소비업계는 이것이 성능 미준수의 마지막 탈락이라는 것을 알고 있다.
현재 경제는 압박이 있어 오프라인 대출이 긴축주기에 들어간다. 동시에, 고압 정책은 업계의' 살인자' 를 만들어 냈다.
교육부 고등교육부는 최근 불법 대출에 대한 의견을 발표하여 불법 대출의 유죄 판결 처벌 근거와 기준을 분명히 했다.
여러 대리상이 소비업계에 서비스료와 제품 금리를 낮추라는 통지를 받고 이윤 공간이 크게 줄었다고 밝혔다. 많은 대리상들이 직접 이 업무를 포기하고 이 업종에서 뛰쳐나왔다.
"현재 오프라인 대량대출 업무는 이미 80% 중단되었다." 알 수 있는 인사가 말했다.
인터넷 대출 중개 풍조가 시작된 그 해, 업계에는' 1 년 대출 2 억 원, 별장, 스포츠카' 신화' 가 전해져 왔다. 그러나 번화한 후, 오히려 한 땅의 닭털이다. 일부 대리상들은' 루틴 대출' 죄로 형을 선고받았고, 면허자금을 대규모로 삭감하거나 오프라인 대행 경로까지 폐쇄됐다.
"우리 부서는 현재 북경대학교 컴퓨터 석사를 포함한 전면적인 모집 단계에 접어들고 있다." 한 면허 금 취소 책임자가 말했다.
오프라인 대출은 전례 없는 대청소를 겪고 있다. 한때 적극적이었던 대출 중개인, 나는 그것이 어떤 것인지 알고 있다. 지금 나는 슬픔으로 가득 차 있다.
대출 중개: 대리인은 대리인을 다시 모집하고 커미션층은 돌려준다.
인터넷 대출 업무는 특색 그룹, 즉 중개 기관을 활발하게 활동하고 있다. 이들은 실제로 은행 등 금융기관에 대출 업무를 하고 오프라인 고객에게 대출 서비스를 제공하고 있다.
오프라인 대출 상품은 모두 5 만원 이상이며, 초기에 만든 제품은 주로 보험증권 대출, 적립금 대출, 주택대출 등이 있다.
중개업자는 통상' 정보불량' 업무를 하는데, 대출 중개업자도 마찬가지다. 은행 등 금융기관의 경우 대출 중개인을 통해 수급비용을 절감하고 대출량을 늘릴 수 있다. 대출 중개인은 일반적으로 3-6 의 중개료를 받는다.
"금융업계에서는 우리 대출 중개인이 후생이다. 갑의 눈에는 우리가 양모당이고, 포주이며, 최종선이 없다. " 한 채널 감독이 감개무량하다.
대출 중개인에게 자질이 없는 것은 타고난 원죄다.
업무 모델에서 대출 중개인은 주로 직판과 채널로 나뉜다.
면허를 소지한 금 소비를 예로 들다. 현재 두 가지 직영 모델이 있다: 하은 소비와 흥업 소비. 이 모델의 단점은 마케팅 비용이 높고 가동이 어렵다는 것이다. 다행히 채널 통제가 위험하기 쉽지 않다.
그러나 실제 업무 진행 과정에서 계정 관리자는 영업 사원을 알고 소개하는 경우가 많습니다. 이때 계정 관리자는 채널이 되었습니다. 이런 직판도' 가짜 직판' 이다.
예를 들어 일부 제품은 성급 대리 (즉, 1 급 대리) 를 모집하고, 성급 대리인은 2 급 대리, 3 급 대리를 받을 수 있다. 대리상은 자신의 돈을 가져갈 수 있을 뿐만 아니라, 아래 대리상 실적에서 인출할 수도 있다.
하남 진성 김군의 경우, 성급 대리점은 매달 평균 3000 만 원을 대출하고, 2.5 점을 반환하며, 4 ~ 5 점의 대리비를 받고, 그 중 4 개는 업무원에게 돌려주고, 나머지는 매장비로 돌려준다. 정주 일가의 2 급 대리는 한 달에 평균 300 만 원을 대출한다. 리베이트는 받지 않고 대리비만 받습니다.
채널 모델은 마진 모델과 대리/가맹 모델로 나뉜다.
경자산 전략의 소비자 조직 자체 구축 채널은 현실적이지 않아 채널 중개와 합작하여 전시업을 전개하기로 했다.
보증금 모드에서 중개인은 일반적으로 10- 10 만 가지 위험 보증금을 납부해야 한다.
대행/가입 모델의 경우 대부분의 금융 기관은 위험 관리 및 독촉을 공동으로 담당하는 현지 지사를 설립하기로 결정했습니다.
"모든 제품은 처음부터 수익성이 있었다. 클릭합니다 한 대리상은 가맹/대리 모드에서 후자가 모두 잘게 썬 부추라고 고백했다.
한하 신재를 예로 들면, 최초의 5 만원 가맹비는 이미 654.38+0.5 만원으로 올랐다. 그 업무가 물러났다는 소식이 나오자 대리상이 "새로 납부한 가맹비 654.38+0 만 5 천 원이 물거품이 되었다" 고 말했다.
큰 데이터가 없는 시대에는 갑의 최종선이다.
당초 오프라인 대출업계에는 이른바 빅데이터 풍조가 없었고, 대출 중개업자는 인공심사와 IPC 를 통해서만 풍조를 통제했다.
당시 모든 갑은 모두' 최종선' 즉 징신에 대한 요구였다. 제품을 잘 놓아서 모두들 돈을 벌 수 있다. 만약 임무를 완수하지 못한다면, 아무도 가져갈 돈이 없다.
업계 관계자에 따르면 20 15-20 17 년 심천 월평균 생산액은 2 억원에 달한다. 핑안 금과의 안진이대출은 전국 각 도시에서 월평균 700 여만원을 생산한다.
그 기간 동안 부의 창조에 관한 많은 신화 들도 창조되었다. 업계에는' XX 고객매니저가 한 달에 3000 만원까지 대출한다',' XX 고객매니저가 1 년에 2 억 채의 별장을 빌려 스포츠카를 운전한다는 전설이 있다' 는 전설이 있다.
그러나 대리인은 위험 통제의 반대에 서 있을 운명이다.
실제 업무 과정에서 현지 중개수로상은 통상' 외방비',' 수수료' 등의 이름으로 요금을 받는다. "자격증이 좋지 않아 급히 돈이 필요한 고객을 만나면, 너는 힘껏 구덩이를 뚫어야 한다. 1-3 점은 양심값이고 5- 10 점은 이상하지 않다. "
20 18, 은보감회는 대리인의 위반 요금 현상을 엄격히 조사한다. 이후 점차 대리상으로 바뀌어 비용을 청구할 수 없고, 금융기관은 반환점을 준다.
게다가, 중개 기관은 정보를 포장하고 대출을 사취하는 것을 돕는다.
한 수로상은 포장대출이라는 이름으로 고객 4 대 항목을 사취하고 국제 로밍의 형태로 사기를 쳐서 고객 전화카드가 수천 위안, 수만 위안을 빚졌다고 밝혔다. 일이 발생한 후, 채널 스스로 방법을 강구하게 하다.
"금융 기관은 지연 위험에 대한 요구가 높지만 대출 한도는 KPI 로 정해져 있다. 결국 여러 가지 방법으로 내외와 결탁하여 횡재를 하였다. " 한 카드 소지자가 말했다.
소비업계는 부실 채권이 발생한 후 금융기관이 일반적으로 책임 인정 원칙을 따라야 하지만, 소비제품사슬은 대출 전, 풍제어, 독촉 등 여러 가지 부분을 다루고 있어 책임을 확정하기가 어렵다는 것을 알고 있다.
탈매체 시대에 대출 중개인은 팔을 끊고 생존했다.
20 15 년 P2P 인터넷 대출이 번창하고 7 14 년 고사포가 범람했다. 나중에 큰 데이터 바람 제어가 생겨났다.
이 기간 동안 오프라인 대형 제품은 심지와 인공면봉뿐만 아니라 온라인 풍제어 시스템도 거쳐야 한다. 대출 중개인이 자주 사용하는 풍제어 시스템에는 버섯 신용대출이 있다.
한 대리인은 그가 원래 은행 중개인이었다고 말했다. 대출 전 심사에서 그는 부채 비율 계산 공식 및 인식 수익 공식, 한 고객이 부여한 복수 신용의 수와 신용 조회 수를 통해 프런트 엔드 조사를 완료할 수 있다.
"당시 우리 대출 전 심사를 거쳐 고객 합격률이 90% 또는 99% 에 이를 수 있었다." 매니저가 말했다.
그러나 데이터 바람 제어의 탄생으로 이 모델은 더 이상 가능하지 않다.
"데이터 바람 제어 지연, 종합 점수는 툭하면 부족하다. 어떻게 확인합니까? 클릭합니다 한 대리상이 소비자에게 불만을 제기하다.
대출 중개인에게 종합점수가 부족한 부결은 만능이며, 많은 제품에는 단 하나의 부결 꼬리표만 있다.
오늘날 데이터, 독촉업계는 정비에 직면해 있고, 연대 채무자의 수가 증가하고, 업종은 살얼음을 밟는 것과 같다.
"연교 집값이 반으로 줄었고, 300 만 원에 샀는데, 계약금 654.38+0 만 원, 집은 654.38+0.5 만 원으로 떨어졌다." 한 판매원은 그의 고객 부동산 투자가 실패하여 대출금을 상환할 힘이 없어 어쩔 수 없이' 대출 정지' 국면에 직면해야 한다고 시인했다.
일부 보험증권 대출 고객은 기한이 지나도 사람을 찾을 수 없다.
이전에 중국 우편 호북 산서 진성 등은 모두 대리 모델을 채택하였다. 이전의 위험 발발을 거쳐, 호북김은 이미 오프라인 대행 채널을 중단했고, 중우편김은 남경과 쑤저우에서만 통로를 개통했다. 진상 김금은 각 운영 센터마다 한 명씩 정원을 제외하고 다른 지방 채널은 모두 제 3 대 주주 우신과학기술에 의해 도급된다.
김성금만이 여전히 대행 모델을 통해 중고 제품을 대규모로 배치하고 있다.
"금융은 특별업종으로 중앙은행과 중국은행업감독관리위원회의 허가 없이는 어떤 개인이나 기관도 금융활동에 종사해서는 안 된다. 이 말은 우리에게' 사형' 이다. " 한 회색 지대 중개인이 비관적으로 말했다.
이런 상황에서 오프라인 대출 중개인은 아직 생존공간이 있나요?
사실, 최근, 큰 대출 상품 "차용+"온라인. 이용자는' 차용+'페이지에서 신청한 후 중우편 소비금융의 오프라인 매장에 가서 면봉을 해야 한다. 대출은 순수한 전환 작용을 한다.
업계 인사들에 따르면, "대규모 오프라인 대출에 대해 현지인들은 상황을 더 잘 알고 있다. 표준화를 잘하면 인터넷 대출보다 더 믿을 만하다. "
아마도 더 많은 대출 중개인에게 유일한 생존 방법은 법적 공백을 찾아 합리적인 전환을 하는 것이 아니라 시장에서 합법적인 위치를 찾는 것일 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)