최근 우리나라 금융시장의 지속적인 발전과 금융기술의 활용이 가속화되면서 로보어드바이저는 금융혁신의 중요한 방향으로 자리잡고 있다. 그러나 6월 말 ICBC, 초상은행 등 은행들은 로보어드바이저 서비스를 '중단'했다. 한때 인기를 끌었던 은행의 지능형 재무 관리 모델인 'AI 금융'이 '일시 정지' 버튼을 눌렀습니다. 주요 "효과적인" 금융 기술 혁신으로서 로보어드바이저에 여전히 미래가 있습니까?

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'지능형 투자'가 무엇인지 아시나요?

(a)"지능형 투자"란 무엇입니까?

FINRA의 공식 정의에 따르면 지능형 투자 서비스는 빅데이터 분석, 정량 금융 모델 및 지능형 알고리즘을 활용하는 것을 의미합니다. 지능형 알고리즘 및 투자 포트폴리오 최적화와 같은 일련의 이론적 모델을 사용하여 투자자의 위험 허용 범위, 재무 상태 및 재무 관리 목표를 기반으로 지능적이고 자동화된 자산 배분 제안을 사용자에게 제공합니다.

간단히 '로봇'을 활용해 투자자가 원클릭으로 재무를 관리하고 자산 포트폴리오를 배분하고 최적화할 수 있도록 돕는 것으로 이해하면 된다.

(2) 지능형 투자와 기존 투자의 차이점

1. 지능형 투자 자문의 적용 범위가 더 넓습니다.

상업은행의 전통적인 투자 자문 서비스는 자원 부족으로 인해 제한되며 일반적으로 고액 순자산 고객만을 대상으로 합니다. 로보어드바이저 서비스는 고객의 적용 범위를 확대해 투자자문 서비스가 더 이상 고액 고객을 위한 '특허'가 아닌 금융기관의 고객 확보에 도움이 되도록 만들었다.

2. 로보어드바이저 투자 문턱이 낮아졌습니다.

기존 투자자문 서비스는 진입장벽과 관리비용이 높은 반면, 로보어드바이저는 일반 고객의 자산관리의 '어려움'과 '페인포인트'를 낮은 초기 투자금액과 서비스 요율로 해결한다. 중국초상은행, 중국공상은행, 중국은행 지능형 투자 컨설팅을 예로 들어 보겠습니다. 3개 은행 모두 수수료가 무료다. 그 중 중국은행 'BOC 후이터우'가 초기 투자금액이 1000위안으로 가장 낮다.

3. 로보어드바이저 서비스가 더 효율적입니다.

기존 투자 자문가는 대부분 노동 시간과 에너지를 많이 소모하는 1:1 서비스 모델을 채택하는 반면, 로보어드바이저는 시장 동향, 고객 계정의 변화를 추적하기 위해 자동 고객 서비스 모델을 채택합니다. 자산 및 기타 요소를 실시간으로 확인하여 운영 프로세스가 크게 단순화되고 거래 시간이 단축되며 서비스 효율성이 향상됩니다.

4. 지능적인 투자 자문 자금 할당 계획이 더 좋습니다.

전통적인 투자 컨설턴트는 주로 자신의 전문 지식과 경험을 바탕으로 고객에게 다소 주관적인 투자 조언을 제공합니다. 로보어드바이저는 빅데이터와 인공지능 기술을 기반으로 방대한 양의 정보를 처리하고, 실제 상황에 신속하게 대응하며, 고객에게 보다 합리적이고 종합적인 투자 서비스를 제공할 수 있습니다.

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은행의 지능형 투자 서비스 부서가 '중단'

(1) 상업 은행의 지능형 투자 자문 사업이 '중단'됩니다.

이 밖에도 중국은행, 중국 중신은행, 평안은행, 중국건설은행, 상하이푸동개발은행, 민성은행 등도 로보어드바이저 서비스 제공을 중단했다.

(2) 스마트 투자 '중단' 이유 살펴보기

시중은행은 왜 이렇게 효율적이고 편리한 스마트 재무 관리를 '중단'하는 걸까요? 사실 현명한 투자에는 많은 장점이 있지만 몇 가지 문제점도 있습니다.

현재 우리나라의 지능형 투자 자문 서비스는 충분히 성숙되지 않았으며 아직 탐색 단계에 있습니다. 한편으로는 기술 수준과 연구 역량이 부족하고, 사용된 알고리즘 모델이 아직 성숙하지 않았으며, 투자자 적합성 관리 및 위험 통제에 일정한 결함이 있으며, 자동 추천 상품이 투자자의 모든 요구를 정확하게 충족시킬 수 없습니다. 반면, 시중에 나와 있는 로보어드바이저 서비스는 대부분 영업 위주의 성격을 갖고 있어 사람과의 동행이 부족하다. 시장이 급변할 때 로보어드바이저는 고객의 감정을 진정시키기 어렵고, 고객에게 '조언자'의 역할을 충분히 인식시키지 못한 채 고객을 유지하기 위해 후퇴적인 투자 포트폴리오 조정에만 의존할 수 있습니다.

따라서 투자자의 이익을 보호하기 위해 로보어드바이저 사업 출시 이후 규제 당국은 사업 범위부터 성과 표시, 온라인 마케팅 방법까지 업계를 지속적으로 표준화하는 문서를 지속적으로 발행해 왔습니다. 그리고 실무자의 자질이 발전합니다. 특히 2021년 11월부터 로보어드바이저에 관한 각종 법령이 집중적으로 공포되고 있습니다. 그 중 지능형 투자 자문의 준법 관리 강화를 목표로 11월 초 베이징, 상하이, 광둥 증권 감독국에서 '펀드 투자 자문 활동 규제에 관한 고시'(이하 '고시')를 발행했습니다. 사업.

003010 펀드 투자 컨설팅 업무 자격이 없는 기관은 펀드 포트폴리오에 대한 전략적 투자 조언, 펀드 포트폴리오 중 특정 펀드 비율에 대한 조언, 펀드 포트폴리오 성과 표시 또는 포지션 조정에 대한 조언을 제공할 수 없음을 명확히 했습니다. 동시에 2023년 6월 30일 이전에 관련 수정을 완료해야 합니다. 이에 따라 많은 은행들이 로보어드바이저 관련 서비스를 '중단'했다.

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미래에는 은행 로보어드바이저 서비스를 '다시 시작할' 수 있을까?

(1) 현명한 재무 관리에 대한 투자자의 요구가 점점 더 강해지고 있습니다.

새로운 자산관리 규정의 시행과 중국 거주자의 투자 가능 자산의 지속적인 증가로 인해 투자자들은 전문적인 자산 관리 및 독점적인 자산 배분 솔루션에 대한 수요가 점점 더 커지고 있습니다. 전통적인 투자 자문가의 인간적 한계는 현명한 재무 관리에 대한 투자자의 요구를 더욱 촉발하고 자극했습니다.

또한 인터넷과 함께 성장한 신중산층이 점차 중국 금융시장의 '주력'으로 자리잡고 있다. 그들은 개성, 품질, 합리적인 소비 개념 및 재무 관리 방법을 옹호합니다. 인공지능을 혁신적으로 활용한 로보어드바이저는 새로운 중산층 사용자의 자산 관리 요구를 충족하고 이 그룹의 시장 격차를 메울 수 있습니다.

(2) 로보어드바이저는 자산배분의 일반화를 실현하는데 도움을 줍니다.

전통적인 투자 서비스에 비해 지능형 투자 서비스는 투자자를 위한 적용 범위가 더 넓고, 거래 비용이 낮고, 서비스 효율성이 높으며, 자본 배분 계획이 더 우수합니다. 과거 고액고객에게만 제공되었던 금융서비스가 이제 일반 고객에게도 확대되었습니다. 장기적으로 은행은 로보어드바이저 서비스를 활용하여 자산 배분을 일반화하고 고객 경험을 최적화할 수 있습니다. 앞으로도 자산관리의 '지능'은 여전히 ​​막을 수 없는 발전 추세가 될 것입니다.

(3) 규제 시스템은 로보어드바이저 비즈니스의 표준화된 개발을 안내합니다.

우리 은행의 로보어드바이저 사업의 '정지'가 종료를 의미하는 것은 아닙니다. 규제 시스템은 로보어드바이저 사업의 더욱 표준화된 발전을 안내하는 데 도움이 될 것입니다. 앞으로는 은행의 로보어드바이저 사업이 다시 시작되어 정밀한 노력을 기울여 상품 중심에서 투자자 중심으로 변화하고, 투자자들을 잘 교육하고, 투자자들에게 보다 전문적이고 안전한 투자 자문 서비스를 제공할 것이라고 믿습니다. 자산관리 산업의 디지털 전환과 산업의 건강하고 지속가능한 발전을 촉진합니다. 관련 Q&A: BOC Huitou는 어떤 펀드에 속합니까? "BOC Huitou"는 중국 은행이 공식적으로 출시한 지능형 투자 자문 상품으로, 인공 지능과 빅 데이터 기술을 기반으로 개인화된 자산 배분 서비스를 제공합니다. 은행 재무관리 R2 레벨 시작 손실! 금융상품을 다시 구매하시겠습니까?

네, 급여의 가치를 높이려면 안정적인 금융상품을 배분해야 합니다

자본시장이 엉망이라고 하는데 위축이 너무 심해서 매일 계좌를 열면 통화자금, 주식, 펀드, 금융상품 모두 초록빛이 납니다. 녹색은 사람들을 당황하게 만들고 때로는 초췌해지게 만들기도 합니다.

저도 어느 날 펀드 계좌에서 거의 3만 위안의 손실을 입었습니다. 사실 2015년에 너무 큰 손실을 입었어요. 2018년에도 이런 일을 겪었는데 그때는 수익을 내고 도망쳤어요. 이번에는 막혀서 죽은 척 할 수밖에 없었거든요. 그리고 2018년에는 펀드 포지션 확대를 중단했습니다. 재작년 이후에는 패닉 상태에 빠져 R2 등급 상품을 주로 구매하고 R3 상품을 전혀 보지 않았기 때문에 모든 자금을 은행에서 판매하는 재무 관리 상품으로 샀습니다. .저는 과격한 유형입니다. 예전에는 R2 위험이 있는 R3 등급 이상의 제품을 선택했습니다. 위험도는 매우 낮지만 이번 충돌에 면역되지는 않았습니다. p>지난 한 달 동안 사용하지 않은 분들은 화폐 자금을 구매할 수도 있습니다. 정신 능력이 부족한 일부 친구의 경우 매일 구매할 수 있지만 빨간색 숫자가 더 편안해집니다. 수익은 은행보다 훨씬 높습니다. 통화 펀드는 주로 1년 이내의 단기 자금 시장 상품에 투자합니다. 투자 상품에는 국고채, 중앙은행 어음, 은행 예금 증서, 단기 등이 포함됩니다. -만기국채, 회사채(신용도가 높은), 은행간예금 및 기타 단기증권 등

물론, 보다 안정적인 재무관리를 위해서는 국고채를 선택하시면 된다고 개인적으로 생각합니다. , 은행 예금과 동일한 수익률을 보장하며, 은행에 예금하는 금액에 제한이 없습니다. 국고채 구입 금액에 제한이 없습니다. /p>

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