혁신적인 국가 건설을 추진하고 경제 구조의 변화와 업그레이드를 가속화하는 것은 현재 경제사회가 직면한 가장 중요한 일이다. 이 과정에서 금융의 역할은 특히 중요하다. 금융은 경제활동의 혈액으로서 과학기술 혁신을 촉진하고 사회자원의 효과적인 배분을 유도하는 방면에서 지도, 지지, 추진의 역할을 하고 있다. 어떻게 제도적 메커니즘에서 금융 서비스의' 장애' 를 제거하고, 중국 경제를 요소 중심, 투자 추진에서 혁신으로 전환시킬 것인가, 금융업은 해야 할 일이 많다.

-야프

■ 우리나라 하이테크 기업들은 일반적으로' 융자난, 융자귀' 문제에 직면해 있으며, 관련 금융제약은 혁신 경제 발전의' 길잡이' 가 되었다. 현재 간접융자 위주의 금융구조 하에서 은행체계의 역할을 충분히 발굴하고 발휘하며 관련 메커니즘과 체제의 개혁을 추진하는 것은 우리나라 과학기술과 금융 발전의 중요한 칸지이다.

■ 현재 우리나라 과학기술은행은 과학기술지점을 위주로 과학기술지점과 과학기술소액대출회사가 병존하고 있다. 하지만 상업은행이 설립한 과학기술지점이든 민간자본이 발기한 과학기술소액대출회사든 과학기술은행의' 이상적인 모델' 과는 거리가 멀다. 진정한 과학기술은행이 아니다.

■ 우리 상업은행의 신용품종은 기업의 기술혁신에 비해 자금조달 수단이 적고 신용품종, 융자 방식, 결산 서비스 등에서 혁신의 동력과 방법이 많지 않다. 특히 중소기업의 기술 혁신으로 선택할 수 있는 신용품종과 융자 수단이 적고 신용상품의 타깃이 강하지 않다. 기존 대출 승인 프로세스는 중소기업 대출' 소프트, 소형, 주파수, 급함' 의 특징을 만족시킬 수 없다.

□ 리 ruoyu

은행 시스템 과학 기술 금융 서비스 혁신을 가속화하다.

2006 년 2 월 국무부는' 국가 중장기 과학 기술 발전 계획 개요 (2006-2020 년)' 를 발표하여 우리나라 과학기술금융의 빠른 발전기를 열었고, 과학기술금융 서비스 혁신이 눈에 띄게 가속화되었다. 은행 시스템의 경우 주로 다음과 같은 측면이 있습니다.

1. 기술 지사 설립을 가속화하다.

2007 년 전국공상연맹은 기술은행 설립 제안을' 양회' 에 제출해 조건적인 국가첨단기술단지에서 시범을 제안했다. 과학기술은행은 과학기술형 중소기업에 융자 서비스를 제공하는 은행기구를 말한다. 그 업무는 주로 하이테크 기업의 기술 도입, 기술 연구 개발, 신제품 실험 및 보급 등 기술 혁신과 관련된 업무에 제품 서비스를 제공한다. 미국의' 실리콘 밸리 은행' 은 과학기술은행 성공의 전형이다. 미국' 실리콘 밸리 은행' 모델을 참고해 중국 금융발전과 금융체계의 객관적 현실과 결합해 중국 과학기술은행의 설립은' 과학기술지점' 의 형태를 취했다.

2008 년 과학기술부, 인민은행, 은감회의 추진으로 각 성 () 지방과학기술부 () 는 지방은감회 () 와 금융기관 () 에 적극 협조해 국내 상업은행이 과학기술 지사를 설립하고 과학기술형 기업에 금융 서비스를 제공하도록 추진했다. 5438 년 6 월 +2009 년 10 월 청두에 처음 두 개의 전국 과학기술지점이 설립된 이래 과학기술지점이 전국 곳곳에 꽃을 피웠고, 주류 상업은행이 잇달아 과학기술지점을 설립했다. 20 13 년 말 현재 * * * 는 60 여개 과학기술지점을 설립했으며, 장쑤 성은 과학기술지점이 가장 많은 성이다. 2011110/kloc

과학기술형 중소기업에 더 나은 서비스를 제공하기 위해 과학기술지점은 통상' 일선 양제' 의 특수정책을 즐긴다. 과학기술지점은 과학기술형 중소기업의 특징에 따라 다양한 금융 혁신을 전개하였다. 주요 내용은 다음과 같습니다. 전문 은행 대출 평가 지표 시스템 구축 과학 기술 전문가를 은행 대출 검토위원회에 도입하다. 지적재산권 담보대출 위주의 다양한 금융상품과 서비스를 제공하여 대량의' 약보증, 약저당' 신용상품을 혁신하다. 벤처 투자 기관, 보증 회사 등의 금융 기관과 협력하여 비즈니스 모델을 혁신합니다. 별도의 대출 위험 허용 오차 및 위험 보상 메커니즘의 설립을 탐구하다.

2. 과학 기술 소액 금융 회사의 급속한 발전

2008 년 은감회와 인민은행이 소액대출회사를 설립한 이후 전국 일부 지역에서 이미 기술 소액대출 작업이 시작되었다. 2009 년 전국 최초의 소액대출회사 천진과학기술소액대출유한공사가 설립되었다. 20 10 장쑤 기술 소액 대출 회사 시범을 시작합니다. 천진과학기술 소액대출회사는 과학기술형 중소기업을 겨냥한 소액대출 회사일 뿐 제도와 업무 모델의 혁신은 매우 제한적이다. 장쑤 파일럿의 기술 소액 대출 회사는' 투자 결합' 이라는 새로운 모델을 채택하여 전통을 돌파했다.

시범 기술 소액 대출 회사는 창업투자 업무에 종사할 수 있으며, 자금은 회사의 순자본의 30% 를 넘지 않는다. 시범 이후 20 13 까지 장쑤 성은 이미 50 여 개의 소액 기술 대출 회사를 설립하여 주로 국가급 및 성급 하이테크 단지, 성급 이상 경제 개발구, 국립대학 테크노파크에 분포하고 있다. 또한 베이징, 절강, 광동, 허베이 등의 지역에서도 소액과학기술대출회사 시범을 적극 전개하거나 현지 소액대출회사가 중소과학기술기업에 대출을 지급하도록 추진하고 있다.

3. 과학 기술과 금융의 결합을 촉진하는 시범 사업을 전개하다.

201111110 월, 기술부는 인민은행, 은감회, 증권감독회, 보감회와 함께 베이징 중관촌 시범구, 천진, 상하이, 장쑤, 절강' 항주-온-항주-닝보' 지역, 안후이 오혁-벵부 자주혁신 종합실험구, 우한, 창사고신구, 광둥' 광불-동관' 지역, 충칭을 확정한다

시범 지역에서는 장쑤 () 성 과학 기술 신용 성장 위험 보상 및 인센티브 특별 기금, 과학 기술 성과 전환 프로젝트 대출 위험 보상 특별 기금 설립 등 다양한 특색 있는 금융 상품 및 서비스 혁신을 실시하고 있습니다. 청두고신구는 정부 지도, 민간자금 적극적인 참여, 기업 지분 융자, 채권 융자를 주체로 하는 새로운 융자 모델을 탐구했다. 중관촌 국가 자주 혁신 시범구 등지에서 지적재산권 담보대출을 적극적으로 탐구하다. 우한 (WHO) 는' 과학기술창업투자+전문은행 대출' 서비스 모델을 구축했고, 상하이는 은보협력상품을 혁신하고' 과학기술형 중소기업 이행보증보험대출' 등을 내놓았다. 과학기술부 통계에 따르면 20 13 년 전국 16 시범 지역에서 과학기술금융정책 342 건, 상하이, 절강 등 1 1 지역에 설립된 과학기술이 나왔다.

20 14, 14 년 6 월, 과학기술부는 인민은행, 은감회, 증권감독회,

은행 시스템이 과학 기술 혁신을 지원하는 데 직면한 문제는 무엇입니까?

1. 은행 시스템은 기술 혁신을 지원하는 데' 선천적 부족' 이 있다.

이론과 경험에 따르면 자본 시장의 기술 혁신에 대한 금융 지원 효율성은 신용 시장보다 훨씬 효율적이며, 이는 미국이 글로벌 기술 혁신 센터와 산업 혁명의 지도자가 된 중요한 이유이기도 하다. 그러나, 오랫동안 은행체계는 줄곧 중국 금융체계의 핵심이자 주체였으며, 다단계 자본시장체계를 건립하고 보완하여 자본시장과 신용시장을' 비교' 하는 데는 아직 시간이 걸린다. 우리나라의 기존 금융 체계 하에서 은행 신용대출은 여전히 사회 융자의 주체이다.

재고면에서 20 14 연말까지 실물경제본 외화 대출은 사회융자 규모 재고의 69% 를 차지한다. 흐름상으로 볼 때, 20 14 년 동안 은행 본외화 대출은 새로운 사회 융자 규모의 6 1.6% 를 차지한다. 기존 금융 시스템 하에서, 기술 기업의 외부 융자는 여전히 상업 은행 신용의 형태로 해결되어야 한다.

그러나 상업은행의 온건한 경영 원칙과 과학기술 혁신의 고위험 특징 사이에는 천연적인 갈등이 있어 은행체계가 과학기술 혁신을 지지하는 제도적 장애물이 되고 있다. 전통은행의 경영 모델은 예금자 예금을 흡수하고 대출을 발행하는 것이다. 상업은행의 자금원은 주로 무위험 저수익을 추구하는 예금자의 저축자금이다. 따라서 은행은 이러한 무위험 저축자금을 뚜렷한' 4 고' 특징 (예: 첨단 기술 함량, 높은 투입, 고성장, 고위험) 을 지닌 기술 혁신 분야에 운용할 때 매우 신중할 것이다.

사실, 각국의 규제 기관들은 은행 자산의 안전과 유동성에 대해 더욱 엄격한 규제 요구 사항을 제시했다. 은행이 직면한 위험에 대한 사회적 관용도가 다른 금융기관보다 낮기 때문에 신중한 경영을 강조하고, 더욱 엄격한 규제에 제약을 받아야 한다. 일반적으로 고위험 품목이나 고위험 기업에 대출을 하는 것을 원하지 않는다.

우리나라 상업은행에 있어서 분업 경영의 엄격한 요구 하에 장기적인 경영 관성과 제도 결함으로 은행이 과학 기술 혁신을 지원하는 동력이 부족하다. 첫째,' 분업 경영' 원칙에 따라 상업은행은 예금 흡수, 대출 발행, 일부 중간 업무 외에 투항업무에 들어갈 수 없다. 따라서 상업은행은 과학 기술 투자의 고위험을 감당할 수 없고 관련 전문가도 없다. 둘째, 기존 상업은행은 성숙한 전통업계의 경영으로 제한되고, 전통업계의 고객마케팅과 유지 보수로 제한되며, 기술형 기업과 신흥업계의 경영 특성과 법칙에 대한 이해가 부족한 경우가 많다. 셋째, 기존 상업은행의 대출 발행은 보통 유형물질 담보와 기업 담보를 통해 이뤄져야 한다. 과학기술형 기업의 특징은 지적 재산권 등' 소프트 자산' 이 많고, 고정자산 등 전통적인 실물담보물이 적다는 은행의 신용고객 요구에 부합하지 않는다. 중소기업이 많고, 대기업이 적고, 전문성이 강하며, 불확실성이 많다. 은행의' 대대부, 집중대출' 의 전통 고객이 주도하는 발전 모델은 과학기술형 기업의' 소형, 분산, 전문' 의 특징에 적합하지 않다.

2. 과학기술형 중소기업이 은행 시스템의 서비스' 맹점' 이 되었다.

우리나라의 현재 은행체계에는 과학기술대출을 제공하는 금융기관이 정규 은행체계의 과학기술은행, 상업은행, 정책적 은행이라는 세 가지 종류가 있다. 현재 국내 과학기술은행의 실현 형식은 과학기술지점, 독립법인 자격을 갖춘 합자은행 (포발 실리콘 밸리 은행), 기술 소액 대출 회사다.

현실적으로 볼 때, 과학기술대출, 특히 중소첨단기술기업의 과학기술대출에는 여전히 큰 차이가 있다. 중소 상업은행은 전문성과 위험통제 능력이 부족해 중소기업 과학기술 대출에서 적절한 기능과 역할을 발휘하지 못했다. 금융자원과 기존 기능포지셔닝의 제한, 경영상의 고유 결함으로 인해 정책성 은행은 과학기술형 중소기업 과학기술대출에 대한 지원이 제한적이다. 대형 상업은행은 잉여 금융자원을 많이 보유하고 있지만 규모 불일치와 위험 통제 요구 사항으로 인해 중소기업 과학기술기업에 대한 과학기술 대출 공급이 극히 제한적이다. 과학기술은행은 중소 과학기술기업을 서비스하는 전문기관으로서 규모가 작고 실력이 약하여 과학기술대출의 격차를 메우기 어렵다.

정책 은행은 혁신에 대한 지원이 부족합니다.

우리나라의 기존 정책적 은행 세 곳, 즉 농업발전은행, 중국수출입은행, 국가개발은행은 각각 어느 정도 과학기술혁신을 지원하는 금융서비스를 제공하고 있지만, 기술혁신에 힘쓰는 시장포지셔닝은 없다. 정책적 은행은 과학기술혁신을 지지하는 분야에서 장기간 부재중이다. 책임과 포지셔닝에서 볼 때, 이 세 은행의 서비스 기술 혁신은 가는 길에 진행되는' 부업' 에 속하며, 그 업무 센터와 업무 중심은 여기에 있지 않다.

실제 업무 발전을 보면 과학기술혁신 지원이 가장 큰 국가개발은행 과학기술대출 잔액은 2065 년 말1410/.6 억원으로 총 대출 잔액의 2.6% 에 불과하다. 과학기술대출 중 과학기술형 중소기업 대출은 1.7% 에 불과하다. 20 1 1 연말까지 중국 수출입 은행 과학기술대출 잔액은 7 1424 억원으로 전체 대출 잔액의 5.2%, 과학기술형 중소기업 대출은 6.9% 에 불과했다.

실제 기술 은행 부족

현재 우리나라 과학기술은행은 과학기술지점을 위주로 과학기술지점과 과학기술소액대출회사가 병존하고 있다. 하지만 상업은행이 설립한 과학기술지점이든 민간자본이 발기한 과학기술소액대출회사든 과학기술은행의' 이상적인 모델' 과는 거리가 멀다. 진정한 과학기술은행이 아니다.

우리나라 과학기술지점의 발전에는 다음과 같은 문제가 있다. 첫째, 과학기술지점은 독립법인의 지위가 없고, 자주경영을 할 수 없고, 자업자득을 할 수 없고, 경영은 자주성과 유연성이 부족하다는 것이다. 둘째, 과학기술지점 금융거래의 신용기반은 전적으로 모행에서 나온 것이다. 일선 양제' 정책이 있지만 과학기술지점의 업무는 여전히 본점 위험 선호도, 위험 감당 능력, 성과 평가 체계의 제약을 받고 있다. 셋째, 과학기술지점의 풍통제 메커니즘은 전통은행과는 크게 다르지 않고 유형담보에 지나치게 의존하는 현상이 보편적이며, 무형의 지적재산권 담보융자는 종종 형식으로 흘러간다. 넷째, 과학 기술 지점이 제공하는 과학 기술 금융 상품은 비교적 단일하며, 과학 기술 대출은 여전히 가장 중요한 업무 모델이며, 과학기술형 기업의 융자 요구를 더 잘 충족시키지 못했다. 다섯째, 과학기술은행의 발전을 제한하는 이화 문제가 있다. 예를 들면 행정색채가 짙고, 정부의 개입이 과다하다. 여섯째, 과학기술지점의 직원들은 기존 직원들로부터 뽑혔고, 그들은 종종 첨단 기술 산업과 기업의 발전 추세와 비즈니스 모델에 대한 이해가 부족하고, 높은 자질의 전문 인력이 부족하다.

푸발 실리콘 밸리 은행은 유일한 독립 기술 은행이자 최초의 진정한 기술 은행으로 규모가 작고 등록 자본은 6543.8+0 억 위안에 불과하며 업무가 제한되어 있다. 현재는 기업을 위한 해안달러 사업만 할 수 있다. 과학기술 소액대출 회사가 과학기술 금융 방면에서 서비스를 제공하는 데 사용하는 자금은 자체 자금과 동업 대출에서 비롯되며 대출 능력이 강하지 않다.

게다가 분업 경영 분업 감독에 얽매여 있는 금융체제로서 우리나라가 설립한 과학기술은행은 기본적으로 채권 위주의 경영 모델이다. 상업은행이 비은행 금융기관과 기업에 투자할 수 없기 때문에 과학기술지점은 실리콘 밸리은행의' 채권가지분' 이익 모델을 실현할 수 없다. 그리고 중국의 현재 벤처 투자 시장이 막 시작되어 과학기술은행이 벤처 투자에 대한 접촉이 부족하다.

5. 상업은행 제품과 서비스는 단일화되어 혁신 지원에 대한 목표가 부족하다.

기업의 기술 혁신에 비해 우리나라 상업은행의 신용품종이 제공할 수 있는 융자 수단이 적고 신용품종, 융자 방식, 결산 서비스 등에 있어서의 혁신적인 동력과 방법이 부족하다. 특히 중소기업의 기술 혁신으로 선택할 수 있는 신용품종과 융자 수단이 적고 신용상품의 타깃이 강하지 않다. 기존 대출 승인 프로세스는 중소기업 대출' 소프트, 소형, 주파수, 급함' 의 특징을 만족시킬 수 없다.

현재 국내 주류 상업은행은 과학기술기업의' 경자산, 고성장' 의 특징을 겨냥해 외상 채권 담보, 지분 담보, 지적재산권 담보, 주문 담보, 수출환급 담보, 재고 담보, 송장 융자, 미수금 보증, 계약에너지 관리 등 일련의' 약보증' 조치 또는 금융상품을 설계했다. 그러나 은행 내부의 인센티브와 심사 메커니즘이 미흡해 계정 관리자의 마케팅 적극성이 높지 않아 의사결정층이 더 큰 위험을 감수하려 하지 않는다. 과학 기술 기업의 실제 접근 문턱은 떨어지지 않았으며,' 강보증' 은 여전히 은행이 이런 고객에 대한 주류 보증 방식이다. 대부분의 상업 은행은 여전히 전통적인 담보와 담보방식을 채택하고 있으며, 특허 증서 담보와 지적 재산권 담보와 같은 혁신적인 업무를 수행하는 은행은 거의 없다.

6. 과학 기술 혁신 증신 메커니즘이 약하다.

과학기술형 중소기업의 대출 위험과 수익 비대칭 문제는 담보나 보증 등 증신 방식을 통해 해결할 수 있다. 현재 은행이 과학기술기업에 대출을 제공할 때 담보물은 여전히 토지와 공장 건물을 위주로 하고 있다. 담보물의 유동성 제한으로 지적 재산권 담보대출 재고 담보대출 등 담보대출 규모가 제한되어 있다. 중국이 보유한 654 만 38+0 만 6300 개 특허 중 최근 10 년간 은행이 담보한 특허는 682 건으로 0.05% 미만이며 총 융자액은 50 억 원 미만인 것으로 알려졌다.

국제적 경험으로 볼 때, 신용 보증 메커니즘은 통상 상업 보증 메커니즘이 아니라 정부가 설립한다. 정부 신용이 상업보증회사보다 훨씬 높기 때문에 주로 정부가 설립한 신용보증 메커니즘은 은행과 위험을 공유하고 기업 융자 비용을 낮출 수 있다. 그러나, 상업보증은 우리나라에서 주류이다. 20 13 연말까지 우리나라 융자담보법인 중국 지주점유율은 23.5%, 민영과 외자지주점유율은 각각 23.5%, 76.5% 를 차지했다. 상업보증회사가 요구하는 3 ~ 5% 의 보증율은 중소기업의 융자 비용을 크게 증가시켰다. 상업보증회사는 위험을 피하기 위해 일반적으로 반보증요구를 제기하고 대출고객에게 보증금과 위험준비금을 납부하도록 요구하며 기업의 부담을 가중시킨다.

제도적 메커니즘에서 시작하여 은행 시스템 서비스 과학 기술 혁신 촉진

1. 상업은행이 과학기술신용대출제품과 서비스모델 혁신을 추진하고 과학기술대출 공급을 늘리도록 유도한다.

현재 신용규모가 전반적으로 긴박하고 은행위험방지와 책임압력이 큰 규제 환경에서 국가가 삼농과 소기업에 대한 신용지원정책을 참고해 과학기술대출에 어느 정도 정책 기울기를 줄 수 있다. 예를 들어 이자를 주고,' 둘 이하가 아니다' 를 요구하고, 차등 예금 준비율을 시행하고, 충당금 정책을 완화하고, 과학기술신용증권화를 우선적으로 지원하는 등.

상업은행이 과학기술 신용 제품 체계를 풍부하게 하고 과학기술 금융 서비스 모델을 혁신하도록 장려하다. 위험을 효과적으로 예방하는 전제 하에 은행업 금융기관과 창업투자, 증권, 보험, 신탁 등의 기관 협력을 지원하여 교차 금융 상품을 혁신하다. 과학기술 기업의 특징에 부합하는 금융상품 혁신을 전면적으로 추진하여 창고, 주문, 미수금, 산업 체인 융자, 지분 담보대출 규모를 점진적으로 확대하다. 은행업 금융기관이 상환방식을 혁신하고 과학기술 기업의 융자 요구에 적합한 신용모델을 개발하고 개선하도록 독려하다. 과학기술기업에 계좌 개설, 결산, 융자, 재테크, 컨설팅, 현금관리, 국제업무 등 원스톱 체계화된 금융서비스를 적극 제공한다.

은행과 벤처 캐피털 기관의 협력 방식에 대한 제한을 완화하다. 현재 우리나라 상업은행과 벤처투자기관의 협력 모델은 여전히 대략적인 업무협력 관계에 있다. 즉, 은행과 벤처투자회사 또는 사모 지분기구의 협력 모델은' 재무컨설팅+다방위융자 서비스' 다. 여기서 은행이 맡은 역할은 재무고문, 프로젝트 추천대리인, 자산관리인이다. 우리나라 상업은행과 벤처투자기관의 협력 방식에 대한 규제를 완화하고 은행이 벤처투자기관에 투자하거나 대출을 할 수 있도록 허용하면 양자의 유기적 결합에 도움이 될 것이다.

예를 들어, 상업은행의 참여로 투자은행과 벤처투자 업무에 참여하는 자회사를 설립하는 등 과학기술활동을 지원하는 대형 금융지주회사를 개발하고, 다양한 창의적 방식으로 초창기 단계에 있는 신흥산업에 자금을 제공하여 종합금융서비스 플랫폼의 역할을 발휘하고' 분업경영' 원칙을 피한다. 은행이 신흥산업을 설립하거나 출자하는 신형 금융기관을 적절히 완화할 수 있다. 예를 들면 상업은행을 위해 전략적 신흥산업에 전문적으로 종사하는 투자기금이나 창업투자기금 또는 금융임대회사 등을 설립할 수 있다. 기존 접근 기준을 충족하면 승인 프로세스를 가속화하고, 우선 접근을 실현하며, 기존 접근 기준에 따라 조건을 적절히 완화할 수 있습니다.

2. 전문 정책성 은행 설립의 실현가능성과 발전 모델을 탐구하다.

과학기술이 강한 정외성을 가지고 있기 때문에 역사적 책임을 지고, 단기적인 수익을 추구하지 않고, 위험을 감수하고자 하는 금융기관이 과학기술형 중소기업의 성장을 지원해야 한다. 이것이 바로 정책적 금융의 의미다. 한국은 60 년 만에 세계 10 대 공업 강국으로 급속히 발전하여 정책 재정 지원과 밀접한 관련이 있다. 한국의 경험을 참고해 여러 부서에 흩어져 있는 재정투자자금을 통합하고 혁신을 지원하는 정책적 은행 설립을 모색할 수 있다. 정책적 은행은 과학기술형 중소기업에 직접 대출하고, 신용보증과 이자를 제공할 수 있으며, 벤처 투자에 대출을 제공할 수 있어 시범효과를 만들어 4 ~ 2 천 근의 역할을 한다.

3. 전문화과학기술은행을 설립하여 과학기술혁신형 기업 융자를 지원한다.

과학기술은행의 설립은 충분히 상용화되고 산업화된 과학기술자원을 목표로 효율적인 금융서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라, 사회자원을 최대한 동원하여 과학기술 혁신 분야에 투입할 수 있을 뿐만 아니라, 정부 재정투자와 완전 시장화된 민간자본 투입을 위한 도킹 플랫폼을 찾았다. 장기적으로 볼 때, 앞으로 중국이 자주과학기술은행을 설립하는 목표 모델은 미국 실리콘 밸리 은행 모델이다. 따라서 우리는 미국 실리콘 밸리 은행의 주요 관행과 성공 경험을 참고해야 한다. 이를 바탕으로 우리나라의 기본 국정을 결합하여 시장화, 전문화, 현지화, 대화화, 자주화된 과학기술은행을 육성하고 건립한다. 경험을 쌓은 기초 위에서 국가 정책 조정과 상업 환경 개선에 따라 전문 기술은행을 점진적으로 설립해야 한다.

전문화된 과학기술은행은 독립법인 자격을 갖춘 은행이어야 한다. 실제로 세 가지 방법으로 설정할 수 있습니다.

첫째, 상업은행과 다른 투자자들이 참여하는 주식제 기술은행이 새로 설립되었다. 관련 입법부와 은행 감독부는' 과학기술은행법',' 과학기술은행 관리방법' 등 전문법규를 제때 제정해 과학기술은행의 운영을 규범화해야 한다. 국가는 과학기술은행 설립을 위해 등록 자본, 자금원, 업무범위 등에 필요한 지원을 해야 한다. 특히 과학기술은행이 주식투자 등 혁신적인 금융서비스에 종사할 수 있도록 하는 정책을 내놓아야 한다. 과학기술은행 투자주체의 다양성을 실현하기 위해서는 사회자본이 과학기술은행에 참여하도록 장려해야 한다. 예를 들면 외국 전략투자자 도입, 국내 민간자본 참여를 장려하고 과학기술은행 설립 등을 장려해 과학기술은행의 조직 구조를 보완해야 한다.

둘째, 상업은행의 과학기술지점은 이미 독립된 과학기술은행으로 바뀌었다. 과학기술지점의 기존 과학기술대출 업무가 지속적으로 확대됨에 따라 위험통제능력이 높아져 더욱 성숙한 영리 모델이 발전하고 있다. 과학 기술 지점은 원래의 상업 은행에서 분리되어 과학 기술 은행을 설립하여 독립 과학 기술 은행으로 개조할 수 있다. 전국적으로 과학기술은행 속성을 가진 중소 상업은행이나 과학기술지점을 합병하는 것을 고려하다. 국가금융관리부는 가능한 한 빨리 관련 정책을 내놓고 면허 신청, 기관 설치, 자금 수요 등을 지원할 필요가 있다.

셋째, 민간 자본이 전문 과학 기술 은행을 설립하도록 장려한다. 현재, 국가는 민간 자본 참여에 대한 상업은행 설립에 대한 제한을 점차 풀었다. 미래는 더 많은 사회자본을 적극 추진해 전문화도가 높은 중소형 과학기술은행을 설립하고, 체제개혁을 통해 과학기술신용대출관리와 자산위험통제에 대한 사회적 자본의 혁신적 활력을 석방해야 한다.

4. 서비스 기술 혁신을 적극 발전시키는 비은행 금융 기관과 조직.

금융리스 회사와 기술 소액 대출 회사는 서비스 기술 혁신의 주요 비은행 금융 기관이다. 자격을 갖춘 소액 대출 회사와 금융리스 회사가 자산증권화 및 채권 발행을 통해 자금을 모으도록 독려하다. 과학 기술 소액 대출 회사의 지역 적응성을 높이고, 과학 기술 소액 대출 회사의 시범 사업을 점진적으로 추진하며, 이 모델을 경제 금융 선진 지역으로 확대하다. 과학기술 소액대출회사 창업투자기관의 협력 교류를 강화하여 위험 방지 능력을 높이다. 과학 기술 소액 대출 회사의 레버리지율을 합리적으로 높여 자금 공급 능력을 높이다. 정부는 과학기술 소액대출회사에 우대 정책을 내놓고 위험준비금을 마련하여 지속 가능한 발전을 촉진해야 한다.

5. 정부를 주체로 과학 기술 혁신형 기업 대출 위험 분담 메커니즘과 신용 보증 메커니즘을 개선하다.

과학 기술 혁신 기업 대출 위험 분담 메커니즘 개선: 첫째, 지방 각급 정부가 과학 기술 중소기업 대출 위험 보상 기금을 설립하고, 과학 기술 대출 이자를 통해 신용 위험 분담 메커니즘을 개선하도록 독려한다. 두 번째는 중소기업의 기술 혁신을 위한 정책적 보험 기관을 설립하는 것이다. 정책적 보험기구의 자금원은 주로 정부 재정충당금이 다른 자금을 주식시장에 끌어들이는 것으로, 보험 대상은 과학기술혁신형 중소기업이다.

주정부 차원의 신용 보증 프레임워크를 구축하여 주정부가 가능한 한 빨리 정부가 주도하는 과학기술형 중소기업 신용 보증 메커니즘을 수립하도록 지도하다. 정부는 전문 보증회사나 펀드를 설립하여 과학기술형 중소기업 융자를 위한 보증 서비스를 제공할 수 있다. 제한된 재정자금을 집중해 비영리적인 신용보증 메커니즘을 구축함으로써 신용보증은 정책 사명으로 돌아간다. 사실, 우리나라의 기존 첨단 기술 보증 체계는 주로 지방정부가 출자하고, 보증 수준이 낮고, 적용 범위가 좁고, 보증자금의 총량이 부족하다는 등의 문제가 있으며, 시장체계의 첨단 기술 보증에 대한 요구와는 아직 큰 차이가 있다. 우리나라의 과학 기술 혁신의 보장 체계를 보완하려면 중앙과 지방정부가 공동 출자하는 보장 메커니즘도 세워야 한다.

(저자 단위: 국가 정보 센터)

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.