많은 사람들이' 폰지 사기' 라는 단어를 처음 들은 것은 2008 년이었다. 올해 나스닥 전 회장인 버나드 마도프의 사기가 드러났다. 그는 미국 부동산 거품에서' 역사상 가장 큰 폰지 사기' 를 연출했다고 한다.
폰씨의 사기는 일반적으로 경제 거품과 함께 일어나 거품이 터질 때 돌파한다. 물론, 할 수 없다면, 그 대가는 철창에서 여생을 보내는 것이다.
폰지 사기란 무엇입니까? 예를 들어, 지난 주에 계좌를 개설했을 때, 어느 날 당신은 친구에게 투자의' 독자적인 비법' 을 발견했다고 자랑했고, 연간 수익은 최소 20% 에 달했고, 손해를 보지 않았다. 친구는 분명히 너에게 어떻게 하는지 물어볼 것이다. 당신은 그들을 위해 이야기를 하나 지어낼 수 있지만, 세부 사항을 밝히지 않는 이유는' 다른 사람이 바람을 따라 수익률이 떨어지는 것을 두려워하기 때문' 이다. 업계에서 당신의 좋은 평판을 감안할 때, 많은 사람들이 당신을 믿고 그들의 자금을 관리하게 합니다. 첫해, 당신은 1 만원을 모았습니다.
또 연말이 되니, 지금 고객에게 20% 의 이자를 지불해야 하는데, 너는 소위' 투자수익' 이 전혀 없다. 당신은 얼마를 내고 싶습니까? 걱정하지 마세요. 이듬해에 많은 신규 투자자들이 가입했고, 당신은 500 만 원금을 성공적으로 흡수했습니다. 설마 이 원금에서 20 만 원을 꺼내서 첫해에 노주주에게 지불할 수는 없을까?
제 3 년이 왔다. 이전 고객들이' 이익' 을 성공적으로 따냈기 때문에 (이러한 이익이 신규 고객의 원금에서 나온 것은 알 수 없지만), 투자계에서 신뢰도가 높아지면서 점점 더 많은 사람들이 당신의 진영에 동참하고 있습니다. 지금 당신의 계좌에 10000000000 원금이 있습니다! 그 중 70 만 원을 꺼내서 이전 고객의 수입 (1 연간 20 만, 이듬해 50 만) 을 지불하고 이 게임을 계속한다.
이것은' 폰지 사기' 로, 외국인 투자는 필요 없지만 신입 회원의 원금으로 노회원의 수익을 지불하는' 빈손백늑대' 수법이다. 이것은 피라미드 누적 사기입니다. 노회원에게' 투자수익률' 을 주기 위해서는 신입 회원 가입을 끊임없이 쟁취해야 한다. 회원 수가 늘어남에 따라 요구된 총수익도 갈수록 높아지고 있다. 더 많은 회원이 가입해야 한다. 언젠가는 회원의 유입이 투자수익을 따라가지 못할 때 사기가 파산할 것이다.
그림: 폰씨의 누적 사기 피라미드
많은 사람들은 폰지 사기의 시초자가 찰스 폰즈라는 미국계 이탈리아 이민자라고 생각하지만, 이런 견해는 정확하지 않다. 폰씨의 사기는 금융업이 탄생한 날부터 존재한다고 할 수 있는데, 폰씨는 단지 그것을 발양하고 빛날 뿐이다. 그의 위대함을 기념하기 위해서 이 사기는 그의 이름을 따서 명명되었다.
이 사기는 찰스 폰즈라는 투기자가 발명한 것이다. 찰스 폰즈는 이탈리아에서 태어난 투기꾼으로 19 와 20 세기에 살고 있으며 1903 년에 미국으로 이민을 갔다.
19 19 년, 그는 음모를 꾸미기 시작했다. 이 사기꾼들은 실제로 존재하지 않는 기업에 투자하여 투자자들이 3 개월 이내에 40% 의 이윤 수익을 거둘 것이라고 약속했다. 그런 다음 교활한 폰씨는 새로운 투자자의 돈을 빠른 돈으로 원래의 투자자에게 지불하고 더 많은 사람들이 속도록 유도했다. 초기 투자자들의 보답이 두터웠기 때문에 폰씨는 7 개월 만에 3 만 명의 투자자를 유치하는 데 성공했다. 이 음모는 1 년 동안 계속되었고, 이익에 현혹된 인재가 깨어나 나중에는' 폰지 사기' 라고 불렸다.
일반 금융 사기보다 폰지 사기 피해자가 더 많고, 영향이 더 넓고, 피해가 더 깊고, 은폐성이 강하고, 사회적 피해가 더 크다.
첫째, 피해자 수가 많다.
폰씨의 사기 고유의 피라미드형 투자자 구조와 오프라인을 속이는 다단계 판매 방식은 피해자가 일정 규모에 도달해야 사기에 필요한 현금 흐름을 효과적으로 유지할 수 있다는 것을 결정한다. 따라서 폰지 사기의 전형적인 피해자는 종종 무수히 많다. 예를 들어, 폰씨는 당시 4 만 명의 투자자를 속였고, 불법 자금을 모으는 것을 특징으로 한 콜롬비아 전매 피해자는 200 만 명에 달했다. 최근 마도프 사건에서 속아 넘어간 사람의 수는 집계하기 어렵다. 미국 외에도 마도프 사기 사건은 영국, 프랑스, 스위스, 스페인, 일본 등 국가로 확산되었다.
둘째, 사기 금액이 엄청나다.
폰지 사기의 시초자들은 투자 원금을 상환할 생각은 한 번도 해 본 적이 없었기 때문에, 그들은 그 액수가 너무 크다는 것을 결코 걱정하지 않았으며, 사기꾼들은 모금 액수를 높이면 자신의 인지도를 높이고 더 많은 투자자들을 끌어들이는 데 도움이 될 것이라고 생각했다. (윌리엄 셰익스피어, 스튜어트, 자기관리명언) 따라서 눈덩이 효과의 누적으로 폰지 사기와 관련된 금액은 흔히 일반 금융 사기보다 높다. 예를 들어 폰씨 사기 15 만 달러, 콜롬비아 불법 모금사건 8 억 달러, 마도프 사건은 유례없는 600 억 달러에 달했다.
셋째, 사회적 영향은 광범위하고 영향 수준은 많다.
폰지 사기' 의 수와 규모는 그 사회적 영향력이 일반 사기 사건보다 훨씬 더 크다는 것을 결정한다. 그 영향 수준은 정부 관리와 유명인, 금융투자 종사자, 위험 감당력이 낮은 일반인과 퇴직자 등 다양화 추세를 보이고 있어 사회적 피해가 심각하다. 제대로 처리하지 못하면, 여론 때문에 금융안정과 사회질서를 위태롭게 할 가능성이 높다. 예를 들어 콜롬비아의 다단계 판매는 일부 지역에서 대규모 소란을 일으켰다.
넷째, 투자 자신감과 금융 안정을 위태롭게한다.
폰씨의 사기의 영향과 위험성을 감안하여 투자자에 대한 자신감은 치명적이다. 모든 폰지 사기 이후 파괴된 금융질서를 회복하는 데는 항상 시간이 오래 걸리며 하룻밤 사이에 투자자의 투자 신뢰를 회복하는 것은 더욱 어렵다. 마도프 사기 사건을 예로 들자면, 대량의 금융기관이 휘말려 금융기관의 고객들이 금융기관에 대한 신뢰를 잃고 대규모 연쇄소송을 일으켜 이미 금융쓰나미 피해를 입은 월스트리트에 새로운 부상을 입혔다.
다섯째, 사기술의 사기성과 은폐성, 감독과 추적이 어렵다.
영리한 폰지 사기는 난해한 투자 수법을 많이 채택하여 돈을 버는 방식이 그럴듯하고 실용적이며 안정적인 초과수익을 보완해 일반 투자자나 전문 투자자를 효과적으로 속일 수 있다. Ponzi 사기의 내부 인력은 종종 그룹의 핵심 정보를 파악하고, 친분을 맡기고, 그룹의 재무 비밀을 엄격히 지키며, 외부에 노출되거나 조사될 위험을 낮춘다. 예를 들어, Madoff 의 자산 관리 부서와 거래 부서는 서로 다른 층에서 일합니다. 매도프는 회사의 재무 상태를 비밀로 유지해 왔으며, 회사 임원인 자녀와 친척에게도 마찬가지였다. 투자 컨설팅 업무의 모든 계좌와 서류는 매도프가 금고에 잠갔다. 투명성과 각종 사기 수단이 부족하다는 것은 폰씨의 사기가 종종 감독관의 시야 밖에서 오래 지속될 수 있다는 것을 의미한다.
폰지 사기는 일종의 위법 범죄이다. 사기당한 후 피해자는 공안기관에 신고하여 도움을 청할 수 있다. 공안기관은 신고를 받으면 폰씨 사기 시행자를 조사하여 범죄 사실이 성립되면 검찰로 이송해 기소할 예정이다. 그러나 일단 속으면 이 돈을 회수하는 것은 매우 어렵다. 요행을 품지 마라, 사기꾼이 경찰에 신고하지 않으면 양심적으로 돈을 갚을 수 있다고 생각한다. 결국 사기꾼은 정말 양심이 있으면 너를 속이지 않을 것이다.