(1) 자금 조달 기간은 일반적으로 짧습니다.
(2) 대출에 참여하는 기관은 기본적으로 중앙은행에 예금 계좌를 개설하는데, 거래자금은 주로 계좌 내 남은 자금이다.
(3) 은행 간 대출 자금은 주로 단기 및 임시 수요에 사용됩니다.
(4) 동업 대출은 기본적으로 신용대출이다. 동업 대출은 상업은행이 대량의 초과충당금을 유지하지 않고 예금 지불의 수요를 충족시킬 수 있게 한다. 1996 65438+ 10 월 3 일, 우리 나라는 전국 통일은행 간 동업 대출 시장을 설립하고 시운전을 시작했다.
유형 단기 대출 시장, 일명' 철거 대출' 은 주로 상업은행과 비은행 금융기관 (예: 증권회사) 간에 단기 자금 대출을 하는 한 형태다.
금리가 다변적이고 대출 기한이 일정하지 않아 언제든지 빌릴 수 있고 언제든지 돌려줄 수 있는 것이 특징이다. 대부분의 외환 브로커들은 이런 방식으로 은행에서 돈을 빌렸다. 특히, 은행과 고객 간에 단기 대출 계약을 체결하고 대출 범위와 보증 방식을 약속하며 담보물은 대부분 주식 채권 등 유가 증권이다. 차용인은 반드시 은행 상환 통지를 받은 다음날 대출금을 상환해야 한다. 만약 대출이 만기가 되면 상환할 수 없다면, 은행은 그 담보물을 판매할 권리가 있다. 금융기관에 유동성을 실현할 수 있는 메커니즘을 제공한다.
금융 자산의 수익성을 높이다.
자금 공급과 수요의 변화를 제때에 반영하다.
중앙은행이 통화정책을 효과적으로 시행하는 시장 메커니즘이 되다. 시장 접근 관리.
철거량과 철거량 관리.
대출 기한 관리.
모기지 관리 및 대출 보증.
대출 시장의 금리 관리.
대출 시장의 수급과 이율의 간접 대사. 은행간 동업 대출 시장이 최초로 미국에 나타났는데, 그 형성의 근본 원인은 법정예금준비제도의 시행에 있다. 미국 19 13 년 통과된 연방준비법 규정에 따르면 미국 연방 준비 제도 이사회 은행에 가입한 회원은행은 예금액의 일정 비율에 따라 미국 연방 준비 제도 이사회 은행에 법정예금준비금을 납부해야 한다. 그러나 청산활동과 일상수지의 변화로 인해 일부 은행예금준비금이 불필요하고 일부 은행예금준비금이 부족한 경우가 늘 있다. 초과 예금 충당금을 보유한 은행은 초과 부분으로 이자 수입을 얻어야 하고, 예금 충당금이 부족한 은행은 자금을 빌려 충당금 격차를 메울 방법을 강구해야 한다. 그렇지 않으면 중앙은행이 충당금을 늦추거나 적게 납부하는 처벌을 받게 된다. 이런 상황에서 예금 준비금 과잉과 부족한 은행은 객관적으로 서로 조제해야 한다. 이에 따라 192 1 은 미국 뉴욕 주에 미국 연방 준비 제도 이사회 은행 회원은행의 준비금 위치를 조정하는 연방 기금 시장을 형성했다.
1930 년대 제 1 차 자본주의 경제 위기 이후 서방 국가들은 일반적으로 중앙은행의 역할을 강화하고 상업은행 신용규모를 통제하는 수단으로 법정예금준비제도를 잇달아 내놓았다. 이에 따라 은행간 동업 대출 시장도 급속히 발전했다. 장기적인 운영과 발전을 거쳐 오늘날 서방국가의 은행간 동업 대출 시장은 거래 내용의 개방도와 융자 규모 면에서 형성 당시와 비교했을 때 큰 변화를 겪었다. 대출 거래는 은행들 사이뿐 아니라 은행과 다른 금융 기관들까지 뻗어 있다. 대출 목적의 관점에서 볼 때, 보충 예금 준비금, 평준화 어음 교환 위치뿐만 아니라, 금융기관이 경영 과정에서 일시적 일시적인 자금 부족이 발생하면 대출할 수 있다. 더 중요한 것은, 동업 대출은 이미 은행이 자산부채 관리를 실시하는 효과적인 도구가 되었다는 것이다. 동업 대출 기간이 짧고 위험이 낮기 때문에 많은 은행들이 단기 유휴자금을 이 시장에 내놓아 자산 부채 구조를 제때에 조정하고 자산의 유동성을 유지한다. 특히 시장 점유율이 제한적이고 경영 위험 능력이 취약한 중소은행들은 동업 대출 시장을 단기 자금의 일반적인 사용 장소로 보고 이런 방식으로 자산의 질을 높이고, 경영 위험을 줄이고, 이자 수입을 늘리려고 한다. 은행간 동업 대출 시장은 각종 금융기관 간 단기 자금 대출 활동으로 형성된 시장이다. 은행간 동업 대출 시장은 화폐시장의 주요 구성 요소로서 금융기관과 통화당국의 높은 중시를 받고 있다. 은행간 동업 대출 시장의 역할은 다음 두 가지 측면에서 이해할 수 있다.
(1) 발전적인 시각으로 은행간 동업 대출 시장의 역할을 보다. (1) 동업 대출 시장은 원래 은행과 다른 금융기관이 중앙은행 예금 계좌에서 서로 조제하는 준비금 잔액을 가리킨다. 상업은행의 자금 유출과 유입이 매 순간마다 진행되면서 유출과 유입 차액에 영향을 미치는 불확실성이 크기 때문에 상업은행이 중앙은행의 적립금 계좌의 잔액을 법정준비금 잔액과 정확히 동일하게 유지할 수는 없다. 예금 준비금 잔액이 부족하면 벌금을 내야 한다. 유리한 투자 기회가 있고 은행이 필요한 자금을 모을 수 없을 때 은행은 투자 기회를 포기하거나 자산을 매각하고 대출을 회수할 수밖에 없다. 초과준비금은 은행이 유휴 자금을 가지고 있어 이자 소득 손실을 초래한다는 것을 의미한다. 이 어려움을 해결하기 위해서, 1 위 초과 은행과 1 위 부족 은행은 반드시 준비금 거래를 해야 한다. 따라서 은행간 동업 대출 시장의 역할은 금융기관이 일상적인 업무 활동에서 자주 발생하는 포지션 조정의 필요성을 충족시키는 것이다. (2) 시장의 발전과 시장 용량이 확대됨에 따라 증권상과 정부도 동업 대출 시장에 가입했고, 거래 대상은 더 이상 상업은행의 예금준비금에 국한되지 않고 상업은행 간 예금과 증권상과 정부가 소유한 당좌예금도 포함됐다. 대출의 목적은 상업은행이 중앙은행이 제시한 준비금 요구를 만족시키기 위해서일 뿐만 아니라, 시장 참가자들이 어음환차차액을 완화하고 임시적이고 계절적인 자금 수요를 해결하기 위한 것이다.
(2) 직접작용과 간접작용의 두 가지 각도에서 동업 대출 시장의 역할을 이해하다.
은행간 동업 대출 시장의 직접적인 기능은 금융기관이 세 가지 통일된 업무 목표를 달성할 수 있도록 돕는 것이다. 높은 비율의 현금, 동업 예금, 중앙은행 초과준비금 예금 및 단기 양질의 증권 자산을 보유하면 유동성 수준을 높이고 고객의 인출 및 지불 요구 사항을 최대한 충족시킬 수 있지만 자본 부가가치의 기회를 잃게 되어 총 이윤이 감소할 수 있습니다. 지불 요구를 충족시키고 이익을 극대화하기에 충분한 유동성을 유지하기 위해 자산 부채 관리를 강화하고 최적의 자산 기간 및 범주 조합을 달성하는 것 외에도 동업 대출 시장을 포함한 단기 자금 조달 시장이 필요합니다. 예상치 못한 일시적인 유동성 수요가 발생하면 금융기관은 은행 간 동업 대출 시장을 통해 다른 금융기관에서 단기 자금을 쉽게 빌려 고수익 자산을 팔지 않고도 유동성을 얻을 수 있다. 이렇게 하면 유동성 부족으로 인한 위기를 피할 수 있을 뿐만 아니라 자산의 예상 수익률을 낮추지도 않는다.
(2) 은행간 동업 대출 시장의 간접적인 역할은 은행간 동업 대출 시장 금리가 통상 기준 금리로 간주되어 전체 경제활동과 거시조절에 특별한 의미를 갖는다. 은행간 동업 대출 시장의 참가자들은 주로 금융기관으로, 시장 특징이 가장 활발하고 거래량이 가장 많다. 이러한 특징들은 금리의 비범한 의미를 결정한다. 동업 대출은 일일 이자에 따라 매일, 심지어 매 순간마다 금리가 달라 통화시장의 자금 공급과 수요를 민감하게 반영한다. 전체 금리 체계에서 기준 금리는 다양한 금리가 공존하는 상황에서 결정적인 역할을 하는 금리다. 그것이 바뀌면, 다른 금리도 그에 따라 변한다. 이 중요한 금리 수준의 변화 추세를 이해하면 전체 금리 체계의 변화 추세를 알 수 있다. 일반 이자율은 일반적으로 기준 이자율을 참조하여 결정됩니다. 예를 들어, LIBOR (London Bank Industry) 는 런던 은행 간의 단기 자금 대출 금리로, 이미 국제금융시장에서 대부분의 변동금리의 기초금리로 사용되고 있다. 가장 대표적인 이자율 LIBOR 는 런던 금융시장과 국제금융시장의 핵심 금리가 되었다. 많은 변동 금리의 융자 수단은 발행시 모두 이 금리를 기초로 하고 참고한다. 또 다른 예로, 미국 뉴욕 주의 연방기금 시장은 국제적으로 유명한 은행간 동업 대출 시장으로, 주로 미국 연방 준비 제도 이사회 은행 회원은행의 준비금 위치 조정에 초점을 맞추고 있으며, 미국 연방기금 시장의 금리는 미국 연방 준비 제도 이사회 통화정책의 중간 목표이다. 중국의 은행간 대출은 1984 로 시작한다. 1984 이전에 우리나라는 고도로 집중된 신용자금 관리 체제를 실시했다. 은행간의 자금 부족은 행정수단을 통해서만 세로로 조절할 수 있을 뿐, 가로로 자유롭게 조절할 수는 없다. 1984 10 중국 인민은행이 중앙은행 기능, 2 급 은행체계가 이미 형성한 새로운 금융조직 구도를 전문적으로 행사함에 따라, 우리 나라는 신용자금 관리 체제에 대해 중대한 개혁을 진행하여 통일계획, 자금 분할, 실대출 실존, 상호 융통된 새로운 신용자금 관리 체제를 내놓았다. 새로운 신용자금 관리 제도가 시행된 지 얼마 되지 않아 전문은행과 같은 전문은행의 지점 사이에 동업 대출 업무가 시작되었다. 그러나 당시 엄격한 긴축 은근 정책으로 동업 대출은 실제로 광범위하게 전개되지 않았다. 1986 1 국가체개위, 중국 인민은행이 광저우에서 금융체제 개혁 업무회의를 열고, 회의에서 은행 간 동업 대출 시장 개방과 발전을 공식 제안했다. 같은 해 3 월 국무원은' 중화인민공화국 은행관리 잠행조례' 를 반포하고 전문은행 간 자금 대출에 대해서도 구체적인 규정을 내렸다. 이후 은행간 동업 대출은 전국적으로 급속히 발전했다. 1986 년 5 월, 우한 (WHO) 는 도시신용사만 참여하는 소액 대출 시장을 최초로 건립했고, 우한 공상은행, 농업은행, 인민은행의 대출 시장이 잇따라 건립되었다. 곧 상하이 심양 남창 개봉 등 대중도시가 방사선 본지역이나 본 경제구의 동업 대출 시장을 형성했다. 6 월 말 현재 1987 은 티베트를 제외한 전국 각 성, 시, 자치구는 각기 다른 형태의 대출 시장을 설립하여 대중도시를 기반으로 한 다단계, 종횡으로 교차하는 동업 대출 네트워크를 초보적으로 형성하였다.
1988 9 월, 사회총공급과 수요의 심각한 불균형, 저축예금 하락, 물가상승이 너무 빠른 등 엄중한 거시경제금융상황에 직면하여 국가는 엄격한' 이중 긴축' 정책을 시행하고 은행간 동업 대출시장 융자 규모가 크게 하락하여 일부 지역 대출시장도 도산했다. 1992 까지 거시경제금융상황이 좋아지면서 전국적으로 새로운 투자 열풍이 일고 있다. 은행간 동업 대출 시장의 거래 활동도 활발해지고 거래액이 계속 오르고 있다. 1993 년 7 월, 대출 시장의 불법 대출이 빈번하고 금융질서가 심각하게 교란되면서 국가는 대출 시장을 청산하고 각지에 불법 대출 자금을 신속하게 회수할 것을 요구하며 시장 거래량이 다시 위축되었다. 1995 년, 동업 대출 시장의 성과를 공고히 하기 위해 인민은행은 동업 대출 시장의 관리를 더욱 강화하고, 지역 간, 시스템 간 동업 대출은 반드시 인민은행 융자 센터를 통해 처리해야 하며, 비금융기관과 개인은 동업 대출 시장에 들어갈 수 없고, 동업 대출 시장을 더욱 규범화하고 발전시켜야 한다. 1995 1 1 중국 인민은행은 상업은행이 1996 년 4 월 1 일 이전에 대출 시장을 취소하도록 통지했다 이 조치는 전국적으로 통일된 은행간 동업 대출 시장을 세우기 위한 든든한 토대를 마련했다. 1996 65438+ 10 월 3 일 중국 인민은행의 오랜 준비 끝에 전국 통일은행 간 동업 대출 시장이 정식으로 설립되었다.
그러나 실제 운영상 여전히 몇 가지 문제가 있다. 많은 요인들의 영향으로 금융 분야에 큰 재정적 위험이 존재하고, 국유기업의 부실 자산 비율이 높고, 비은행 금융기관이 남긴 문제가 많다. 게다가, 통화시장이 발달하지 않아 대출 위험이 금융센터로 쉽게 옮겨지고, 일부 정상적인 대출 자금이 만기되면 회수하기 어려워 채권 채무가 연체된다. 이에 따라 1998 년에 인민은행은 융자 센터 기관을 철회하고 대출 빚을 청산하기 시작했다. 같은 해 6 월 5438+ 10 월 보험회사가 동업 대출 시장에 진출했다. 8 월, 1999, 증권사가 입장합니다. 2002 년 6 월, 중국 외환거래센터는 금융기관을 위해 외화 대출 업무를 처리하기 시작했고, 통일된 국내 외화 동업 대출 시장이 본격적으로 시작되었습니다.