불법 모금에 속하는지 아닌지를 판단하는 것은 사회 대중 (단위와 개인 포함) 에게 자금을 흡수하는 행위가 다음 네 가지 조건을 동시에 충족하는지 여부에 달려 있다. 형법에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 형법 제 176 조에 규정된' 공공 예금의 불법 흡수 또는 위장 흡수 공공 예금' 으로 인정되어야 한다.

(1) 관련 부서의 법적 승인 없이 또는 합법적인 업무 차용의 형태로 자금을 흡수하는 것

(b) 미디어, 프로모션, 전단지, 휴대폰 문자 메시지 등을 통해 사회에 홍보한다.

(3) 통화, 실물, 지분 등으로 원금을 상환하거나 수익을 지불하기로 약속했다. 일정 기간 동안

(4) 사회 대중, 즉 사회의 불특정 대상에 자금을 흡수하다.

사회에 공시하지 않고 특정 대상에 친우나 단위 자금을 흡수하는 방식으로 대중예금을 흡수하는 것은 불법이나 변상으로 대중예금을 흡수하는 것이 아니다.