20 1 1 이후 인터넷 금융의 급속한 발전에 따라 국내 인터넷 보험 시장의 발전 윤곽이 갈수록 선명해지고 있다. 인터넷의' 개방, 평등, 상호 지원, 공유' 의 선천적인 유전자는 인터넷과 보험의 융합을 촉진한다. 특히 대용량 데이터, 클라우드 컴퓨팅, 모바일 인터넷, 네트워크 보안 등 신기술의 혁신적인 어플리케이션으로 인해 저렴한 비용, 편리함, 효율성이 더욱 향상되었습니다. 인터넷 보험은 이미 보험 시장의 발전을 더욱 추진하는 중요한 엔진이 되었다. 인터넷 보험 시장의 거대한 잠재력은 또한 미래 발전을 업계 안팎에서 좋게 만들고 있다.
보험감독회가 공개한 자료에 따르면 20 1 1 에서 20 14 까지 국내 인터넷 보험 사업에 종사하는 보험회사 수가 매년 약 20 개, 28 개에서 85 개로 빠르게 증가했다. 이 가운데 중국회사는 58 개, 외국회사는 27 개다. 보험료 수입은 이미 858 억 9 천만 위안으로 전년 동기 대비 200% 가까이 증가하여 같은 기간 국내 전기상 플랫폼 거래액보다 높다.
현황: 중요한 새로운 채널 비즈니스
인터넷 경제 발전을 위한 위험 보장을 제공하다.
최근 몇 년 동안 국내 전자상거래 플랫폼 거래가 활발해지고, 인터넷 거래의 편리성이 인터넷 경제의 빠른 발전을 촉진하고, 새로운 거래 행위를 촉발시켰다. 오프라인 매장의 대면 거래보다 온라인 거래의 불확실성 확률이 높아 막대한 위험 보장과 관리 수요를 불러일으키고 있다. 인터넷 보험은 위험에 대한 장벽을 구축하고 인터넷 경제의 빠른 발전을 지탱하고 있다.
예를 들어 인터넷 세일 쇼핑을 할 때 거래량이 급증하고 인터넷 판매자와 바이어 모두 위험이 있다. 판매자가 반품이 발생했을 때 누가 반품 운임을 부담해야 하는지에 대해 바이어가 판매자의 신용위험에 직면하고 있다. 최근 몇 년간' 이중 1 1' 온라인 쇼핑 프로모션 페스티벌, 각 상가의 평균 반품률은 25%, 개별 상가의 반품률은 이미 40% 를 넘어섰다. 누가 반품 비용을 부담할 것인지는 매매 쌍방의 분쟁의 주요 초점이다. 반품원가보험의 도입으로 바이어가 쇼핑할 때의 걱정거리를 효과적으로 해결했다. 이와 함께 저가 유도, 허위 홍보, 정보 사기 등 판매자 신용위험, 위험 발생 후 설치 장애, 지연, 반품난과 같은 문제도 적지 않은 구매자들을 골치 아프게 하고 있다. 신용보험은 판매자의 신용위험을 겨냥한 일종의 보험이다. 이런 보험은 소비자의 권익을 보호할 뿐만 아니라 상가의 신용보장자금 압력도 풀었다.
이와 유사한 제품에는 택배 지연보험, 도착지불 거부보험, 개인계좌 안전보험, 휴대전화 파손 보험 등이 많이 있습니다. 이 제품들은 인터넷 소비경제 조각화, 소액화, 규모화, 고주파화의 특징에 부합하며, 인터넷 플랫폼에 의지하여 대중경제를 서비스하고, 신속히 시장에 받아들여지고, 신속하게 규모를 형성한다.
보험 기업의 변화와 발전 및 구조 업그레이드 촉진
첫째, 신기술의 부상과 응용은 사회 전체의 가속화를 디지털화로 이끌었다. 인터넷 보험은 고객과 보험 회사 간의 새로운 관계를 설명하고 보험 업계의 기존 고객 서비스, 제품 개발 및 채널 판매에 도전과 기회를 제공하여 보험 업계의 생태 환경을 크게 변화시켰습니다. 현재 보험시장 경쟁은 이미 매우 치열하다. 일부 전통 보험 사업의 성장이 둔화되고, 전통 판매 채널의 성장이 부진하다. 생존 환경이 네트워크화되면서 기존 보험사들은 혁신적인 경영 및 서비스 프로세스를 적극적으로 혁신하고, 서비스 능력과 관리 수준을 향상시키고, 보험 업계의 새로운 발전 생태계에 적응할 수 있도록 기업의 변화와 업그레이드를 촉진해야 한다는 것을 깨달았습니다.
둘째, 인터넷 보험은 보험회사의 중요한 새로운 채널 업무가 되었다. 보험회사는 신기술을 이용하여 제품을 혁신하고, 비즈니스 모델을 보완하며, 자체 구축, 공동 구축 또는 제 3 자 전자상거래 플랫폼과의 협력을 통해 인터넷 전문화를 위해 노력하고 있습니다. 보험감독회 자료에 따르면 20 14 연말까지 인터넷 보험이 업계 총 보험료를 차지하는 비중은 20 13 년 1.7% 에서 4.2% 로 올라 업계 보험료 증가에 대한 기여도가 거의 20% 에 육박했다. 특히 보험업계에 새로 진출한 중소보험사들은 인터넷을 통해 빠른 발전을 이루었고, 생명보험료 수입의 82% 는 인터넷 보험에서 나왔다.
추세: 보험 회사의 비즈니스 모델 변경
신기술의 발전과 응용비용이 감소함에 따라 디지털 사회에서 가장 중요한 인프라로서 인터넷과 관련 기술이 급속히 보급되어 생산생활의 모든 측면에 스며들고 있다. 정보기술, 데이터 기술, 모바일 인터넷 기술, 클라우드 컴퓨팅 기술, 네트워크 보안 기술을 포함한 신기술이 경제와 사회 생활 방식을 재구성하고 있으며, 네트워크 생존은 미래의 추세가 될 것입니다.
신기술은 기업과 고객 간의 커뮤니케이션을 변화시키고 보험 기업의 시장 확장 능력과 고객 소비 경험의 동시 향상을 촉진합니다.
"터치 네트워크" 기업에게는 트래픽이 핵심입니다. 고객 트래픽은 포인트 접촉에서 면 접촉으로, 체인 전파에서 네트워크 전파로, 오프라인 개인 접촉에서 온라인 대중 고객으로 변경됩니다. 단순히 물리적 매장과 마케팅 담당자에 의존하는 판매 모델에서는 판매 단말기에 대한 고객 접촉이 제한적입니다. 판매 단말기가 인터넷 플랫폼 또는 시나리오에 내장되면 네트워크 플랫폼 및 단말기에서 많은 고객을 접촉하여 고객의 접촉 범위를 넓히고 통신 속도를 높입니다.
고객 경험도 수동적 수용에서 사전 구매까지, 침입 판매에서 장면 마케팅까지, 침입 판매에서 이식 마케팅에 이르기까지 다양합니다. 전통적인 오프라인 개인 마케팅 모델에서는 대리상이 이익에 따라 강세 판매를 진행하는데, 고객 체험은 부정적이다. 그러나 인터넷 보험 판매 모델에서는 보험 판매가 소비자의 생활 시나리오에 내장되어 소비자들이 제때에 위험 힌트를 받아들여 보험 가입 의지를 자극할 수 있게 한다. 고객 커뮤니케이션은 단방향 피드백에서 양방향 상호 작용으로, 시공간 제한에서 전천후 파노라마로 변경함으로써 커뮤니케이션 효율성을 높이고 고객 경험을 향상시킵니다.
보험회사는 스마트 단말기, 인터넷, 스마트 컴퓨터 기술을 이용하여 전천후 대응 시스템을 구축하고, 고객 커뮤니케이션의 시공간적 제한을 깨고, 시공간에 구애받지 않는 양방향 스마트 통신을 실현하며, 고객 경험을 효과적으로 향상시키고, 업계 이미지를 개선하고, 고객 점도를 높일 것이다.
신기술은 보험회사의 데이터 수집 및 마이닝 기능을 향상시키고, 시장 수요에 신속하게 대응하며, 제품 설계의 맞춤화와 개인화를 실현합니다.
빅데이터 시대에는 정보기술을 이용해 보험업체의 데이터 수집을 강화함으로써 표준화되고 체계적인 데이터 웨어하우스를 구축할 수 있었다. 대수의 법칙에 근거하여 발굴, 정리, 분석, 응용을 통해 제품을' 고객 중심' 으로 전환하도록 추진하다.
구체적으로, 수많은 법칙, 대용량 데이터, 인터넷 및 모바일 인터넷 기술을 통합하면 제품 푸시가 고객의 보험 요구를 더 잘 충족하고, 실시간, 장면화된 보험 제품 푸시를 실현하며, 타깃과 성공률을 지속적으로 높일 수 있습니다. 실시간 제품 푸시를 통해 고객의 단편화, 다양한 요구 사항, 특히 방대한 데이터 기반 축적 및 분석을 통해 보험 회사가 고객의 일상 생활 장면으로 진입하여 고객에게 적합한 제품을 푸시할 수 있습니다. 고객의 특정 소비 시나리오를 기반으로 특정 위험 관리 요구 사항이 도출되면 적시에 보험 제품 푸시를 통해 제품 판매 성공률을 크게 높일 수 있습니다.
동시에 소비자 소득 수준, 위험 선호도 및 위험 부담 능력의 차이는 위험 보장 수요의 개인화를 결정하는데, 이는 기존의 표준화된 보험증권으로는 만족할 수 없는 것이다. 자체 구매 보험을 통해 고객의 맞춤형 보장 요구를 충족하고 고객의 "능동적" 소비 감각을 높입니다. 과학, 개인화, 정교한 제품 가격 책정도 고객 만족도를 효과적으로 높였습니다. 빅 데이터 응용 프로그램의 제품 비율 결정, 특히 모바일 인터넷과 같은 기술의 보급으로 특징 데이터를 제품의 동적 가격 책정에 적용할 수 있습니다.
신기술은 보험 기업의 위험 관리 능력을 향상시키고 원격, 실시간, 지능적인 위험 관리를 실현하고 있다.
원격에서 신기술을 적용하면 원격 핵 보험, 배상, 위험 모니터링, 공간 및 시간 제한 돌파, 생산성 향상 등을 실현할 수 있습니다. 주로 모바일 인터넷 기술의 응용은 시공간의 한계를 극복하고, 위험 상황을 신속하게 파악하고, 효율성을 높이고, 비용을 절감하고, 고객을 용이하게 할 수 있다. 동시에 모바일 인터넷 기술의 응용은 전천후 위험 모니터링과 경보를 실현하고, 실시간으로 고객에게 서비스를 제공하고, 제때에 방재 조치를 취하도록 경고하고, 재해와 의외의 사고로 인한 손실을 최소화하며, 고객의 이익을 보호하고 보험회사의 운영비용을 낮출 수 있다. 지능화 기술의 발전 추세에 따라 보험회사는 빅데이터 활용을 더욱 강화하고, 점차 작업 지능화 수준을 높이고, 비용을 절감하고, 효율성을 높일 수 있다.
방향: "고객 중심" 으로 전환
인터넷+'시대에 보험회사는' 고객 중심' 이라는 주선을 확고히 파악하고, 고객의 목소리를 듣고, 사용자 수요를 깊이 파고, 제품 만족도를 지속적으로 높여야 한다. 고객 정보를 보호하고, 고객의 합법적 권익을 보호하며, 보험회사에 대한 고객의 신뢰를 소중히 여깁니다. 동시에, 보험회사 인터넷 보험 사업의 혁신은 반드시 규제 경계 내에 있어야 한다.
제품 및 서비스 설계는 고객의 요구를 기반으로 해야 합니다.
전통적인 보험 제품 및 서비스 표준화 개발 모델은 고객의 다양화, 개인화, 맞춤형 요구를 충족하지 못하며, 이는 기존 보험 판매 모델이 좋은 고객 경험을 제공하지 못하는 주된 이유 중 하나입니다. 대형 데이터, 인터넷, 모바일 인터넷 등의 기술을 종합적으로 응용하여 보험회사에 고객 데이터를 수집, 발굴, 분석할 수 있는 도구와 플랫폼을 제공하고, 조각화, 개인화된 고객 수요를 실현할 수 있는 강력한 지원을 제공합니다. 보험회사는 기술적인 장점을 발휘하고, 국경을 초월한 시각에서 계획하고, 고객의 수요를 정련하는 것부터 시작하여 전문화와 차별화를 중시해야 한다. 고객 시장 수요를 충분히 파악하고, 고객 행동 변화를 분석하고, 고객 수요를 세분화하고, 고객 만족도를 높이기 위해 제품 개발의 맞춤화, 개인화를 구축합니다. 세밀한 보험 수요는 비율 분할을 통해 대응하여 고객이 개인화된 선택을 할 수 있도록 해야 한다. 보험 상품의 혁신적인 설계는' 제품 지향' 에서' 수요 지향' 으로 더욱 전환되어 제품의 편리성을 지속적으로 높여야 하며, 제품 계약 조항은 단순화, 통속화, 인간화되어야 한다. 인터넷 사고를 제품 설계에 통합하면 네트워크 언어와 표현으로 고객에게 제품 소개, 계약 조건, 구매 프로세스 및 서비스 연결을 보여줄 수 있습니다.
고객의 개인 정보를 효과적으로 보호
인터넷 보험은 네트워크 정보 시스템에 크게 의존하여 시스템 운영 유지 보수, 권한 관리, 하드웨어 보호, 소프트웨어 운영, 데이터 암호화, 재해 대비 관리 등에 대한 높은 요구 사항을 제시합니다. 고객이 제품을 구입하는 과정도 고객 개인 정보를 보험회사로 이전하는 과정이며, 데이터 유출과 고객 개인 정보 보안 간의 갈등이 발생합니다. 보험 회사는 보험 거래 인증 프로세스와 사용자 인증을 지속적으로 개선하고, 데이터베이스 및 데이터 전송의 보안을 보장하고, 데이터 백업을 강화하는 효과적인 기술적 수단을 갖추고 있어야 합니다. 데이터의 공개 공유는 빅 데이터 시대의 중요한 특징이지만 데이터의 자산 특성은 여전히 고객의 개인적 이익을 보호해야 합니다. 인터넷 보험 정보 시스템이 수많은 내부 및 외부 시스템에 연결되면 판매, 지불 등 비즈니스 거래에서 데이터 교환으로 인한 해커 공격, 바이러스 침입, 시스템 서비스 거부 등 다양한 위험에 노출될 수 있습니다. 보험회사는 국경을 넘어 교통관리, 사회보장, 의료위생, 징신 시스템 등을 도킹할 때 사이버 안전과 개인 정보 보호를 충분히 평가해야 한다.
규제 시스템의 혁신과 발전
제품 혁신의 능력은 보험회사가 인터넷에서 얼마나 멀리 갈 수 있는지를 결정한다. 혁신은 기업이 인터넷의 전반을 신속하게 통찰하고, 정산적 사고와 위험 통제 이념을 신속하게 조정하고, 끊임없이 자신의 제품 개발과 업무 운영 체계에 도전해야 한다. 그러나 보험회사는 혁신이 최종선 사고를 고수해야 한다는 것을 항상 명심해야 한다. 보험회사는 끊임없이 감독 체계를 개선하는 과정에서 자율관리, 자기개선, 자기보호를 강화해야 한다. 초기 단계에 있는 인터넷 보험은 비교적 느슨한 발전 환경이 필요하지만, 인터넷 보험 발전의 많은 문제들 (예: 소비자 이익에 대한 침해, 중소 보험회사의 위험 감당력이 약한 것, 전통적인 판매 채널과 인터넷 판매 채널의 경쟁 등) 이 있다. 인터넷 보험의 혁신적인 발전을 결정짓는 것은 여전히 격려와 포용의 규제 체계 하에서 이루어져야 한다. 인터넷 보험회사는 개방적이고 투명한 환경에서 생존하고 발전하는 데 적응하고, 정보 공개를 강화하고, 정보 공개 요구 사항을 진지하게 이행하고, 외부 감독을 통해 관리 수준을 높여야 한다. 판매 오도를 근절하고 소비자의 알 권리, 선택권, 합법적인 권익을 효과적으로 보호하다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.