법적 근거:' 중화인민공화국형법' 제 186 조, 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 대출을 발행하거나, 액수가 크거나 큰 손실을 초래한 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 1 만 원 이상 10 만 원 이하의 벌금을 부과하거나, 특히 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만 원 이상의 벌금을 부과한다.
중화인민공화국 상업은행법 제 42 조: 불법 대출 사건 은행이나 기타 금융기관 및 그 직원들이 국가 규정을 위반하여 대출을 발행하고, 다음 상황 중 하나로 의심되는 경우 입건하여 기소해야 한다.
(a) 불법적으로 대출을 발행하고, 금액은 백만 위안 이상 (b) 불법적으로 대출을 발행하여 20 만 위안 이상의 직접적인 경제적 손실을 초래했다.