현대 사회에서는 개인 대출과 회사 대출이 흔히 볼 수 있는 범주이며, 회사 대출은 또 다른 유형으로 나뉜다. 오늘 우리는 중소기업 대출의 종류를 소개할 것이다.
I. 세금 공제
대출 신청은 주로 기업의 최근 2 년간의 납세 상황을 근거로 하며, 납세 상황은 중요한 심사 대상이다.
기간: 일반 1-3 년;
금액: 50 만 ~ 300 만원
연간 이자율: 최소 연간 이자율은 약 5% 입니다.
일반 세채 부채는 기업명에 포함되어 있어 온라인으로 신청할 수 있다.
둘째, 티켓 대출
기업의 연간 송장 금액에 따라 신청하다.
기간: 1-3 년;
금액: 500- 1 만;
연간 이자율: 연간 10-20%
일반 어음 대출 부채는 개인명 (법인 및 65,438+00% 이상 주주) 에 포함되며 송장 발행 컴퓨터 데이터를 수집해야 하며 원격으로 조작할 수 있습니다.
셋째, 물 대출
기업이나 개인은행의 흐름에 따라 대출을 해준다.
기간: 1-3 년
금액: 일반 은행 대출 금액은 65438+ 만-2 천만 달러입니다. 신용기관의 한도는 일반적으로 1-50 만 원입니다.
연율: 기업은행이 관련 업무를 하는 경우 일반금리는 7- 12%, 대출기관 금리는 높고, 대부분 월금리는 1.5% 를 초과한다.
넷째, 흔히 볼 수 있는 온라인 회사 대출
1, JD.COM 기업 대출
최대 한도 50 만 원, 당일 다음 지원, 이자 범위 4 만 ~ 6 만 원. 평균 자본, 등액 원이자, 일회성 원금 상환 등 상환 방식은 마음대로 선택할 수 있다. 일반적으로 기업이 1 년 이상 등록하도록 요구하고, 등록 자본은 요구에 부합한다. 법인 18 ~ 65 세.
2. 소액 금융
마이크로업 대출은 소기업을 겨냥한 순신용대출이다. 기업의 조세 회피 특성을 감안하면 대출 신청에는 연간 납세액, 기업 부채액, 법인/사업장 변경 등에 대한 엄격한 제한이 없다.
중소기업의 자금 조달 채널은 무엇입니까?
은행 대출, 주식 융자, 채권 융자.
세 가지 융자 방법: 지분 융자: 증권사 지분 융자는 주로 증권회사가 주식을 설립하거나 증액할 때 자본을 모으는 것을 의미하며, 증권회사는 공개적으로 주식을 발행하고 상장하며, 증권회사는 경영 과정에서 지분 융자를 운용한다. 채무 융자: 채권 발행 융자는 증권사가 채무자로서 채권자에게 앞으로 일정 기간 동안 원금을 갚고 증권을 발행하겠다고 약속한 일종의 융자 방식이다. 어음 융자: 어음 융자는 화폐시장에서 가장 오래된 융자 방식이다. 상업어음은 특정 기한이 있는 단기 약속 어음으로 기관 투자자에게만 판매되며 시장에서 사용할 수 있습니다.
중소기업 대출 채널은 무엇입니까?
1. 상류 및 하류 채널: 중소기업은 산업 체인의 상류 및 하류에서 대출 기회를 찾을 수 있습니다. 어떤 유명 브랜드 자동차의 판매상이라면 상류업체의 신용과 담보를 이용하여 대출을 받을 수 있다. 모 선두 기업의 재료 공급자라면 주문서로 은행에 가서 주문 담보를 할 수도 있다.
2. 정책: 현재 국가는 중소기업을 적극 지원하고 있으며, 잇달아 많은 우대 정책을 내놓고 있다. 소기업국과 상공국은 통상 비교적 완전한 은행 징서를 가지고 있다. 일부 부서는 기업이 은증을 결합한 대출 프로젝트에 가입하는 것을 소개하고, 어떤 부서는 담보기관을 설립하여 소기업 대출에 담보를 제공할 것이다.
3. 금융기관: 대출 정보는 각종 상업기관이나 개발구 관리위원회, 상회, 개발구 또는 과학기술원의 산업협회에서 얻을 수 있습니다. 일부 상업 기관은 은행과 공동 대출 프로그램도 설립하고, 상업 기관은 그 아래 소기업 대출을 보증할 것이다.
4. 지방채널: 현역산업클러스터 멤버나 지방우세 특색산업이라면 관련 기업의 우세로 연보대출 등 대출 품종도 신청할 수 있습니다.
확장 데이터:
중소기업의 대출 방식은 어떤 것이 있습니까?
첫째, 포괄적 인 신용
즉, 경영상태가 양호하고 신용이 믿을 수 있는 일부 기업의 경우 일정 기간 동안 일정한 액수의 신용한도를 부여하면 기업은 신용한도의 유효기간과 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다. 기업은 자신의 경영 상황에 따라 이 돈을 단계적으로 사용할 수 있어 기업 대출이 매우 편리하고 대출 비용도 절약할 수 있다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 경영이 양호하고, 신용도가 믿을 만하며, 은행과 장기적인 협력 관계를 맺고 있는 기업을 대상으로 한다.
둘째, 신용 보증 대출
3 1 개 성 중 100 여개 도시가 중소기업 신용보증기관을 설립했다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시하며 공익서비스, 업계 자율과 자신의 비영리단체에 속한다. 담보기금의 출처는 일반적으로 지방정부 재정 충당금, 회원이 자발적으로 납부한 회원자금, 사회가 모금한 자금, 상업은행의 자금으로 구성된다. 회원기업이 은행에 대출을 할 때 중소기업 담보기관이 담보를 제공할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수 있다. 기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다. 담보회사의 담보물 요구가 은행보다 더 유연하기 때문이다. 물론, 보증 회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많으며, 때로는 보증 회사가 자금 흐름을 감시하기 위해 인력을 기업에 파견하기도 합니다.
셋째, 프로젝트 개발 대출
일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있는데, 초기 투자액은 비교적 커서 자체 자금이 감당하기 어렵다. 상업은행은 기술 성숙, 시장 전망이 좋은 첨단 기술 제품 또는 특허 프로젝트를 보유한 중소기업, 첨단 기술 성과를 이용한 기술 개조를 하는 중소기업에 적극적인 신용 지원을 제공하여 기업이 과학 기술 성과의 전환을 가속화할 수 있도록 할 것이다. 고교, 과학연구기관과의 안정적인 프로젝트 개발 관계 또는 자체 연구부서가 있는 하이테크 중소기업의 경우 은행은 유동자금 대출 외에 프로젝트 개발 대출도 제공할 수 있다.
넷째, 자연인 보증 대출
자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 담보의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 저당할 수 있는 재산으로는 개인재산, 토지사용권, 교통수단이 있다. 담보할 수 있는 개인 재산으로는 저축예금서, 증빙식 국채, 기명 금융채권이 있다. 담보보증은 담보인이 재산 담보를 기초로 한 연대 책임 보증을 가리킨다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약 행위가 발생하면 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행할 것을 요구할 것이다.
동사 (verb 의 약자) 개인 위탁 대출
중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 새로운 대출업무인 개인위탁대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독, 사용 및 지원하는 개인 위탁 자금을 제공하는 대출입니다. 개인 위탁 대출을 처리하는 기본 절차는 다음과 같습니다.
의뢰인이 은행에 대출을 신청하다.
은행은 쌍방의 조건과 요구에 따라 선택을 일치시켜 고객과 대출자에게 각각 추천한다.
의뢰인은 대출자와 직접 만나 대출금액, 금리, 대출기한, 상환방식 등 구체적인 사항과 세부 사항을 협의하고 결정한다.
요구 사항을 협상한 후, 차용 쌍방이 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁협의를 체결하였다.
은행은 대출자의 신용상태와 상환능력을 조사하고 조사보고서를 낸 후 대출자와 대출자가 대출계약을 체결하고 은행의 비준을 거쳐 대출을 지급한다.
자동사 할인 어음 대출.
어음할인대출이란 어음 소유자가 상업어음을 은행에 양도하고 할인이자를 공제하는 것을 말한다. 중국에서 상업어음은 주로 은행 인수환어음과 상업인수환어음을 가리킨다. 이런 대출 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출하는 것이 아니라 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출한다는 것이다. 기업은 어음을 받았는데, 보통 적게는 몇 십일, 많으면 300 일, 어음이 현금화될 때까지 이 기간 동안 자금이 유휴 상태였다. 기업이 어음 할인을 충분히 활용할 수 있다면 대출 신청보다 훨씬 간단하고 대출 비용이 매우 낮다. 어음할인은 해당 어음을 가지고 은행에 가서 관련 수속을 할 수 있을 뿐, 보통 3 일 (영업일 기준) 이내에 완성할 수 있다. 기업에게 이것은' 내일의 돈으로 모레 돈을 번다' 는 것으로 중소기업이 광범위하게 적극적으로 사용할 만하다.
일곱째, 전당포 대출
전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 대출 방식이다. 은행 대출에 비해 전당포 대출 비용은 높고 대출 규모는 작지만 전당포도 은행 대출과 비교할 수 없는 장점이 있다. 첫째, 은행의 대출자에 대한 신용 조건이 거의 가혹하다는 요구에 비해, 전당포는 고객에 대한 신용 요구가 거의 0 이며, 전당포는 전당물이 진품인지 여부에만 초점을 맞추고 있다. 그리고 일반 상업은행은 부동산 담보만 하는 반면 전당행은 동산과 부동산을 담보할 수 있다. 사실, 전당포 외에도 소액 대출 서비스 기관, 보증회사, 회사 등도 차량 담보대출 업무를 속속 진행하고 있다.
여덟. 지적재산권
지적재산권이란 중소기업이 합법적으로 소유한 특허권, 상표권, 저작권의 재산권을 평가 후 은행에 융자를 신청하는 것을 말한다. 특허권 등 지적재산권 시행과 실현의 특수성으로 인해 소수의 은행만이 일부 중소기업에 융자 편의를 제공하며, 일반적으로 기업 법정대표인의 보험이 필요하다. 그럼에도 불구하고, 자주지적 재산권을 가진 우수한 중소기업들은 여전히 시도할 수 있다.
중소기업의 융자 방식은 어떤 것이 있습니까?
1, 은행 대출. 은행은 기업의 주요 자금 조달 채널이다. 자금의 성격에 따라 유동 자금 대출, 고정 자산 대출 및 특별 대출의 세 가지 범주로 나뉩니다. 특별 대출은 보통 특정 용도가 있는데, 그 대출 금리는 일반적으로 비교적 우대하다. 대출은 신용대출, 담보대출, 어음할인으로 나뉜다. 은행 대출은 가장 일반적인 금융 채널 중 하나입니다. 하지만 기업 자질에 대한 요구가 높고 수속이 비교적 복잡하기 때문에 자금이 절실히 필요한 중소기업들에게는 어려운 경우가 많다. 2. 주식 융자. 주식은 영구적이고, 만기일도 없고, 반납할 필요도 없고, 원금 이자 상환 압력도 없기 때문에 융자 위험은 적다. 주식시장은 기업이 경영 매커니즘을 바꾸는 것을 촉진시켜 실제로 자주경영, 자부 손익, 자기발전, 자기구속력이 있는 법인과 시장 경쟁 주체가 될 수 있다. 동시에 주식시장은 자산 재편을 위한 광범위한 무대를 제공하고 기업의 조직 구조를 최적화하고 기업의 통합 능력을 높였다. 3. 채권 융자. 회사채라고도 하는 회사채는 기업이 법정 절차에 따라 발행하고 일정 기간 내에 원금을 상환하기로 약속한 유가 증권으로, 발행업체와 투자자 사이에 채권채무 관계가 있음을 보여준다. 채권 보유자는 기업의 경영관리에 참여하지 않지만, 기한대로 약속한 본이자를 회수할 권리가 있다. 기업이 파산하여 청산할 때 채권자는 기업의 남은 재산에 대해 주주보다 우선적인 청구권을 누리고 있다. 회사채는 주식과 마찬가지로 증권에 속하며 자유롭게 양도할 수 있다. 4. 금융리스. 금융리스는 금융과 금융의 결합을 통해 금융과 무역의 이중 기능을 갖추고 있어 기업 융자 효율을 높이고 기업 기술 진보를 촉진하는 데 큰 역할을 했다. 금융리스에는 직접 구매 리스, 애프터 임대, 지렛대 임대가 포함됩니다. 또한 리스는 리스와 보상 무역의 결합, 리스와 가공 조립의 결합, 임대와 도급핀의 결합 등 다양한 형태를 가지고 있습니다. 금융리스 업무는 기업 기술 개조를 위한 새로운 융자 채널을 개척하고, 융자와 금융을 결합한 새로운 형태를 채택하여 생산설비와 기술의 도입 속도를 높이고, 자금의 사용을 절약하며, 자금의 활용도를 높인다.
중소기업의 대출 채널은 무엇입니까?
일반적으로 중소기업 대출은 담보대출과 담보대출로 나뉜다. 여러 가지 세분화 방법이 있습니다.
중소기업 대출 방법 1, 종합 신용
즉, 경영상태가 양호하고 신용이 믿을 수 있는 일부 기업의 경우 일정 기간 동안 일정한 액수의 신용한도를 부여하면 기업은 신용한도의 유효기간과 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다. 기업은 자신의 경영 상황에 따라 이 돈을 단계적으로 사용할 수 있어 기업 대출이 매우 편리하고 대출 비용도 절약할 수 있다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 경영이 양호하고, 신용도가 믿을 만하며, 은행과 장기적인 협력 관계를 맺고 있는 기업을 대상으로 한다.
중소기업 대출 모델 2. 신용담보대출
현재 전국에 3 1 개 성, 100 여개 도시가 중소기업 신용보증기관을 설립하고 있다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시하며 공익서비스, 업계 자율과 자신의 비영리단체에 속한다. 담보기금의 출처는 일반적으로 지방정부 재정 충당금, 회원이 자발적으로 납부한 회원자금, 사회가 모금한 자금, 상업은행의 자금으로 구성된다. 회원기업이 은행에 대출을 할 때 중소기업 담보기관이 담보를 제공할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수 있다. 기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다. 담보회사의 담보물 요구가 은행보다 더 유연하기 때문이다. 물론, 보증 회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많으며, 때로는 보증 회사가 자금 흐름을 감시하기 위해 인력을 기업에 파견하기도 합니다.
중소기업 대출 모델 3. 프로젝트 개발 대출
일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있는데, 초기 투자액은 비교적 커서 자체 자금이 감당하기 어렵다. 상업은행은 기술 성숙, 시장 전망이 좋은 첨단 기술 제품 또는 특허 프로젝트를 보유한 중소기업, 첨단 기술 성과를 이용한 기술 개조를 하는 중소기업에 적극적인 신용 지원을 제공하여 기업이 과학 기술 성과의 전환을 가속화할 수 있도록 할 것이다. 고교, 과학연구기관과의 안정적인 프로젝트 개발 관계 또는 자체 연구부서가 있는 하이테크 중소기업의 경우 은행은 유동자금 대출 외에 프로젝트 개발 대출도 제공할 수 있다.
중소기업 대출 방법. 자연인 담보대출
2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 내놓았다. 앞으로 중국공상은행 경내 기관이 3 년 이하의 중소기업 신용업무를 처리할 때 자연인은 재산담보를 제공하고 배상 책임을 질 수 있다. 자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 담보의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 저당할 수 있는 재산으로는 개인재산, 토지사용권, 교통수단이 있다. 담보할 수 있는 개인 재산으로는 저축예금서, 증빙식 국채, 기명 금융채권이 있다. 담보보증은 담보인이 재산 담보를 기초로 한 연대 책임 보증을 가리킨다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약 행위가 발생하면 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행할 것을 요구할 것이다.
중소기업 대출 방법 5, 개인 위탁 대출
중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 새로운 대출업무인 개인위탁대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독, 사용 및 지원하는 개인 위탁 자금을 제공하는 대출입니다. 개인 위탁 대출을 처리하는 기본 절차는 다음과 같습니다.
1. 고객이 은행에 대출을 신청합니다.
2. 은행은 쌍방의 조건과 요구에 따라 선택을 일치시켜 각각 의뢰인과 대출자에게 추천한다.
3. 의뢰인이 대출자와 직접 만나 대출금액, 금리, 대출기한, 상환방식 등 구체적인 사항과 세부 사항을 협의하고 결정한다.
4. 차용 쌍방이 요구 사항을 협상한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁협의를 체결한다.
5. 은행은 대출자의 신용상태와 상환능력을 조사하고 조사보고서를 낸 후 대출자와 대출자가 대출계약을 체결하고 은행의 비준을 거쳐 대출을 지급한다.
중소기업 대출 방법. 할인 어음 대출
어음할인대출이란 어음 소유자가 상업어음을 은행에 양도하고 할인이자를 공제하는 것을 말한다. 중국에서 상업어음은 주로 은행 인수환어음과 상업인수환어음을 가리킨다. 이런 대출 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출하는 것이 아니라 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출한다는 것이다. 기업은 어음을 받았는데, 보통 적게는 몇 십일, 많으면 300 일, 어음이 현금화될 때까지 이 기간 동안 자금이 유휴 상태였다. 기업이 어음 할인을 충분히 활용할 수 있다면 대출 신청보다 훨씬 간단하고 대출 비용이 매우 낮다. 어음할인은 해당 어음을 가지고 은행에 가서 관련 수속을 할 수 있을 뿐, 보통 3 일 (영업일 기준) 이내에 완성할 수 있다. 기업에게 이것은' 내일의 돈으로 모레 돈을 번다' 는 것으로 중소기업이 광범위하게 적극적으로 사용할 만하다.
중소기업 대출 방법. 전당포 대출
전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 대출 방식이다. 은행 대출에 비해 전당포 대출 비용은 높고 대출 규모는 작지만 전당포도 은행 대출과 비교할 수 없는 장점이 있다. 첫째, 은행의 대출자에 대한 신용 조건이 거의 가혹하다는 요구에 비해, 전당포는 고객에 대한 신용 요구가 거의 0 이며, 전당포는 전당물이 진품인지 여부에만 초점을 맞추고 있다. 그리고 일반 상업은행은 부동산 담보만 하는 반면 전당행은 동산과 부동산을 담보할 수 있다.
중소기업 대출 방법. 지적재산권
지적재산권이란 중소기업이 합법적으로 소유한 특허권, 상표권, 저작권의 재산권을 평가 후 은행에 융자를 신청하는 것을 말한다. 특허권 등 지적재산권 시행과 실현의 특수성으로 인해 현재 소수의 은행만이 일부 중소기업에게 이런 융자 편의를 제공하고 있으며, 일반적으로 기업 법정 대표인의 보험이 필요하다. 그럼에도 불구하고, 자주지적 재산권을 가진 우수한 중소기업들은 여전히 시도할 수 있다.
기업 대출의 유형은 무엇입니까?
일반적으로 중소기업 대출은 담보대출과 담보대출로 나뉜다.
현재 상황으로 볼 때, 일반 중소기업 대출 융자의 주요 원천은 세 가지 측면이다.
I. 은행
특징: 대출 절차가 복잡하고, 신용문턱이 높고, 자금 용도가 제한되어 있으며, 승인 주기가 길고, 이자가 낮다. 신용이 좋고 일정 규모, 장기 지원이 있는 중소기업에 적합합니다.
많은 은행들이 빠른 대출 서비스를 제공하지만 일반 중소기업의 융자 요구를 충족시킬 수는 없다. 예를 들어 공상은행, 베이징은행이 내놓은 중소기업 신속 대출 서비스는 여전히 자금의 사용 범위를 규정하고 있으며 대출 기간은 여전히 길다.
둘째, 전당포
특징: 대출 수속은 간단하고 문턱이 거의 없고, 자금 사용 범위는 제한이 없고, 가장 빠른 당일 대출이 가능하며, 대출 방식은 유연하지만 이자는 은행이자보다 높다. 전당 담보대출은 주로 실물을 담보물로 하여 전당 물품이 진품인지 아닌지를 주시하고 있다.
단기적으로는 일반 중소기업에 적합하다. 화하전당, 민생전당이 내놓은 중소기업 대출 서비스라면 2 ~ 3 일 (영업일 기준) 이내에 대출할 수 있다. 중소기업의 중장기를 크게 편리하게 했다.
셋째, 민간 대출
특징: 대출 금리가 가장 높고 위험이 비교적 높은 것 외에 신용보증도 있다. 다른 특징은 전당포와 거의 일치한다. 송금으로 대출을 지불하다. 이곳의 차이는 주로 처음 두 가지 융자 방식이 국내법에 의해 허용되고, 많은 개인 대출이 법적으로 회피되어 식별이 필요하기 때문이다.
확장 데이터:
업무 프로세스
1. 기업이 은행에 유동성 대출을 신청하고 기업과 보증인의 관련 자료를 제공합니다 (필요한 경우).
대출 계약 및 관련 보증 계약서에 서명하십시오. 기업의 대출 신청이 심도 있는 발전 승인을 받은 후 은행과 기업은 모든 관련 법률 문서에 서명해야 한다.
합의 된 조건에 따라 보증을 구현하고 보증 절차를 개선하십시오. 은행 승인 조건 및 체결된 보증계약에 따라 기업에 보증을 요구하는 경우 제 3 자 보증, 담보, 담보 등 구체적인 보증조치를 더욱 이행하여 담보등록, 담보인도 (또는 등록) 등 관련 보증수속을 완료해야 한다. 공증이 필요하다면 공증 절차도 이행해야 한다.
4. 대출을 발행하다. 모든 수속이 완료되면 은행은 제때에 기업에 대출을 발행하고, 기업은 사전에 약속한 대출 용도에 따라 대출 자금을 합리적으로 지배할 수 있다.