제 2 조이 조치에서 언급 된 "신용 정보 기관" 이란 법률에 따라 설립 된 주요 신용 정보 사업 기관을 말한다.
제 3 조 중국 인민은행은 법에 따라 징신 기관에 대한 감독 관리 의무를 수행한다. 중국 인민은행 지사는 본점 승인 범위 내에서 관할 구역 내 징신 기관에 대한 감독 관리 책임을 이행해야 한다.
제 4 조 징신 기관은 법률, 행정 법규 및 중국 인민은행의 규정을 준수해야 하며, 성실하게 경영해야 하며, 국익과 사회공익을 훼손해서는 안 되며, 타인의 합법적 권익을 침해해서는 안 된다. 제 5 조 개인 징신 기관의 설립은 중국 인민은행의 비준을 받아야 한다.
제 6 조 개인 신용 정보 기관의 설립은 "신용 정보 관리 규정" 제 6 조의 규정을 준수하는 것 외에도 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(a) 건전한 조직기구가 있다.
(2) 완벽한 업무 운영, 정보 보안 관리, 규정 준수 관리 등의 내부 통제 제도를 갖추고 있습니다.
(3) 개인 징신 시스템이 국가 정보 보안 등급 2 급 이상에 도달했다.
징신업 관리조례 제 6 조 제 1 항에 언급된 대주주는 출자액이 회사 자본의 5% 이상을 차지하거나 주식이 회사 주식의 5% 이상을 차지하는 주주를 가리킨다.
제 7 조 개인 징신 기관 설립을 신청하려면 중국 인민은행에 다음과 같은 자료를 제출해야 한다.
(a) 개인 신용 정보 기관 신청서 작성;
(b) 개발 계획 및 경영 전략을 포함한 신용 정보 사업 타당성 조사 보고서
(3) 정관;
(4) 주주와 실제 통제인의 관계;
(5) 주요 주주가 최근 3 년간 중대한 위법 행위가 없는 성명 및 주요 주주의 신용보고
(6) 이사, 감독자 및 고위 경영진의 자격 증명서를 의임한다.
(7) 조직 구조 및 인원의 기본 구성;
(8) 사업 운영, 안전 관리 및 규정 준수 관리를 포함한 내부 통제 시스템 구축
(9) 국가 정보 보안 등급 보호 평가 자격을 갖춘 기관이 발행한 개인 신용 정보 시스템 보안 평가 보고서, 정보 보안 조치 및 관련 보안 제도에 대한 설명
(10) 사업장 소유권 또는 사용권 증명서;
(11) 공상행정관리부에서 발행한 기업명 사전 승인 통지서 사본.
중국 인민은행은 현장 조사, 면담 등을 통해 신청 자료를 확인할 수 있다.
제 8 조 중국 인민은행이 개인 징신 기관 설립 신청을 접수한 후 신청자의 다음 사항을 사회에 발표해야 한다.
(a) 설립 될 신용 정보 기관의 이름, 사업장 및 사업 범위;
(2) 신용 정보 기관 설립 제안 자본;
(3) 설립할 공모기관의 주요 주주 명단과 출자액 또는 보유 주식
(4) 공모 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진 명단을 의임한다.
제 9 조 중국 인민은행은 개인징신기관 설립 신청을 접수한 날로부터 60 일 이내에 신청사항을 심사하고 공정경쟁과 징신업의 건강한 발전에 도움이 되는 신중한 원칙에 따라 비준하거나 비준하지 않는 결정을 내려야 한다. 비준하기로 결정하고 법에 따라 개인 신용 정보 업무 허가증을 발급하다. 비준하지 않기로 한 결정은 서면 결정을 내려야 한다.
제 10 조 승인 된 개인 신용 정보 기관은 "개인 신용 정보 사업 운영 허가" 를 보유하고 회사 등록 기관에 등록하여 영업 허가증을 수령해야한다. 개인 징신 기관은 회사 등록기관이 등록을 승인한 날로부터 20 일 이내에 중국 인민은행에 영업허가증 사본을 제출해야 한다.
제 11 조 개인 징신 기관이 합병하거나 분립할 계획이라면 중국 인민은행에 신청과 이유를 설명하고 관련 증빙자료를 제출해야 한다.
중국 인민은행은 신청 접수일로부터 20 일 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
제 12 조 개인 징신 기관이 자본이나 주요 주주를 변경하는 경우, 중국 인민은행에 변경 사항과 원인을 설명하고 관련 증빙자료를 제출해야 한다.
중국 인민은행은 신청 접수일로부터 20 일 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
제 13 조 개인 징신 기관이 지사를 설립하는 것은 반드시 다음 조건을 충족시켜야 한다.
(a) 제안 된 지점의 타당성을 완전히 논증했다.
(b) 지난 3 년간 중대한 행정처벌을 받지 않았다.
제 14 조 개인 징신 기관은 지점 설립을 신청하며, 중국 인민은행에 다음과 같은 자료를 제출해야 한다.
(a) 개인 신용 정보 기관이 지점 신청서를 설립한다.
(2) 개인 신용 정보 기관이 전년도에 감사한 재무 회계 보고서
(3) 지사를 설립할 3 년 사업 개발 계획, 시장 분석 및 업무 정책을 포함한 지점 설립 타당성 보고서
(4) 지사를 설립하는 내부 통제 제도 배치 및 위험 예방 조치
(5) 개인 징신 기관이 최근 3 년간 중대 행정처벌을 받지 않았다는 성명;
(6) 지사의 고위 임원을 맡을 이력서 자료.
중국 인민은행은 신청 접수일로부터 20 일 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
제 15 조 개인 징신 기관이 기관명, 경영장소, 법정대표인을 변경하는 것은 중국 인민은행에 개인 징신 업무 허가증 변경을 신청해야 한다.
개인 징신 기관은 개인 징신 업무 허가증 기재 사항이 변경된 후 회사 등록기관에 변경 등록을 신청하고, 회사 등록기관이 변경을 승인한 날로부터 20 일 이내에 중국 인민은행에 신고해야 한다.
제 16 조 개인 신용 업무 허가증은 개인 신용 기관 영업소의 눈에 띄는 위치에 공시해야 한다.
제 17 조 개인 신용 정보 기관은' 개인 신용 정보 업무 허가증' 을 잘 보관해야 하며, 변경, 재판매, 임대, 대출, 양도를 해서는 안 된다.
제 18 조 개인 신용 업무 허가증의 유효기간은 3 년이다. 유효기간이 만료되면 연장이 필요한 것은 유효기간이 만료되기 60 일 전에 중국 인민은행에 신청하여' 개인징신 업무허가증' 을 교환해야 한다.
유효기간이 만료되지 않은 경우, 개인 징신 기관은 개인 징신 업무 허가증이 만료되기 60 일 전에 중국 인민은행에 보고하고, 본 방법 제 20 조의 규정에 따라 정보 저장소를 적절하게 처리하고 개인 징신 업무 허가증 취소 수속을 밟아야 합니다. 개인징신기관은' 개인징신업무허가증' 유효기간이 만료되기 60 일 전에 연속을 신청하지 않았으며, 중국 인민은행은' 개인징신업무허가증' 유효기간이 만료되는 날 개인징신업무허가증을 취소하고' 신용정보업관리조례' 제 12 조의 규정에 따라 정보베이스를 처리할 수 있다.
제 19 조 기업 징신 기관 설립은' 중화인민공화국 회사법' 에 규정된 회사 설립 조건에 부합해야 하며, 회사 등록기관이 등록을 승인한 날로부터 30 일 이내에 현지 중국 인민은행 성도 도심지점 이상 지점에 서류를 제출하여 다음 자료를 제출해야 한다.
(a) 기업 신용 정보 기관 기록 양식;
(b) 영업 허가증 사본;
(3) 자본, 주주 명단 및 출자액 또는 보유 주식을 포함한 지분 구조 설명
(4) 조직 구조 및 인원의 기본 구성;
(5) 사업 범위 및 업무 규칙의 기본 상황 보고서;
(6) 국가 정보 보안 수준 보호 평가 자격을 갖춘 기관이 발행한 기업 신용 정보 시스템 구축 보고서 및 기업 신용 정보 시스템 보안 평가 보고서를 포함한 비즈니스 시스템의 기본 상황
(7) 확립 된 내부 통제 시스템 및 안전 관리 시스템을 포함한 정보 보안 및 위험 예방 조치.
기업 징신기관의 신고사항 변경이 발생한 경우 변경일로부터 30 일 이내에 서류기관에 변경 신고를 해야 한다.
제 20 조 개인 징신 기관이 해산이나 법파산으로 징신 업무를 끝내려는 경우, 예정된 종료일 60 일 이전에 중국 인민은행에 탈퇴 계획을 보고하고' 징신관리조례' 제 12 조 제 1 항의 규정에 따라 정보베이스를 처리해야 한다.
개인 징신 기관이 징신 업무를 종료하는 경우, 종료일로부터 20 일 이내에 중국 인민은행 지정 매체에 공고하여' 개인 징신 업무 허가증' 취소 수속을 처리하고, 허가증을 중국 인민은행에 반납해야 한다. 기한이 지나도 돌려주지 않는 중국 인민은행은 법에 따라 독촉한다.
제 21 조 기업 징신 기관이 법에 따라 해산 파산 파산 등의 이유로 징신 업무를 해지하고자 하는 경우, 예정된 종료일 60 일 이전에 중국 인민은행에 탈퇴 계획을 보고하고' 징신관리조례' 제 12 조 제 1 항의 규정에 따라 정보베이스를 처리해야 한다. 제 22 조 개인 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진은 재직하기 전에 중국 인민은행이 승인한 임직 자격을 취득해야 한다.
제 23 조 개인 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진의 재직 자격을 취득하려면 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(a) 정직하고 좋은 행동;
(b) 대학 학위 이상 보유;
(3) 신용대출업무에 3 년 이상 종사하거나 재무, 법률, 회계, 경제업무에 5 년 이상 종사한다.
(4) 직무 수행에 필요한 관리 능력을 갖추다.
(5) 징신 업무와 관련된 법률, 규정 및 전문 지식을 숙지하다.
제 24 조 다음 상황 중 하나인 경우 개인 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 임원을 맡을 수 없습니다.
(a) 부패, 뇌물 수수, 재산 침해, 재산 횡령 또는 사회주의 시장 경제 질서 파괴죄로 형벌을 선고받았거나, 범죄로 정치적 권리를 박탈당했기 때문에 집행 기한이 5 년도 채 되지 않았다.
(b) 최근 3 년 동안 중대한 위법 위반 기록이 있다.
이 조치에서 언급 된 "주요 위반 기록" 은 전항의 첫 번째 단락에 열거 된 상황 이외의 범죄 기록 또는 주요 행정 처벌 기록을 의미합니다.
제 25 조 개인 징신 기관이 중국 인민은행에 승인 이사, 감사 및 고위 관리직 자격을 신청할 때 다음과 같은 자료를 제출해야 한다.
(a) 이사, 감독자 및 고위 경영진 자격 신청서;
(2) 의임이사, 감사 및 고위 경영진의 이력서 자료
(3) 의임이사, 감사 및 고위 경영진의 학력 증명서 사본
(4) 의임이사, 감사 및 고위 경영진이 최근 3 년간 중대한 위법 위반 기록이 없는 성명서
(5) 이사, 감사 및 고위 경영진의 개인 신용 보고서를 의임한다.
개인 신용 정보 기관은 전항에 규정된 자료를 사실대로 제출해야 하며, 개인 신용 정보 기관과 재직할 이사, 감사, 고위 경영진은 자료의 진실성과 무결성에 대해 책임을 져야 한다. 중국 인민은행은 요구에 따라 자료의 진실성을 확인하고 재직 자격을 신청한 이사, 감사 및 고위 경영진을 점검하거나 이야기해야 한다.
제 26 조 중국 인민은행은 법에 따라 개인 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진의 임직 자격을 심사하고 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내린다.
제 27 조 기업 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진은 재직일로부터 20 일 이내에 중국 인민은행 성도 도심지점 이상 지사로 신고해야 하며, 다음 자료를 제출해야 한다.
(a) 이사, 감독자 및 고위 관리자의 기록;
(2) 이사, 감독자 및 고위 경영진의 이력서 자료
(3) 이사, 감사 및 고위 경영진의 학력 증명서 사본
(4) 이사, 감사 및 고위 경영진이 자료의 진실성 성명을 제출한다.
기업 징신 기관의 이사, 감사, 고위 경영진이 변경된 경우 변경일로부터 20 일 이내에 서류기관에 변경 신고를 해야 한다. 제 28 조 개인 징신 기관은 매년 1 분기 말에 중국 인민은행에 전년도 징신 업무 발전 상황을 보고해야 한다.
기업 정보 기관은 매년 1 분기 말에 전년도의 정보 업무 상황을 기록 기관에 보고해야 한다.
보고 내용에는 신용 정보 수집, 신용 제품 개발, 신용 정보 서비스, 이의 처리, 신용 정보 시스템 구축, 정보 보안 등이 포함되어야 합니다.
제 29 조 개인신용기관은 규정에 따라 중국인민은행에 통계명세서, 재무회계보고서, 감사보고서 등을 제출해야 한다.
기업 징신 기관은 규정에 따라 서류기관에 통계 보고서, 재무회계 보고서, 감사 보고서 등의 자료를 제출해야 한다.
신용기관은 제출된 보고서와 자료의 진실성, 정확성 및 무결성에 대해 책임을 져야 한다.
제 30 조 신용 정보 기관은 국가 정보 보안 등급 평가 기준에 따라 신용 정보 시스템을 안전하게 평가해야 한다.
신용 정보 기관의 신용 정보 시스템 보안 수준은 2 년마다 평가되는 2 등급입니다. 징신 시스템 보안 수준은 3 급 이상이므로 매년 평가해야 한다.
개인 징신 기관은 국가 정보 보안 등급 보호 평가 자격을 갖춘 기관이 평가 보고서를 발행한 날로부터 20 일 이내에 평가 보고서를 중국 인민은행에 제출해야 하며, 기업 징신 기관은 평가 보고서를 서류기관에 제출해야 합니다.
제 31 조 신용기관은 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 중국 인민은행과 그 지점은 이를 중점 감독 대상으로 분류할 수 있다.
(1) 전년도에 심각한 위반이 발생했다.
(2) 정보 유출의 징후가 있을 수 있다.
(c) 재무 상태가 비정상적이거나 심각한 손실.
(4) 불만이 많다.
(5) 본 방법 제 28 조, 제 29 조, 제 30 조의 규정에 따라 관련 자료를 제출하지 않은 경우
(6) 중국 인민은행이 중점 감독이 필요하다고 생각하는 기타 상황.
징신 기관은 중점 감독 대상으로 등재되며, 중국 인민은행과 그 지점은 적절하게 징신 업무 보고와 징신 시스템 보안 평가 주기를 단축하고, 상응하는 감독 조치를 취하여 징신 기관의 수정을 촉구할 수 있다.
제 1 항에 열거된 상황은 정류에 의해 제거되었으며, 중국 인민은행과 그 지점은 더 이상 그것을 중점 감독 대상으로 등재하지 않을 수 있다.
제 32 조 중국 인민은행과 그 지사는 규제 요구에 따라 징신 기관의 이사, 감사 및 고위 경영진과 협의하여 징신 업무 운영, 위험 통제 및 내부 관리의 중대한 문제에 대해 설명하도록 요구할 수 있다. 제 33 조 개인징신기구 설립을 신청한 신청자가 관련 상황을 숨기거나 허위 자료를 제공하는 경우, 중국 인민은행은' 중화인민공화국 행정허가법' 의 관련 규정에 따라 처벌해야 한다.
제 34 조 개인 신용 정보 기관의 개인 신용 정보 시스템이 국가 정보 보안 수준 2 이상의 요구 사항을 충족시키지 못하면 중국 인민 은행은 수정을 명령 할 수있다. 줄거리가 심각하거나 시정을 거부하는 것은 중국 인민은행이' 징신업 관리조례' 제 38 조의 규정에 따라 개인 징신 업무 허가증을 취소하였다.
제 35 조 개인 신용 정보 기관의 이사, 감독자 및 고위 관리자 자격 신청자가 관련 상황을 숨기거나 허위 자료를 제공하는 경우, 중국 인민은행은 접수하거나 승인하지 않고 경고한다. 승인, 실격.
이 같은 응시자는 3 년 이내에 이 직위에 재응시할 수 없다.
제 36 조 개인 징신 기관이 재직 자격을 취득하지 못한 이사, 감사 또는 고위 임원을 임명할 경우, 중국 인민은행은 시정을 명령하고 경고를 해야 한다. 줄거리가 심하여 654.38+0 만원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과한다.
기업징신기관이 임명한 이사, 감사, 고위 경영진이 제때에 등록하거나 기록을 변경하지 않고 기록에 허위 자료를 제공하는 경우 중국 인민은행 지사는 시정을 명령하고 경고를 해야 한다. 줄거리가 심하여 654.38+0 만원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 37 조 신용기관은 본 조례 제 29 조, 제 30 조의 규정을 위반하여 중국 인민은행 및 그 지사가 시정하도록 명령한다. 줄거리가 심각하여 654.38+0 만원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과한다. 범죄 혐의자는 법에 따라 사법기관으로 이송해 형사책임을 추궁한다. 제 38 조 이 방법은 중국 인민은행이 책임지고 해석한다.
제 39 조 본 방법은 20 13+65438 년 2 월 20 일부터 시행된다.