중소기업이 자금을 조달하기 어려운 이유는 무엇입니까?

요약: 우리나라 중소기업은 일반적으로 자체자금이 부족하여 어려움을 겪고 있으며, 중소기업의 자금조달에 어려움을 겪는 현상도 있습니다. 중소기업의 자금조달이 어려운 이유는 무엇입니까? 중소기업은 어떻게 자금을 조달하나요? 중소기업의 자금조달 문제 중소기업이 자금조달에 어려움을 겪는 이유는 무엇인가요?

중소기업 자금조달이란? 일반적으로 중소기업의 리스크 대응 능력이 취약한 점, 금융기관이 중소기업을 위한 맞춤형 금융 솔루션을 출시하는데, 중소기업이 자금조달에 어려움을 겪는 이유는 무엇입니까? 중소기업이 자금을 조달할 수 있나요? 편집자가 소개하는 '중소기업 자금조달'을 살펴보겠습니다. 어쩌면 필요한 것이 있을지도 모르겠습니다.

중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유

우리나라 중소기업은 일반적으로 자체 자금 부족으로 어려움을 겪고 있습니다. 내부 자금조달 측면에서 우리나라 대다수 중소기업은 매우 어려운 상황에 처해 있습니다. 외부 자금조달로 전환하지 못하면 기업 확장은커녕 생산과 운영을 유지하는 것조차 문제가 될 것입니다.

1. 외부 환경 요인

1. 정부 요인

중국 사회의 성격에 따라 정부가 국유 기업에 부여하는 중요성이 결정됩니다. 오랫동안 국가 지원 정책은 대기업 쪽으로 기울어져 있었고, 중소기업에 대한 지원은 미흡한 것이 중소기업의 자금조달에 어려움을 겪는 역사적 이유였습니다. 대기업은 자본시장과 화폐시장에서 쉽게 자금을 조달할 수 있지만, 그에 따라 중소기업의 자금조달 문턱도 높아졌고, 중소기업은 대출을 받기 위해 더 많은 비용을 지불해야 한다.

2. 금융 기관 요인

(1) 은행 금융 기관의 운영 메커니즘은 중소기업의 자금 조달을 제한합니다. 금융 위기의 영향으로 여러 국가의 정부는 금융 위기로 인한 더 큰 피해를 효과적으로 피하기 위해 신중함의 원칙을 채택했습니다. 이런 거시적 통제로 인해 중소기업 대출이 가장 먼저 피해를 입게 됐다. 우리나라 금융기관의 내부 정리와 시정으로 인해 은행의 신용 규모가 줄어들었고, 특히 중소기업에 대한 '마지못한 대출'이 발생했습니다.

(2) 중소기업에 적합한 금융기관이 부족합니다. 국영 상업은행 중 중소기업 간 규모 차별은 여전히 존재하며, 비용 절감 측면에서 보면 대형 은행들은 중소기업에 자금을 투자하는 것을 꺼린다. 도시상업은행, 신용협동조합, 지방상업은행은 중소기업 발전을 지원하는 선도적인 은행으로 자리매김했지만, 이들 금융기관의 재무력으로는 중소기업의 요구를 충분히 충족시키지 못하여 결국 중소기업의 발전을 지원하지 못하고 있습니다. 지역 중소기업의 발전을 제한하고 있습니다.

3. 신용보증제도 요인

우리나라는 중소기업에 대한 신용보증제도가 아직 완벽하지 않다. 중소기업의 경우 보증자금의 종류와 금액이 충분하지 않습니다. 민간보증기관은 소유차별로 어려움을 겪고 있으며 보증대출위험만을 감당할 수 있을 뿐, 협동조합은행과 보증기구를 형성할 수는 없다. 보증의 위험다각화, 손실분담, 보상체계가 아직 마련되지 않아 보증기금의 증폭기능과 보증기관의 신용능력이 크게 제한되고 있다.

4. 직접금융 요인

기업의 직접 외부 자금 조달은 주로 주식 발행을 통한 자기자본 조달과 회사채 발행을 통한 채권 자금 조달을 통해 이루어집니다. 자기자본 조달 측면에서는 상장 문턱이 너무 높아 대부분의 중소기업이 이 방법으로 긴급 자금을 조달하는 것이 불가능하다. GEM의 출시, 낮은 진입 기준 및 엄격한 운영 요구 사항은 잠재적인 중소기업이 자금 조달 기회를 얻는 데 도움이 될 것이지만 우리나라에서는 GEM이 아직 초기 단계에 있으며 여전히 단점이 있을 수 있습니다. 자금 조달 문제를 상대적으로 완화합니다. 채권금융 측면에서 보면 우리나라 회사채시장의 발전은 주식시장, 은행신용시장의 발전에 비해 크게 뒤쳐져 있고, 중소기업이 채권발행한도 요건을 충족하지 못하는 경우가 많다. 중소기업은 채권을 통한 자금조달이 불가능하다.

5. 법적 제도적 요인

중소기업의 생존과 발전에는 항상 효과적인 법적 보호가 부족했습니다. '동업법'은 중소기업에 대한 일정한 규정은 있지만 대출, 보증, 상장 등 자금조달에 있어서 중소기업에 대한 보호는 거의 이뤄지지 않고 있다.

2003년 우리나라가 공포한 '중소기업진흥법'은 우리나라 경제법제사상 이정표이며, 우리나라가 진정으로 시장경제로 나아가고 있음을 보여주는 징표 중 하나이며, 또한 우리나라 경제민주화의 중요한 단계입니다. 그러나 중소기업진흥법 역시 한계가 있어 중소기업에 대한 법적 보호체계를 개선할 필요가 있다.

2. 중소기업 자체의 요인

1. 중소기업의 질이 낮고 신용상태가 열악하다

우리 나라 중소기업의 질은 일반적으로 높지 않고 상당수가 존재합니다. 일부는 기술 혁신 능력이 약하고 경쟁력이 부족하며 시장 위험이 높은 도시 및 농촌 기업으로 은행 및 기타 기업을 방해합니다. 금융기관은 그들에게 대출을 제공하지 않는다. 대부분의 중소기업은 민간기업이거나 파트너십을 맺고 있어 경영 수준이 낙후되고, 운영 위험이 높으며, 신용 개념이 열악하고, 금융 시스템이 불완전하고, 정보가 불투명하여 금융기관이 중소기업의 대출 위험을 파악하지 못하고, 대출위험이 높아집니다.

2. 중소기업은 담보가 부족하다

어떤 기업이 대출이나 보증을 요구하더라도 보증을 제공하려면 담보가 필요하다. 중소기업의 유일한 담보는 제한적이고 가치가 낮은 토지, 부동산, 기계 및 장비이며, 그 규모 또한 이러한 담보의 가치를 제한합니다.

중소기업의 자금 조달 방법은 무엇입니까

1. 종합 신용

즉, 은행은 특정 기업에 좋은 영업 조건을 부여하고 일정 기간 내에 신뢰할 수 있는 신용 한도는 유효 기간 및 한도 범위 내에서 기업에서 재활용할 수 있습니다.

2. 신용보증대출

기업이 주택담보대출, 질권, 제3자 신용보증인 등 은행이 수용할 수 있는 보증을 제공할 수 없는 경우 보증회사가 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. .

3. 구매자 대출

회사의 제품이 안정적으로 판매되지만 자체 자본이 부족하고 재무 관리 기반이 열악한 경우 담보를 제공하거나 제3자 보증을 구할 수 있습니다. 더 어려운 경우에는 은행이 판매 계약에 따라 상품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다.

4. 장거리 공동협력대출

일부 중소기업은 제품을 광범위하게 판매하거나 일부 대기업에 지원 부품을 제공하거나 느슨한 자회사입니다. 기업 그룹. 협업 제품을 생산하는 과정에서 제작 자금을 보충해야 할 경우 후원 은행을 찾아 주도적으로 그룹사에 통일된 대출을 제공하면 그룹사가 협업 기업에 필요한 자금을 제공하고, 현지 은행은 계약 감독에 협력할 것입니다.

5. 프로젝트 개발 대출

일부 첨단기술 중소기업이 가치가 높은 과학기술 성과 전환 프로젝트를 보유하고 있으며 초기 투자 금액이 상대적으로 크고 회사 자체 자본이 감당할 수 없는 경우 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있습니다.

6. 수출을 통한 외화대출

수출상품을 생산하는 기업의 경우, 은행은 수출계약 또는 수입업자가 제공한 신용비자를 바탕으로 패키지대출을 제공할 수 있습니다.

7. 자연인 보증 대출

2002년 8월 중국 공상은행이 앞장서 자연인 보증 대출 사업을 시작했다. ICBC는 3년 이내에 중소기업을 처리할 것입니다. 이 범위 내에서 신용 사업을 수행할 때 자연인은 재산 보증을 제공하고 상환 책임을 질 수 있습니다.

8. 개인위탁대출

개인위탁대출은 개인이 위탁하여 제공하는 자금으로, 대출대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등은 상업은행이 결정합니다. 원금을 기준으로 발행, 감독, 사용 및 회수를 지원하는 대출입니다.

9. 무형자산을 담보로 한 대출

10. 어음할인금융

이 자금조달 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산규모에 따라 대출을 해주는 것이 아니라 시장상황(판매계약)에 따라 대출을 해준다는 점입니다. ).

중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는다면 어떻게 해야 할까요?

경제 성장이 둔화되고 기업 자금 조달이 어려운 상황에서 필요한 자금 조달 방법은 무엇입니까? 기업의 발전을 위한 최우선 과제가 되었습니다.

기업 금융인은 기업 금융에 변화를 가져올 뿐만 아니라, 자신의 전문적 장점을 활용하여 자신의 능력을 뽐내야 합니다.

"나와 적을 알면 백 번 싸워도 위험 없이 싸울 수 있다." 은행금융에서 자신을 안다는 것은 회사의 운영과 재무상태, 발전계획을 명확히 이해한다는 것을 의미하고, 적을 안다는 것은 은행평가가 중시하는 주요 재무지표와 기준가치를 이해한다는 것을 의미한다. 이를 바탕으로 은행과의 커뮤니케이션을 통해 은행 요구 사항에 따라 기업 재무 명세서를 작성하고 은행 신용 승인을 성공적으로 통과하며 자금 조달 장애를 극복하고 기업의 지속 가능한 발전 목표를 달성합니다.

실제 운영 측면에서 '즈지'는 명세서를 조정하지 않고 회사가 은행으로부터 자금을 조달받을 수 있는지 여부와 자금 조달 금액을 계산하는 것을 의미합니다. 지식, 경험 및 기타 요인으로 인해 제한된 "비밀"은 많은 중소기업 금융 담당자의 "짧은 보드"가 되었습니다. 이들은 은행 신용 승인이 중점을 두는 재무 지표에 대해 전혀 또는 전혀 알지 못한 채 성급하게 금융 정보를 제공합니다. 에, 결과는 상상할 수 있습니다. 따라서 기업은 자금 조달 계획을 수립하기 전에 중국 은행의 "운전 자본 대출에 대한 임시 조치"에 규정된 "신 운전 자본 대출 한도" 계산 공식에 따라 명세서를 조정하지 않고도 새로운 운전 자본 대출 한도를 계산할 수 있습니다. 규제위원회. 금액이 회사가 제안한 융자 금액보다 적은 경우 회사의 새로운 대출 한도를 늘리기 위해 명세서를 적절하게 조정해야 합니다.

'적을 안다'는 것은 은행이 일정 대출금액을 승인한 것과 은행의 신용기간 동안 회사의 주요 재무지표의 승인기준치(경험치)를 토대로 자금조달 명세서를 작성하는 것을 말한다. 부여 과정. 중국 은행감독관리위원회의 "운전자본 대출에 대한 임시조치"에서 규정한 "신운전자본 대출한도"를 이용하여 매출규모를 차감한 후 승인기준값(경험값)을 이용하시면 됩니다. 주요 재무지표에서 매출원가, 채권·채무, 재고자산 등을 차감하여 은행이 요구하는 재무제표를 작성합니다.

구체적인 실제 취급 주의사항

1. 은행 자금 조달에는 '테이블' 이상의 노력이 필요합니다. 은행과 원활하고 원활한 의사소통을 유지하십시오. 고품질 보고서는 은행과 기업의 성공적인 협력을 위한 기초일 뿐입니다.

2. 전반적인 계획, 재무제표는 판매, 생산, 구매와 연결되어야 합니다. ;

3. 자신과 적을 알고, 은행 평가 및 신용 승인 절차와 기준을 숙지하고, 서로에게 정직하십시오. 동등한 입장에서 협상

4. 금융 소프트웨어를 사용하여 완전한 은행 자금 조달 계정 세트를 구축하고 재무제표를 개선하며 은행 자금 조달 명세서의 품질, 대응 속도 및 신뢰성을 높입니다.

5. 세부 사항에 주의를 기울이고 금융 정보의 품질을 엄격하게 통제하십시오.