법적 근거:' 중화인민공화국 반돈법' 제 28 조. 금융기관은 규정에 따라 고객 실사제도를 세워야 한다. 금융 기관은 실사를 통해 고객의 신분, 거래 배경 및 위험 상황을 이해하고 금융 시스템이 돈세탁 등 불법 범죄 활동에 사용되지 않도록 적절한 위험 관리 조치를 취해야 합니다. 금융 기관은 고객과 업무 관계를 수립하거나 고객에게 규정된 금액 이상의 현금 송금, 현금 교환, 어음 지급 등 일회성 금융 서비스를 제공할 때 고객 신분을 식별 및 검증하고, 업무 관계 및 거래 설립의 목적과 성격, 자금 출처 및 용도를 이해하고, 고객과 거래의 이익 소유자를 확인하는 합리적인 조치를 취해야 합니다. 고객과의 비즈니스 관계에서 금융 기관은 고객의 상황과 거래를 지속적으로 주시하고 검토하고, 고객의 돈세탁 위험을 이해하고, 위험 상황에 따라 적절한 실사 및 위험 관리 조치를 취해야 합니다. 금융 기관은 이전에 확보한 고객 신분 정보의 신뢰성, 유효성, 무결성에 대해 의심을 품고 있거나 고객이 돈세탁 또는 테러 자금 조달 혐의를 받고 있는 경우 고객 신분을 다시 식별해야 합니다. 고객이 다른 사람을 대신하여 업무를 처리하는 경우, 금융기관은 대리인과 피대리인의 신분증 또는 기타 신분증 서류를 동시에 검사하고 등록해야 합니다. 계약 수혜자는 고객이 아니며, 금융기관은 수혜자의 신분증이나 기타 신분증도 검사하고 등록해야 합니다. 금융기관은 신분을 알 수 없는 고객에게 서비스를 제공하거나 거래를 해서는 안 되며, 고객에게 익명 계정이나 가나 계좌를 개설해서는 안 된다.