제 1 조' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 등 법규와' 중국 은행업감독관리위원회 증권감독관리위원회 외환국' (은발 [20 18] 106 호, 이하 약칭

제 2 조이 조치는 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 상업은행 재테크 자회사, 중국은행보험감독관리위원회 (이하 중국은보감회) 가 승인한 기타 주요 부관리업무를 운영하는 비은행 금융기관을 포함한 부관리회사에 적용된다.

제 3 조이 조치에서 언급 된 "내부 통제" 란 재무 관리 회사가 위험을 예방하고 해결하고 법적 규정 준수 및 지속적이고 건전한 운영을 보장하기 위해 수립 한 조직 메커니즘, 제도적 프로세스 및 통제 조치를 의미합니다.

제 4 조 재테크 회사의 내부 통제는 최소한 다음 요구 사항을 충족해야 한다.

(1) 의사 결정, 실행, 감독 및 피드백, 모든 업무 프로세스 및 관리 활동, 모든 부서, 직무 및 인력을 포괄하는 전 과정을 거칩니다.

(2) 합리적인 제약, 상호 감독, 효과적인 통치 구조 및 운영 메커니즘을 형성한다.

(3) 본 기관의 발전 전략, 관리 모델, 비즈니스 규모와 복잡성, 위험 관리 수준에 따라 시기 적절하고 동적인 최적화 및 조정

(4) 신중한 경영, 위험 예방 및 투자자 이익 위주의 이념을 고수하고, 성실하고 신용을 지키며, 다른 사람이 위탁한 재테크 의무를 성실히 이행하고, 투자자의 합법적인 권익을 보호한다.

제 5 조 중국 은행업감독관리위원회와 파출기구는 법에 따라 재테크회사의 내부 통제 활동을 감독하고 관리한다.

제 2 장 내부 통제 책임

제 6 조 부관리회사는 분업이 합리적이고, 책임이 명확하고, 상호 견제와 균형이 있는 내부 통제 조직 구조를 세워야 한다.

Fortune Management Corporation 은 내부 통제 위험이 높은 부서 및 비즈니스 프로세스에 대해 전문적인 내부 통제 지점 및 관리 프로세스를 개발해야 합니다.

제 7 조 재테크회사 이사회는 내부 통제의 유효성에 대한 최종 책임을 지고, 감사회 (또는 감사회가 없는 재테크회사 감사, 하동) 는 감독 의무를 이행하며, 고위 경영진은 구체적인 시행을 책임진다.

재테크 회사의 회장, 감사 및 고위 경영진은 원칙적으로 재테크 회사의 주주, 실제 지배인 및 관련 당사자가 겸임할 수 없습니다.

제 8 조 Fortune Management Corporation 은 고위 경영진에 수석 규정 준수 책임자를 설립해야 한다. 최고 규정 준수 책임자는 이사회에 직접 책임을 지고, 본 기관의 내부 통제 건설 및 집행 상황을 검토, 감독 및 검사하며, 이사회와 은감회 및 파견기관에 직접 보고할 수 있습니다. 최고 규정 준수 책임자는 재테크 회사와 관련된 내부 통제 제도, 주요 의사 결정, 제품 및 업무를 검토하고 서면 심사 의견을 제출해야 합니다. 수석 규정 준수 책임자는 직무를 겸임하고 독립성에 직접적인 영향을 미치는 활동에 종사해서는 안 된다.

수석 규정 준수 책임자는 Fortune Management Corporation 이사회가 임용, 심사 및 해고한다. 수석규정 준수관은 중국은행업감독관리위원회의 비은행 금융기관 행정허가사항에 관한 관련 규정을 참고하여 임직자격을 취득해야 한다.

Fortune Management Corporation 은 최고 규정 준수 책임자의 알 권리와 조사권을 보장하여 최고 규정 준수 책임자가 책임을 충분히 이행할 수 있도록 해야 합니다.

제 9 조 Fortune Management Corporation 이사회는 내부 통제 기능 부서로 전문 부서를 지정하여 내부 통제 시스템의 통합 계획, 조직 구현, 검사 평가 및 감독 개선을 주도해야 합니다.

원칙적으로 내부 통제 기능은 최고 규정 준수 책임자 (chief compliance officer) 가 책임진다. 내부 통제 기능 부서를 담당하는 고위 경영진은 내부 통제와 이해 상충이 있는 부서를 동시에 책임져서는 안 됩니다.

Fortune Management Corporation 은 인력 수 및 자격, 보상 및 기타 인센티브 정책, 정보 시스템 액세스, 정보 시스템 구축 및 내부 정보 채널 등에 대한 내부 통제 기능을 충분히 지원해야 합니다.

제 10 조 재테크회사의 내부 감사부는 내부 통제제도의 건설, 집행 및 유효성을 감사하고, 이사회와 감사회에 발견된 문제를 제때에 보고하고 시정을 감독해야 한다. 내부 감사는 비즈니스 운영, 위험 관리, 내부 통제 및 규정 준수와 독립적이어야 합니다.

제 11 조 재테크회사 각 부처는 내부 통제제도의 건설과 집행 상황을 자찰하고 자체 평가해야 하며, 발견된 문제를 이사회, 감사회, 고위 경영진 또는 관련 부서에 제때 보고하고 시정해야 한다.

제 3 장 내부 통제 활동

제 12 조 Fortune Management Corporation 은 건전한 내부 통제 제도를 수립하고, 각 업무 활동 및 관리 활동에 대해 포괄적이고 체계적이며 규범적인 업무 제도와 관리 제도를 개발해야 하며, 매년 적어도 한 번 종합 평가를 실시해야 한다.

제 13 조 재테크 회사는 재테크 상품 설계 관리 제도를 세우고 재테크 상품을 발행하기 전에 내부 심사 절차를 엄격히 이행해야 한다. 혁신적인 제품 출시, 기존 제품의 주요 변경, 새로운 사업 영역 확대 및 기타 위험 요소가 증가할 수 있는 제품 또는 사업은 이사회 또는 이사회의 승인을 받은 전문위원회의 승인을 받아야 합니다.

제 14 조 재테크 회사는 제품 존속 관리 제도를 세우고, 각 재테크 제품 위험 모니터링 지표의 변화를 지속적으로 추적하고, 정기적으로 또는 비정기적으로 스트레스 테스트를 실시하고, 적시에 효과적인 조치를 취해야 한다.

제 15 조 재테크사는 재테크계좌 관리 제도를 세워야 한다. 재테크계좌는 투자자가 보유한 본 기관에서 발행한 모든 재테크 상품의 점유율과 변동상황을 등록하는 데 쓰인다. 재테크 회사는 투자자 신분 정보를 완전하고 정확하게 획득하고 신뢰성을 검증하는 효과적인 조치를 취하여 각 투자자에게 독립적이고 유일한 재테크 계좌를 개설하고 재테크 계좌 정보 조회 서비스를 제공해야 한다.

재테크 상품의 판매, 투자, 수익 분배 등 모든 업무활동 및 업무와 관련된 자금 수집, 수금, 이체 등 모든 프로세스는 은행 계좌와 은행 청산 결제 채널을 통해 처리한다. 재테크 회사와 재테크 업무와 관련된 기관은 은행 계좌 관리 관련 규정을 엄격히 집행하고, 자금의 전 과정 관리 및 모니터링을 강화하고, 일상적인 등록 조정을 실시하여 투자자의 자금 안전을 확보해야 한다.

재테크 회사는 불법으로 계좌를 개설하고 사용해서는 안 되며, 재테크 계좌와 은행 계좌를 다른 계좌와 혼동해서는 안 된다. 재테크 회사는 최소한 매년 각종 계좌의 위험과 규정 준수 상태를 추적하고 분석 보고서를 제출해야 한다.

제 16 조 재테크 회사는 재테크 상품 판매 관리 제도를 수립해야 하며, 재테크 상품 판매기관이 실명제 등록제도의 요구에 따라 온라인 검증, 바이오메트릭 인식 등 효과적인 조치를 취해 투자자 신분을 확인하고 기록을 보존해야 한다. 투자자 신분과 판매 정보가 진실되고 유효한지 확인하다.

재테크 회사는 재테크 상품의 판매 결산 자금을 다른 자금과 엄격히 격리해야 한다. 재테크 상품 환매, 배당금 배당 및 가입 실패 (요청서) 에 해당하는 자금은 투자자가 인수 (요청서) 할 때 사용하는 은행 계좌로 분류해야 합니다. 원래 은행 계좌를 환불할 수 없는 경우 재테크 회사와 재테크 상품 판매기관은 투자자의 신분과 의지를 확인한 후 투자자가 지정한 다른 동명 계좌로 이 자금을 반납해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)

재테크 상품 판매 정보와 데이터의 교환은 원칙적으로 중국 은행업감독관리위원회가 인정한 기술 플랫폼을 통해 이뤄져야 한다. 정보 데이터 교환에 참여하는 관련 기관은 기술 플랫폼 관련 사양의 요구 사항을 충족하고 정보 데이터 전송 및 스토리지의 기밀성, 무결성, 정확성, 적시성 및 보안을 보장하기 위한 실질적인 조치를 취해야 합니다.

제 17 조 재테크 회사는 투자 의사 결정 권한 관리 제도를 세우고, 투자 결정의 책임과 권한을 합리적으로 나누고, 허가 대상, 범위, 기한 등을 명확히 해야 한다. 월권 조작을 엄금하다.

재테크 회사는 투자 의사 결정 승인에 대한 지속적인 평가 및 피드백 메커니즘을 구축하고, 1 년에 한 번 이상 권한 집행과 유효성을 평가하고, 적용되지 않는 권한을 적시에 조정하거나 종료해야 합니다.

제 18 조 재테크 회사는 재테크 자금 투자 관리 제도를 확립하여 다양한 종류의 자산에 대한 투자 감사 기준, 투자 결정 프로세스, 위험 통제 조치 및 투자 후 관리를 명확히 하고 각 투자에 대해 독립적 승인 및 투자 결정을 내려야 합니다. 자금 투자 및 비율이 국가 정책 및 규제 요구 사항을 엄격히 준수할 수 있도록 합니다.

재테크 회사는 재테크 자금 투자 자산에 대한 위험 분류 기준 및 관리 메커니즘을 확립하고, 적시에 자산 위험 분류 결과를 동적으로 조정하여 자산의 품질을 진실하고 정확하게 반영해야 합니다.

제 19 조 재테크 회사는 재테크 상품 투자 계좌 관리 제도를 세우고 관련 법규의 규정에 따라 서로 다른 재테크 상품에 대한 관련 투자 계좌를 만들어 자금 결산, 회계 및 계좌 기록의 독립성, 명료함, 완전성을 확보해야 한다.

제 20 조 재테크 회사는 재테크투자협력기관 관리제도를 확립하여 준준준준과 절차, 책임과 의무, 존속기간 관리, 이익충돌방지메커니즘, 정보공개의무, 퇴출 메커니즘 등을 명확히 해야 한다.

재테크 회사는 재테크투자협력기구의 자격 조건, 전문 서비스 능력 및 위험관리 수준에 대해 실사하고, 명단제 관리를 실시하고, 서면 계약을 체결하여 쌍방의 권리와 위험 부담 방식을 명확히 합의해야 한다.

재테크 회사는 각종 재테크투자협력기관의 협력 한도액과 단일 위탁투자기관의 위탁자산이 재테크 회사의 모든 위탁투자자산의 비율을 신중하게 결정하고, 위탁투자에 대한 거래정보를 일일이 기록하고, 관련 자료를 잘 보존해야 하며, 내부 통제기능부에서 조직해서 검증해야 한다.

제 21 조 재테크회사가 투자거래를 할 때 최소한 다음과 같은 내부 통제 조치를 취해야 한다.

(a) 거래 모니터링 시스템, 경보 시스템 및 피드백 시스템 구축

(b) 집중 거래 시스템 및 투자 지침 감사 시스템의 구현, 투자자는 직접 투자자에 게 투자 지침 또는 직접 거래를 발행 하지 아니한다;

(3) 공정거래제도를 실시한다. 재테크 업무와 자영업, 재테크고문과 컨설팅 서비스, 재테크 상품, 투자자 또는 기타 주체 간에 이익 수송을 해서는 안 된다.

(4) 거래 기록 시스템을 구현하고, 적시에 거래 정보를 기록하고 정기적으로 점검하여, 진실하고 정확하며 완전하고 추적 가능하며, 거래 기록의 보존 기간은 20 년 이상이어야 한다.

(5) 투자자 및 거래자 명단을 작성한다.

(6) 투자자 정보 공시제도를 세우고 본 기관의 공식 홈페이지나 업계 통일채널을 통해 투자자 취업정보를 공시하며 취업상황이 변경된 날로부터 2 일 (영업일 기준) 이내에 공시를 완성한다.

제 22 조 재테크 회사는 다음과 같은 이상 거래 행위를 효과적으로 식별할 수 있는 이상 거래 모니터링 시스템을 구축해야 한다.

(a) 대규모 신고, 연속 신고, 빈번한 신고 또는 빈번한 취소 신고

(2) 단기간에 일일 거래량이 크다.

(3) 허위 신고 또는 허위 거래;

(4) 공정가격에서 벗어난 신고 또는 거래;

(5) 공정성 원칙을 위반하는 거래;

(6) 거래시장이나 위탁기관이 제시한 이상 거래.

(7) 투자가 금지되거나 제한된 투자 대상 및 산업;

(8) 금지되거나 제한된 거래 상대와 거래한다.

(9) 재테크 상품 투자 전략과 일치하지 않는 거래

(10) 재테크 상품 판매 문서에 명시된 투자 범위를 벗어나는 거래

(11) 법률, 행정법규 및 중국은행업감독관리위원회가 규정한 기타 이상 거래 혐의 행위.

재테크 회사는 발견된 이상 거래 행위를 제때에 분석하고 해석하고 서면 기록을 보존해야 합니다. 만약 합리적인 해석이 없다면, 즉시 거래를 취소하거나 종료하고 대응조치를 취해야 한다.

제 23 조 재테크 회사는 내막 정보 관리 제도를 세우고 최소 정보 범위를 엄격히 설정해야 한다. 재테크 회사와 그 인원은 내막 정보를 이용해 투자거래를 하거나 다른 사람에게 투자거래를 건의하여 부당한 이익을 추구해서는 안 된다. 내막 정보의 범위는 법률 행정 법규의 규정에 따라 결정된다.

제 24 조 재테크 회사와 그 인원은 자금, 위치, 정보 등의 장점을 이용하여 투자 대상의 거래가격과 거래량에 영향을 미치거나 다른 사람의 합법적 권익을 훼손해서는 안 된다.

제 25 조 재테크 회사는 이해 충돌 방지 제도를 세워야 하며, 어떤 기관이나 개인에게 이익을 수송해서는 안 되며, 투자자의 이익을 해치는 활동에 종사해서는 안 된다.

Fortune Management Corporation 은 모든 인원에게 이해 상충을 초래할 수 있는 상황을 적시에 보고하고 모든 인원과 배우자 및 이해 관계자에 대한 증권 투자 신고, 등록, 검토, 관리 및 처분 제도를 수립할 것을 요청해야 합니다.

재테크 회사의 투자자와 거래자는 직접 국내외 주식을 보유하거나 매매할 수 없습니다. 단, 지분 인센티브 계획이나 직원 주식 보유 계획을 실시하는 경우는 예외입니다. 본 기관의 이익과 상충되는 직업이나 활동에 종사하지 않으며, 본 기관의 승인 없이 다른 경제조직에서 아르바이트를 하지 않습니다. 규정을 위반하여 다른 기관이나 개인에게 투자 고문, 위탁 관리 등의 서비스를 제공해서는 안 되며, 직무를 이용하여 자신이나 타인을 위해 부당한 이익을 추구해서는 안 된다.

제 26 조 재테크 회사는' 지도 의견' 과 중국 은행업감독관리위원회의 관련 규정에 따라 관련 거래 및 재테크회사 관리에 관한 규정에 따라 건전한 관련 거래 관리 제도를 수립하고, 관련 당사자를 전면적으로 정확하게 식별하고, 관련 거래의 내부 평가와 승인 메커니즘을 보완하고, 관련 거래 관리를 규범화해야 한다.

재테크사는 대주주, 실제 통제인, 일치행동인, 최종 수혜자, 위탁인, 같은 주주 또는 위탁인의 통제를 받는 기관, 우리 회사 또는 위탁인과 중대한 이해관계가 있는 기관, 중국 은행업감독관리위원회 관련 거래관리 관련 규정에 관련된 기타 관련자가 발행 또는 인수한 증권이나 자산관리제품, 또는 기타 관련 거래에 종사하는 사람은 불우해야 한다

재테크 회사가 자체 자금과 재테크 상품으로 관련 거래를 하는 경우 해당 기관의 공식 웹 사이트나 업계 통합 채널에 관련 거래 정보를 공개하고 해당 기관의 연례 보고서에 해당 연도의 관련 거래의 전반적인 상황을 공개해야 합니다. 재테크 상품을 이용한 관련 거래는 투자 목표, 투자 전략, 투자자 이익 우선의 원칙에 부합하고 투자자에게 정보를 충분히 공개해야 한다.

재테크 회사는 중대한 관련 거래에 대한 판단 기준을 합리적이고 신중하게 설정해야 한다. 중대 관련 거래와 관련하여 재테크 회사는 이사회에 제출하여 승인을 받아야 하며 중국 은행업 감독관리위원회와 그 파견 기관에 보고해야 한다. 중국 은행업감독관리위원회는 신중한 감독 원칙에 따라 재테크회사에 중대 관련 거래의 판단 기준을 조정할 것을 요구할 수 있다.

재테크 회사는 자사 자금이나 재테크 자금을 이용하여 부적절한 거래, 이익 수송, 내막 거래 및 시장 조작에 종사해서는 안 된다. 여기에는 투자 관련자 허위 프로젝트, 관련자 구매 상장회사, 본 기관에 출자 등이 포함된다.

제 27 조 재테크 회사는 이해 상충이 있는 모든 업무를 포괄하는 정보 격리 시스템을 구축해야 한다.

재테크 회사는 민감한 정보의 식별, 평가 및 관리를 강화하여 민감한 정보의 부적절한 전파 및 사용을 방지해야 합니다. 민감한 정보에는 내부자 정보와 투자 결정에 큰 영향을 미칠 수 있는 미공개 정보가 포함됩니다.

제 28 조 재테크 회사는 재테크 상품의 제 3 자 독립 호스팅 제도를 수립하고, 위탁기관과 서면 계약을 체결하여, 위탁기관이 법에 따라 위탁계약에 합의한 계좌 개설, 재산관리, 청산인도, 회계, 자산평가, 정보 공개, 투자감독 및 관련 서비스를 제공하는 것을 명확히 합의해야 한다. 재테크 회사는 본 기관의 공식 사이트나 업계 통일 채널에 호스팅 기관 정보를 공시해야 한다.

제 29 조 재테크회사는 위험준비금 관리 제도를 세우고 규정에 따라 위험준비금을 인출하고 별도로 관리해야 한다. 재테크 회사는 위험준비금의 귀집, 저장 및 지불을 위한 전용 위험준비금 계좌를 개설해야 한다. 위험준비금 계좌는 다른 유형의 계좌와 혼용해서는 안 되며, 다른 성격의 자금을 예치해서는 안 된다. 위험준비금은 특별 자금으로, 재테크 회사는 어떤 형태로든 점유, 횡령 또는 무단 차입해서는 안 된다.

재테크 회사는 위험준비금의 안전과 유동성을 확보해야 한다. 위험준비금은 은행예금, 국채, 중앙은행어음, 정책적 금융채권 및 중국은행업과 보험업감독관리위원회가 인정한 기타 자산에 투자할 수 있다. 보유된 현금, 만기일자가 1 년 이내인 국채 및 중앙은행 어음의 잔액 합계는 위험준비금 총액의 65,438+00% 이상이다.

제 30 조 Fortune Management Corporation 의 직무 관리는 최소한 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

(1) 직무 책임제를 확립하고, 각 부서, 각 직위의 의무와 권한을 명확히 하고, 주요 업무 부분에 대해 2 인, 이중책임 심사 제도를 실시한다.

(2) 서로 견제할 수 있는 일자리 배치를 형성하기 위해 호환되지 않는 일자리 분리 조치를 실시한다.

(3) 중요한 직무 인원 명단을 명확히 하고, 중요한 직무 인원은 교대 근무나 강제 휴가 제도를 실시한다.

(4) 은행보험기구 종사자 회피에 관한 은감회의 관련 규정을 엄격히 집행한다.

제 31 조 재테크회사 거래장소 및 시설의 안전관리는 최소한 다음 요구 사항을 충족해야 한다.

(1) 거래 장소가 상대적으로 독립적이고, 출입 통제 시스템 및 모니터링 장비가 갖추어져 있으며, 관련없는 인원은 무단 출입을 할 수 없습니다.

(2) 투자자와 거래자는 통합 관리 통신 도구로만 투자 거래를 할 수 있으며 흔적을 감시해야 합니다.

(3) 거래시간 동안 거래자의 휴대전화 및 기타 통신수단을 중앙에서 보관하고, 거래시간과 거래장소에서 휴대전화나 기타 통신수단을 불법으로 사용하는 것은 엄격히 금지된다.

제 32 조 재테크 회사는 인감 관리 제도를 세우고, 인감을 보관하고, 인감 사용을 엄격히 승인하고, 인감 사용 후 서면 계약을 잘 보존하여 무단 및 불법 사용 인감을 방지해야 한다.

제 33 조 재테크 회사는 건전한 투자자 권익 보호 제도를 세우고, 업무 규모에 적합한 전문직과 인원을 설치하고, 사전 조정, 사건 통제, 사후 감독을 엄격히 실시하여 투자자의 권익이 효과적으로 보호되도록 해야 한다.

재테크 회사는 효과적인 투자자 불만 처리 메커니즘을 구축해야 합니다. 공식 웹 사이트, 모바일 클라이언트, 사업장 또는 업계 내 통합 채널에 불만 전화, 통신 주소 등 불만 채널 정보 및 불만 처리 절차를 발표해야 합니다. 재테크 제품 판매 문서에 불만 전화 또는 기타 불만 채널 정보를 제공하여 적시에 투자자 불만을 적절히 처리해야 합니다.

Fortune Management Corporation 의 내부 통제 기능 부서는 민원에서 내부 통제와 관련된 정보와 문제를 정기적으로 연구하고, 이사회, 감사회 및 고위 경영진에게 전달 및 감독 상황을 적시에 보고하고, 처리 또는 개선 건의를 제출해야 합니다.

제 34 조 재테크 회사는 반돈세탁, 반테러융자, 비주민금융계좌 섭세정보 실사와 같은 법률법규에 따라 관련 의무를 이행해야 한다.

제 4 장 내부 통제 보장

제 35 조 Fortune Management Corporation 은 각 비즈니스 링크 관리의 정보화, 프로세스화 및 자동화를 강화하고, 건전한 보안 규정 준수, 효율성 및 내부 통제와 일치하는 비즈니스 및 관리 시스템을 구축하여 내부 통제의 효과에 대한 기술 보증 및 시스템 지원을 제공해야 합니다.

제 36 조 재테크 회사는 국가법규와 중국은행업감독관리위원회 정보기술감독의 관련 규정에 따라 사이버 보안 및 데이터 보안 관리를 강화하고 신분 인증, 액세스 제어, 로그 감사, 데이터 백업, 거래 반사기 등의 기술적 조치를 취해야 한다. 네트워크 침입, 정보 유출, 데이터 변조, 시스템 사용 불가 등의 위험을 효과적으로 방지하고 각 비즈니스 단계 데이터의 기밀성, 무결성, 신뢰성 및 부인 방지 기능을 보장합니다.

재테크 회사는 투자자 정보 처리 관리 제도를 완비하고, 법에 따라 투자자 개인 정보를 처리하고, 엄격한 승인 절차를 밟고, 처리 범위를 정의하고, 처리 행위를 규범화하고, 처리 기록을 보존하고, 정보 처리 행위가 소급하고, 투자자의 개인 정보를 안전하게 보호해야 한다.

제 37 조 Fortune Management Corporation 은 데이터 품질 관리 시스템 및 프로세스를 개선하고, 데이터 품질 관리를 담당하는 전문 부서를 지정해야 하며, 데이터 정보가 진실하고 완전하며 연속적이며 정확하고 추적 가능하며, 지연, 누락, 오보 및 은폐해서는 안 됩니다.

제 38 조 재테크 회사는 건전한 회계를 세워야 한다.