외상 매출금 풀 잔액 관리는 풀 융자 업무의 기초이자 위험 예방의 주요 수단이다. 자금 풀 자금 조달 모드에서 고객 외상 매출금 풀 잔액의 변화를 실시간으로 모니터링해야 합니다. 이렇게 하면 매각 방향 인수 회사가 양도한 모든 적격 외상 매출금 잔액이 언제든지 판매자가 인수 회사에서 할인한 인수 융자 잔액을 덮을 수 있습니다. 둘째, 인수 분해 풀 파이낸싱의 특성. 만약 한 기업이 구매자가 분산되고 거래가 빈번하며 지불 기간이 다른 외상 매출금을 가지고 있다면, 외상 매출금당 한 번씩 정리하면 작업량이 크게 증가하여 효율성이 떨어질 것이다. 이 시점에서 인수 분해 풀 파이낸싱 사업이 등장했습니다.
인수 풀 파이낸싱 모델은 판매자가 하나 이상의 구매자와 거래 조건이 다른 외상 매출금을 인수 회사에 양도하는 것을 의미합니다. 즉, 이러한 미수금은 기업 파이낸싱을 위해 풀로 합산되고 인수 담당자는 풀 내 자금의 양에 따라 판매자에게 일정 비율의 파이낸싱 비즈니스를 제공합니다.
이 융자 모델은 거래 기록이 양호하고 외상 매출금 잔액이 비교적 안정적인 중소기업이라면 구매자, 기간, 금액이 다른 하나 이상의 외상 매출금을 인수 담당자에게 양도하여 인수 회사의 융자 지원을 받을 수 있다는 특징이 있다. 또한 이 제품의 순환 융자 우세는 중소기업에 장기 융자 서비스를 제공할 수 있다. 외상 매출금 잔액이 최소 잔액 이상으로 유지되는 한, 기업은 신용 한도 내에서 장기 융자를 받고 지속적으로 사용할 수 있다. 인수 신용의 기한은 그림 2-3 과 같이 각 외상 매출금의 기한과 금액을 초과할 수 있습니다. Imgsrc ='/large/PGC-image/a530347b89a64961b1D813f3
그림 3 인수 풀 파이낸싱 비즈니스의 기본 프로세스 인수 집합 융자 (1) 순환 융자의 이점: 집합 융자 모드에서 기업이 신용 유효 기간 중 언제라도 최소 잔액보다 높은 미수금을 가질 경우 기업은 융자 금액을 회수할 수 있으며, 자금 조달 기간과 금액은 단일 미수금 금액과 기간에 제한되지 않으며, 자금 조달 방식은 매우 유연합니다. 금융기관에 있어서, 프로세스는 크게 간소화되고, 대출 효율성은 크게 향상되었다.
(2) 수속 간소화, 비용 절감: 여러 차례의 인수 업무 관련 절차를 취소하고 외상 매출금 이전 절차를 간소화하여 융자 비용과 운영 비용을 크게 낮출 수 있습니다.
(3) 다양한 방법: 유동성 대출뿐만 아니라 은행 수락어음, 상업어음, 신용장, 보증서 등이 있습니다. 기업 수요에 따라 개통하여 기업 융자 요구를 효과적으로 충족시킬 수 있다.
(4) 자본 비용이 낮다. 신용 기간 동안 기업은 신용한도를 재활용할 수 있으며, 재보증 업무에서 상환 수속을 반복할 필요가 없고, 무효 자금 점유 시간이 크게 단축된다.
(5) 인건비가 낮다: 금융기관의 경우 전담자가 대출 과정을 추적할 필요가 없다. 일반적인 재인수 업무 모델을 채택할 경우, 금융측은 금융기관과 연계해 통합 관련 정보를 수집할 수 있는 전문 인력이 필요하며, 직원들은 이 업무에 많은 시간을 할애하여 인건비가 높아질 수 있습니다.
관련 q&a: 인수 분해 금융은 무엇을 의미합니까? 판매자가 인수 은행이 구매자와의 외상 판매를 신청하여 생긴 외상 매출금을 가리킨다. 판매자는 구매자의 만기 지급에 대해 연대 책임을 져야 하며, 인수 은행의 요구에 따라 외상 매출금을 환매할 책임을 져야 한다. 상업 인수 분해 금융, 신용 위험 관리, 미수금 관리 및 수금 서비스를 포함 하 여 인수 분해 업체와 공급 업체 간의 인수 분해 계약을 기반으로 금융 프로그램의 집합입니다. 특히 판매자가 구매자와 체결한 상품 판매 (서비스) 계약으로 인한 외상 매출금을 인수 회사에 양도하고 인수 회사가 무역 융자, 외상 매출금 관리, 독촉 등 종합 업무 서비스를 제공한다는 뜻이다. 인수 계약에 따르면 인수 담당자는 공급자의 미수금을 수락하고 구매자를 대신하여 지급합니다. 구매자가 지급할 수 없는 경우 어음 할인업자가 공급자에게 지급합니다. 인수 계약은 공급자가 외상 매출금의 분가 관리, 독촉 및 부실 채권 방지를 위해 이미 형성되었거나 형성될 외상 매출금 (이하 "외상 매출금" 또는 일부 외상 매출금, 컨텍스트에 따라) 을 인수 담당자에게 양도하는 계약입니다. 작업 메커니즘을 수립하다. 시범 지역 상무 주관 부서는 상업보리 주관 부문이다. 주관부는 천진시, 상해시 인민정부 관련 부서, 빈해 신구, 푸둥신구 인민정부와의 소통과 조화를 강화하여 작업 메커니즘을 세워야 한다. 준입 관리를 강화하다. 상업 인수 회사의 투자자는 인수 분해 업무를 수행하는 데 상응하는 자산 규모와 자금 실력을 갖추어야 하며, 차입 자금이나 다른 사람이 위탁한 자금으로 투자해서는 안 되며, 건전한 기업 지배 구조와 완벽한 위험 내부 통제 제도를 갖추고 있어 최근 위반 기록이 없다. 상업보리회사 설립을 신청하려면 업무 규모에 적합한 등록자본이 있어야 하며, 보리업무 경영 관리 경험과 불량한 신용기록이 없는 임원이 있어야 한다. 해당 인수 관리 업무 관리 제도를 수립하고 관련 업무 프로세스와 운영 규범을 보완하며 정기적으로 주관 부서에 업무 발전 상황을 보고해야 합니다. 상업 인수 분해는 신비한 산업이며 많은 영업 비밀이 있습니다. "외상 매출에 종사하는 것은 많은 업종과 관련되어 있으며, 무역 외상 매출과 관련된 모든 기업은 인수 회사를 필요로 할 것이다." 시장이 발전함에 따라 신용 판매가 거래에서 점점 더 보편화되고 있으며, 이는 인수 업무를 발전시키기 위한 좋은 시장 기반을 마련하였다. 관련 q&a: 인수 분해 금융 업무를 잘 수행하는 방법? 첫째, 실사 개요
전통적인 인수 분해 사업의 경우, 프로젝트를 이해하는 것은 모든 업무의 전제 조건이자 프런트 엔드 시장 인력의 기본 업무 중 하나입니다. 매일 급증하는 프로젝트에 직면하고, 복잡하고 복잡한 업종과 양립한 기업에 직면하고, 어떻게 목표 업무가 인수 운영을 할 수 있는지, 기성 업무 제품에 부합하는지, 어떤 세부 사항이 사기의 가능성을 판단할 수 있는지, 모두 진지하게 분석하고 총결산해야 한다. 생산성 향상, 효율적인 시장 발굴, 프런트 엔드 실수가 중후백에 가져오는 불필요한 작업량을 최소화할 수 있습니다.
다음은 실사절차에 대한 간단한 개요로, 일부는 개인적인 경험이고 분석은 포괄적이지 않다. 여러분의 많은 지도, 공동 개선을 바랍니다.
둘째, 기본적인 실사입니다
1, 실제 컨트롤러 면접
현재 민영기업은 전체 사회경제에서 수량이나 부피에서 중요한 위치를 차지하고 있다. 공기업과 중앙기업에 비해 민간 기업은 설립 기간이 짧고, 규모가 작고, 자금사슬이 긴장되고, 성숙한 자금관리체계 부족 등 보상 문제가 보편적으로 존재하고 있으며, 특히 인수 업무를 중점적으로 발전시키는 시장에서는 더욱 그렇다.
공기업 체제와 달리 대량의 민간 기업의 핵심 업무와 재정은 모두 실제 통제인이 통제한다. 일부 대형 민영기업은 이미 성숙한 관리팀을 구성했지만, 실제 통제인의 기업 대방향 통제가 기업의 미래 발전을 결정짓는 만큼 민영기업의 실제 통제인에 대한 인터뷰가 특히 중요하다.
민영기업의 실제 지배인은 일반적으로 기업의 제 1 대 주주로, 대부분 기업 설립일로부터 기업의 핵심 업무와 지불 방면의 결정을 담당하고 있다. 기업 설립 이후 업무 변화와 인력 변동에 대해 잘 알고 있기 때문에 인터뷰를 하는 것이 기업 역사의 연혁을 이해하는 가장 직접적인 방법이다. 인터뷰의 핵심 내용은 다음과 같습니다.
2. 기업 설립의 유래와 역년 주주의 변화.
기업이 현재 처한 업종에 대한 분석, 기업 시장 지위에 대한 판단, 업종과 기업의 미래에 대한 예측.
기업 상하 고객의 상세 상황, 협력 연한, 핵심 상하 고객과의 관계 수립 및 유지 방법 등
상장 계획과 구체적 조치, 시장 확대의 방향과 방법 등 기업의 미래 발전 방향에 대한 사고.
따라야 할 원칙은 다음과 같습니다. 첫째, 타임라인에서 기업이 생성에서 개발에 이르는 전체 맥락을 이해하고 자금 조달을 위해 구매한 껍데기인지 여부를 판단하는 것입니다. 둘째, 기업을 전체 업종, 심지어 시장에 배치하고, 실제 통제인의 대국에 대한 파악과 판단을 본다. 시야가 짧고 대국관이 없는 기업가는 파도가 치솟는 시장에서 집 느낌을 갖기가 어렵다. 그런 다음 산업 체인에서 기업에 매우 중요한 몇 가지 점, 즉 핵심의 상류와 하류를 찾아 사장의 통제와 협상 상태를 보고 기업이 단기간에 정상적으로 운영될 수 있는지를 판단한다. 마지막으로, 다시 타임라인으로 돌아가서 그가 기업에 대해 더 깊고 더 큰 생각을 가지고 있는지, 그리고 이 아이디어들이 얼마나 큰 요소를 가지고 있는지 알아보자. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언)
한편, 가족 상황, 결혼 상황, 자산 상황, 취미, 범죄 기록, 개인 정보 등을 포함한 실제 통제인의 개인 상황을 다양한 채널을 통해 이해해야 한다. 목숨, 도박, 사생활 혼란과 같은 술을 좋아하는 사장은 훌륭한 자원과 담력과 식견이 있어도 기업에 많은 숨겨진 위험을 묻힐 수 있는데, 이러한 위험들이 터지면 그 결과는 치명적일 것이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
민영기업가의 자질이 들쭉날쭉하고 특성도 각기 다르다. 그가 어떤 유형의 창업가에 속하는지 구체적으로 분석해야 한다. 기술형, 자원형, 근면형 창업자는 서로 다른 조사중점이 있어야 하며, 편파적으로 조사 오차를 초래하지 않도록 해야 한다.
3, 재료 수집
데이터 수집은 기업의 다음 접촉의 일환으로, 기업의 이해를 더욱 분명하게 할 수 있는 세부적인 기능도 많이 있습니다. 다음은 재료 수집의 몇 가지 특징이다.
재료 수요 신청이 발부된 후 짧은 시간 내에 기업은 상세하고 완전한 재료 세트를 제공하였다. 이들 기업은 대부분 이전에 은행과 많은 교제를 했고, 경영인들도 미리 모든 자료를 준비했다. 이런 기업은 융자 분야의 성숙한 사례에 속하기 때문에 제공된 자료 간의 교차 검사 관계에 더욱 신경을 써서 중대한 불일치를 피할 것이다. 제공된 재무제표도 은행 등급의 요구에 부합하므로 현금 흐름표와 은행 명세서의 비교, 고정 자산과 실제 상황의 비교, 지급자 수, 사회보장납부 등을 포함한 실제 상황과의 비교에 각별한 주의를 기울여야 합니다.
기업이 보충 자료를 제출한 후 응답이 느리거나 제공되지 않습니다. 기업의 직원들이 기업에 대해 충분히 알지 못했기 때문인지 일부 자료의 손실도 기업의 관리 수준을 반영한 것으로 보인다. 여러 해 동안 생존해 온 기업에게는 어느 정도 감점될 것이다.
일반적으로 기업은 완전한 기본 라이센스 자료, 재무 자료, 완전한 비즈니스 자료, 실제 컨트롤러 관련 자료 등을 제공해야 합니다. , 기업 유형에 따라 약간 다릅니다.
셋. 재무실사조사
1. 감사 보고서 및 재무 제표는 완전하고 준수됩니다.
재무 데이터는 기업의 단기 경영 성과를 분석하는 중요한 매체이다. 현재 기업의 재무제표에는 많은 수분이 함유되어 있지만, 이러한 재무 수치가 기업을 판단하는 데 중요한 역할을 한다는 것은 부인할 수 없다.
일반적으로 여러 해 동안 존속해 온 기업의 경우, 거의 3 년 동안 회계사무소에서 감사한 재무보고를 제공하고, 업무에 대해 예약없는 감사 의견을 내고, 보고서의 각 주제를 상세히 공개해야 한다. 감사 또는 감사를 거치지 않은 기업의 경우 특히 재무 규범성을 조사해야 합니다.
재무제표의 데이터에 대해 현금, 외상 매출금, 재고, 고정 자산, 수익, 이익 등과 같은 일부 민감한 과목이 명확해야 합니다. 2 차 계좌 상세 정보를 받아야 합니다.
2. 보고 데이터와 실제 상황 간의 관계를 검사합니다
재무제표는 기업 생산 경영의 직접적인 구현으로 기업의 과거부터 현재까지의 경영 상황을 반영해 의미가 크다. 일부 기업의 재무제표에 대한 태도는 형식적이거나 일부러 허위로 조작해 실제 경영 상황과의 편차를 초래하고 조사 효과에 영향을 미친다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 좀 더 일반적인 문제는 다음과 같습니다.
고정 자산 및 재고 허고: 기업은 자산 수를 늘리고 자산 품질을 높이기 위해 종종 일부 자산 과목을 조작하는데, 고정 자산과 재고 허고는 수단 중 하나이다. 이 경우 현장에서 고정 자산과 재고를 자세히 살펴보고, 재산권을 심사하며, 제 3 자 기관을 통해 공정한 가격을 얻어 보고서의 신뢰성을 입증해야 합니다.
융자 규모는 재무비용과 일치하지 않는다. 기업의 단기 대출은 주로 은행 등 정규금융기관의 채무융자이고, 재정비용은 대출이자와 예금이자의 차이다. 시장 금리 수준에 따라 재정비가 높은 기업은 민간 대출 가능성을 고려해야 한다.
허고소득, 허고 (낮은) 이익: 기업은 자신의 이미지에 대한 선전으로 소득과 이윤을 허위로 보고한다. 이때, 이들은 기업의 수금 기록을 자세히 읽어 수익 데이터를 지원해야 하며, 이익률은 일반 시장 수준이나 상장사와 같은 대기업의 이익과 비교해야 하며, 차이도 자세히 분석해야 한다. 또 기업 이윤이 낮은 것은 조세 회피로 합리적인 범위 내에서 이해할 수 있지만 실제 상황과는 크게 다른 점도 기업이 양성경영이 아니라는 것을 보여준다.
3, 데이터보고에 도움이되는 기타 자료
보고 데이터를 지원하는 기타 자료에는 은행 명세서 및 물 상세내역, 세금 신고 자료, 직원 사회 보장 분담금 문서, 수전 임대료, 은행 대출 계약 및 대출 증명서, 업무 계약 및 송장 등이 포함되며 이에 제한되지 않습니다.
4. 주영 업무 실사
생산기업은 주로 다음과 같은 방면을 고찰한다.
원자재: 원자재는 생산업체 운영의 기초이며, 가격과 인수는 기업의 생존과 발전을 크게 결정한다. 상류 기업과의 협력 관계가 안정적인지 여부는 원자재 공급의 안정성을 결정한다. 협상 상태에 따라 비용 및 결제 방법이 결정됩니다. 품질 관리 시스템은 제품의 품질과 판매를 결정합니다.
생산 및 가공 기술: 첨단 생산 및 가공 장비 및 직원의 품질에 따라 기업이 시장 평균보다 우수한 제품을 생산할 수 있는지 여부가 결정되어 시장에서의 입지를 결정합니다. 선진 설비와 우수한 기술자는 대체성이 낮아야 하고, 설비는 채널 구매의 장점을 가져야 하며, 직원은 회사의 중견력이어야 하며, 회사 자체의 특허 등도 큰 가산점을 주어야 한다.