재테크는 좁은 보험 재테크다. 즉, 보험인이 남은 자금을 일정한 채널에 투입해 보답과 부가가치를 기대하는 것이다. 이런 융자 활동은 보험회사 경영의 필수 수단이며, 보험자금의 부가 가치 성격의 내재적 요구로, 보험업무능력을 강화하고, 보험상환능력을 확대하며, 보험회사의 시장경쟁력을 높이기 위한 조건을 제공할 수 있다. 그 융자 방식에 따라 직접 융자와 간접 융자로 나눌 수 있다. 전자는 보험인이 직접 금융시장에 침투하는 것이고, 후자는 자금을 금융기관에 예치하고 대신 투자하는 것이다.
위험 융자는 보험인이 분산 위험을 통해 융자를 실현하여 자금과 위험 관계를 조율하는 활동이다. 주로 보험회사 간의 상호재보험을 뜻하며 안정적인 경영을 유지하기 위한 것이지 경제적 이익을 목적으로 하는 것이 아니다.
보험 융자는 금융 융자와 위험 융자의 유기적 통일이며, 일정한 장기적이고 안정적인 자본 축적이 있어야 한다. 건전한 보험 시장과 금융 시장 좋은 경쟁 환경 열린 경제 모델 보험 매커니즘의 구조는 합리적이며, 보험회사는 스스로 손익을 부담하고, 스스로 위험을 부담하며, 독립된 자금 운용권을 가질 수 있다.