첫째, 은행 카드 동결의 일반적인 원인과 처리 방법
(1) 자체 냉동
은행 카드 사용 중 은행 카드가 동결되어 거래를 할 수 없다.
1. ATM/ 인터넷 뱅킹/휴대폰 은행에서 일부러 비밀번호를 3 번 잘못 입력하면 카드를 동결할 수 있습니다. 냉동시간은 보통 24 시간입니다. 처리 방법: 기본적으로 24 시간 후에 자동으로 잠금 해제됩니다. 신분증을 가지고 은행점 카운터로 가서 잠금 해제할 수도 있고 카드를 보충하거나 비밀번호를 재설정할 수도 있습니다.
2. 전화로 은행에 연락해서 구두로 분실 신고한 동결 시간: 보통 5 일, 각 은행의 상황에 따라 다릅니다. 처리 방법: 기본적으로 5 일 후에 자동으로 잠금 해제되거나 신분증을 가지고 은행점 카운터로 가서 잠금 해제할 수 있습니다.
3. 신분증과 은행 카드를 가지고 은행 카운터로 가서 은행 카드를 취소한다. 처리 결과: 장기 동결.
(2) 은행 동결
1, 은행 자금 세탁 방지 시스템 트리거 (예: 한밤중 대량이체, 많은 사람들이 자주 거래하고, 신용카드 현금화 등 특수한 경우). 일반적으로 은행은 은행 카드를 직접 동결하지 않고 은행 카드의 카운터 업무나' 불입금만', 즉 은행 카드의 일부 거래 권한을 보류한다. 처리 방법: 계좌 개설 은행에 직접 연락해서 은행의 요구에 따라 관련 자료를 제공합니다 (일반적으로 자금왕래 이유를 설명합니다).
2. 신용기한이 지났거나 예금계좌가 폐쇄된 경우는 종종 계약은행 대출이 연체되었거나 신용카드 위험으로 인해 저축카드나 신용카드가 동결되는 경우가 많다. 처리 방법: 계좌 개설 은행에 직접 연락해서 은행의 요구에 따라 처리한다.
3. 기타 특수한 경우 잔액이 장기간 100 원 이하이면 은행 카드가 동결됩니다. 예를 들어, 은행 카드 잔액이 100 위안 미만이고, 3 년 후 동결되고, 동결 후 1 년 이내에 해동되지 않은 경우, 동결일로부터 1 년 후 은행 카드를 로그아웃하면 절대 사용되지 않습니다. 처리 방법: 은행 카드 사용에 주의하거나 회의은행의 요구에 따라 적극적으로 처리한다.
(3) 사법 동결
다른 주체와의 민사 분쟁이 법원/중재위원회 또는 사건에 의해 집행 단계에 들어간 후 법원이 신청인의 요구에 따라 취한 재산 보존 또는 집행 조치를 취하다. 동결 시간: 1 년. 만기가 되면 법원은 신청인의 요청에 따라 도장을 갱신할 수 있다. 법적 근거: "중화인민공화국 민사소송법 적용에 관한 최고인민법원의 해석" 제 487 조는 "인민법원이 집행인의 은행 예금을 동결하는 기간은 1 년을 넘지 않아야 하고, 동산을 압수하고 압류하는 기간은 2 년을 넘지 않아야 하며, 부동산을 압수하고, 다른 재산권을 동결하는 기한은 3 년을 초과할 수 없다" 고 규정하고 있다. 처리 방법:
1. 소송재산보전단계에서 압수된 경우 법원에 반보증취소계좌를 신청하거나, 자발적으로 상대방과 조정/화해를 할 수 있으며, 상대방은 법원에 안전조치 철회를 신청할 수 있다.
2. 사건이 집행 단계에서 압수된 경우, 즉 사건이 이미 법원에 의해 판결된 경우 법원 판결에 따라 적극적으로 의무를 이행할 것을 건의합니다.
(4) 치안 동결
만약 은행카드가 경찰에 의해 동결되면, 은행카드의 어떤 거래가 어느 정도 위법/범죄 행위와 관련될 수 있다는 것을 의미한다. 이 경우 즉시 동결 원인을 수행한 다음 불필요한 영향을 피하기 위해 적절한 증거 자료를 수집하고 신중하게 처리해야 합니다. 경찰이 은행 카드를 동결하는 것은 왕왕 다음과 같은 상황이 있는데, 구체적인 처리 방안 뒤에는 상세히 설명할 것이다.
1, 범죄 활동 참여 혐의
범죄 활동이 관련될 경우 공안기관은 입건 후 관련 용의자의 재산을 조회해 동결하는 경우가 많다. 해결 방법: 형사사건의 직접적인 결과는 인신의 자유가 제한된다는 것이다. 공안기관의 입건 상황이 사실이라면 지명 수배령을 발표해 변호사와 상담한 뒤 공안기관에 자수해 양형상황을 완화하거나 가능한 한 빨리 변호사에게 의뢰해 변호에 개입할 것을 권고했다.
2, 온라인 도박 또는 불법 복권 구매.
현재 많은 사람들이 여가 시간에 휴대전화 위챗 등을 통해 각종 불법 도박 사이트, 복권 사이트 또는 앱을 다운로드하여 도박을 하거나 불법 복권을 구입하는 등 일종의 오락 활동일 수 있다고 생각한다. 그러나' 도박에 참여하면 액수가 크다' 는 것은' 치안관리처벌법' 제 70 조의 규정을 위반한 것이다.' 영리를 목적으로 도박을 위한 조건을 제공하거나 도박에 참여하는 경우, 액수가 큰 경우 5 일 이하의 구금이나 500 원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하여 10 일 이상 15 일 이하의 구금과 500 원 이상 3000 원 이하의 벌금을 부과한다. 예를 들어 베이징은 "개인 도박 300 원 이상 500 원 미만의 경우 500 원 이하의 벌금을 부과한다" 고 규정하고 있다. 도박 자본금 500 원 이상 1500 원 이하, 5 일 이하 구금 상하이는 "개인 도박 100 원 이상, 대량도박" 을 규정하고 있다. 하북성은 "도박 자금이 크다. 개인 도박 자금이 200 원 이상이라는 뜻이다" 고 규정하고 있다. 산둥 성은 "도박 액수가 크다. 1 인당 도박 자금이 100 원 이상이거나 즉석에서 400 원 이상이다" 고 규정하고 있다. 심천은 "500 위안 이상의 개인 도박 자본" 을 규정하고 있습니다. 장쑤 성은 "도박 200 원 이상 불만 1000 원, 500 원 이하의 벌금" 을 규정하고 있다. 개인 도박 또는 1 인당 도박 1000 원 이상 3000 원 미만의 경우 5 일 이하의 구금에 처한다. 인터넷, 이동통신 단말기를 통해 도박 비디오와 데이터를 유포하고, 위챗 집단 도박 또는 온라인 도박 참여 또는 복권 구매와 같은 도박 활동을 조직한다면 형법에 규정된 카지노 개설 혐의를 받기 쉽다. 중화인민공화국 형법 제 303 조 제 2 항은 "카지노 개설 죄는 3 년 이하의 징역, 구속 또는 통제, 벌금형을 병행한다" 고 규정하고 있다. 줄거리가 심각하여 3 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 벌금을 부과한다. "그러므로 형법을 쉽게 건드리지 말고 위법범죄 활동에 참여하지 마라.
가상 통화/블록 체인 거래에 종사하다.
20 19, 1 1 년 10 월, 중국 인민은행은 중국 인민은행이 법정 디지털 통화를 발행하지 않았고 어떤 자산 거래 플랫폼도 거래할 수 없다는 공고를 발표했다 시중에 나와 있는' DC/EP' 와' DCEP' 는 모두 합법적인 디지털 통화가 아니며 인터넷을 통해 전송되는 디지털 통화의 법적 발행 날짜가 정확하지 않다.
현재 시장에는 가상 통화나 블록 체인 거래 플랫폼이 많이 있지만 법적 인가를 받지 못하고 법원과 공안도 이런 거래를 보호하지 않으며, 많은 플랫폼의 서버 단말기가 해외에 설치되어 있다. 그래서 많은 위법 범죄 단체, 특히 통신사기팀이 이러한 플랫폼을 이용하여 돈세탁이나 이체를 한다.
가상 화폐나 블록체인 거래에 자주 종사하면 동결된 은행카드는 위법범죄팀이 이체한 은행자금을 쉽게 받을 수 있고 공안에 의해 쉽게 동결될 수 있다.
4. 다른 낯선 제 3 자로부터 송금을 받습니다.
이 경우, 동결 된 은행 카드는 종종 불법 범죄 활동에 참여하거나 종사하지 않으며, 온라인 도박, 복권 구매 및 기타 불법 활동에 종사하지 않으며, 통신 사기 및 기타 범죄 활동에 참여하지 않았지만 공공 보안 기관에 의해 동결되었습니다. 그런 다음 모든 최근 은행 거래, 특히 수입을 자세히 점검해야 한다. 사기, 도박, 돈세탁 등 범죄 혐의를 받고 있는 용의자나 플랫폼의 자금 이체가 공안기관의 동결 조치를 불러일으켰을 가능성이 높다. 우리 고객 중 한 명이 미얀마에 택배소를 열었는데, 한 중국인이 그에게 와서 현금이 다 떨어졌다고 말했고, 그의 국내 친구들이 우리 고객에게 돈을 돌려 달라고 했고, 고객이 그에게 3 만 달러의 현금을 주었는데, 그는 그로부터 300 위안의 현금인출비를 받았다. 그들이 모두 중국인이라는 것을 감안하여 외국에서 도울 수 있다면 승낙했다. 그가 국내 친구라고 부르는 것은 피해자였지만 통신사기팀에 속아 우리 고객의 계좌로 옮겼다. 당사자의 은행 카드가 공안기관에 의해 동결되어 수배령을 내릴 뻔한 것은 의심의 여지가 없다. 조사를 거쳐 증거를 수집하고, 외지 경찰에게 필기록을 의뢰하고, 사건 관련 금액을 공제한 후, 은행카드는 성공적으로 해동되었다. 따라서 낯선 제 3 자의 이체를 받지 말고 불필요한 번거로움을 피해야 한다.
둘째, 공안기관 동결의 법적 근거와 기한
1. 법은' 공안기관이 형사사건 절차 규정' 제 231 조에 의거한다. 공안기관은 범죄 수사의 필요에 따라 규정에 따라 범죄 용의자의 예금, 송금, 채권, 주식, 펀드 점유율 등의 재산을 조회, 동결할 수 있으며, 관련 기관과 개인의 협조를 요구할 수 있다.
2. 동결 기한' 공안기관이 형사사건 절차 규정' 제 236 조: 예금, 송금 및 기타 재산을 동결하는 기한은 6 개월이다. 채권, 주식, 펀드 점유율 등 증권을 동결하는 기한은 2 년이다. 특별한 이유로 기한을 연장해야 하는 경우, 동결 기한이 만료되기 전에 공안기관에 가서 계속 동결 수속을 밟아야 한다. 한 번에 예금, 송금 및 기타 재산을 동결하는 기간은 최대 6 개월을 초과할 수 없습니다. 채권, 주식, 펀드 점유율 및 기타 증권은 매번 갱신할 수 있는 최대 기간이 2 년을 초과할 수 없습니다. 계속 동결되는 것은 본 규정 제 233 조의 규정에 따라 동결 수속을 다시 밟아야 한다. 기한이 지나도 계속 동결 수속을 하지 않은 것은 자동 해동으로 간주된다. 상술한 규정에 따르면 공안기관은 범죄 수사의 필요에 따라 개인은행 계좌를 동결할 수 있으며, 동결 기간은 최대 반년을 넘지 않는다는 것을 알 수 있다. 반년이 만료되기 전에 계속 동결할 수 있으며, 동결 횟수는 제한이 없다. 실제로 공안기관은 통신사기나 돈세탁 사건을 처리할 때 모든 관련 은행 계좌를 즉시 동결하는 것을 신청하고 3 일 이내에 관련 여부를 심사할 수 있다. 만약 그들이 관련된다면, 그들은 6 개월 동안 정식으로 동결될 것이다.
셋째, 은행 카드가 동결 된 후 일반적인 오해
오해 1. 어차피 공안기관은 6 개월밖에 동결하지 않기 때문에 6 개월 후에는 반드시 해봉할 것이다. 실제로 공안기관이 이 돈이 범죄 혐의를 받고 있는지, 만료 후 어떻게 처리하는지 알아내지 못하면 도장을 다시 찍는 경우가 많다. 현재 공안기관이 호적을 압수하는 것은 컴퓨터에서만 조작하면 계속 봉인할 수 있어 매우 편리하다.
오해 2. 공안기관은 내가 지나가면 소통한다고 말했다. 자신이 위법범죄 활동에 참여한 적이 없고 자금계좌에 이상 자금왕래가 없는 것으로 확인되면 공안기관의 요구에 따라 직접 소통할 수 있다. 그러나 위법행위나 자금거래 이상 혐의가 있을 경우 행정구금이나 형사구금과 같은 불리한 상황이 있을 수 있다.
오해 3. 공안기관은 한 종류의 계좌만 동결할 수 있고, 2 종, 3 종 계좌는 동결할 수 없다. 어느 등급의 은행 계좌를 동결하느냐에 대해 각지의 공안기관은 자체 내부 규정을 가지고 있다. 어떤 공안위는 1 급 계좌만 동결할 수 있고, 어떤 공안기관은 4 급 계좌를 동결할 수 있다.
넷째, 은행 카드가 공안기관에 의해 동결된 후 정확한 처리 절차.
(1) 동결 관련 정보 수행 은행이 동결된 것을 알고 있다면 즉시 계좌 개설 은행에 가서 자세한 동결 정보를 확인하고 최근 1 년 동안의 상세한 은행 명세서를 인쇄해야 합니다. 예를 들면 동결 원인, 동결 시간, 동결 단위, 경영인, 연락처 등. , 은행이 동결 된 서면 문서 (사진 버전도 가능) 를 제공하도록 노력하십시오.
(2) 은행이 동결 시간이 3 일이라는 것을 표시하면, 먼저 기다려 동결 기간이 해제되었는지 확인할 수 있다. 당분간 공안기관에 주동적으로 연락하지 말 것을 건의합니다.
(3) 3 일 이상 동결되지 않은 경우 자세한 은행 명세서를 조회해 동결 원인을 분석합니다.
1. 범죄 활동에 가담한 혐의를 받고 지명 수배령을 발부한 사람은 변호사와 상담하고 공안기관에 자수하여 양형 상황을 완화하거나 가능한 한 빨리 변호사에게 변호에 개입하도록 의뢰해야 한다.
2. 인터넷에서 도박을 하거나 불법 복권을 산 적이 있다면 은행 카드에 돈을 받을 수 있는 합리적인 출처를 제공해야 하며, 변호사에게 공안기관과 소통하도록 의뢰해 공안이 행정구금 조치를 취하지 않도록 해야 한다.
3. 허위화폐/블록체인플랫폼에서 거래한 적이 있습니다. 이상자금이 무엇인지 확인할 때까지 허위화폐/블록체인플랫폼의 모든 거래기록을 경솔하게 보고하지 마십시오. 동시에 은행 카드 내 자금의 합리적인 출처를 제때에 제공하고 변호사에게 공안기관과 의사 소통 처리 방안을 의뢰해야 한다.
4. 다른 낯선 제 3 자 이체를 받은 후, 먼저 어떤 이상 자금 거래가 동결을 초래하는지 알아내고, 즉시 상대측과 소통하고, 은행 카드 내 자금의 합리적인 출처를 제때에 제공하고, 변호사와 공안기관 소통 처리 방안을 위탁한다.
동사 (verb 의 약어) 요약
은행 카드가 동결된 경우 위임 후 7 일 이내에 해동하는 경우도 있고, 의뢰를 받은 후 3 개월 이내에 해동하는 경우도 있고, 공안기관과 소통하고 해동 신청 자료를 제출한 뒤 은행이 스스로 해동하는 경우도 있다. 그러나 예외없이 공안기관과 적극적으로 소통하고 자료 제출에 협조하거나 공안기관과 협조해 사건 관련 사건을 처리해야 하는 경우가 많다. 그렇지 않으면 공안기관이 상황에 따라 해동 여부를 자발적으로 규명할 수밖에 없다. 하지만 이런 도박 사기 사건은 인원수가 많고 처리 주기가 길며 대기 시간은 알 수 없다. 이에 따라 은행카드가 공안기관에 의해 동결되면 적극적으로 소통하고, 빨리 처리하거나, 전문 변호사에게 개입할 것을 권한다.