2. 이와 함께 해당 감독부의 반응이 상대적으로 느려 신용카드 분야의 빠른 발전을 통제하기 위한 규제 조치가 나오지 않았다.
3. 요 몇 년 동안 크고 작은 은행의 신용카드가 모두 완비되어 있어서, 지금은 기본적으로 누구나 신용카드를 가지고 있다. 시장 점유율을 놓고 경쟁하기 위해서, 이 은행들은 확실히 위험 통제 방면에 약간의 결함이 있다. 일부 은행 부서에서는 신용 카드를 발급하고 심지어 신분증 사본까지 필요하며, 어떤 재방문 제도와 인증 제도도 하지 않는다.
이러한 이유로 신분증 사본 한 부를 잃어버리더라도 일부 불법분자들은 이를 이용해 몇 개 또는 수십 개 은행에 신용카드를 신청하고 당좌 대월 또는 현금화한다. 반드시 개인의 사생활을 아끼고, 개인 정보를 신중하게 공개하며, 각종 방비 의식을 높여야 한다.