출처: 소비자 가이드 이론판 저자:

[요약] 최대 성실 원칙의 결함과 보험업 발전에 미치는 영향을 감안해 보험인이 최대 성실 책임을 지는 이론과 실천 근거를 검토하고, 최대 성실 원칙에 따라 보험인에 대한 제약을 강화하는 몇 가지 의견을 제시했다. 최대 성실성 원칙과 우리나라 보험입법을 보완하기 위해서입니다.

[키워드] 최대 청렴성 원칙, 보험인, 보험 가입자

성실신용원칙은 각국 민상법의 기초이며 학자들에 의해' 제왕조항' 으로 여겨진다. 우리나라' 민법통칙' 제 4 조도 성실신용원칙을 우리 민법의 기본 원칙으로 규정하고 있다. 보험계약의 행운으로 보험법에서 성실 원칙의 지위가 매우 중요하며, 다른 법과는 비교할 수 없는' 보험의 최대 성실 원칙' 으로 불린다. 최대 성실성 원칙을 이해하는 것은 보험법을 이해하고 보험계약을 체결하는 중요한 전제조건이며, 최대 성실성 원칙을 보완하는 것은 보험제도를 보완하고 보험인과 보험 상대인의 합법적 권익을 보호하는 중요한 방법 중 하나이다.

초기에는 보험의 최대 성실성 원칙이 주로 피보험자가 피보험자를 구속하는 데 사용되었다. 보험업이 발전하면서 피보험자의 이익을 보호하고 피보험자의 악의적인 항변을 막기 위해 각국 보험법이 잇따라 개정돼 피보험자와 피보험자 양쪽으로 이 원칙을 확대했다. 전통 보험법 이론은 피보험자에 대한 최대 성실 원칙의 구속력을 충분히 논술하였다. 이 글은 최대 성실성 원칙이 보험인에게 적용되는 것을 검토하여 최대 성실성 원칙과 보험입법을 보완하기 위한 것이다.

첫째, 최대 정직 원칙의 의미와 내용

최대 청렴성 원칙이란 보험 계약 당사자가 보험 계약을 체결하는 과정에서 최대한 성실하고 신용을 지켜야 하며, 계약 체결에 관한 모든 중요한 정보를 숨기지 않고 공정하고 합리적인 계약을 체결해야 한다는 것이다.

각국 입법을 살펴보면 보험법 성실 원칙의 기본 내용은 일반적으로 의무 통보, 보증 및 기권, 신뢰의 세 가지 측면을 포함한다.

1. 통지 의무. 통보 의무는 보험 계약자가 보험 계약을 체결할 때 보험인이 보험 표지와 관련된 중요한 사실을 사실대로 알려야 한다는 것을 의미한다. 통보한 내용에 대하여 보험 가입자는 보험에 가입할 때 중요한 사실을 알려야 한다. 중요한 사실이란 정상적이고 신중한 보험인이 보험 수락 여부를 결정하거나 이에 따라 보험료율을 결정할 수 있다는 사실이다. 통보의 형식과 관련해 우리나라' 보험법' 규정은 문의와 답변의 형식이다. 즉 보험인이 서면으로 제기한 모든 질문은 중요한 사실로 간주되고, 보험인이 제기하지 않은 질문은 중요한 사실이 아니며, 보험 가입자는 알릴 의무가 없다. 보험 가입자는 고의로 사실을 숨기고, 사실대로 고지의무를 이행하지 않거나, 과실로 사실대로 고지의무를 이행하지 않아 보험인이 보험보증에 동의하거나 보험료율을 올리기로 결정했는지 여부에 영향을 미칠 수 있으며, 보험인은 보험계약을 해지할 권리가 있다.

2. 보증. 보증이란 피보험자와 피보험자가 보험 계약에서 피보험자가 어떤 일의 행위 또는 누락이나 어떤 일의 진실성을 보증한다는 것을 의미한다. (존 F. 케네디, 보험자, 보험자, 보험자, 보험자, 보험자, 보험자, 보험자) 그것은 보통 서면 형식이나 합의 조항으로 보험 증권에 첨부된다. 예를 들어, 피보험자는 보험 대상을 잘 보관해야 한다고 약속했다. 일부 보증은 불문, 즉 묵시적인 보증이다. 보증은 보험 계약의 기초이다. 위반하면 보험인은 계약을 해지할 권리를 얻거나 배상 책임을 지지 않을 수 있다.

기권서와 에스텔. 기권이란 보험인이 피보험자나 피보험자가 고지의무나 보증을 위반한 권리를 포기하면 나중에 번복하지 않고 상대방에게 포기된 권리를 주장하는 것을 말한다.

둘째, 최대 청렴성 원칙에 따라 보험인의 필요성을 제한한다

인지 편차:

법리와 보험법의 관점에서 볼 때, 최대 청렴성 원칙은 보험 계약의 각 당사자가 성실신용을 최대한 준수할 것을 요구한다. 즉, 이 원칙은 보험인과 피보험자 모두에게 구속력이 있다. 그러나 구체적인 내용으로 볼 때 보험인이 최대 성실 원칙을 위반할 가능성은 매우 적고, 최대 성실 원칙은 피보험자를 주로 구속한다고 생각하는 학자들도 있다. "이런 인식은 영국 해상보험법 1906 조 17 조 ~ 2 1 조 연구에서 나온 것으로 전체 보험활동에 대한 전면적인 논증은 없다. 특히 법률규범과 사법관행에서 최대 성실 원칙은 피보험자의 계약기준만 구속하는 경우가 많다. 이는 쌍방의 사실대로 통보와 보증의무만 강조하고 기권과 항변성을 충분히 이용하지 않아 쌍방, 특히 보험인에 대한 구속력을 약화시켰기 때문이다.

(2) 실제 문제:

우리나라는 현재 경제체제 전환 단계에 있기 때문에 신용체계 건설에 관한 각종 법규가 건전하지 못하며, 게다가 우리나라 보험업이 늦게 시작되었는데, 특히 최근 10 여 년 동안 보험시장은 부정경쟁과 조잡한 규모 확장을 일으켜 보험회사 사기행위가 빈번하게 발생하고, 보험 가입자를 오도하거나 사기까지 했다. 주요 성과는 보험회사 업무정보 공개가 부족해 보험사가 보험회사의 자산부채, 상환능력 등 성실성과 관련된 정보를 알 수 없고 주관적인 인상과 대리인의 소개에 따라서만 판단할 수 있다는 점이다. 둘째, 일부 보험회사가 이 권리를 남용하고 보험료 배상을 부담없이 거부하는 보험사의 이익을 지키기 위한 원칙을 진실하게 통보하는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사) 셋째, 보험 계약의 일부 조항은 계약 발효의 조건을 제한하지만, 보험인은 보험 계약자에게 그 조항의 의미와 발생 가능한 법적 결과를 설명하지 않아 보험 가입자는 보험료를 지불한 후 계약이 발효되었다고 잘못 생각하고, 비상조치를 취하여 치료할 수 없다. 넷째, 보험대리인 팀의 전반적인 자질이 고르지 않고, 보험홍보에서 사기가 끊이지 않고, 심지어 보험대리인이 보험증서에 서명하여 야기한 소송까지 보험 회사의 업계 이미지와 명성을 손상시켰다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 다섯째, 보험 회사 "재개발 산업, 가벼운 청구; 무거운 보험료를 가볍게 관리하여 사회에' 보험이 쉽고 배상이 어렵다' 고 초래했다. 신속하게 돈을 받고 보상을 미루는 나쁜 인상.

(3) 저자의 견해:

위의 이론적 편차와 현실적 문제를 바탕으로 합니다. 필자는 현대보험업이 발전하면서 법과 시장 수요가 크게 달라져 과거의 최대 성실 원칙에 대한 이해를 유지하는 것이 보험업의 진일보한 발전에 불리하다고 생각한다. 보험 활동의 기초로, 최대 성실성 원칙은 보험 가입자와 보험자 간의 이익 균형을 이루기 위해 보험 가입자와 보험자에게 모두 적용되어야 한다. 그 이유는 다음과 같습니다.

첫째, 사회적 영향 측면에서 보험인이 최대 청렴성 원칙을 위반할 가능성은 보험 가입자보다 작지만 보험업에 미치는 영향은 크다. 보험 가입자가 최대 성실성 원칙을 위반하는 것은 분산된 단일 행위이며 명백한 위법 행위이다. 보험인이 이 원칙을 위반하는 것은 흔히 볼 수 있는 상업 행위이며, 숨겨진 위법행위이며, 보험 가입자는 종종 책임을 질 근거를 찾기가 어렵다. 이러한 불공정으로 보험인은 일시적으로 책임을 회피했지만 사회에 대한 피해는 장기적이고 심오하여 보험 업무를 확대하기 어렵고 위험을 막을 수 있는 능력을 낮추고 사회의 불안정성을 증가시켰다.

둘째, 보험계약의 성립으로 볼 때 우리나라는 보험계약의 성립에 대해' 무인성' 원칙을 채택하고 있다. 우리나라 《 보험법 》 제 12 조는 "보험 가입자가 보험 요청을 하고, 보험인이 보증에 동의하고, 계약 조항에 합의하여 보험 계약이 성립되었다" 고 규정하고 있다. 즉, 보험계약은 제안과 약속 후에 성립되며, 법이 서면으로 요구할 때까지 효력을 발휘하지 않는다는 것이다. 대부분의 경우 보험증권이 발급된 후 보험계약이 성립된다. 보험인이 피보험자가 알지 못하거나 이해하지 못하는 보험증권의 관련 제한 조항을 인용하거나 피보험자가 모르는 보험규정을 인용하면 우리 법률이 규정한 보험계약 성립 절차와 일치하지 않으면 피보험자에게 불공평하다.

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