인터넷 소액대출이란 무엇입니까? 인터넷 소액 금융의 발전 현황은 어떻습니까? 무슨 문제가 있습니까? 미래의 발전 방향은 무엇입니까? 이런 문제를 가지고 기자는 관계자들을 인터뷰했다.
불법 인터넷 소액 대출은 금융 위험을 낳기 쉽다.
20 15 년 7 월 중국 인민은행 등 10 부처가 공동으로 발표한' 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하는 지도 의견' (이하' 지도 의견') 에 따르면 지점 간 대출에는 개인 지점 간 대출 (예: P2P 지점 간 대출) 이 포함된다고 지적했다. 이 가운데 인터넷 소액대출이란 인터넷 회사가 지주를 통해 고객에게 제공하는 소액대출을 말한다.
중앙은행이 발표한 20 17 년 3 분기 작은 대출 회사 통계 보고서에 따르면 9 월 말까지 전국에 모두 작은 대출 회사 86 10 개, 대출 잔액 9704 억원이 있는 것으로 나타났다. 소액신용의 중요한 구성 요소로서, 인터넷 소액신용은 최근 몇 년 동안 급속히 발전하여 중소기업과 농가 대출난을 완화하고 대중창업 촉진, 만중혁신 등에 적극적인 역할을 했다.
급속한 발전에도 불구하고 점점 더 많은 인터넷 소규모 대출 회사가 출현함에 따라 일부 혼란도 점차 드러나고 있다.
"인터넷 소대출 업무 범위가 아직 명확하지 않은 상황에서, 인터넷 소대출 면허는 일부 플랫폼에서' 양머리를 걸고 개고기를 팔다' 는 데 쓰이며' 번호판 차익' 현상이 존재한다." 교통은행 금융연구센터 고위 연구원 하비설.
하비는 우선 현재 성시마다 인터넷 소대출 면허를 발급하는 기준이 다르고, 성시마다 진입 문턱이 높고 낮아 통일감독에 어려움을 겪고 있다고 설명했다. 둘째, 인터넷 소대출사의 성간 경영 특징은 지방금융사무소의 속지 감독 특징과 일치하지 않는다. "지도 의견" 에 따르면, 인터넷 소액 대출 회사는 기존의 소액 대출 회사 규정을 준수하고, 인터넷 대출의 장점을 발휘하며, 고객의 융자 비용을 낮추기 위해 노력해야 합니다.
이러한 맥락에서' 지도 의견' 의 취지는 소규모 대출 회사가 인터넷을 이용하여 비용을 절감하고 현지 소규모 마이크로실체 기업에 더 잘 서비스할 수 있기를 바라는 것이다. 그러나 실제로 사이버 소대출 면허를 보유한 일부 회사들은 성시를 넘어 소대출 업무를 전개하면서 변변 요금, 폭력 독촉 등 위법 행위가 발생해 시장 변동을 가중시켰다. 오프사이트 규제는 조작성과 시효성이 결여되어 있으며, 인터넷 소대출이 성간 경영난상이 빈발하고 위험도 누적되고 있다.
인터넷 소액 대출 면허를 규범화하면 관통형 감독을 실시하는 데 유리하다.
지금 더 많은 현금 대출을 토론하는 것을 예로 들어 보자. 중국 인민대학교 중양금융연구원 선임 연구원인 동희호는 급성장 중인 현금대출이 실제로 위험이 크다고 생각한다.
한편 현금대출의 낮은 문턱과 플랫폼의 과장된 선전과 유도는 저소득, 저학력, 금융지식이 부족한 약자, 젊은 집단이 맹목적으로 대출을 받아 대량의 서브 프라임 대출을 형성하기 쉽다. 현금대출 플랫폼 사이에 분할 메커니즘이 부족하여, 여러 장의 대출을 막을 수 없다. 수입이 낮고 불안정한 대출자에게는 일단 기한이 지나서 상환할 수 없게 되면, 다른 플랫폼에서 계속 대출을 빌려 이전 대출을 상환하고 악순환에 빠질 가능성이 높다.
한편 현금대출 금리는 기형적이고 불투명하며, 은밀히 법률선을 돌파해 차용인의 부담을 증가시킨다. 현금대출 플랫폼의 비용은 일반적으로 이자와 수수료의 두 부분으로 나뉜다. 모든 비용을 이자로 환산하면 금리가 놀랍다. 일부 플랫폼은 법률을 피하기 위해 정보 심사비, 관리비, 봉사료 등의 이름으로 요금을 받는 경우가 많다. , 의도적으로 초고 금리를 숨 깁니다. 한편, 일부 현금대출 플랫폼은 야만적인 독촉을 중요한 위험 통제 수단으로 사용하여 일련의 불리한 결과를 초래할 수 있다.
"자금 조건, 바람 통제 조건, 인력 배치 및 관리 능력, 인터넷을 통한 소액 대출 업무를 수행하는 많은 현금대출 플랫폼은 금융업무에 종사할 수 있는 능력이 없으며, 무절제한 확장의 혼란은 시장에 큰 해를 끼친다." 그는 페이 는 말했다.
이 때문에, Hefei 는 네트워크 작은 대출 라이센스의 감독을 강화 뿐만 아니라 감독 기관, 비즈니스 라이센스, 실무자의 통일에 도움이 될 뿐만 아니라, 또한 감독 기관이 비즈니스 라이센스 및 실무자에 침투 감독을 구현 하는 데 도움이 생각 합니다. 앞으로 통일면허의 성격과 종업원의 자질은 감독기관이 통일감독을 실시하는 중요한 수단이 될 것이다.
"조합권" 을 잘 다스릴 뿐만 아니라 신상품의 새로운 장면도 풍부하게 해야 한다.
"무담보, 무보증, 조작이 간단하고 대출이 빠르다. 담보물이 없고, 수입이 낮고, 은행에서 쉽게 간과되는 사람들에게는 인터넷 소액 대출이 좋은 것이다! " 현금대출 등 제품의 출현은 단기적인 자금난을 극복하는 데 도움이 될 뿐이라고 생각하는 사람들이 많다. 어떤 면에서 인터넷 소액 대출의 존재는 확실히 긍정적인 의미를 가지고 있다는 것은 부인할 수 없다.
동희호는 앞으로 경영이 비교적 규범적인 현금대출 플랫폼에 대해서는' 일상일감독' 원칙을 채택하고 기능적인 규제와 관통식 감독을 실시하여 규범의 발전을 유도하고, 합리적이고 정보가 투명한 대출 상품을 제공해야 한다고 생각한다. 동시에, 작은 대출 회사와 인터넷 작은 대출에 대한 관리와 제약을 강화하고, 각종 현금대출 플랫폼에 대한 정리와 지도력을 높이고, 인터넷 금융 특별 정비 활동을 계속 실시한다. 경영이 무질서하고 관리가 혼란스러운 현금대출 플랫폼의 경우 조치를 취하여 단호히 퇴출해야 한다.
금융감독부는 공안 법원 등과의 협력을 강화해 통치의' 조합권' 을 내세워야 한다. 사기, 불법 대출, 불법 채무추적자의 경우 사법기관은 제때에 개입하여 법적 책임을 추궁하고 불법 지점간 대출과 싸우는 고압태세를 형성하고 대중의 권익을 보호하며 사회 안정을 유지할 것이다.
감독을 강화하는 것 외에도 소비자의 수요도 간과해서는 안 된다. "상업적으로 지속 가능한 상황에서 정규금융기관은 저소득층을 위한 맞춤형 신제품을 개발해야 한다. 예를 들면 한도 조절, 적당한 가격 신용 카드, 소비 대출, 창업대출 등을 제공하여 이들 롱테일 고객이 좋은 금융소비 습관을 형성하도록 도와야 한다." 동희호는 향후 정규금융기관이 소비금융의 응용 시나리오를 더욱 풍부하게 하고, 고객 접근 문턱을 적절히 낮추고, 제품의 편리성과 접근성을 높여야 한다고 생각한다.
업계 인사들이 보기에 인터넷 소대출회사에 대한 감독을 강화하는 것은 금융의 엄격한 감독의 첫걸음이다. 감독부는 앞으로 면허가 있지만 실제 경영주체나 경영이 규범화되지 않은 회사를 포함한 정비를 심도 있게 점검할 것이다. 정류하고, 폐쇄하고, 심지어 면허를 취소해야 할 수도 있다.
"카드를 소지한 인터넷 대출 회사에게는 단기적으로 후발자가 시장에 진입하는 문을 잠시 닫는 것이 좋다." 충칭보슬비점 인터넷 대출 플랫폼 사장 임건노는 "우리는 더 많은 규제 조치를 기대하며 산업 발전 질서를 바로잡을 것을 기대한다" 고 말했다. 보다 공정하고 효율적이며 통일된 규제 환경은 산업의 지속적이고 건강한 발전에 매우 중요하다. "