구체적인 운영 절차는 다음과 같습니다.
고객 요청 및 수락
신용대출원이 책임지다. 고객의 기본 상황, 대출 금액, 용도, 보증 조치, 기본 자질, 기업 프로필 등을 주로 이해합니다.
조사 및 분석
수집한 문자자료에 따르면 신용대출원은 현장 조사를 통해 연락할 수 있는 고객을 조사할 수 있다고 판단했다. 주로 신용업무 부서가 책임지고 있으며, 반드시 두 명 이상을 견지해야 한다. 조사 요구에 따라 관련 자료를 사실대로 수집하여 책으로 정리하다. 조사가 끝난 후 서면 조사 보고서를 만들어 설문지와 실사약속서를 작성하였다.
검토 및 평가
회사의 신용부와 위험부는 대출 심사를 담당한다. 신용부는 접수된 대출 자료의 진실성과 시장 위험에 대해 책임을 지고, 위험부는 대출의 정책성, 규정 준수 및 합법성에 대해 책임을 진다. 조사 자료가 완성되면 각 부처 책임자와 업무원이 초심의견을 형성하고, 심사위원은 각자의 기능에 따라 초심표에 명확한 의견을 서명하고 대출 심사회의를 제출한다. 승인 권한에 따라 의사 결정 의견을 형성하다.
계약서에 서명하다
대출 심사위원회의 의사 결정 의견에 따르면 업무 부서는 대출자와 대출 보증 계약을 체결하고 주관 부서에 가서 관련 모기지 등록 수속을 밟아야 한다.
심사 비준 수속을 이행하다
계약 대출 조사 승인표에 따라 서열을 정하고, 단계적으로 서명하고, 각 회사의 직무를 수행하다. 조사관은 직접 책임자의 책임을 지고, 업무 부서는 자료의 1 심 검토 책임을 지고, 자료의 진실성과 완전성을 확보한다. 위험부는 위험 힌트 책임을 지고 주요 위험 통제 지점을 나열합니다. 분관 지도자는 자재 재심 및 위험 예측에 대한 책임을 져야 한다. 최종 승인자는 의사 결정을 담당합니다.
대출 접근 조건은 주로 차용인이 합법적이고, 차용인은 경제 실체와 상환 능력이 있으며, 보증인은 상환 능력이 있고, 대출은 규정 준수에 투자한다는 것이다. 이러한 기본 조건을 파악하는 것 외에도 운영 프로세스의 키를 고려해야 합니다.
1. 차용자를 엄격히 심사하다.
현재 많은 회사 주주들은 모두 부부이고, 부부 회사의 모든 재산은 일반적으로 가정의 공동 재산이다. 고객이 대출을 신청하는 경우, 주 채무자는 부부, 회사, 배우자 중 어느 쪽이든 담보를 하는 것이 가장 좋다. 플러스 보증인 또는 보증기관이다. 이렇게 하면 회사가 사고를 당하면 부부에게 회수하고, 가족 공동재산을 회수하거나 집행할 수 있다는 장점이 있다. 회사 이름으로 돈을 빌리려면 회사 지분 점유율의 70% 를 차지하는 주주가 대출에 동의하는 결의 (대출 금액 초과 보장) 와 회사 주주가 서명하거나 보증해야 한다. 잠재적 위험은 회사 재산의 이전으로, 소대출회사는 통제하고 예방할 수 없다. 소기업은 회사보다 개인을 더 인정하고, 물론 회사의 담보도 빼놓을 수 없다. 대기업이나 회사라면 주주회 결의를 제외하고 대주주의 개인 담보가 중요하다. 실제 회사를 통제하는 대주주를 식별하면 반드시 위험 계수를 낮출 것이다.
보증인의 보증 자격을 엄격히 심사하다.
토지, 주택, 차량, 설비를 담보로 저당 등기 수속을 밟아야 하는데, 이 부동산의 공유자는 담보인이다. 회사 또는 개인이 보증을 제공하는 경우 보증 단위의 보증 능력에 대한 심사는 주 채무자에 대한 심사와 같습니다. 보증인을 시찰하려면 먼저 보증인의 신분과 자격을 확인하고 보증인의 수입원, 취미, 자질을 조사해야 한다. 어음, 증권, 창고로 담보하는 것은 합법성, 진실성, 유효성을 검토해야 한다.
3. 고객의 자산을 엄격히 심사합니다.
고객 자산에 대한 심사는 듣기에만 의존해서는 안 되며, 듣기와 보기가 결합된 방식으로 증거를 수집하여 정확한 판단을 내려야 한다. 고객은 대출을 받기 위해 사실을 조작하거나 과장하는 경우가 많으며, 모든 고객의 주장은 검증을 위한 증거가 필요합니다. 고객의 말에 따르면, 고객이 이 기업의 제품이 어떻게 팔리고 있는지, 시장 전망이 얼마나 낙관적인지, 얼마나 많은 자질을 얻었는지 등 미주알고주알 캐내야 한다. , 그리고 고객에게 제품 판매 계약, 제품 시장 조사, 은행 계산서, 각종 자질 등을 제공할 것을 요구한다. 농업선두 기업이라면 재배 양식업 경작지 청부 계약 임권증 시장 매매 계약 등을 제공해야 한다. 어떤 고객은 공장도 있고 땅도 있지만, 두 개의 증명서는 없다. 그들은 고객에게 토지 구매 계약과 공장 건설 수속을 제공할 것을 요구할 수 있다. 객관적이고 공정하게 고객 정보를 수집하고 개인의 주관성과 임의성으로 고객의 요구를 지원할 수 있는 것은 시간문제일 뿐이다.
대출 절차의 완전성을 엄격하게 검토하십시오.
소대출회사가 발행한 대출의 경우, 모든 수속은 본인이 서명해야 하며, 특히 대출자와 보증인이 반드시 서명해야 한다. 차용인의 회사 도장과 법인 도장이 완비되어야 한다. 어떤 회사들은 두 개의 도장을 가지고 있는데, 도장은 서로 다르다. 필요한 경우 공식 도장을 찍고 법정 대표가 서명해야 한다. 대출 기한과 이자율은 정확해야 한다. 차용 계약이 체결되면 계약 쌍방에 구속력이 있다.
5. 고객의 대출 후 경영 상황을 엄격히 심사합니다.
대출자의 경영 활동이 이상하다는 것을 발견하고 제때에 시정 조치를 취하다. 대출이 발급된 후 매월 재방문이 필요한데, 암방 형식일 수 있습니다. 채무자가 국가 정책 기후의 영향을 받거나, 대출자가 제때에 상환하는 데 불리한 주관적이고 객관적인 요소가 많다는 것을 발견하였다. 후속 조치가 필요하며 필요한 경우 안전 조치를 늘리십시오.
6. 기한이 지난 대출의 처리는 제때에 따라가야 한다.
대출계약에는 기한이 지난 대출이 30% ~ 50% 의 위약금을 선고받을 것이라는 약속이 있는데, 이는 계약법에 규정된 위약처벌로 계약의 심각성을 보여준다. 벌금은 은행 금리의 4 배에 구속되지 않는다. 소대출회사의 대출은 기한이 지나도 1 일에도 벌금을 부과해야 한다. 1 일의 벌금은 작은 대출 회사에게는 보잘것없을 수 있지만, 고객에게는 분명히 효과가 있을 것이다. 대부분의 고객들은 이것으로부터 교훈을 얻고, 작은 대출 회사를 업신여기지 않을 것이다. 연체 1 일 지급 시 독촉할 수 있으며 보증인에게 독촉할 수 있습니다. 5 일 후 당신은 주 채무자와 보증인에게 지불 통지를 보내야 합니다. 법무와 신용대출은 계속 뒤따르며 채무자의 압력을 증가시킬 것입니다. 채무자가 궁핍한 것이 아니라 고의로 대출을 속이는 것이 아니라면, 약간 자랑스러운 사람은 돈을 모으려고 애쓸 것이며, 빚에 시달리는 날은 괴로울 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 전화만 해도 효과가 없을 거예요. 채무자와 상환 협의를 체결하여 보증 조치를 늘릴 수 있다. 제때에 구제 조치를 취하거나, 법적 절차를 밟아 자신의 재산을 보전하고 손실을 최소화하다.