민간 대출 금리 보호율 24% 이전 지역은' 법률보호구역', 24% 에서 36% 사이의 지역은' 자발적 지급구역', 36% 이후 지역은' 법률금지구역' 이었다. 채무 분류로 볼 때 법정 채무, 자연채무, 무효 채무다. 대출 계약이 무효일 때 지급되는 이자는 자연채무로 볼 수 있다. 자연채무는 소송 절차나 국가 강제력을 통해 집행할 수 없다. 채무자가 이미 이행한다면 채권자는 반환을 요구하지 않아도 된다.