법적 근거: 은감회 사무청, 재정부 사무청, 중국 인민은행 사무청, 상업은행 예금 이탈도 관리 강화에 관한 통지 제 2 조 상업은행은 다음과 같은 수단을 취하여 불법 흡수, 허위 증액: (1) 고이자 흡수 예금. 규정을 위반하여 예금 이율이나 고금리 등급을 무단으로 인상한 것이다. 예금자의 고액이자를 지불하기 위한 특별 계좌를 만들다. (2) 위반 리베이트, 보증금. 현금 반환, 유가증권, 실물 증정 등 부당한 수단을 통해 예금을 흡수하다. (3) 제 3 자 중개자를 통한 저장 흡수. 개인이나 기관 등 제 3 자 금융 중개인을 통해 예금을 흡수하다. (4) 지연 지급 및 예금. 불합리한 인출 제한 설정, 인터넷 은행 폐쇄, 티켓 환불 등을 통해 예금 원금 지불을 연기하고 거부한다. (5) 대부금을 이체하다. 대출 자금을 예금으로 전환하기 위해 조항을 강제로 설정하거나 협상합니다. "빈 가구" 에 허위 대출을 하고, 거짓으로 예금을 늘리다. (6) 송장 발행 및 예금 대출. 대출자금을 보증금으로 하여 은행 인수환어음을 순환적으로 개설하고 할인하여 대출을 허증하다. (7) 재테크 상품을 통한 역예금. 재테크 상품의 시한 구조 설계가 불합리하고, 발행과 만기시간이 매월 하순에 집중되고, 재테크 자금은 월말, 분기말 등 중요한 시점에서 예금으로 전환된다. (8) 동업 업무를 통과하다. 동업 예금을 일반 예금 계좌 회계에 포함시킨다. 월말, 분기말 등 중요한 시점에 금융회사 등 동업으로 예치된 자금을 일시적으로 일반회사 예금으로 전환하여 예금을 허증한다.