개인 소비신용대출은 금융기관이 소비와 주민 생활수준 향상을 목적으로 주민들의 미래 수입을 담보로 소비자에게 제공하는 특정 상품에 대한 대출이다. 구체적으로 다음과 같은 의미를 포함합니다.
1. 본질적으로 소비신용대출은 신용소비의 한 형태이다. 일반적으로 대출이나 지연 지급 형태로 진행되는 모든 소비를 신용 소비라고 합니다. 신용 소비에는 친구, 친척, 친구, 은행 외상 대출, 외상 판매 등 여러 가지 형태가 있다. 소비신용대출은 신용소비의 한 종류일 뿐, 금융기관이 주민들에게 특정 소비품을 구매하기 위해 발행한 대출이다. 소비신용대출은 역사적인 범주이며, 시장경제가 비교적 높은 수준으로 발전하는 일종의 경제 현상이다.
2. 소비신용의 목적은 소비, 상품판매 확대, 상품회전 가속화, 소비자의 생활수준 향상이다. 그래서 형상적으로 소비신용의 목적과 기능은 소비자가' 내일의 돈으로 오늘의 꿈' 을 이룰 수 있도록 돕는 것이다.
인터넷 소비자 신용 개발 현황
규모의 급속한 성장
인터넷 소비 대출이란 금융기관, 준금융기관, 인터넷 기업이 인터넷 기술을 통해 개인 소비 (일반적으로 주택 구입, 자동차 구입 제외) 를 위한 단기 소액 신용 소비 대출 서비스를 말한다. 무담보, 무보증. 신청, 심사, 대출, 상환의 전 과정이 인터넷에서 완성됩니다. 인터넷 소비금융은 전통적인 소비금융보다 자본 비용이 낮고 승인 효율이 높다. 빅데이터와 금융 기술로 정보 비대칭을 더욱 낮출 수 있다. 중국 인터넷 소비신용규모는 20 18 년18 억 7 천만 원에서 20 18 년 9 1 조 원으로 연간 복합성장률 370% 로 증가했다. 20 19 년 중국 인터넷 소비신용 규모는 약16 조 3 천억원이었다.
업계는 이미 규범 발전 단계에 들어섰다.
2065438+2004 년 초 징둥 금융은' 징둥' 을 선보였다. COM 화이트바' 는 인터넷 소비신용대출의 서막을 정식으로 열었다. 그런 다음 개미 그룹은 "개미 꽃" 을 출시했습니다. 20 15 년, 각 측은 인터넷 소비 금융 업무를 대대적으로 배치하기 시작했고, 인터넷 소비 금융 업무는 발전 고속 차선으로 진입하기 시작했다. 2065438+2006 년 3 월 인민은행과 은감회가' 소비신용 관리 모델 및 제품 혁신 가속화' 를 제안한 배경에 인터넷 소비금융업무가 황금발전기를 맞았다. 그러나 이와 함께 신용중개업자와 정보중개업자의 포지셔닝이 명확하지 않아 시장에서 많은 인터넷 플랫폼의 위험이 드러나기 시작했다. 20 17 하반기 업종이 정비기에 접어들면서 국가는 일련의 규제 정책을 내놓고 업종 발전의 난상을 바로잡았다. P2P 전문 정비, 현금 대출 규범에서 상업은행 인터넷 대출, 대데이터 위반, 불법 대출의 밑바닥 정리, 민간대출 금리 규범에 이르기까지 중국 인터넷 소비신용 업무는 점차 규범건강 발전 단계로 접어들고 있다.
제품의 균일성이 높다.
현재 중국의 인터넷 소비신용상품은 장면 소비대출과 현금대출의 두 가지 범주로 나눌 수 있다. 전자는 소비 장면과 소비 용도에 의존하여 대출을 지급하고, 후자는 명목상으로도 소비에 쓰이지만 실제로는 추적하기 어렵고, 결국 자금이 어디로 가는지 알 수 없다. 대부분의 플랫폼에는 두 가지 형태의 소비자 신용 제품이 동시에 있지만, 두 제품의 동질성이 심각하다. 특히 장면 소비 대출은 쇼핑 주택 인테리어 관광 등의 분야에 집중해 경쟁이 과도하다.
20 17 12 중앙은행과 은감회가 같은 서류를 발표했다.
"현금 대출 업무 정비에 관한 통지" 에 따르면, 특정 장면이 없고, 지정된 용도가 없는 도트 배치를 일시 중지하고, 재고 업무를 점진적으로 압축하고, 기한을 정하여 정돈을 완료했다고 한다. 이는 소비금융기관에 있어서 장면이 점점 더 중요해진다는 것을 의미한다. 시장 점유율을 높이려면 자신의 풍압 수준을 높이고, 농촌 금융 소비 장면 개발, 블루칼라 소비 장면 개발 등 장면 배치를 더욱 세밀하게 해야 한다.
이 같은 자료는 전망산업연구원' 중국 소비금융업계 시장 전망과 투자전략 기획 분석 보고서' 에서 나온 것이다.
개인 소비 대출 금리 인하. 개인 소비자 대출에 대해 어떻게 생각하세요?
사실 저는 소비자 대출에 대해 부정적인 태도를 가지고 있습니다. 소비자 대출은 소비자가 조기 소비의 나쁜 습관을 쉽게 개발할 수 있기 때문입니다.
사람들의 생활압력이 커짐에 따라 임금도 크게 증가하지 않았다. 이로 인해 많은 사람들이 삶의 압력을 해결하기 위해 대출을 선택하게 되었다. 물론 짧은 시간 안에 좋은 방법이다. 그러나 장기적으로 대출이 제때에 갚지 않으면 더 많은 압력을 가할 수 있다.
소비자 대출 금리 하락.
현재 소비자 대출 업계는 매우 뜨겁지만, 큰 위기도 함축하고 있다. 시민들은 인터넷에서 돈을 빌려 소비자 대출 플랫폼에 일정한 이자를 지불한다. 그러나 일부 불법, 비준수 인터넷 대출 플랫폼은 소비자가 지불하는 이자가 국가가 규정한 수준을 훨씬 초과하도록 요구하고 있다. 그래서 국가가 이 방면에 대해 엄중한 타격을 가해 많은 비준수 인터넷 대출 플랫폼이 사라졌다. 하지만 여전히 많은 불법 소형 인터넷 대출 플랫폼이 있으며, 더 많은 고객을 유치하기 위해 소형 인터넷 대출 플랫폼은 대출 금리만 낮출 수 있습니다.
소비자 대출은 사회의 주류가 되어서는 안 된다.
나는 이런 종류의 대출이 젊은 사람들의 소비의 주류가 될 수 없다고 생각한다. 젊은이들의 압력은 이미 매우 무겁다. 다시 소비 대출을 통해 소비하면 젊은이들의 압력이 커질 것이다. 그래서 이런 소비 대출은 현재 사회에 바람직하지 않다. 동시에 대출자가 나쁜 습관을 길러 항상 조기 소비를 선택하게 하기 쉽다.
인터넷 대출 플랫폼을 정비하다.
관련 금융감독부는 반칙 인터넷 대출 플랫폼을 정비하고 일부 인터넷 대출 플랫폼은 대출 금리를 낮춰야 한다고 규정하고 있다. 게다가, 인터넷 대출 플랫폼은 대출 활동을 전개하는 동시에 대출자의 개인 능력을 엄격히 검토해야 한다. 인터넷 대출 플랫폼은 독촉 업무를 전개할 때도 법적 수단을 운용하여 독촉해야 한다. 결국 최근 몇 년 동안 독촉 방식을 위협하는 일이 있어 대출자에게 큰 피해를 입혔다.
중국은행의 개인소비대출을 소개해 주시겠습니까?
중국 은행 개인 소비자 대출 소개:
개인소비대출은 개인고객의 신용상태와 중국은행이 승인한 담보물에 따라 개인고객에게 제공하는 소비목적용 대출 상품입니다. 담보 유무에 따라 개인 소비 대출은 개인 담보 소비 대출과 개인 담보 소비 대출로 나뉜다. 대출 금액이 재활용 가능한지 여부에 따라 개인 소비 대출은 개인 모기지 재활용 소비자 대출, 개인 모기지 복구 불능 소비자 대출, 개인 무담보 복구 가능 소비자 대출 및 개인 무담보 복구 불능 소비자 대출로 세분화됩니다.
위의 내용은 여러분이 참고할 수 있도록 하겠습니다. 실제 업무 규정을 참고하세요.
소비자 신용대출의 현황과 발전 방향은 무엇입니까? [
중국 소비자 신용 개발의 기본 상황
1998 이후 우리나라 소비신용대출은 급속히 발전하여 효과가 현저하여 소비 촉진, 내수 확대, 인민 소비 수준 향상에 중요한 역할을 했다. 소비자 신용대출은 소비 수요를 높였을 뿐만 아니라 상품 판매를 촉진하여 국가가 소비 시장을 선별적으로 규제하는 중요한 수단이 되었다. 2006 년 4 월 말 현재 우리나라 소비신용 잔액은 22655 억원으로 연초 1997 보다 22465 억원 증가하여 1.8 배 증가했다. 소비자 신용 잔액이 각종 대출 잔액을 차지하는 비중도 1997 년 말 0.23% 미만에서 10.2% 로 상승했다. 소비자 신용 품종이 다양화 발전을 보이다. 소비 분야에서는 이미 주택, 자동차, 장학 등 여러 소비 분야로 발전했다. 신용수단으로 볼 때 이미 신용카드, 예금증서 담보권, 국채담보 등 다양한 신용방식이 등장했다. 소비신용업무를 제공하는 기관으로 볼 때 국유상업은행에서 합격신용업무로 발전한 모든 상업은행과 도심신용사들이 이 업무를 운영하고 있다. 구체적으로, 중국의 소비자 신용대출은 다음과 같은 특징을 보이고 있다.
대출 총액은 해마다 증가하지만 성장률은 둔화되고 있다.
65438-0998, 인민은행은' 개인 소비 대출 발전에 관한 지도 의견' 을 발표했고, 소비신용대출은 빠른 차선으로 발전했다. 2000-2005 년 소비자 신용의 연평균 성장률은 3 1.4% 였지만 기수가 점차 확대되는 등 여러 가지 요인에 영향을 받아 소비자 신용대출 증가율이 해마다 하락하는 추세를 보이고 있다. 2000 년 소비자 신용 성장률은 205.4%, 2005 년에는 10.4% 에 불과했다. 소비신용대출이 급성장하는 이유는 주민소비관념의 변화와 금융서비스 개선뿐만 아니라 도시와 농촌 주민의 소득수준과 소비수준의 빠른 성장으로 최근 몇 년간 소비신용대출의 성장을 촉진하는 가장 중요한 요인이다. 2005 년 도시 주민 1 인당 가처분소득은 10493 원으로 2000 년보다 42 13 원 증가했으며 연평균 명목 증가 10.8% 에 달했다. 사회소비재 소매총액이 2000 년 37664 억원에서 67 177 억원으로 증가하여 연평균 12.3% 증가했다. 소비자 신용대출의 증가는 주민 소득 수준과 사회소비품 소매 총액의 성장 추세와 거의 일치한다.
소비신용 구조는 전반적으로 안정적이지만 개별 품종은 변동이 크다.
개인 주택 대출은 줄곧 소비자 신용의 주체였다. 최근 몇 년 동안 우리나라 주택 제도 개혁이 점차 심화됨에 따라 개인 주택 대출은 이미 소비자 신용 개발의 초점이 되었다. 주민 주택 구입을 지원하고 장려하기 위해 국가는 보장성 주택 건설을 중점적으로 지원하고 주택 대출 우대금리를 실시하여 주택 대출을 발전시켰다. 2000 년부터 2005 년까지 개인주택대출이 소비신용총액의 비중을 차지하는 비중은 기본적으로 80% 안팎으로 안정되었다. 2006 년 4 월 말 현재 개인 주택 대출 잔액은 6543.8+09069 억원에 달하며 전체 소비신용 잔액의 84% 를 차지한다.
학자금 대출이 꾸준히 발전하다. 1999 이후 고교모집 정책과 유료제도 개혁에 맞춰 국가가 교육장학 대출 정책을 내놓았다. 2004 년, 중국 인민은행과 교육부 등 부처가 국가 학자금 대출 업무에 존재하는 몇 가지 문제에 대해 입찰을 통해 은행을 확정하고 대출 위험 보상 메커니즘을 수립하는 등 일련의 새로운 정책을 내놓았다. 학자금 대출 업무를 새로운 단계로 발전시키다. 2006 년 4 월 말 현재 전국 학생 대출 잔액은 1 1575 억원에 달했다. 상업성 학자금 대출까지 합치면 각 학자금 잔액은 이미 1379 억원에 달한다. 예비 통계에 따르면 이 신용업무가 전개된 이후 금융기관은 국가학자금 대출 6543.8+085 억원을 누적 지급해 약 228 만 명의 학생들이 학업을 마치도록 도왔다.
자동차 대출의 위험이 점차 드러나면서 변동이 크다. 자동차 대출은 상업은행이 일찍 내놓은 소비자 신용 품종 중 하나이다. 1998 ~ 2003 년 자동차 대출 사업이 급속히 발전했다. 200 1 에서 2003 년까지 자동차 소비 대출 잔액은 연평균 148% 증가하여 소비 대출 총액의 6.2%, 10.8%,/KLOC 를 차례로 차지했다. 하지만 2004 년 초부터 자동차 대출의 위험이 점차 드러나면서 금융기관이 자동차 대출 규모를 통제하고 더욱 엄격한 위험 예방 조치를 취해 자동차 대출의 발전 속도가 둔화되고 있다. 2006 년 4 월 말 현재 자동차 대출 잔액은 10 1 1 억 원으로 2004 년 말보다 583 억 원 줄었다.
게다가, 내구소비재 대출과 신용카드 소비 등 기타 소비신용 발전은 비교적 안정적이다. 2006 년 4 월 말 현재 다른 소비신용 잔액은 2298 억원으로 소비신용 잔액의 10 14% 를 차지하며, 이 중 신용카드 대월 소비가 새로운 포인트가 되고 있다.
소비자 신용의 지역 분포는 매우 불균형하다.
소비자 신용 개발의 지역 불균형은 전체 소비 성장의 지역 불균형과 일치한다. 전국 인구의 거의 60% 를 차지하는 농촌 시장 매출이 사회소비품 소매총액에서 차지하는 비중이 최근 몇 년간 점차 하락하면서 2000 년 38.2% 에서 2005 년 32.9% 로 떨어진 것으로 집계됐다. 매출이 선진국으로 더욱 집중되면서 동부지역 매출이 사회소비품 소매총액의 비중을 60% 에 달했고, 이 비중은 점차 증가하고 있다. 일반적으로 경제가 발달할수록 소비신용 규모가 커진다. 2006 년 4 월 말 현재 소비 신용 잔액 순위 상위 6 위 성시는 각각 광동, 상하이, 절강, 베이징, 장쑤, 산둥, 전국 66%, 서부 12 개 성 (자치구) 소비 신용 잔액의 합은 3/KLOC 이다
소비자 신용의 건전한 발전을 촉진하기위한 제안
현재 거시 통제는 중요한 단계에 있다. 포괄적 인 균형을 지속적으로 개선하는 동시에 구조 조정에 중점을 둡니다. 그 중 하나는 소비가 경제에 미치는 영향을 발휘하는 것입니다. 국내외 경제 발전의 경험으로 볼 때, 소비신용대출을 발전시키는 것은 소비수요 증가를 촉진하는 효과적인 방법이다.
국민경제의 건강한 발전과 주민 소득 수준의 꾸준한 향상을 촉진하는 것은 소비신용 발전을 촉진하는 기초이다.
공공 재테크 의식이 더욱 높아짐에 따라 소비자 신용대출은 이미 주민들이 저축과 소비 구조를 최적화하는 중요한 도구가 되었다. 일반적으로, 주민의 개인 소득과 지출의 기대는 소비신용대출의 깊이와 빈도에 직접적인 영향을 미친다. 최근 몇 년 동안 소비 수요 증가는 비교적 안정적이지만 투자 수요 증가는 빨라져 소비 수요 증가보다 훨씬 빨라져 소비율이 계속 하락하여 2006 년 6 1. 1% 에서 2005 년 50.7% 로 떨어졌다. 주민 소득 분배 격차가 확대되면서 전체 소비 성향이 하락했고 사회보장체계 건설이 미비하고 도시와 농촌 주민들의 예방저축 동기도 크게 강화됐다. 이 모든 것이 소비자 신용의 성장에 직접적인 영향을 미쳤다. 따라서, 현재와 미래의 기간에, 우리는 과학적 발전 전망과 사회주의 조화로 운 사회 구축의 요구 사항에 따라, 주민의 소득 수준을 개선 하기 위해 가능한 모든 일을 해야 합니다, 사회 보장 제도의 건설을 개선, 주민 교육과 의료 부담을 줄이기 위해, 주민의 소비 능력을 향상, 주민의 지출 기대를 개선, 주민 소비 구조의 업그레이 드를 촉진 하 고 소비를 확장, 소비자 신용의 지속 가능한 발전을 위한 탄탄 한 토대를 만듭니다.
개인 징신 체계 건설을 가속화하여 소비신용 발전을 촉진하기 위한 제도 보장을 제공하다.
대출자가 성실하고 신용을 지키는 것은 소비신용의 건강한 발전을 위한 중요한 전제조건이다. 그러나, 우리나라 개인 신용 체계의 설립은 이제 막 시작되었고, 신용의 개념은 아직 보급 과정에 있다. 대출자가 허위 개인 정보를 구축하고, 대출을 속이고, 도피 현상이 빈발하여 상업은행이 소비신용대출을 발행하는 적극성을 심각하게 약화시켰다. 예를 들어, 최근 몇 년 동안 자동차 대출의 지속적인 하락은 개인 신용 체계의 불완전성과 밀접한 관련이 있다. 외국의 실천 경험으로 볼 때, 개인 신용 체계의 건설과 상업화는 이 문제를 효과적으로 해결할 수 있다. 한편으로는 주민 자산 부채의 투명성을 높이고 대출 위험을 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다. 반면에 금융기관의 관리비용을 낮추고 개인업무의 적극성을 높일 수 있다. 최근 몇 년 동안 인민은행은 기업 징신 시스템을 보완하면서 개인 정보 기초 데이터베이스 건설을 가속화했다. 현재, 기업 징신 시스템은 이미 전국 네트워킹을 실현하여 소비신용 발전을 촉진하기 위한 효과적인 보장을 제공하였다. 다음 단계는 개인 정보 공개의 법적 기반을 보완하고, 가능한 한 빨리 징신 법률법규를 제정하고, 관련 보조조치를 내놓고, 징신의 발전과 관리를 법적으로 할 수 있도록 신용자산 안전 보장, 소비신용조사 실시, 법에 따라 개인의 프라이버시를 보호하기 위한 제도 보장을 제공해야 한다. 이와 함께 개인신용등급체계 건설을 보완하고 관련 중개기구의 건강한 발전을 촉진하며 금융기관에 소비신용업무를 더 잘 전개할 수 있도록 서비스를 제공해야 한다.
농촌 소비 시장을 개척하는 것은 소비 신용 업무 발전의 중점이다.
소비신용대출 업무는 주로 도시에서 진행되는데, 이는 농촌 소비 수준이 현저히 낮은 것과 직접적인 관계가 있다. 2005 년 농촌 주민의 1 인당 소비지출은 도시의 32.2% 로 2000 년보다 65438 0.2% 포인트 하락했다. 소비 구조상 2005 년 농촌 주민 엥겔 계수는 도시 주민보다 8.8% 포인트 높았고 농촌 소비 구조는 도시 주민보다 현저히 뒤떨어졌다. 중공중앙과 국무부는' 11-5' 기간 동안 사회주의 신농촌 건설을 꾸준히 추진해야 한다고 분명히 제안했다. 농촌 주민의 소득 수준을 높이고 농촌 소비 시장을 발전시키는 것은 그 중 중요한 내용 중 하나이다. 소비신용대출의 장기적 발전을 촉진하는 관점에서 금융기관은 농촌 주민들의 소비수요를 심도 있게 분석하고, 고액 내구소비재 신용 등을 대대적으로 발전시켜 농촌 소비 업그레이드를 직접적으로 촉진하는 신용품종을 개발해야 하며, 동시에 농촌 주민의 소비습관에 적합한 다른 신용신종을 개발해야 한다.
자산증권화 시범 사업을 추진하는 것은 소비신용대출을 추진하는 혁신적인 방향이다.
일반적으로 소비자 신용대출은 기한이 길고 유동성 위험과 금리 위험이 높다. 금리 변화, 대출자 소득 변화 등 위험 요소 외에도 소비자 신용 위험의 불확실성은 대출자의 업무, 주택, 건강 상태, 가정 변화 등에 나타나 대출자의 상환 능력에 악영향을 미칠 수 있다. 상업 은행 자금원의 기한은 비교적 긴 대출 기한에 비해 일반적으로 비교적 짧다. 상업은행이 경제금융의 변화를 과소평가하고 그에 따라 현금 흐름을 조정하지 못하면' 단기 대출' 위험이 폭발하면서 은행은 현금화 자산이나 고가 융자를 할인하여 손실과 유동성 위험을 초래할 수 있다. 국제적 경험으로 볼 때, 자산증권화는 실전 검증을 거친 성숙한 구조적 융자 수단으로 소비신용대출의 발전을 촉진하는 데 중요한 의의가 있다. 증권화를 통해 장기 주택 담보대출, 자동차 대출 등 소비대출을 포장하여 매각하고, 자금을 회수하면 중장기 대출 비중을 낮추고, 신용기한 불균형을 개선하고, 금리 기간 구조를 최적화하고, 합리적인 수익률 곡선을 형성하는 데 도움이 된다. 현재 중국의 자산 유동화 시범 사업이 막 시작되었습니다. 국무원의 비준을 거쳐 국가개발은행과 건설은행은 신용자산증권화와 주택담보대출증권화 시범을 실시하고 은행간 채권 시장에서 자산지원증권을 잇달아 발행했다. 다음 단계에서는 관련 파일럿 경험을 총화하여 파일럿 신용 자산 범위 확대, 증권화 자동차 대출, 학자금 대출, 신용 카드 대월 등을 탐구할 수 있습니다. 개인 주택 대출 증권화 과정을 가속화하고 금융기관, 특히 중소금융기관을 위해 개인 소비 대출 개발을 가속화하여 공간을 넓히다. --
개인 대출 업무의 발생과 발전은 어떤 단계를 거쳤습니까?
개인 대출 업무의 발생과 발전은 주로 시작, 발전, 규범의 세 단계를 거쳤다.
개인 대출 사업의 출현과 발전의 첫 단계: 주택 제도 개혁은 개인 주택 대출의 발생과 발전을 촉진시켰다.
1980 년대 중반 이후 우리나라 주택제도 개혁, 도시주택 상품화 과정의 가속화와 금융체제 개혁으로 주민들의 개인주택 소비 수요를 충족시키기 위해 중국건설은행이 국내에서 개인주택 대출 업무를 최초로 개설한 뒤 각 상업은행이 전국 각지에서 속속 개설해 지금까지 20 년의 역사를 가지고 있다.
현재 상업은행 개인 주택 대출 규모는 계속 확대되어 단일 개인 구매에서 소비자성 개인 주택 대출에 이르기까지 품종이 완비되어 있어 선택이 편리하다. 주택 개조, 저렴한 주택, 집채에 참가하는 개인대출도 있고, 분양주택 구입에 대한 개인대출도 있습니다.
개인 주택 적립금 대출과 자영업 주택 대출, 그리고 조합 대출을 위탁하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 자영업, 자영업, 자영업, 자영업, 자영업, 자영업) 인민폐 개인 주택 대출과 개인 주택 대출이 모두 있다. 개인 주택 대출뿐만 아니라 개인 주택 및 주차 공간도 있습니다. 사무실 대출 단순한 주택 구입 대출뿐만 아니라 주택 구입, 주택 구입 인테리어를 위한 조합대출도 있다. 또' 전저당',' 추가담보' 등 개인 주택 대출의 파생품도 있다.
개인 대출 사업의 출현과 발전의 두 번째 단계: 국내 소비 수요의 증가는 개인 소비 신용의 왕성한 발전을 촉진시켰다.
1990 년대 말 중국 경제는 고속으로 꾸준한 성장을 유지했지만 내수 부족은 중국 경제 발전에 부정적인 영향을 미쳤다. 이에 따라 국가는 국내 소비와 투자 수요를 자극하고 내수를 확대하며 경제 발전을 촉진하기 위한 일련의 적극적인 재정과 통화정책을 잇달아 내놓았다. 이를 위해 인민은행은 창구지도와 정책을 통해 국내 소비신용시장을 가동하고 상업은행이 소비신용업무를 발전시키도록 유도했다. 개인소비신용업무가 급속히 발전하여 점차 개인주택대출과 개인자동차 소비대출을 위주로 다른 유형의 개인종합소비대출, 개인경영대출, 교육대출, 개인신용대출, 개인온라인 자조대출, 개인위탁대출 등 비교적 완벽한 개인대출 제품군을 형성하고 있다.
개인 대출 업무의 생성과 발전의 3 단계: 상업은행 주식제 개혁은 개인 대출 업무의 규범 발전을 촉진시켰다.
최근 몇 년 동안 상업은행 주식제 개혁이 더욱 심화됨에 따라 각 은행은 현대금융기업제도 수립의 요구에 따라 법인지배구조를 보완하고, 내부통제제도를 점진적으로 개선하고, 경영메커니즘을 바꾸고, 관련 감시와 평가 메커니즘을 확립하여 개인 대출 업무의 규범 발전을 강력하게 촉진시켰다. 대출 업무는 서비스 수준, 대출 품종 구조, 규모, 신용 위험 통제 등에서 점차 개선되고 향상되었다.
개인 소비 대출 발전 소개는 여기서 끝난다.