은행 문의 대응 방법

3월 1일부터 5만 위안 이상 입출금을 위해 은행에 가면 은행 직원에게 다음 사항을 명확히 설명해야 한다. 돈을 입금했는데 5만 위안은 어디서 났고, 은행에서 꺼낸 5만 위안은 어떻게 할 건가요? 이것은 농담이 아니라 중국은행, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국증권감독관리위원회가 공동으로 발표한 '조치'의 새로운 규정입니다. 당시 이 규정에 대해 시행 시기는 3월이었습니다. 1.

향후 은행과 5만 위안 이상의 현금 거래가 있을 경우, 불분명하거나 회피적인 경우에는 인내심을 갖고 은행에 설명해야 한다는 뜻이다. 시스템이 당신에게 집중할 수 있습니다.

일반적으로 예금자의 개인 신원 정보, 자금 출처, 자금 사용이 합법적인 경우 위안화로 5만 위안 이상 또는 미화 1만 달러 이상의 이에 상응하는 외화를 개인 입출금할 수 있습니다. 미래에는 여전히 무료 접근이 가능합니다. 은행에서 무엇을 물어보더라도 사실대로 대답하세요. 새 정책에는 개인이 5만위안을 초과하는 현금을 입출금하는 경우 자금 출처를 등록해야 한다고 규정되어 있다.

우선 은행에서 본인 확인을 거쳐 이 은행카드의 실제 소유자인지 확인해야 한다. . 이는 누구나 이해할 수 있는 사실이며, 은행에서는 이미 실명등록을 시행하고 있기 때문에 이는 매우 정상적인 단계입니다. 사업을 위해 은행에 갈 때는 일반적으로 신분증 원본을 지참해야 하며, 일부 사업장에서는 얼굴 인식 등 인증 수단을 요구할 수도 있습니다.

그럼 돈의 출처나 용도를 확인해야 합니다. 예를 들어, 50,000위안을 은행에 입금하려고 하면 은행 직원은 50,000위안을 어디서 받았는지, 급여인지, 다른 사람이 준 것인지, 다른 출처에서 받았는지 물어볼 것입니다.

그리고 은행에서 50,000위안을 인출하려면 은행 직원이 그 돈을 차를 살 것인지, 집을 살 것인지, 아니면 어떤 용도로 사용할 것인지도 물어봐야 합니다. 결혼하다 등등

지금은 입출금이 그렇게 귀찮은지 궁금하신 분들이 많을 텐데요. 내 진짜 의도를 은행에 말해야 하나요? 대답은 '그렇다'입니다. 왜냐하면 은행에서 이러한 질문에 대답할 뿐만 아니라 진실되게 대답하는 규정이 있기 때문입니다. 귀하가 거짓말을 하였거나 거짓말을 했다는 사실을 직원이 발견한 경우 귀하의 업무가 당분간 완료되지 않을 수 있습니다. 물론 그 돈은 여전히 ​​당신의 돈이지만, 돈의 법적 출처와 목적을 제공해야만 진정한 당신의 돈이 될 수 있습니다. 이 새로운 규정은 우리 평범한 사람들에게 어떤 영향을 미칠까요?

업무를 처리하는 과정이 조금 번거로울 것 같지만 사실 이번 규제가 우리 서민들에게 큰 영향을 미치는 것은 아니다. 왜 그런 말을 합니까?

우선 이번 규정은 현금 입출금 서비스에만 적용된다. 즉, 은행에서 현금 5만원 이상 입출금 시 등록을 해야 하는데, 전자추심, 이체결제, 모바일결제, 온라인뱅킹 결제 등 우리가 흔히 사용하는 온라인 결제수단은 등록이 되지 않습니다. 어떤 식으로든 영향을 받습니다. 온라인으로 10만 위안을 친구에게 송금하더라도 은행에 돈의 출처를 알릴 필요가 없다.

두 번째로 이번 규정에 규정된 5만원 초과 한도는 누적 입출금 한도가 아닌 단일 입출금 한도를 의미한다는 점이다. 우리 보통 사람들의 경우 1년에 5만 위안 이상의 입출금이 거의 없고, 설령 있다고 해도 극히 드물어야 합니다. 이제 온라인 결제가 매우 편리해졌기 때문에 대부분의 사람들은 송금 및 기타 서비스를 온라인으로 처리하기로 선택할 것입니다.

한 발 뒤로 물러서서, 5만 위안 이상을 입출금하기 위해 꼭 은행에 가야 하는 경우에도 명확하게 설명하면 됩니다. 우리는 모두 평범한 사람들이고, 열심히 일해서 돈을 벌었기 때문에 잘못한 일이 없고, 귀신이 우리 집 문을 두드리는 것도 두렵지 않으며, 다른 사람들이 우리의 돈에 대해 묻는 것도 두렵지 않습니다.

5만 위안 이상 입출금의 출처와 목적이 필요한 것을 보고 어떤 분들은 교묘하게 '매번 49,999위안만 입출금하면 되는 거냐'고 하더군요. 논리적으로는 문제가 없지만 매번 이렇게 하면 은행 시스템이 바보도 아니고 그런 사람을 문제 있는 사람이라고 분명히 생각할 것이다.

세 번째 포인트는 은행에 돈의 출처와 목적을 말하면 사생활이 노출될까 봐 걱정하는 분들도 있다는 점입니다. 이렇게 생각하는 사람들은 정말 생각이 너무 많다고 말할 수밖에 없습니다. 이제는 빅데이터 시대입니다. 당신이 처리하는 모든 거래와 모든 업무는 은행에 의해 명확하게 기록됩니다.

젊은이들에게는 거의 영향이 없기 때문에 서민들에게는 전혀 영향이 없다고 하면 틀린 말이지만, 노인들에게는 다르다.

일부 노인들은 스마트폰을 사용해 온라인 결제를 하는 방법을 모르고, 여전히 돈을 입금하거나 인출할 때 은행에 가는 데 익숙합니다. 양식을 작성하는 단계와 기타 단계는 이미 노인들에게는 충분히 복잡하고, 한 단계만 더 추가하면 노인들의 걱정만 가중될 뿐입니다.

또한 엔지니어링 분야에 종사하는 일부 사람들은 연말에 임금을 지급하기 위해 현금을 인출하는 것을 선호할 수 있으며, 일부 회사는 연말 상여금을 지급하기 위해 현금을 인출하는 것을 선호하며 인출되는 금액은 상대적으로 적습니다. 그들에게는 그것이 어느 정도 영향을 미칠 수도 있습니다. 왜 그러한 새로운 규정을 시행해야 합니까?

우선 노인을 대상으로 한 통신사기 예방이다. 요즘 젊은 사람들은 차나 집을 사기 위해 돈 자루를 들고 다니는 사람이 거의 없다고 말할 수 있습니다. 현금으로 사더라도 상대방이 감히 받아들이지 않을 것입니다. 거액의 현금을 손에 쥐고 있는 사람은 바로 노인들인데, 현재 통신사기의 대부분은 노인들을 대상으로 하고 있다.

그래서 노인이 고액의 현금을 인출하기 위해 은행에 가는 경우, 규정에 따라 은행 직원이 노인에게 현금 인출 목적을 자세히 물어볼 수 있다. , 그들은 일부 노인들이 현금을 인출하지 못하도록 제때에 막을 수 있습니다. 사람이 평생 동안 열심히 일하여 벌어들인 돈은 노년기에 자신을 부양해야 할 때 낭비됩니다.

결국 요즘 통신사기 수법이 너무 많아 노인은커녕 젊은 층도 경계할 수 없을 정도다. 실제로 이 규정이 발표된 날 또 다른 소식이 전해졌다. 즉, 2022년 1월부터 2024년 12월까지 전국적인 통신사기 근절 캠페인을 실시하고, 3년 내 완료를 위해 노력하겠다는 것이다. 그 정도의 결단력은 충분합니다.

이 새로운 규정을 시행하는 또 다른 매우 중요한 이유는 자금세탁을 방지하기 위한 것입니다.

최근 몇 년간 온라인 결제가 급속도로 발전했지만, 일부 사람들이 나쁜 의도를 갖고 나쁜 짓을 할 경우에는 현금의 익명성과 추적불가성 때문에 온라인 결제를 하지 않고 직접 현금 거래를 하기도 한다. 악용할 허점.

그들은 일련의 조작을 통해 불법 소득을 합법적 소득으로 전환하는데, 이를 돈세탁이라고 합니다. 예를 들어, 골동품 서예와 그림을 사고파는 자금세탁 행위가 더 흔합니다.

사실 이 새로운 규정은 무작정 만들어진 것이 아니고 시범적으로 진행된 것이었습니다.

2020년 시범 테스트 대상 지역은 허베이(河베이), 선전(深圳), 저장(浙江) 등 3곳이 선정됐다. 당시 허베이성에서는 10만위안 이상의 입출금은 등록이 필요했고, 심천에서는 20만위안 이상의 입출금은 등록이 필요했고, 저장성에서는 30만위안 이상의 입출금은 등록이 필요했다.

파일럿부터 본격 시행까지 그 금액은 파일럿 금액에 비해 훨씬 적었는데, 이는 자금세탁 방지의 강도와 의지가 얼마나 대단한지를 보여주는 것이기도 합니다. 여러 가지 요인으로 인해 당초 3월 1일 시행 예정이었던 새로운 규정이 연기된 이유는 금융기관들이 아직 준비를 완료하지 못했기 때문이다.