첫째, 산업 정책을 통해 배우고 신용 행동을 규제합니다.
작년부터 국가는 일련의 목표적인 조치를 취하여 거시적 통제를 강화했다. 인민은행과 은감회도 거시경제금융운용의 갈등과 문제를 겨냥해 일련의 규제 정책 요구 사항을 제시했다. 금융업무를 지도하는' 나침반' 이자 중소기업 발전의' 조절 밸브' 다. 따라서, 은행은 중소기업에 신용대출을 할 때 산업정책에 대한 연구를 더욱 강화하고 산업제한 명단에 오른 업종과 고에너지, 심각한 오염, 생산능력 과잉에 대한 대출을 금지하거나 제한해야 한다. 환경 평가, 에너지 절약 평가, 안전 평가 및 환경 보호 시설 평가를 통과하지 못한 프로젝트 "세 가지 동시" 시스템을 위반하는 프로젝트; 국가의' 지역제한배치',' 산업제한배치',' 유역제한배치' 범위에 속하는 항목에 대해서는 규정에 따라 신용제한을 부여하고, 신용원으로부터 산업과 제품 구조를 조정하고, 올바른 방향으로 나아가도록 촉진하며, 국가의 거시규제 목표 달성과 중소기업의 지속적이고 건강한 발전에 유리하다. 금융 부문에게 이것은 신용 구조를 조정하고 금융 위험을 방지하는 유일한 방법이다.
둘째, 투자를 통해 중소기업의 투자 위험을 해소한다
중소기업은 대기업에 비해 위험도가 높고 수명이 짧다. 저장성 온주시의 한 구 공상행정관리부에 따르면 2003 년부터 2006 년까지 철회되거나 상쇄된 중소기업은 24 10 개였다. 이 중 44.52% 는 기업 수명이 4 년 미만이었고, 개인 독자기업의 수명이 가장 짧았다. 단지 1.99 년 업종마다 기업 수명이 다르다: 조사 16 개 업종 중 전력, 가스, 물의 생산 및 공급업 수명이 가장 길며 평균 14.04 년이다. 다음은 문화 스포츠 엔터테인먼트로 평균 8.07 년이다. 제조업, 도매 소매, 외식 숙박 등 전통업계의 기업 수명은 평균 이상이다. 정보 전송, 컴퓨터 서비스 및 소프트웨어 산업, 임대 및 비즈니스 서비스 등 신흥업계의 기업 수명은 일반적으로 2 년가량 낮습니다. 위 조사는 한 지역에서 나왔지만 결과가 대표적이어서 전국적으로 보편성을 띠고 있다. 금융인으로서 국가, 주주, 직원에 대한 높은 책임감을 바탕으로 중소기업의 위험 상황을 진지하게 판단해야 하며, 다음과 같은 측면에서 산업 정책의 요구에 따라 신용투자 한도를 통제해야 한다.
(1) 철강 분야에서는 중소 철강 기업의 구조조정을 강화하여 국제 국내 철강 제품 구조에서 상류, 부가가치, 경제효과, 시장 전망이 넓은 프로젝트 또는 제품 특색이 뚜렷하고, 경제효과가 좋고, 시장 전망이 좋고, 경쟁력이 강한 프로젝트에 대한 적절한 지원을 제공합니다. 생산 규모가 654.38+0 만 톤 미만인 중소형 일반 철강 생산업체를 단호히 금지하고 탈퇴합니다. 제품의 경쟁 우위 부족, 생산 규모가 작고 시장 경쟁력이 부족한 철강 생산업체, 제품의 부가가치가 낮고, 시장 공급이 합계보다 크고, 도태가 임박한 종목, 생산비용이 높고, 운영이익이 나쁘고, 오염이 심한 기업과 제품, 위험 축적과 확대를 방지하고, 위험 조기 퇴출, 위험 조기 퇴출
(2) 시멘트 산업, 국가 시멘트 산업 발전 정책에 따라 닛산 2000 톤 ~ 4000 톤 (포함 안 됨) 의 신형 건법 시멘트 프로젝트에 대한 특혜 지원, 신중한 지원, 닛산 1000 톤 ~ 200 톤 비신형 건법 시멘트 프로젝트와 닛산 1 만톤 이하의 소형 신형 건법 시멘트 프로젝트를 지지하는 것은 금지되어 있습니다.
(3) 전력 분야에서는 지방전력기업을 대출 주체로 하는 중소기업 전력망 프로젝트 대출 (농망 및 현망 프로젝트 대출 포함) 을 신중하게 지원한다. 국가 계획, 주주 구조 양호, 설치 용량 65438+ 만 킬로와트 이상, 일정 조절 능력을 갖춘 수력 발전 프로젝트에 중점을 둡니다. 적정한 지원 승인 절차 개선, 주주 구조 양호, 설치 용량 2 만 5 천 킬로와트 이상, 특정 지역 및 비용 우세를 지닌 중형 수력발전소, 국가 계획에 포함된 독립 실행형 규모 30 만 킬로와트 이상 대형 기존 석탄기 프로젝트 지원, 국가 발전 개혁위원회가 승인한 독립 기계 용량 20 만 킬로와트 이상, 석탄 맥석 또는 저질 석탄 발전을 사용하는 스트리밍 침대 보일러, 국가 발전 개혁위원회가 승인한 열병합, 태양열, 지대를 적당히 지원 설치 용량 2 만 5 천 킬로와트 이하의 유출식 수력 발전 프로젝트를 신중하게 지원하다. 국가가 승인하지 않은 독립기 용량 30 만 킬로와트 이하의 일반 석탄 기계 프로젝트와 지방 고에너지 산업 단지를 시장 목표로 하는 기존 화력 프로젝트에 간섭하지 않는다. 국가 주관부의 승인 없이 독립 용량 654.38+0.35 만 킬로와트 이하의 기존 화력 프로젝트에 개입하는 것은 금지되어 있으며, 국가가 승인하지 않은 기존 화력 프로젝트에 조기 과도대출을 지급하는 것은 금지되어 있습니다.
(4) 유색금속 분야에서는 전해 알루미늄 자원 부족을 신중하게 지원하고 주로 수입 알루미나에 의존하여 생산을 유지하고 지속 가능한 발전 능력이 약한 중소형 전해 알루미늄 생산업체와 프로젝트를 지원한다. 국가 규정에 따라 비준을 보고하지 않은 산화 알루미늄 생산업체와 프로젝트에 대해 우리는 지지하지 않습니다. 국가 규정 절차에 따라 승인을 받지 않은 신설 또는 기술 개편 전해 알루미늄 프로젝트를 지원하는 것은 금지되어 있습니다 (예: 0 화, 위장 승인 등). 자체 베이킹 배터리 생산 설비를 계속 사용하고 있거나 환경 기준을 충족하지 못하는 기업 및 프로젝트에 대한 지원은 금지되어 있습니다. 생산 규모가 작거나 오염이 심하거나 시장 전망이 좋지 않은 기업과 프로젝트를 지지하는 것은 금지되어 있다.
(5) 자동차 업계는 생산 규모가 작고 브랜드가 같은 중소차 생산업체에 신중하게 개입한다. 기술적 이점과 브랜드 이점이 없는 일반 자동차 생산업체에 신중하게 개입하다. 저수준 반복 건설 프로젝트에 개입하는 것은 엄격히 금지된다. "껍데기를 사서 껍데기를 파는 것" 에 개입하고 부품을 이용하여 간단한 조립을 하는 기업은 엄격히 금지된다. 시장 점유율이 낮고, 낮은 수준의 반복 건설, 부품 간단한 조립을 제한하는 소형 농용차 생산업체. 저시장 점유율, 저보유량 자동차 브랜드 생산을 지원하는 중소 부품 공급업체에 신중하게 개입합니다. 차량 생산업체에 의해 인정받지 않고 유사한 기업에 비해 경쟁력이 떨어지는 저수준 중복 건설 및 부품 생산업체에 개입하는 것은 엄격히 금지된다. 소형 및 범용 브랜드 자동차 업체 하류 리셀러의 신용업무에 들어가는 것을 금지하다.
(6) 석탄 산업에서 국가 산업 정책 규정 기준에 부합하는 석탄 액화, 기화, 캐러마화, 석탄화공 중소기업과 프로젝트에 적당히 개입한다. 지방정부가 승인한 연간 생산량 30 만 톤 이상, 표준 석탄 60 만 톤 이하의 중소탄광 생산 프로젝트에 신중히 개입하다. 연간 생산량 30 만 톤의 표준 석탄 및 이하의 작은 탄광 생산 프로젝트에 개입하는 것을 금지한다. 국가 안전 환경 보호 부서의 심사를 거치지 않은 탄광 생산 건설 프로젝트에 개입하는 것을 금지하다.
(7) 일부 지역의 부동산 대출 불량률 상승에 대비해 국가가 부동산업을 규제하는 일련의 조치에 따라 신용관리를 엄격히 강화한다. 프로젝트 자본금 비율이 요구 사항을 충족하지 않거나 부동산 개발' 사증' 이 미비한 중소형 부동산 프로젝트에 어떤 형태의 대출도 지급하지 않고 부동산 개발 기업의 자금이 제자리에 있는지 엄격히 심사하는 것을 엄금한다. 부동산 개발업체에 유동자금 대출을 엄금하고, 비부동산 개발업체에 부동산 개발 대출을 지급하는 것을 엄금한다. 부동산 개발업체에 토지 양도금 전용 대출을 지급할 수 없다. 일반 주택과 경제 적용 주택 개발 대출을 우선적으로 지원한다. 국가 규제 정책을 위반하지 않는 고급 아파트 오피스텔 대형 쇼핑몰 등의 프로젝트에 대한 개발 대출은 신중하게 개입하고 골프장 경마장 등 부동산 개발 대출에 개입하는 것은 엄격히 금지된다. 비어있는 3 년 이상 (3 년 포함) 사용되지 않은 상품주택은 원칙적으로 대출 담보물로 사용할 수 없습니다. 준공 후 경영되지 않은 오피스텔, 상업용실, 또는 이미 경영했지만 입주율이 50% 에 미치지 못한 경우 원칙적으로 경영용 주택 담보대출을 처리해서는 안 된다. 고객의 선택에 있어서 신용상태가 좋지 않고, 가짜 저당, 탈세, 악의적으로 주택 구입자의 권익을 침해하고, 허위 정보를 발표하는 부동산 개발업체에 대출을 하는 것을 엄금한다. 감독부에 기업 고객의 신용위험을 제시한 부동산 개발업체는 반드시 신중해야 하며, 기업의 개발, 융자, 신용사용 현황을 면밀히 점검해 부동산 대출 위험을 방지해야 한다.
(8) 중소기업 신용업무를 엄격히 통제하다. 최근 몇 년 동안, 일부 중소기업들은 합자라는 이름으로' 쌍방 외지' 를 하고 있지만, 실제로는 자금을 인출하고 관리를 회피하여 국익에 일정한 손해를 입히고 은행 신용자금 안전에 큰 위협이 되고 있다. 따라서, 금융 부서는 점차적으로 압축 하 고 주식 사업에 속하는 "두 가지 외부" 중소 기업 신용 사업을 종료 해야 합니다, 대출 만료 후 계속 해야 합니다, 자세한 조사 기업과 대출 자금을 보장 하기 위해 보증 조치를 제공 하는 기준으로 보고 승인을 받아야 합니다. 대출 후 관리에서 대출 자금 운영을 적시에 감독하고, 기업 경영 상황에 적시에 관심을 기울이고, 대출자 해외 대출 자금의 사용 및 관리 상황을 정기적으로 점검하며, 대출자에게 제때에 원금을 상환할 것을 독촉한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
쌍두기업' 은 식별하기 어렵다.' 쌍두기업' 이 아닌 기업은 경영 방식을 바꿔' 쌍두기업' 의 특징을 가질 수 있다. 따라서 기업의 자산 부채, 자금 흐름, 지급 능력, 원자재 구매, 제품 판매 등의 변화를 면밀히 감시하고 담보물과 보증인의 변화에 대한 점검을 강화하고, 문제를 발견할 때 단호하게 회수하거나 보존해 신용자금의 안전을 확보해야 한다.
(9) 보증 회사의 보증 사업 접근 관리를 강화한다. 중소기업의 보증 병목 문제를 해결하기 위해 각지에서 다양한 유형의 중소 민영 보증 회사를 설립하였다. 실제 상황으로 볼 때, 이런 회사들은 일반적으로 허위 출자나 출자 탈주 문제가 있어' 빈 껍데기' 보증으로 이어졌다. 따라서 은행은 납입 자본, 경영 상황, 위험 내부 통제, 보증 규모, 보상 등 보증회사의 위험심사와 담보기관의 재무운영과 관련된 요소를 엄격하게 검토해야 한다. 적극적으로 조치를 취하여 보증회사가 담보하는 신용주체신용등급이 A 급 이하인 업무나 자연인주가 50% (포함 안 됨) 를 넘는 업무나 납입자본 65438 억원 이하인 보증회사가 담보하는 업무를 적극적으로 탈퇴한다. 보증 잔액이 납입 자본 10 배 (제외) 를 초과하거나 단일 최대 보증 잔액이 납입 자본 10% (제외) 를 초과하는 보증 회사의 경우 보증의 신용 규모를 줄이고 반보증 조치를 늘려야 합니다. 그렇지 않으면 적극적으로 철수해야 합니다.
(10) 관련 고객 신용 관리를 강화하여 그룹 고객의 체계적인 위험을 방지합니다.
최근 몇 년 동안, 일부 중소기업들은 자금 조달의 편의를 위해 인위적으로' 대대 강강' 을 하고, 주식, 지주의 형태로 이른바 그룹을 설립하거나, 실제 업무가 적은 자회사를 설립하여 서로 은행 대출을 담보한다. 모든 회사는 실제로 동일한 실제 컨트롤러에 속합니다. 이 자기 보호는 "신용 대출" 과 같습니다. 그룹 내 어느 회사의 자금 사슬이 중단되면 전체 그룹의' 시스템 위험' 을 초래할 수 있다. 은감회는 이미 각 은행에 엄격한 통제를 지시했다. 따라서 은행은 법인 제도 내에서 총량을 통제하는 원칙에 따라 은행 신용을 관리해야 한다. 그룹 서신을 처리할 때는 그룹 외부의 자산 담보, 담보보증 또는 기업 담보를 우선적으로 고려하고 그룹 내 계열사가 담보를 제공하는 것을 줄이고 피해야 한다.
또한, 고객 수가 많고 업종이 광범위하게 분포되어 있는 그룹 고객의 특성에 대해 은행은 위험 경보를 강화하고, 그룹 고객 정보 저장소를 구축하고, 신용 관리 시스템, 중국 인민은행 신용 등록 컨설팅 시스템, 사회 중개 기관 및 고객이 제공한 정보를 최대한 활용하고, 총 대출 금액, 자산 부채 지표, 이익 지표, 유동성 지표, 대출 원금이자 상환 및 그룹 고객 핵심 경영진의 신용 상태를 모니터링해야 합니다.
결론적으로, 일부 중소기업 자체의 실제 문제 (예: 산업 정책 이탈, 경영 비규범, 신용이 높지 않은 등) 는 모두 대출은행의 숨겨진 위험으로 전환된다. 따라서 은행은 자신이 신용하는 중소기업을 종합적으로 평가해야 한다. 일부 기업이 감사하지 않은 재무제표의 신뢰도가 낮기 때문에 은행은 산업 정책, 자체 관리 및 재무상황 준수 여부를 고려하고 임원의 경험과 품행, 개인 가처분 자산을 조사해야 한다. 산업 및 상업 연례 검사, 역사적 신용 기록, 세금 상황, 산업 번영, 지역 정치 및 경제 환경, 생산 능력, 제품 경쟁력 및 시장 수요, 판매 및 공급 채널, 거래 상대 성과, 주요 관리자의 개인 신용 및 관리 능력, 지속적인 정상 운영 기간, 관련 기업 상황 및 개발 전망 등 이를 바탕으로 효과적인 보증 조치를 취해야 한다. 중소기업 신용업무는 원칙적으로 담보담보를 담보하는 것을 위주로 한다. 보증보증 방식을 채택한 보증인은 신용등급 A 급 이상의 중대형 기업이어야 합니다. 개인지주에 대한 중소기업은 기존 담보조건을 바탕으로 실제 통제인과 재산소유자의 무한연대 책임 보증을 늘려야 한다. 원칙적으로 중소기업은 신용대출을 신청할 수 없다. 대출 후 관리에서 은행은 국가 산업 정책 요구 사항에 따라 동적 관리를 해야 할 뿐만 아니라 기업의 실제 지배인과 그 재산 소유자의 중대 재무 변화 등 주요 사건을 면밀히 주시하여 대출 위험을 효과적으로 예방해야 한다. 상술한 조치를 통해 중소기업은 국가산업정책에 따라 신용자금을 자각하고 재세 정책에 따라 재무관리를 강화하고 현대기업제도에 따라 기업지배구조를 규범화하여 더 잘 실현하고 빠르게 발전하도록 추진한다.