보증대출이란 차용인이 전액 담보(담보)를 제공할 수 없는 경우, 대출기관이 인정하는 제3자가 연대책임보증을 제공해야 함을 의미합니다. 보증인은 법인으로서 대출금의 원금과 이자를 모두 상환할 수 있는 능력이 있어야 하며, 은행에 예금계좌를 가지고 있어야 합니다. 보증인이 자연인인 경우에는 일정한 재원, 충분한 상환능력, 대출은행 예금액을 보유하고 있어야 하며, 보증인과 채권자는 서면으로 보증계약을 체결해야 합니다. 보증인이 변경된 경우, 규정에 따라 보증 변경 절차를 완료해야 하며, 대출 기관의 승인 없이는 원래 보증 계약을 취소할 수 없습니다.
담보대출이란 대출계약 또는 차입자의 약정에 따라 차입자의 재산 또는 제3자의 재산을 이용하여 대출을 보증하고, 제3자가 연대 및 수개 상환을 부담하는 대출을 말합니다. 필요한 경우 책임을 집니다.
보증 방식에 따라 보증, 담보, 질권으로 구분됩니다(예금 유치권은 거의 사용되지 않음)
1. 보증 대출은 다음과 같습니다. "중화인민공화국과 국무원의 인민혁명"과 보증법에 규정된 보증방법은 차용인이 대출금을 갚을 수 없을 때 약정에 따라 연대책임을 질 것을 약속하는 제3자가 발행하는 대출입니다. .
2. 담보대출: '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 담보대출 방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행하는 대출을 말합니다.
3. 질권대출: '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 저당방식에 따라 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 발행하는 대출을 말합니다. .
대출 기간에 따라 단기대출, 중기대출, 장기대출로 구분된다. 구체적인 분할방법은 신용대출의 해당조건과 동일합니다.
보증대출
중국의 '중화인민공화국 보증법'(이하 '보증법'이라 함)의 규정에 따라 다음과 같은 법인 및 기타 조직이 자신을 대신하여 부채를 상환할 수 있는 능력이 있거나 시민이 보증인 역할을 할 수 있습니다. 단, 국가 기관은 보증인이 될 수 없습니다. (정부 또는 국제 경제 기관 대출을 이용한 대출에 대해 국무원이 승인한 경우 제외) 학교, 유치원, 병원 및 기타 공공 기관 및 공공 복지를 위한 사회 단체는 보증할 수 없습니다. 보증인이 되십시오. 법인 법인의 지점은 보증인이 될 수 없습니다. 기관이 법인의 서면 승인을 받은 경우에는 승인 범위 내에서 보증을 제공할 수 있습니다. 또한 "보증법"에서는 보증인과 채권자가 서면으로 보증 계약을 체결해야 하며 계약에는 다음 사항이 포함되어야 한다고 규정하고 있습니다. (1) 보증된 원금 채권의 종류와 금액 (2) 보증 기간; (3) 보증의 방법, (4) 보증의 범위, ⑸보증 기간, ⑹그 밖에 쌍방이 합의할 필요가 있는 사항.
은행 대출을 성공적으로 받기 위해서는 기업이 강력하고 평판이 좋은 법인이나 공민을 대출 보증인으로 선택해야 합니다. 은행 등 금융기관이 기업의 보증인 역할을 할 수 있다면 그 효과는 더욱 이상적일 것이며, 차입 기업이 은행 대출을 받기도 더 쉬워질 것입니다.
담보대출
은행 신용 대출을 받을 수 없거나 은행이 제공하는 신용 대출이 수요를 충족할 수 없는 경우 중소기업은 은행에 담보를 제공하여 대출을 받을 수 있습니다. 대출. 모기지란 채무자 또는 제3자가 재산의 점유를 양도하지 않고 채권자의 권리를 위한 담보로 그 재산을 사용하는 것을 의미합니다. 채무자가 채무를 이행하지 않는 경우, 채권자는 재산의 가격이나 재산의 경매나 매매 대금 중에서 우선 변제를 받을 권리가 있습니다. 중소기업이 은행에 담보를 제공하면 은행이 이들에게 대출을 해줄 위험이 크게 줄어들기 때문에 은행은 종종 기업에 대출을 제공할 의향이 있습니다.
'담보법'은 다음 재산을 저당 설정할 수 있다고 규정합니다.
: (1) 저당권자가 소유한 주택 및 기타 고정 물체 (2) 기계, 교통 저당권자가 소유한 기타 장비, ⑶ 국유 토지 사용권, 저당권자가 법에 따라 처분할 권리가 있는 토지에 있는 주택 및 기타 고정물 ⑷ 국유 기계, 운송 차량 및 기타 재산 ⑸ 저당권자가 법에 따라 계약하고 계약의 동의를 받아 저당권을 설정한 불모지, 불모지, 불모지, 불모지 등의 토지사용권은 저당권자가 법에 따라 처분할 권리가 있습니다. -발행 당사자, ⑹
법에 따라 저당권을 설정할 수 있는 기타 재산.
'담보법'에서는 다음과 같은 재산을 담보로 제공할 수 없다고 규정하고 있습니다. ⑴ 토지 소유권, ⑵ 경작지, 농가, 사유지, 개인 언덕 등 공동 소유 토지 사용권; , 유치원, 병원 등 공공기관, 사회단체의 교육시설, 의료보건시설, 기타 공공복지시설 (4) 소유권 및 사용권이 불분명하거나 분쟁이 있는 재산 (6) 법에 따라 저당권을 설정할 수 없는 기타 재산.
저당권자와 저당권자는 서면으로 저당계약을 체결해야 하며, 저당계약에는 다음 내용이 포함되어야 합니다. (1) 보증원금채권의 종류 및 금액 (2) 기한 (3) 저당물의 명칭, 수량, 품질, 상태, 위치, 소유권 또는 사용권 (4) 당사자가 보증하는 기타 사항 동의가 필요하다고 판단됩니다.
담보대출
담보대출은 중소기업이 은행대출을 받기 위한 중요한 형태이기도 하며, 신용혜택이 없는 기업에게 중요한 보완책이다. 대출. 질권이란 채무자 또는 제3자가 자신의 동산(또는 재산권)을 채권자에게 점유하게 하고, 동산(또는 재산권)을 채권자의 권리에 대한 담보로 사용하는 것을 의미합니다. 채무자가 채무를 이행하지 못하는 경우 채권자는 동산(또는 재산권)을 할인하거나 해당 동산을 경매 또는 매각(또는
보증대출 관련 사진 ⑴ 회의결정
재산권) 대가를 먼저 지불합니다. 양도된 동산이나 재산권은 "질권"이 됩니다. 은행에 담보를 제공할 수 있게 되면 중소기업은 은행으로부터 쉽게 대출을 받을 수 있다.
'보증법'에서는 다음의 동산이나 권리가 질권대출의 질권이 될 수 있다고 규정하고 있습니다. (1) 환어음, 수표, 약속어음, 채권, 예금증서, 창고증권, 채권 (2) 법에 따라 양도할 수 있는 주식, (3) 법에 따라 양도할 수 있는 상표권, 특허권, 저작권 (4) 담보로 제공할 수 있는 기타 권리 법에 따라.
담보 대출
이는 대출 기관이 대출자에게 대출금을 대출금으로 상환할 수 있는 제3자 공동 보증인 및 여러 책임 보증인을 제공하도록 요구한다는 의미입니다. 차용인은 구입한 주택의 재산권을 얻지 못했습니다. 보증으로 차용인에게 대출을 제공합니다. 일반적으로 구입한 주택의 개발자가 보증인이 되어야 합니다.
3 업계 현황
국가에서는 중소기업의 발전을 지원하기 위해 다양한 정책을 도입해 왔으며, 주로 중소기업에 보증을 제공하는 보증회사가 있다. 규모가 큰 기업에도 특정 지원 정책이 있습니다. 얼마 전 재정부와 공업정보화부에서는 차이치[2008] 제235호 "2008년 중소기업 신용보증사업 보조금사업 신청에 관한 고시"를 발행하여 다음과 같은 내용을 제공했습니다. 기관을 보장하기 위한 특정 재정 보조금.
각 성, 자치구, 직할시, 시의 재정부서(국), 경제무역위원회(경제위원회), 중소기업청(부서, 사무소) 별도의 국가 계획에 따라 하이난성 베이징시 개발개혁위원회
공업정보기술부, 신장 생산건설군 재정국, 개발개혁위원회:
재정자금의 지도적 역할을 충분히 발휘하고 중소기업 신용보증기관이 중소기업을 중심으로 대출보증업무를 적극적으로 수행하도록 독려하기 위해 중소기업 신용보증 및 재보증 제도를 개선한다. 신용보증기관의 서비스 기능 확대 및 전반적인 수준을 지도하고, 보증 위험 예방 및 모니터링을 강화하며, 중소기업의 자금 조달 역량을 강화하고, 중소기업의 현 생산 문제를 해결합니다. 운영상의 어려움으로 인해 중소기업은 구조 업그레이드 및 제품 교체를 가속화했습니다. 고용여력이 있는 노동집약적 산업을 지원하고 중소기업의 건전한 발전을 도모하기 위해 중앙정부는 중소기업여신이 수행하는 중소기업 신용보증사업에 특별비를 지원한다. 2008년 보증기관.
4 자주 묻는 질문
보증인은 보증 자격이 없습니다. 보증법은 보증인은 일정한 자격을 갖추어야 한다고 규정하고 있으며 공공기관, 국가기관, 학교, 유치원, 병원 등 사회단체는 보증인이 될 수 없다고 규정하고 있다. 그러나 실제 업무에서는 일부 국가 기관을 보증인으로 활용하는 대출도 있습니다. 국가 기관과 공공 기관은 지출을 재정 지출에 의존하기 때문에 해당 단위는 자신이 소유한 자산을 처리할 권리가 없습니다. 실제로 이러한 종류의 보증은 무효한 보증이 됩니다.
보증인은 보증능력이 없습니다.
이러한 유형의 대출에 대한 보증인은 국가기관, 공공기관, 사회단체가 아니며, 보증자격을 갖춘 것처럼 보이지만 실제로는 보증능력이 없습니다. 보증법은 채무를 대신하여 상환할 능력이 있는 법인, 기타 조직 또는 공민이 보증인이 될 수 있다고 규정하고 있습니다. 실제 업무에서는 채무상환능력이 없는 '보증인'이 기업대출을 보증하는 경우가 있다. 예를 들어, 차입 단위는 건설 원가 사무국이지만 그 법인은 특정 국가 행정 기관의 담당자이며 일부 보증인은 여러 은행에서 보증, 상호 보증 및 체인 보증을 제공합니다. 이 경우
보증대출 관련 사진 (2) 흐름도
이 경우 차용인의 대출이 만료되어 채무를 상환할 수 없는 경우 은행은 보증인에게 책임을 묻는다. 보증 책임 및 공동 책임. 위에서 언급한 불이행 현상으로 인해 은행이 보증인을 상대로 한 청구가 좌절되었고, 이는 필연적으로 은행에 신용위험을 초래할 것입니다.
은행의 부적절한 운영으로 인해 보증 결함이 발생했습니다. 주요 표현은 다음과 같습니다. 첫째, 보증 계약에는 보증 방법의 법정 대리인 또는 권한을 위임받은 대리인의 서명 및 직인이 있어야 한다고 규정되어 있지만 일부 계약에는 서명 또는 날인만 있습니다. 둘째, 대출이 아닌 경우; 만료된 후 반환되면 은행은 보증인 수집에 주의를 기울이지 않습니다. 수집 통지에는 종종 차용인의 서명과 인감만 있고 보증인의 서명은 없습니다. 셋째, 일부 보증 계약 기간은 더 짧습니다. 대출 계약 기간.
담보와 관련된 일반적인 문제. 주된 이유는 차용인의 담보가 관련 부서에 담보로 등록되지 않았고, 은행에서는 여러 가지 이유로 이러한 상황을 묵인하면서 실제로 담보대출을 '명목상'으로 만들고 있기 때문입니다. 또한, 담보물은 관련부서에서 평가한 가치가 없으므로 담보물이 과대평가되어 담보로 담보되는 현상이 수시로 발생하고 있습니다.
5대 예방대책
보증대출에 대한 위의 문제를 고려하여 은행 및 관련 부서는 보증대출에 대한 '보증법' 및 기타 법률의 구체적인 요구사항을 성실히 이행해야 합니다. , 보증 품질을 효과적으로 개선하고 보증된 대출 위험을 줄이고 예방합니다.
보증인의 신용상태를 엄격하게 검토하세요. 보증인의 신용상태에는 보증인의 독립법인 자격, 산업 및 상업 등록 여부, 생산 및 운영 상황, 재정 상태, 부채 상황, 지불 능력, 신용도 등이 포함되며, 보증인의 보증 자격 및 계약 이행 의지는 엄격히 통제되어야 합니다. 상호 보증 및 체인 보증이 발생하는 것을 방지합니다.
담보물을 자세히 검토하세요. 담보는 채권추심에 대한 2차 상환수단으로서 담보대출에 있어 매우 중요한 역할을 하기 때문에 은행은 담보대출 항목에 대해 면밀한 검토를 실시해야 한다. 내용에는 저당 재산의 소유권, 사용권, 점유권, 처분권, 보관권 등이 포함됩니다. 『담보법』은 당사자가 토지사용증명서, 도시부동산, 운송수단, 저당을 위한 기계장비 등 특정 재산을 사용할 때 저당권을 등록해야 한다고 규정하고 있습니다. 모기지가 등록되지 않은 경우 모기지 계약은 효력을 발휘할 수 없습니다. 관련 부서에 등록 및 평가되지 않은 품목은 보증 무효 발생을 방지하기 위해 담보로 설정되는 것을 엄격히 금지합니다.
팀 구성을 강화하고 은행 운영 및 관리 인력과 신용 인력의 전반적인 품질을 향상시킵니다. 업무 교육 시스템을 구축하고, 운영 관리 및 신용 담당자를 대상으로 국내 법률, 규정 및 신용 업무에 대한 정기적인 교육을 실시하고, 지식 구조를 적시에 업데이트하는 동시에 운영 및 관리 담당자에 대한 직업 윤리 교육을 강화합니다. 책임에 대한 인식과 위험 인식을 강화합니다.
중소기업 신용보증제도를 구축한다. 중소기업의 자금 조달 요구를 충족하고 중소기업에 대한 보증을 구하는 것이 어렵다는 점을 고려하여 정부 부처는 중소기업 대출 보증 센터 설립에 앞장서야 합니다. 중소기업 상호보증기금과 상업보증기관도 중소기업 신용보증제도의 중요한 구성요소이다.
은행 고객을 위한 통합되고 표준화된 신용 보고 시스템을 구축하세요. 신용추심, 등록, 평가, 조회, 위험경고 등을 통합한 신용중개 서비스 시스템으로 은행 간 자원의 완전한 공유를 실현하고 신용위험을 효과적으로 예방할 수 있을 뿐만 아니라 사회 전체의 건전성 형성을 적극적으로 촉진할 수 있습니다. 체계.
6 주택 보증
주택 대출 보증 신청 자격
인민은행이 공포한 "개인 주택 대출 관리 방법" 관련 규정에 의거 중국, 개인 주택 구입 보증 대출 대상은 완전한 시민 능력을 갖춘 자연인이며 다음 조건을 충족해야 합니다:
⑴영구 도시 거주자 또는 유효한 거주 자격(도시 및 개발 구역의 6개 구를 의미함) , 보세구역
담보대출 관련 사진⑶
관구 내 도시 공적 주소)
⑵ 안정적인 직업과 수입, 신용도 좋고, 및 대출금의 원금과 이자를 상환할 수 있는 능력
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⑶주택 구입 계약 또는 합의가 있는 경우
⑷저축 예금 계좌 개설(또는 납부금 납부) 주택 준비금 예금)을 대출 은행에 입금하고 예금 잔액은 주택 구입에 필요한 금액 이상으로 계좌에 넣어 구입 시 계약금으로 사용합니다. ⑸ 보증회사는 차주가 대출금의 원리금을 상환하고 연대책임을 지는 것에 대하여 보증회사가 인정한 자산을 담보로 하여 보증인이 되는 것에 동의합니다.
7 관련 질문
대출인이 자산을 담보로 가지고 있는데 은행을 통해 직접 대출을 받는 것은 어떨까요?
은행 소액대출은 마케팅 비용이 높고, 중소기업이 직접 은행에 대출을 신청하기 어렵기 때문이다. 보증기관 등 금융기관은 고객선정 비용이 기관의 경우 상대적으로 저렴하다. 우수사업을 선정하여 협동조합은행에 추천함으로써 은행의 소액대출 마케팅 비용을 절감할 수 있다.
또한 대출 위험 관리 측면에서 은행은 소액 대출에 대한 투자를 꺼리는 중요한 이유는 이러한 대출의 관리 비용이 높고 이점이 명확하지 않다는 것입니다. 보증기관은 대출관리 프로세스를 최적화하여 대출 후 관리를 위한 맞춤형 서비스를 제공하고, 은행의 관리비용을 분담하여 은행의 고민을 덜어줄 수 있습니다.
둘째, 사건 이후 위험이 해소되면 보증기관의 장점은 대체불가하다. 은행 직접 대출을 받는 프로젝트는 위험이 있고, 담보 처분에 오랜 시간이 걸리는 경우가 많고, 소송 비용도 비싸다. 유동성이 열악하다 보증기관 현금보상은 은행의 어려운 처분문제를 크게 해결하며, 일부 보증기관은 연체된 대출금을 1개월(투자보증 또는 심지어 3일) 이내에 보상할 수 있다. 보증기관은 이를 다른 수단으로 전달할 수 있어 은행에 비해 보다 유연한 처리방식으로 리스크를 해결할 수 있습니다.
은행이 대출 후 관리 및 대출 보전에서 회사의 표준화되고 효율적인 운영을 완전히 보장할 수 있도록 함으로써 일부 협동조합 은행은 대출 후 회수 및 대출 자산 처리를 보증 회사에 아웃소싱했으며 양측 모두 달성했습니다. 상대적으로 좋은 협력.
8 보증 절차
(1) 신청: 기업이 대출 보증 신청서를 제출합니다.
(2) 검사: 기업의 운영 조건, 재정 상황, 및 모기지 자산 상황, 세금 상황, 신용 상황, 사업자 상황 등을 검토하여 보증 여부를 사전에 결정합니다.
(3) 의사소통: 대출 은행과 의사소통하여 은행이 제공한 회사 정보를 더 자세히 이해하고 은행이 제안한 대출 금액과 기간을 명확히 합니다.
(4) 보증: 기업과 대출 보증 및 역보증 계약, 자산 담보 및 등록 및 기타 법적 절차를 확인하고 대출 은행과 보증 계약을 체결하여 공식적으로 보증 관계를 수립합니다. 은행과 기업.
(5) 대출: 은행은 대출 보증 검토를 바탕으로 기업에 대출을 제공하는 동시에 기업에 보증 수수료를 부과합니다.
(6) 추적: 회사의 대출 사용 및 회사 운영을 추적하고, 회사의 분기별 납세, 전력 소비, 현금 흐름 증감 등을 통해 회사의 운영 상태를 가장 직접적으로 추적 및 조사합니다.
(7) 팁: 기업이 대출금을 상환하기 한 달 전에 사전 알림을 제공하여 기업이 대출금 상환을 미리 준비하고 기업 자본 흐름의 정상적인 운영을 보장할 수 있도록 합니다.
(8) 해제: 회사의 은행 상환 어음으로 모기지 등록이 해제되고 은행 및 회사와의 보증 관계가 해제됩니다.
(9) 기록: 후속 보증에 대한 신용 기록을 제공하기 위해 정상 및 비정상, 연체 및 불량 부채의 4가지 수준으로 구분된 이 대출 보증의 신용 상태를 기록합니다.
(10) 보관: 향후 조사를 위해 은행 및 기업과 체결한 각종 계약은 물론 대출금 상환 증서, 보증 해제 증서 등을 정리하고 보관합니다.
9 보증대출에 대한 새로운 규정
새로운 규정에 따라
새로운 규정에 따라 개인 사업자는 5명 미만을 고용하는 창업 프로젝트를 추진할 수 있습니다. 5인 이상 10인 이하의 고용을 창출하는 기업 프로젝트의 경우 최대 대출 금액은 100,000위안을 초과할 수 없으며, 5인 이상 고용을 창출하는 기업 프로젝트의 경우 대출 한도를 200,000위안으로 늘릴 수 있습니다. 10인 이상인 경우 거래당 300,000위안까지 대출 한도를 늘릴 수 있습니다. 합자회사나 조직이 사업을 시작하는 경우 1인당 최대 대출금액은 10만 위안을 초과할 수 없습니다. 대출기간은 2년입니다.
노동집약적 소기업이 해당 연도에 신입사원을 채용하고 1년 이상 근로계약을 체결한 경우, 인원수 기준으로 1인당 10만위안 이하의 대출을 제공할 수 있다. 해당 기업에 채용된 신입사원
대출한도에 따라 소액담보대출을 지원하게 됩니다. 근로자 100명 미만 기업이 당해 연도에 근로자 30명 미만을 채용하고 새로 채용된 근로자와 1년 이상의 근로계약을 체결하는 경우 대출 한도는 최대 100만 위안을 초과할 수 없다. . 근로자가 100명 미만인 기업의 경우 당해 연도 신규 채용인원은 30명, 근로자 100명 이상인 기업의 경우 신규 채용인원은 15명이며, 신규 근로자는 100만원 이상의 근로계약을 체결해야 한다. 1
계약에 따라 최대 대출 금액은 200만 위안을 초과할 수 없습니다. 대출기간은 2년을 초과할 수 없습니다.
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