법률 분석: 상항한 대출은 불법이며, 정규대출 기관은 관련 금융면허가 있어야 합법적으로 대출을 발행할 수 있다. 그러나, 상항대출은 현재 금융면허증을 받지 못했기 때문에, 그 대출 업무는 엄격하게 규정에 맞지 않는다. 그러나 대출 당시 체결된 대출 계약은 여전히 법률의 보호를 받고 있으며, 차용인은 여전히 계약대로 상환해야 한다.

법적 근거:' 중화인민공화국 민법전' 제 680 조는 고금리 대출을 금지하고, 대출 금리는 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다. 대출계약은 이자 지불에 대한 합의가 없어 이자가 없는 것으로 간주된다. 대출 계약은 이자 지불 방식을 명확히 하지 못하며, 당사자는 보충 협의를 달성할 수 없으며, 현지 또는 당사자의 거래 방식, 거래 습관, 시장 금리 등에 따라 이자를 결정한다. 자연인 간의 대출은 무이자로 간주된다.