1. 불법 소유를 목적으로 자금 도입, 프로젝트 등 허위 이유를 조작하고, 허위경제계약을 사용하고, 허위증명서를 사용하거나, 허위재산권 증명서를 담보로 사용하거나, 담보물 가치 중복 보증을 초과하거나, 은행이나 기타 금융기관의 대출이나 액수를 다른 방식으로 사취하거나, 액수가 크다. 이것은 대출 사기입니다.

2. 대출자가 은행의 여러 독촉에도 불구하고 상환을 거부하면 은행은 법에 따라 법원에 소송을 제기하고 이행 기간 동안 법원 판결을 이행하지 않을 경우 법원에 강제 집행을 신청할 것이다.

대출은 은행이나 기타 금융기관이 일정한 금리로 화폐자금을 빌려주고 반환해야 하는 신용활동의 한 형태이다. 넓은 의미의 대출은 대출, 할인, 대월 및 기타 대출 자금을 가리킨다. 은행은 집중적인 화폐와 화폐자금을 대출을 통해 투입함으로써 사회의 재생산 확대 요구를 충족하고 경제 발전을 촉진할 수 있다. 동시에, 은행도 대출 이자 수입을 얻어 자신의 축적을 증가시킬 수 있다.

소액 금융 검토 위험은 다음과 같습니다.

대출 위험의 출현은 종종 대출 심사 단계에서 시작된다. 사법 관행의 분쟁을 근거로 볼 때, 대출 심사 단계의 위험은 주로 다음 몇 가지 부분에 나타난다.

1. 심사 내용에 은행의 대출 심사원이 누락되어 신용위험을 초래하였다. 대출 심사는 대출 주체의 자질, 자격, 신용, 재산 상황에 대한 조사원들의 체계적인 조사와 고찰이 필요한 세심한 작업이다.

2. 실제로 일부 상업은행은 실사를 하지 않고, 대출 심사원들은 종종 서류의 식별만 중시하고 실사가 부족해 대출의 사기 행위를 식별하기 어려워 신용위험을 초래하기 쉽다.

3. 많은 잘못된 판단은 은행이 관련 내용에 대한 전문가의 의견을 듣지 않았거나 전문가의 전문적인 판단으로 인한 것이다. 대출 심사 과정에서 사실뿐만 아니라 법률 재무 등에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단도 해야 한다. 실제로, 대부분의 대출 심사 과정은 그다지 엄격하지 않고 제자리에 있지 않다.

법적 근거

중화인민공화국 민법전

제 680 조는 고리대금을 금지하고, 대출 금리는 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다. 대출계약은 이자 지불에 대한 합의가 없어 이자가 없는 것으로 간주된다. 대출 계약은 이자 지불 방식을 명확히 하지 못하며, 당사자는 보충 협의를 달성할 수 없으며, 현지 또는 당사자의 거래 방식, 거래 습관, 시장 금리 등에 따라 이자를 결정한다. 자연인 간의 대출은 무이자로 간주된다.