투자재테크보험은 국제생명보험 시장의 신형 보험 상품이다. 기존 생명 보험 상품에 비해 투자 재테크형 보험 상품의 가장 큰 특징은 보장 기능과 투자 재테크 기능을 겸비한 것이다. 투자재테크형 보험에는 고정보장이 있지만 고정금리가 없으면 고객의 투자수익은 불확실하기 때문에 높은 투자수익을 거둘 수도 있고 어느 정도 위험을 감수해야 할 수도 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 투자관리명언)

전통 생명 보험 상품은 고정 예정된 금리를 가지고 있다. 보험계약이 발효되면 보험사의 경영 상황에 관계없이 예정된 금리는 고정돼 보험증권의 현금 가치를 계산하기 위한 기초로 이용된다. (윌리엄 셰익스피어, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사, 보험사) 전체 보장 기간 동안 보장 금액은 고정되어 있다.

이런 보험의 두드러진 기능은 개인 재테크를 돕는 것이다. 보험회사는 대부분의 보험료를 전문 투자계좌에 넣고, 계좌의 자금은 보험회사의 재테크 전문가가 투자 운영한다. 보험회사는 일정 비율의 자산 관리비를 받고, 나머지 투자 수익의 대부분은 고객에게 반환되어 고객이 보험회사 전문가의 재테크 성과를 직접 공유할 수 있도록 한다. 전통적인 보험증권은 보험료를 설계할 때, 고객은 납부한 보험료가 어떻게 각종 비용에 배분되는지 알지 못하며, 투자재테크 상품의 보험증권은 운영상 투명하며, 고객은 보험료 분담의 다양한 용도를 알 수 있다.