대중의 눈에는 개인재테크가 소수의 부자의 일이며, 샐러리맨들은 재테크를 필요로 하지 않는다. 사실 재테크는 부자의 특허가 아니다. 재테크에는 문턱이 없고, 소득 수준이 다른 사람들은 모두 재테크를 필요로 한다. 돈이 적을 때는 재테크 계획이 있고, 돈이 많을 때는 재테크 계획이 있는 것만큼이나 중요하다. 만약 당신이 많은 돈을 가지고 있지만 계획이 없다면, 그 돈은 점차 당신에게서 흘러갈 것입니다. 만약 네가 계획이 없다면, 돈이 거의 없다면, 너는 영원히 돈이 없는 세상에 있을 것이다. 샐러리맨 가정은 재테크가 더 필요하다. 그들보다 주택, 의료, 연금 등에서 더 큰 생활압력에 직면해 있다. 그들은 수입원을 늘리기 위해 재테크가 필요하다. 부자에 비해 손에 저축한 돈이 많지 않은 사람은 위험 감당 능력이 좋지 않아 재테크를 통해 한정된 자산의 가치를 보존해야 한다. 여기서 분명히 해야 할 것은' 재테크 ≠ 큰돈을 벌다' 입니다. 재테크의 첫 번째 목적은 소득 증가와 자산 보존을 보장하는 것이다. 개인과 가정의 부가 경제 변동으로 피해를 입지 않더라도 부차적인 목적은 부의 수익을 얻는 것이다.

재테크의 관점에서 볼 때, 개인 재테크 계획은 소비재테크, 안전재테크, 투자재테크의 세 부분으로 더 세분화될 수 있다.

1, 소비금융은 주로 라이프 사이클 전체의 정상적인 생활을 고려하고 있으며, 미래 생활에 대한 재정적 준비입니다. 결혼, 출산, 자녀 교육, 노후, 유산, 장례비 등을 준비하는 것과 같은 것들이다. 소득과 지출의 불균형, 비동기화, 변동, 지출 만족도의 차이로 개인과 가정의 소비주기와 소득 수준, 합리적인 재테크 목표, 유연한 자금 배분에 따라 개인과 가정의 정상적인 생활을 보장해야 하기 때문이다.

자본 보전은 본질적으로 순수한 위험에 대한 재정적 보증입니다. 위험의 불확실성 때문에, 가족 구성원의 생로병사, 가족 재산의 파손은 종종 예상치 못한 것으로, 이로 인한 피해도 예측할 수 없다. 위험이 닥쳤을 때 손실을 최소화하는 방법은 미리 마련된 재테크 조치와 정확한 재테크 계획이 가장 중요하다.

3. 투자재테크란 개인이나 가족 투자를 관리하여 부를 창출하는 것을 말한다. 유휴 자금의 투자와 운용을 통해 가계자산의 가치를 보존하고 부가하는 것을 목표로 한다. 이 같은 인생 목표가 달성된 뒤 주식 채권 등 금융수단에 대한 최고의 수익을 추구해 가정의 생활수준과 질을 높이고 결국 재정적 자유를 실현하게 됐다.

그래서 재테크 ≠ 투자, 재테크는 투자, 현금 계획, 일일 소비, 부기, 어떻게 균형을 잡느냐도 재테크이자 샐러리맨의 제 1 재테크 계획일 뿐이다.