택배부터 시작해요
지불 카드 업계에 입사한 100 여 년 전 Express 는 세 개의 택배사가 합병한 것이다. 그것의 우편물과 화물 택배 운송 서비스는 그것의 빠르고 믿을 만하기 때문에 신용을 얻었다. 특히 미국 내전 기간 동안 아메리칸 익스프레스는 믿을 만하고 편리한 택배 소포와 편지 배달으로 유명하다. 미국 내전 이후 철도 시스템의 발전은 지역 시장의 국유화를 가져왔고, 지역 간 국가 통화 흐름이 더욱 중요해졌다. 그러나 현금은 도난당하기 쉽다. 미국에 국가은행이 없는 상황에서 자금 이체는 메일 시스템에만 의존할 수 있다.
미국의 우체국은 간단한 수표 환어음을 발명해야 한다. 우편환어음은 빠르게 유행하는 자금 이체 방식이 되었다. 아메리칸 익스프레스도 즉시 경쟁력 있는 초안 제품을 내놓았다. 그러나 환어음은 현금의 유연성이 부족하고 절도와 위조의 위협에 직면해 있는 것이 분명하다. 이 문제를 해결하기 위해 189 1 년, 아메리칸 익스프레스의 한 직원이 여행자 수표를 발명했고 여행자 수표는 두 번 서명되어 도난으로 인한 손실을 줄였다. 여행자 수표는 곧 그 회사의 중요한 제품 중 하나가 되었다. 아메리칸 익스프레스는 미국과 유럽의 은행과 상인들에게 수표를 받아들이도록 설득하기 위해 많은 노력을 기울였으며, 상인에게 어떠한 수수료도 부과하지 않도록 보장하고 위조를 방지하였다.
남북전쟁 이후 해외여행을 하는 미국인이 늘어남에 따라 아메리칸 익스프레스는 유럽에서 인터넷이 급속히 발전했다. 1955 년 아메리칸 익스프레스는 전 세계 여행자 수표 업계 시장 점유율의 75% 를 차지하는 약 1250 억 달러의 여행자 수표를 고객에게 제공했습니다. 1977 까지 아메리칸 익스프레스는 전 세계 여행자 수표의 50% 를 배포했습니다. 오늘날까지도 아메리칸 익스프레스 여행자 수표는 현금이 아닌 어떤 금액도 인출할 수 있으며 세계 여러 곳에서 사용할 수 있습니다.
대래 클럽은 1950 에 설립되었는데, 당시 택배는 100 으로 들어갔다. 처음에는 대레카 (세계 최초의 지불카드) 가 대레카 클럽에 도입되었다. 지불 카드는 순환 서신을 제공하지 않으며, 카드 소지자는 매월 전액 상환해야 합니다. 기본 고정 신용 한도가 없습니다.
곧 Diners Club 은 지불 카드 업무를 호텔, 식당, 꽃 등 관광오락의 다른 측면으로 확대했습니다. 1960 정도, 대래클럽 카드 소지자 수는 이미 125 만 명에 달했다. 아메리칸 익스프레스는 틴카 구입을 여러 번 고려했지만 여러 가지 이유로 포기했다. 아메리칸 익스프레스도 0 부터 자신의 카드를 짓는 것을 고려했지만, 당시 주요 수입원의 여행자 수표가 영향을 받을까 봐 몇 년 동안 망설였다.
6 월 1958 10 이 되자 아메리칸 익스프레스는 달라이 라마가 여행자 수표를 개발할 계획이라는 소식을 듣고 마침내 앉을 수 없게 되어 지불카드 업계에 진출하기로 했다. 아메리칸 익스프레스는 지불 카드를 위한 독특한 이미지를 디자인했다. American Express 는 여행자 수표 업무를 하는 업체 네트워크와 고객층을 보유하고 있기 때문에 American Express 카드는 처음 운영을 시작했을 때 17500 개 업체와 25 만 명의 카드 소지자를 보유하고 있습니다.
아메리칸 익스프레스 카드의 시장 목표는 고소득층, 특히 비지니스 또는 기타 출장이 잦은 사람들이다. 하지만 아메리칸 익스프레스의 가계 할인 요금은 딩카보다 약간 낮다. Diner 카드와 구별하기 위해 아메리칸 익스프레스는 더' 스타일리시하고 고급스러운' 카드라는 것을 보여준다. 아메리칸 익스프레스는 처음부터 아메리칸 익스프레스를 조율해 프리미엄 고객을 겨냥했다. 연회비는 6 달러, Diner 의 5 달러보다 20% 높았다.
아메리칸 익스프레스 카드는 원래 판지로 만들어 졌다. 이듬해 아메리칸 익스프레스는 첫 번째 플라스틱 카드를 출시했다. 플라스틱 카드의 카드 번호, 카드 소지자 이름 등 주요 정보는 모두 엠보스되어 있으며, 이 정보는 카드 브러시에서 복사지를 통해 카드 청구서에 인쇄할 수 있습니다. 이 혁신은 위조 위험을 크게 낮출 뿐만 아니라 계산원이 신용카드 정보를 수동으로 복사할 필요가 없어 신용카드 카드 결제 절차를 크게 간소화했다.
처음에는 카드 발급 운영 경험이 부족해 일부 고객이 만기가 되어 미지급, 아메리칸 익스프레스는 이윤을 내지 못했다. 196 1 에 이르자 아메리칸 익스프레스는 아메리칸 익스프레스 카드 업무를 대래클럽에 팔거나 합병하려고 했지만 미국 사법부의 검사를 통과하지 못할 수도 있다는 점을 감안하면 중단했다.
이 결정적인 순간에 아메리칸 익스프레스는 나중에' 지불 카드의 아버지' 로 불리게 된 조지 와트를 고용하여 아메리칸 익스프레스 카드의 운영을 관리했다. 와트는 연회비를 65,438+00 달러로 올리고, 제때에 지불하지 못한 고객에게 압력을 가하여 엄격하게 관리한다. 형세가 아주 빠르게 좋은 방향으로 발전하였다. KLOC-0/962 년 말 현재 미국운송카드를 접수하는 업체가 82,000 개로 늘었고 카드 소지자 수는 거의 3 배 증가하여 90 만 명에 달했다. 아메리칸 익스프레스의 지불 카드가 처음으로 이윤을 냈다.
1969 까지 아메리칸 익스프레스 카드 소지자는 300 만 달러로 성장했으며, 70 억 달러에 가까운 거래량으로 인해 아메리칸 익스프레스 청구 카드 사업은 5 천만 달러를 벌어들였습니다 (참고: 여기 및 아래 달러 금액은 1998 로 환산됨). 올해 American Transportation 카드는 새로운 디자인을 채택하여 카드의 주색을 달러화 같은 녹색으로 바꾸었다. 이때부터는 영주권이라고도 합니다.
영주권 업무는 이미 아메리칸 익스프레스에서 가장 눈에 띄는 아이템이 되었다. 1977 까지 아메리칸 익스프레스는 미국 카드 소지자 630 만명, 거래액 200 억 달러에 달했다. 영주권 보유자는 딩카족의 5 배가 넘으며 대부분 경제 엘리트들이다. 연간 소득이 5 만 5 천 달러가 넘는 미국 가구 중 거의 50% 가 아메리칸 익스프레스의 영주권을 보유하고 있다. 영주권은 고급 식당이나 고급 상점과 같은 관광 관련 기업들에 의해 광범위하게 받아들여졌다. 영주권은 이미 여행과 오락 소비에서 주도적인 지불 카드가 되었다.
흥미롭게도, 아메리칸 익스프레스의 "그것 없이는 나갈 수 없다" 와 "나를 아십니까?" " 고전적인 TV 광고는 전 세계적으로 영주권이 얼마나 인기가 있는지, 그리고 영주권 보유자의 장점을 강조한다. 그들은 항상 어떤 방식으로든 유명하다. 아메리칸 익스프레스를 보유한 영주권은 거의 우월한 지위의 상징이 되었다. 70 년대 말 80 년대 초에는 영주권 황금시대라고 할 수 있다. 1980 년대 초, 아메리칸 익스프레스의 상인 할인은 Visa 와 MasterCard 보다 거의 50% 높았다. 카드 소지자의 연회비도 표준영주권 60 달러와 금카드 85 달러 수준으로 올랐다.
전환점에 가다
아메리칸 익스프레스는 소비자와 상가가 계속해서 고급 아메리칸 익스프레스에 추가 비용을 지불할 것이라고 생각하기 때문에 1980 년대 중반에는 아메리칸 익스프레스 회원이 우세하다는 광고를 내놓아 아메리칸 익스프레스 카드의 우월성을 강조했다. 하지만 소비자들에게' 가치' 개념을 도입한 시대에 카드가 소비율의 현금 리베이트 보상 방식을 도입하기 시작했을 때 아메리칸 익스프레스 광고는 고객에게 더 많은 혼란을 안겨주었다.
따라서 1980 년대 말까지 형세의 발전 변화로 30 년 동안 효과가 있었던 전략이 점차 무효가 되었다. 몇 가지 이유가 있습니다.
첫째, 아메리칸 익스프레스 카드 소지자의 90% 는 은행에서 발행한 비자 또는 마스터 카드 범용 신용카드를 보유하고 있습니다. 점점 신용카드를 받는 상인들이 아메리칸 익스프레스의 계산서 카드보다 많아졌다. 아메리칸 익스프레스의 카드 소지자가 돈을 내지 않아도 신용카드가 더 잘 쓰이는 것 같기 때문이다. 또 신용카드의 즉석신용과 순환신용도 지불 카드에는 없는 것이다. 또한 만능은행 카드의 두 협회는 은행에 카드 발급을 독촉하고 싶어 은행에 더 많은 혜택을 주고 상인들에게 더 널리 받아들여지고 있기 때문이다. 이에 따라 아메리칸 익스프레스는 카드 소지자 연회비와 상인 할인 모두에서 비자 또는 마스터카드와의 치열한 경쟁에 직면해 있다. 물론, 동시에, 아메리칸 익스프레스의 지불 카드에도 몇 가지 장점이 있습니다. 예를 들어 카드 소지자의 소비 한도는 유연합니다. 또 택배의 폐쇄 루프 거래 센터 시스템으로 대량의 데이터를 보유하고 더 많은 기업 카드를 개발할 수 있다.
아메리칸 익스프레스가 직면한 도전은 신용 카드와 계산서 카드의 경제적 충돌이다. 신용카드는 계산서 카드의 모든 기능을 완성할 수 있고, 아직 많이 있습니다. 그러나 아메리칸 익스프레스는 고객이 경제 성장 과정에서 가치를 추구한다는 것을 인식하지 못하는 것 같습니다. 그 결과 1980 ~ 1990 기간 동안 신용 카드의 급속한 발전으로 지불 카드의 발전이 제한되었고 아메리칸 익스프레스 지불 카드의 카드 소지자는 사용 동력을 잃었다. 상인들도 그들의 아메리칸 익스프레스 카드를 보존하기 위해 추가 비용을 지불하고 싶지 않다.
KLOC-0/990 년대 초반 아메리칸 익스프레스는 심각한 문제에 직면했다. 1993, Harvey Colub 은 Express 의 새로운 CEO 가 되었습니다. 그가 취임하자마자, 상업 운영 방식에 몇 가지 중대한 변화가 있었다.
먼저 아메리칸 익스프레스 베스트 로고의 시제품을 선보이며 점점 유행하고 있는 은행 카드 신분 카드와 경쟁하고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, 아메리칸 익스프레스, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 예를 들어, 카드 소지자가 회원 보너스 프로그램에 가입하면 아메리칸 익스프레스 카드가 지불하는 모든 달러는 보너스 포인트를 받을 수 있고, 보너스 포인트는 아메리칸 익스프레스와 계약을 맺은 항공사의 정규 여객 마일리지, 호텔 단골 할인 프로그램, 렌터카 할인 또는 쇼핑 리베이트 등을 환전할 수 있습니다.
둘째, 아메리칸 익스프레스의 광고도 카드의 엘리트 성격을 강조하는 것에서 다른 시스템에 비해 아메리칸 익스프레스 시스템의 우월성으로 바뀌었다.
셋째로, 상인 할인을 낮추고, 투자를 늘리고, 상인의 카드 수령점을 확대하다.
넷째, 카드 협회에 소속된 은행과 동맹을 맺어 카드 발급량을 늘리려고 합니다.
1990 년 중반에는 American Express 가 Visa 또는 MasterCard 에 속한 회원은행을 통해 지불 카드 및 기타 카드를 개발할 예정입니다. 하지만 1998 하반기에는 비자와 마스터카드 협회가 미국내 회원은행이 아메리칸 익스프레스와 디스커버리 카드 등 다른' 경쟁력 있는 시스템' 을 발행하는 것을 금지하는 카드를 채택했기 때문에 아메리칸 익스프레스의 계획은 이뤄지지 않았다. Visa 와 MasterCard Association 은 유럽연합의 반독점 행위에 대한 두려움 때문에 유럽에서는 이 규칙을 채택하지 않았다. 이에 따라 아메리칸 익스프레스는 미국 이외의 30 여개국의 40 여개 은행과 연맹을 맺고 아메리칸 익스프레스 카드를 발행했다.