(1) 독립성이 강하지 않아 주관적인 요인의 영향을 받기 쉽다. 현재의 시장 경제 환경에서는 은기업 간 대출 이익 관계로 인해 상업은행의 계정 관리자는 고객을 통제하고 업무 규모를 확대할 때 종종 엄격하지 않아 관계 대출 현상이 발생하기 쉽다.

② 등급 방법이 너무 간단해서 위험 폭로가 부족하다. 현재 우리나라 상업은행은 대부분 평점법을 채택하고 있는데, 이 방법은 간단하고 쉽지만, (1) 등급은 미래 상환능력에 대한 예측이 아니라 지난 몇 년간의 재무 데이터를 기반으로 한 것이다. 지표 및 가중치 결정을위한 근거가 부족합니다. 현금 흐름 분석 및 예측 부족 산업 분석과 연구가 현저히 부족하다.

③ 높은 기술 요구 사항을 가진 평가 사업을 완료 할 수 없다. 인재와 기술의 제약으로 상업은행은 그룹 회사의 신용등급을 완성할 수 없다. 최근 몇 년 동안 국내 대출 사기 사건은 대부분 그룹 회사와 관련이 있다. 이런 회사의 등급에 대하여 우리나라 상업은행의 내부 등급은 매우 큰 한계를 두드러지게 한다.