대출 조사는 개인과 기업의 두 가지 상황으로 나뉜다. 어떤 사람은 전화로 소통할 수 있지만, 대부분 얼굴을 맞대고 고찰을 해야 하고, 심지어 현장 고찰까지 해야 한다. 그럼, 무엇 때문에 대출 전 조사에 실패하게 될까요?
사례 검토:
장쑤 남통의 장 사장은 철강 장사를 해서 사업을 시작했다. 회사 자금이 잘 돌아가지 않아 강 사장은 상업은행에 대출을 신청할 예정이다.
장선생은 대출을 신청하기 전에 경영 상황, 업무자료, 재무제표 등 회사의 각종 자료를 준비했다.
표면적으로, 장 씨의 대출 신청 자료는 완전히 요구에 부합하며, 은행 대출은 당연하지만, 재무제표 1 단과 대출 전 조사에 문제가 있다.
신용대출자들은 강 사장의 경영 사업에 뚜렷한 비수기와 성수기가 있다는 것을 발견했다. 비수기에는 보통 165438+ 10 월부터 이듬해 2 월까지 판매가 참담하지만 3, 4 월에는 크게 호전될 것이다.
하지만 신용대출자들은 강 사장이 신고한 재무제표에서 비수기 판매량이 성수기를 훨씬 넘어 상식에 어긋나고 강 사장의 대출 신청이 회수된 것으로 조사됐다.
나중에 장 사장의 자서전에 따르면, 대출 신청 성공을 위해 그는 확실히 재정적으로 손발을 움직였다.
요약:
장 사장의 사례를 예로 들자면, 장 사장은 두 가지 금기를 범했다. 하나는 재무 실적이 표준에 미치지 못하고, 두 번째는 더 심각한 것이다. 바로 자료 조작이다. 우리는 개인과 기업을 따로 토론할 것이다.
개인이 사전 대출 검사를 통과하지 못하는 이유:
1. 나쁜 취미가 있습니다 (예: 도박 등). ) 또는 대출 신청자의 개인 또는 가족 구성원의 심각한 질병;
2. 대출 용도에는 문제가 있습니다: 정상적인 소비, 경영 개선 등에 사용되지 않습니다. 도박, 주식 투기, 부동산 투기 등에 사용됩니다. , 대출이 거부될 것입니다.
3. 상환능력이 없다: 개인 임금이 높지 않고 가계부채 비율이 과중하여 상환에 문제가 생길 수 있다. 위험 통제를 위해 은행은 대출 승인을 거부할 것이다.
4. 개인 신용 미준수: 은행 대출의 경우, 그들이 가장 중요하게 생각하는 것은 당신의 신용 보고입니다. 만약 당신이 신용백가구이거나 신용에 얼룩이 있다면, 대출 전 검사를 통과할 확률이 높지 않습니다.
기업이 사전 대출 검사를 통과하지 못하는 이유:
1. 경영상황이 열악하다: 상환능력을 고려할 때, 기업의 경영상황이 걱정된다면, 직원 임금을 내지 못하거나 파산할 수 없는 상황에 직면하고, 일년 내내 적자를 내고, 수입이 부족하면 은행이 너를 돕지 않을 것이다.
2. 기업 설립 기간이 너무 짧습니다. 일반적으로 기업경영대출은 기업법인에게 6 개월의 경영유수를 요구하며, 일부 기업은 설립기간이 65,438+0 년 이상이라고 요구하기 때문에 창업기업이 경영대출을 신청하는 것이 쉽습니다.
3. 기업신용불량: 개인뿐만 아니라 회사도 자신의 신용이 있습니다. 만약 당신의 업무가 탈세, 심지어 회색 지대로 나아가는 것이라면, 분명히 은행의 환영을 받지 못할 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
4. 기업업계 제한: 오염업계와 국가가 생산능력을 제한하는 업종은 대출을 받기가 어려울 것이다. 예를 들어, 제지 공장의 오염이 심하여 부동산 철강 산업은 생산력 제거 단계에 있어서 은행에서 대출을 받기가 어렵다.