인터넷 회사와 금융회사다" 고 말했다. 오늘의 헤드라인, 미단, 방울방울은 금융 분야 밖의 작은 걸음을 내딛었을 뿐, 더 크고 맹렬한 동작이 뒤따르게 될 것이라는 점을 지켜볼 수 있을 것이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언)