상업은행 지점은 법인 자격이 없고, 본점 승인 범위 내에서 법에 따라 업무를 전개하며, 그 민사책임은 본사가 부담한다. 민법통칙' 규정에 따르면 법인은 민사권능력과 민사행위능력을 갖고 법에 따라 민사권리를 독립적으로 누리고 민사의무를 부담하는 조직이다. 법인은 법에 따라 설립되어야 하며, 필요한 재산이나 자금이 있어야 하며, 자신의 이름, 조직 기관, 장소가 있어야 하며, 독립적으로 민사 책임을 맡을 수 있어야 한다. 위 조건을 충족하지 못하는 조직은 법인이 아니다. 상업은행 지점의 운전 자금은 본사에서 지급한다. 지사에는 별도의 자금이 없고 법인 자격이 없다. 그들은 본사가 승인한 범위 내에서만 법에 따라 업무를 전개할 수 있다.

민사책임은 민사주체가 민사의무를 위반하고 법에 따라 부담해야 하는 민사법적 결과를 가리킨다. 상업은행의 지사는 독자적인 재산이나 자금이 없어 독립적으로 민사책임을 지는 물질적 기반이 부족하기 때문에 경영활동에서 발생하는 민사책임은 상업은행 본사에서 부담해야 한다. 중국 인민은행이 발표한 1995' 상업은행 지점 민사책임에 대한 회답' 에 따르면 상업은행 지점은 법인 자격이 없고, 본점 승인 범위 내에서 법에 따라 업무를 수행하며, 민사책임은 본사가 부담한다. 이는 전문은행 (상업은행) 지점이 주체로 소송에 참여할 때 민사책임이 관리하는 재산은 민사 책임을 감당하기에 충분하지 않으며, 일부 이상의 민사 책임은 상부에서 본사까지 부담하며, 지사가 부담해서는 안 된다.