대출 조건은 다음과 같습니다: 1) 대출 대상.

대출 대상은 은행이 어떤 부서, 기업, 단위 및 개인에게 대출을 발행하는지 가리킨다. 그 본질은 대출 투입을 선택하여 대출 범위와 구조를 결정하는 것이다.

상업 은행 대출 대상 결정

첫째, 신용자금 운동의 본질적 요구를 반영해야 하며, 대출은 원금 상환을 보장할 수 있어야 한다.

둘째, 상업 은행 대출 원칙의 요구 사항을 준수해야 하며 대출 발행은 효율성, 안전 및 유동성 원칙을 따라야 합니다.

셋째, 대출 투자 정책의 요구를 반영하려면 대출 투자는 국가 산업 정책에 복종해야 한다.

따라서 상업은행의 대출 대상은 상업기업 단위, 즉 경제수입이 있어야 하며, 선불가치는 보상과 증가를 할 수 있고, 대출금 원금이자를 상환할 수 있는 자금원이 있어야 한다. 경제적 수입이 없는 비영리 단위는 재정 충당금의 대상으로만 사용할 수 있고 은행 대출의 대상이 될 수 없다.

결론적으로 사회주의 시장경제 조건 하에서 생산과 유통에 종사하며 생산과 유통에 노무를 제공하는 모든 상업기업과 개인경제가 대출 대상이 될 수 있다. "대출 통칙" 규정에 따르면 대출 대상은 공상행정관리기관 (또는 주관기관) 의 승인을 받은 기업 (사업) 법인, 기타 경제조직, 자영업자 또는 중국 국적과 완전한 민사행위 능력을 가진 자연인이어야 한다.

(2) 대출 조건

대출 조건은 대상이 어떤 조건을 갖추어야 대출을 받을 수 있는지를 말한다. 대출 대상에 대한 구체적인 요구 사항입니다. 무릇' 대상' 내에' 조건' 요구 사항을 충족하는 기업은 모두 은행 대출을 받을 수 있다. 대출 조건을 결정하는 근거는 기업단위 설립의 합법성, 경영의 독립성, 자기자본의 적정성, 경영의 영리성, 대출의 안전성이다. 따라서 은행에 대출을 신청해야 하는 기업사업단위와 개인은 다음과 같은 기본 조건을 갖추어야 한다.

중국 상업 은행의 현재 대출 조건은 다음과 같습니다.

1. 작업의 합법성

2. 작업의 독립성

3. 일정한 자체 자금이 있습니다.

4. 은행에 기본예금 계좌를 개설합니다.

원금과이자를 기한 내에 상환 할 수있는 능력이 있습니다.

여덟. 대출의 용도와 유형

(1) 대출의 목적

대출 용도는 기업 자금 점유 중 대출의 사용 방향과 범위를 가리킨다. 기업의 어떤 자금 수요가 대출을 사용할 수 있는지, 이 자금 수요 중 얼마나 많은 것이 은행 대출로 해결되는지 구체적으로 규정하고 있다.

현재 대출은 주로 재고와 고정자산 갱신 개조의 자금 수요에 쓰인다. 유동성으로 볼 때, 산업기업의 대출은 주로 원자재 비축, 제품 및 완제품 재고의 자금 수요에 쓰인다. 상업기업의 대출은 주로 상품 재고 자금과 상공기업의 상품 판매 과정에서의 자금수요에 쓰인다. 고정 자금으로 볼 때, 주로 기업의 기술 진보와 설비 갱신을 위한 자금 수요, 기업의 신규, 개조, 확장 자금 수요, 기업 기술 발전의 자금 수요 (일부 유동 자금 포함) 에 주로 쓰인다. 소비 분야에서는 주로 민간용 주택, 자동차 등으로 인한 자금 수요를 구매하는 데 쓰인다.

아홉. 대출 유형

현재 대출의 분류 기준 및 유형은 다음과 같습니다.

(a) 대출 업무 속성에 따라.

1, 자영업 대출. 대출자가 합법적인 방식으로 모금한 자금이 자발적으로 발급한 대출을 일컫는 말. 위험은 대출자가 부담하고 본이자는 대출자가 회수한다.

2. 대부금을 위탁하다. 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 의뢰인이 제공하고, 대출자 (수탁자) 가 의뢰인에 따라 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간, 금리 발행, 감독 및 회수된 대출을 일컫는 말. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다.

3. 특정 대출. 국유독자상업은행이 국무원의 비준을 거쳐 대출로 인한 손실에 대해 상응하는 구제조치를 취한 후 발급한 대출을 일컫는 말.

(b) 대출 기한에 따라.

1. 단기 대출. 대출 기간이 1 년 (1 년 포함) 인 대출을 나타냅니다.

2. 중장기 대출. 중기 대출이란 대출 기간이 1 년 (1 년 제외) 보다 5 년 (5 년 포함) 미만인 대출을 말한다.

장기 대출이란 대출 기간이 5 년 이상 (5 년 제외) 인 대출을 말한다. 인민폐 중장기 대출에는 고정자산 대출과 특별 대출이 포함된다.

(c) 대출 주체의 경제적 성격에 따라.

1. 국유 및 국유지주기업 대출.

2. 단체기업 대출.

3. 사기업 대출.

4. 자영업업 대출.

(d) 대출의 신용도에 따라.

1. 신용 대출. 차용인의 신용에 의해 발행 된 대출을 나타냅니다.

2. 담보대출. 담보대출, 담보대출, 담보대출을 일컫는 말.

보증대출이란 제 3 자가 발행한 것으로, 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 대출자가 약속대로 일반 보증책임이나 연대 책임을 지는 대출을 약속한다.

담보대출이란 대출자나 제 3 자의 재산을 담보로 정해진 담보방식에 따라 발급된 대출을 말한다.

담보대출이란 대출자나 제 3 인의 동산이나 권리를 담보로 규정된 담보방식에 따라 발급된 대출을 말한다.

3. 어음 할인. 대출자가 대출자가 만료되지 않은 상업 어음을 구매하는 형태로 발행한 대출을 가리킨다.

(e) 사회 재생산의 직업 모델에 따라 대출을 지급한다.

1. 유동성 대출.

2. 고정 자본 대출.

(6) 품질에 따라 대출을 발행하다.

1. 정상 대출. 대출 기한 내에 정상적인 회전이 있을 것으로 예상되며 제때에 전액 상환할 수 있는 대출을 말한다.

2. 불량대출. 불량대출에는 불량대출, 침체대출, 연체대출이 포함된다.

불량대출이란 재정부의 관련 규정에 따라 불량대출로 분류된 대출을 말한다.

부진대출이란 재정부의 관련 규정에 따라 기한이 지났고 (연장후 만료 포함) 규정 기간 이후에도 반납된 대출이거나 기한이 지났지만 생산경영이 종료되고 프로젝트가 중단된 대출 (불량대출 제외) 을 말한다.

연체대출이란 대출계약이 약속한 만기가 되지 않은 대출 (연기후 만료 포함) 이 반환한 대출 (침체대출과 대손대출 제외) 을 말한다.

(7) 국제 관례에 따라 대출의 질을 분류하다 (위험 수준)

은행 대출은 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실의 다섯 가지 등급으로 나뉜다. 마지막 세 가지 유형의 대출은' 불량대출' 또는' 문제대출' 이라고 불린다.

10, 대출 기간, 이자율, 할인 및 이자.

(1) 대출 기간

금융기관 대출 기한은 주로 기업의 업무특성, 생산건설주기, 종합상환능력, 은행자금 공급의 가능성과 자산의 유동성 등을 고려하여 차용 양측이 협의해 결정한다. 대출 기한은 대출 계약서에 명시되어 있다. 자영업 대출은 일반적으로 최대 10 년 (개인이 일반 주택을 구입하는 데 필요한 대출은 최대 20 년), 10 년 이상 중국 인민은행에 신고해야 한다. 어음할인의 할인기간은 최대 6 개월을 초과할 수 없으며, 할인기간은 할인 B 일부터 어음 만기일까지입니다. 기한 내에 대출금을 반납할 수 없다면, 대출자는 대출 만기일 전에 대출자에게 대출 연장을 신청해야 한다. 단기 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 기간을 초과 할 수 없습니다. 중기 대출 누적 연장 기간은 원래 대출 기간의 절반을 초과할 수 없습니다. 장기 대출의 누적 연장 기간은 3 년을 초과할 수 없다. 대출자가 연장이나 연장신청을 신청하지 못하고 연장이 끝날 때 승인을 받으면 대출은 만기일로부터 연체대출 계좌로 이체된다.

(2) 대출 금리

대출자는 중국 인민은행이 규정한 대출 금리의 상한 및 하한 범위 내에서 각 대출의 금리를 확정하고 대출 계약서에 명시해야 한다. 대출 금리의 상한과 하한은 중국 인민은행이 기준금리에 따라 설정한 변동구간으로, 대출금리는 대출자와 대출자가 협의해 확정한다. 차용 쌍방은 대출 계약 및 관련 이자 규정에 따라 기한 내에 이자를 징수하거나 지불해야 한다.

(3) 할인 및 이자

특정 업종과 지역의 경제 발전을 촉진하기 위해서, 관련 지방과 부서는 특정 대출에 이자를 줄 수 있다. 대출 이자는 "누가 누가 이자를 붙이는지" 라는 원칙을 시행한다. 청부은행은 관련 부서의 이자를 지급하는 대출을 독립적으로 심사하고' 대출 통칙' 의 관련 규정에 따라 엄격하게 관리해야 한다. 국무원 규정을 제외한 어떤 기관이나 개인도 중지, 빼기, 완화, 무이자를 결정할 권리가 없다.

XI. 대출 방식

(a) 대출 방식의 의미

대출 방식은 대출 발행 형식을 말한다. 은행 대출의 경제적 보장 정도를 반영합니다. 대출의 위험 정도를 반영하다.

(b) 대출 방법 선택의 기초

대출 방식의 선택은 주로 대출자의 신용과 대출 위험에 근거한다. 신용등급이 다른 기업과 위험등급이 다른 대출의 경우, 다른 대출 방식을 선택하여 대출 위험을 방지해야 한다.

(3) 특정 대출 방법

우리나라 상업은행이 채택한 대출 방식에는 신용대출, 담보대출, 어음할인, 판매자 신용대출과 구매자 신용대출이 포함됩니다.

1. 신용대출법

신용대출이란 대출자의 신용에만 의지하고 담보를 제공할 필요가 없는 대출 방식을 말한다. 이런 대출 방식은 현실적인 경제 보증이 없고, 대출의 상환 보증은 대출자의 신용 약속에 기반을 두고 있어 대출 위험이 크다.

2. 담보대출법

담보대출 방식은 대출자나 보증인이 일정한 재산을 담보로 담보하거나 보증인의 신용약속에 따라 대출을 지급하는 대출 방식을 말한다. 이런 대출 방식은 현실적인 경제 보장을 가지고 있으며, 대출의 상환은 담보 (담보) 와 보증인의 신용 약속에 기반을 두고 있다.

3. 할인 대출법

할인 대출이란 대출자가 자금이 절실히 필요할 때 만기가 되지 않은 어음으로 은행에서 돈을 빌리는 일종의 대출 방식이다. 이런 대출에서 은행은 소지자에게 직접 대출하고, 간접적으로 지급인에게 대출하며, 대출의 상환 보증은 지급인이 지급 어음을 전액 지불하는 것을 기초로 한다.

열두. 대출 절차

(1) 대출 신청

(2) 대출 승인

(c) 계약서에 서명

(4) 대출 발급

㈤ 대출 관리 및 재활용

열세 살. 신용 감독 및 제재

(a) 신용 감독

대출 감독은 은행이 신용업무 처리 과정에서 국민경제 각 부처, 각 부서의 경제활동을 검사, 분석, 감독 및 제한하는 행위이다. 그 본질은 신용대출과 금리 레버를 이용하여 기업의 경제 활동에 영향을 미치고 구속하는 것이다.

. 1. 신용 관리 방법

신용 감독은 일종의 경제 감독이므로, 그 감독 방식은 통상 경제 수단을 이용하여 신용 업무 활동을 통해 진행된다. 첫째, 정확한 대출 제도를 제정하여 대출 정책, 원칙, 방법을 엄격하게 시행함으로써 감독한다. 두 번째는 조사와 종합 분석을 통해 기업과 관련 부서에 문제를 반영하고 건의를 하고 감독 역할을 하는 것이다. 셋째, 대출 3 차 조사 시스템을 통해 신용 감독 역할을 수행합니다.

2. 신용 감독의 주요 내용

(1) 차용인은 신용 자금을 사용합니다.

(2) 차용인의 생산 및 운영 현황.

(3) 차용인의 재정 상태가 크게 바뀌 었는지 여부.

(2) 신용 제재

신용제재란 은행이 신용감독 회피, 금융정책 위반, 대출계약, 대출관리 관련 규정에 대한 대출자가 상황의 경중을 근거로 필요한 조치를 취해 대출자에게 일정한 경제적 영향을 주는 것을 말한다. 신용제재는 신용감독의 필수 수단이며, 그 목적은 대출자가 대출계약을 준수하고, 기업행위를 규범화하고, 자금을 합리적으로 사용하고, 경제효과를 높이도록 하는 것이다. 동시에 은행의 합법적 권익을 보호하고 대출의 질을 높이고 대출의 위험을 줄이기 위해서이다.

열네. 대출 보증 모드 운영 및 관리

(a) 대출 보증의 개념과 과제

대출 보증이란 은행이 대출을 발행할 때 대출자에게 담보를 요구하여 대출채권 실현을 보장하는 법적 행위이다.

(b) 대출 보증 방법

대출 보증 방법에는 보증, 모기지 및 서약이 포함됩니다. 이러한 보장 방식은 단독으로 사용하거나 조합하여 사용할 수 있다.

(3) 대출 보증 검토

대출 은행은 관련 법률, 규정 및 은행의 관련 규정에 따라 보증의 합법성, 유효성 및 신뢰성을 엄격히 검토해야 합니다.

십오. 모기지 관리 및 관리

(a) 모기지 론의 의미

담보는 채무자가 합법적으로 재산의 소유권을 채권자에게 양도하지만 채권자는 재산을 소유하지 않는다는 것을 말한다. 재산 담보의 채무가 청산되면 재산 소유권의 이전이 종결된다. 차용인은 합법적으로 자신의 재산 소유권을 담보로 얻은 은행 대출을 담보대출이라고 한다. 담보대출의 지지성은 신용대출과 구별되는 근본적인 특징이다.

(2) 담보물 범위 및 대출 유형

대출 담보물은 대출자가 은행에 제공하고 은행이 인정한 실물보증의 재산과 물자를 가리킨다.

담보물의 범위는 주로 다음과 같은 다섯 가지 범주로 구성됩니다. 하나는 가치 있고 유용한 고정 자산입니다. 두 번째 범주는 각종 증권이다. 세 가지 유형은 밀봉할 수 있는 유동 자산이다. 네 가지 범주는 양도할 수 있는 무형 자산이다. 이 다섯 가지 범주는 사유재산과 유통과 양도가 가능한 기타 재료나 재산이다.

현재 외국은 담보물의 범위에 따라 담보대출은 다음 여섯 가지 범주로 나뉜다. 하나는 재고 담보이다. 둘째, 고객 계좌 담보입니다. 셋째, 증권 담보 대출. 넷째, 장비 담보 대출. 다섯째, 부동산 담보 대출. 여섯째, 생명보험증서 담보.

우리나라 상업은행 담보대출의 종류는 주로 동산 부동산 금융증권 담보대출을 포함한다.

(c) 모기지 관리 요구 사항

담보대출을 채택하면 은행 대출의 위험이 크게 낮아져 은행이 대출을 회수하는 데 가장 효과적인 보장을 제공한다. 담보대출 관리에서 필요한 신용조사 외에 다음과 같은 업무도 강화해야 한다. 하나는 대출 항목의 선택이다. 둘째, 담보물의 선택과 심사; 셋째, 대출 계약서에 서명하십시오.

대출자가 대출자와 유효한 대출계약과 담보담보계약을 체결한 후, 대출자는 은행의 대출통지서에 따라 담보대출 계좌 개설 수속을 처리하고, 은행은 대출항목의 건설 진도, 실제 필요, 지정 용도에 따라 대출을 발행하고 그 사용을 감독한다.

16, 청구서 할인 대출 관리 및 관리

(a) 어음 할인의 개념과 특성

할인이란 소지인이 은행에 일정한 이자를 지급하여 만기가 되지 않은 어음으로 자금을 되찾는 행위이다. 할인 대출은 은행이 소지인이 만기가 되지 않은 어음을 보유하기 위해 발행한 대출이다. 은행에게는 어음에 포함된 권리를 사는 것이다. 어음이 만기될 때 은행은 어음에 포함된 금액을 얻을 수 있다. 할인 대출에는 다음과 같은 특징이 있다.

1. 높은 유동성

어음이 할인된 후 어음에 포함된 권리는 전적으로 은행에 속한다. 만약 할인은행이 급히 필요하다면, 다른 은행으로 옮기거나 중앙은행에 재할인할 수 있으며, 수시로 자금을 회수하여 유동성이 높다.

2. 고도의 안전

할인인과 어음의 모든 당사자가 채무자이기 때문에 할인은행의 자금 사용이 더욱 보장된다.

3. 강력한 자기보상

어음은 제작시 어음에 붙여졌고, 어음에는 이미 지불 날짜가 명시되어 있어 채무자는 연장을 요구할 수 없다. 동시에, 상업환어음은 합법적인 상품거래에 기초하며, 강한 자상성을 가지고 있으며, 만기환금은 일반 대출보다 더 보장된다.

4. 결정 사용

사용상 할인은 각 어음별로 구체적으로 할인되는데, 할인이 적당한지 합리적으로 반영되어 있습니다. 그래서 할인도 은행 업무의 질을 가장 쉽게 반영할 수 있는 방법이다.

5. 단순 신용 관계

어음 만기를 제외하고는 상환할 수 없고, 할인측은 은행에 연락할 필요가 없기 때문에, 할인할 때 은행은 대출 이자를 미리 공제할 것이다.

어음 할인 업무는 특수한 대출 방식이며, 다른 대출에 비해 다음과 같은 차이가 있다. 하나는 이자 방식이 다르다는 것이다. 둘째, 시한이 다르다. 셋째, 관련된 당사자가 다르다.

(2) 할인 대출 처리 절차

1. 할인대출 신청

2. 할인 검토

3. 할인 자금 지불

지급 할인 금액 = 어음 액면 금액-할인 이자

17, 신용 대출 운영 및 관리

신용대출은 대출자의 신용을 담보로 하는 대출이다. 그래서 위험이 있습니다. 은행은 신용대출을 발행하고, 반드시 대출 한도를 엄격히 통제하고, 대출자의 재무제표를 심사하여 분석해야 한다. 다음 네 가지 주요 검토가 필요합니다.

(1) 차용인의 질.

(2) 대출의 목적.

(3) 대출 금액.