인생 단계에 따른 자산 배분 및 보험 설계 단계 1: 싱글기간은 일반적으로 당신이 일할 때 결혼한 지 2-5 년 (20-28 세) 입니다. 특징: 경제수입이 상대적으로 낮고 지출이 많아 자본 축적 기간이다. 투자의 목적은 이익을 위해서가 아니라 자금과 투자 경험을 쌓는 것이다. 그래서 우리는 이 자금을 내서 고위험 투자를 해서 투자 경험을 얻을 수 있다. 또한 반드시 돈을 저축해야 한다. 한 획은 나중에 결혼하기 위해 추가 투자를 준비하는 것이다. 이때 부담이 적기 때문에 젊은이의 보험료가 상대적으로 낮고 건강보장과 부모에 대한 책임이 가장 중요하기 때문에 자신을 위해 생명보험에 가입하는 것을 고려해야 한다. 재테크 우선 순위: 재테크저축계획 > 자산부가가치계획 > 비상기금 > 주택자산할당 권장사항: 60% 고위험, 25% 고정수익, 65,438+00% 보증본, 5% 보험. 보험액은 연간 소득의 10 배이다. 제안된 보험은 65,438+0, 종신생명 보험, 정기생명 보험, 사고보험, 건강보험, 입원 및 보조금보험 2 단계: 결혼부터 신생아 출생까지의 기간, 보통 65,500 입니다. 경제수입이 늘면서 생활이 안정되면서 가정은 이미 어느 정도의 경제원을 갖게 되었다. 삶의 질을 향상시키기 위해서는 고급 용품을 사는 것과 같은 더 큰 가정을 세워야 하는 경우가 많습니다. 대출로 집을 사려면 큰 월 공급이 필요하다. 재테크 우선 순위: 구매 > 하드웨어 구매 > 재테크저축 계획 > 비상기금 자산 구성 권장사항: 고위험 50%, 고정수익 30%, 보증본 65,438+00%, 보험 65,438+00%. 이 단계에서 가족의 모든 구성원이 중요하기 때문에 가족의 인신과 건강을 보호해야 한다. 게다가, 아동교육기금 계획과 준비를 시작할 필요가 있다. 이 문제는 보험을 통해 해결할 수 있다. 제안된 보험으로는 1, 생명보험 2, 추가정기보험 3, 건강보험 4, 자녀 교육금 보험 또는 투자배당저축형 보험 5, 사고보험, 의료보험 등이 있습니다. 제안: 가족 구성원의 총 보장액은 총 수입의 10 배, 가족 구성원 보장액은 자신의 수입의 10 배, 아동의 보장액은 너무 높아서는 안 되므로 교육에 주의해야 한다. 또 집에 대출이 있다면, 주요 가족 구성원의 보험 금액은 대출 금액을 초과해야 한다. 3 단계: 가족 성장 단계는 아이가 태어난 때부터 대학까지 일반적으로 9- 12 년 (35-50 세) 입니다. 특징: 이 단계에서는 가족 수가 더 이상 증가하지 않고 가족 구성원의 연령이 증가하고 있다. 가정의 가장 큰 지출은 보건 의료 지출, 취학 전 교육 지출 및 관리 발전 지출이다. 동시에, 자녀의 자기 관리 능력이 향상됨에 따라, 부모는 활력이 넘치고, 일정한 업무 경험과 투자 경험을 축적하며, 투자 능력이 크게 향상되었다. 투자 방면에서 창업을 목적으로 한 격려 (예: 벤처 투자) 를 고려해 볼 수 있다. 하지만 그동안 가정과 직장 스트레스가 비교적 컸다. 나이 증가로 신체 상태가 다소 부족할 수 있는데, 이때 보험은 온 가족에게 매우 중요하다. 보험을 사려면 교육기금과 부모 자신의 보장을 위주로 하고, 퇴직생활의 보장을 위한 계획도 잘 세워야 한다. 재테크 우선 순위: 자녀 교육계획 > 자산부가가치관리 > 비상기금 > 특수목표계획 자산할당 권장사항: 고위험 35%, 고정수익 30%, 보험 15%, 보험 20%. 연금 보험 금액은 현재 임금의 60-70% 입니다. 제안: 1, 저축연금 기능의 보험 2, 종신생명 보험 3, 건강보험 4, 사고 및 의료보험 단계 4: 자녀 대학 교육 기간은 자녀가 대학이나 대학에 진학하는 시기, 일반적으로 4-7 년이다. (5 1-55 세) 특징: 이 단계에서 아이들의 교육비, 생활비가 치솟아 경제적 부담이 크다. 재테크에서 성과를 거두고 부를 축적한 가족들은 투자를 계속 발전시키고 더 많은 부를 창출할 수 있는 능력을 충분히 갖추고 있다. (존 F. 케네디, 돈명언) 재테크가 넉넉하지 않은 가정은 아이의 교육비와 생활비를 위주로 해야 한다. 그러나 중년이 되면 신체 기능이 현저히 떨어지므로 중대한 질병 위험, 의료, 노후 준비를 보장해야 한다. 노후를 안전하게 보내기에 충분한 연금이 있는 것을 고려해야 한다. 젊었을 때 현명하게 은퇴를 준비하기 시작한다면, 노년 생활이 질서 정연하다는 것을 알게 될 것이다. (존 F. 케네디, 인생명언) 그렇지 않으면, 이 문제는 지금 간과해서는 안 된다. 투자는 안전과 수익성을 고려해야 한다. 일단 손실을 당하면 회복할 시간이 더 많지 않기 때문이다. 재테크 우선 순위: 자녀 교육계획 > 채권계획 > 자산부가가치계획 > 비상기금 자산할당 권장사항: 고위험투자 20%, 고정수익 40%, 자본금 20%, 보험 20%. 이때 노후와 건강보험을 위주로 하고, 보험으로 가족에게 상당한 유산을 남기는 것도 고려해야 한다. 5 단계: 가족 성숙기는 아이부터 부모가 퇴직하는 시기까지 보통 15 년 정도입니다. 특징 (56-60 세): 업무능력과 경제상황이 최고조에 달했고, 자녀는 완전히 독립했고, 부모의 채무는 점차 줄어들어 부를 축적하는 데 가장 적합하다. 따라서 재테크의 중점은 투자 확대이지만, 위험한 투자 방식을 선택하기에는 적합하지 않다. 연금 기금, 배당금 재테크, 연금 보험은 비교적 견고하고 안전한 투자 수단 중 하나이지만 보험료는 단기 또는 일회성 예금으로 납부해야 한다. 부의 관리