보험회사가 지불 기한 연장을 요구하다
55 세의 여성인 린다 (Linda) 는 이렇게 말합니다. "저는 죽을 때 아이들에게 보험을 남기겠다고 생각했습니다. 1.5 만 달러는 내가 항상 적합하다고 생각했던 숫자이다. " 린다는 3 년 전부터 생명보험 구입을 고려하기 시작했다. 보험 대리인은 그녀의 집에 장거리 여행을 했다. 린다는 그에게 무엇을 원하는지 말했고, 그는 즉석에서 컴퓨터로 계산했다. 그는 보험이 20 년 동안 지속되고, 매년 22,500 달러를 지불하고, 아이들은 그에게 속한 돈을 받을 것이라고 말했다. 린다는 이렇게 생각했습니다. "저는 총 45 만 달러를 내야 합니다. 아이들은 1.5 만 달러를 받게 됩니다. 잘됐네요. " 따라서 양측은 린다가 매년 6 월에 22,500 달러를 지불하는 것에 동의했다.
하지만 3 년째 린다가 654 만 38 달러+0 만 5 천 달러의 사망배상금을 유지한다는 통지를 받았고, 보험회사는 3 년 동안 연간 2 만 2500 달러의 보험료를 더 지급하라고 요구했다. 금리가 계속 이렇게 낮은 수준이나 하락세를 유지한다면, 그녀는 지불하는 데 더 많은 시간이 필요할 것이다.
린다의 매니저가 그녀에게 이렇게 하면 린다가 총 23 년의 비용을 지불해야 한다고 말했다. 만약 그녀가 지금 지불을 중단하고 보험증권을 현금화한다면, 그녀는 36,000 달러만 받을 수 있다. 그러나 그녀는 이미 67,500 달러를 지불했다. 린다는 매우 무력감을 느꼈고, 그녀는 수잔 오만을 찾아 도움을 구했다. Suze orman 은 Linda 에게 654.38 달러+0 만 5 천 달러를 지불하기 위해 보험증권에 함축된 커미션과 비용을 더하기 위해 결국 Linda 가 그녀의 돈에서 654.38 달러+0 만 5 천 달러를 더 벌길 원한다고 말했다. 린다의 보험료와 보험 제도에 포함된 다른 모든 사람의 보험료로 투자 실적이 이익 지표에 미치지 못하면 보험료를 초과 지급하는 상황이 발생할 수 있다.
왜 Linda 의 환불 보험증권이 67,500 달러를 지불한 후 현재 현금 가치는 36,000 달러에 불과합니까? 그 이유는 간단합니다. 보험 계약이 발효된 지 몇 년 전, 린다가 지불한 돈의 상당 부분은 대리인의 커미션을 지불하는 데 사용되었고, 보험회사도 일부를 나누었다. 보험 대리인은 첫해에 65438 위안 +08000 의 커미션을 받을 가능성이 완전히 높다. 그래서 린다는 첫 번째 22500 달러의 대금을 냈는데, 그 중 65438 달러 +08000 달러가 곧 창문에서 미끄러져 나왔다. 일반적으로 대리인은 매년 린다가 납부한 보험료에서 2000 달러 정도를 벌 수 있다. 예를 들어 만능/종신생명 보험을 사면 보험대리인은 그 지도나 예를 보여 줄 것이며, 모두 기대수익과 보장수익이 있다. 예상 수익은 모든 것이 계획대로 진행될 경우 보험 계약의 예상 성과를 나타냅니다. 보험이 얼마 동안 판매되고 금리가 14% 로 유지되면 이 보험은 얼마인가요? 금리가 인하되고 보험계약이 14% 금리에서 이행을 중지하면 보험고객은 꿈에서 깨어난 것처럼 맹렬한 충격을 받게 된다. 오만은' 완벽한 세계' 에서의 보상이 기대된다고 말했다.
이제 예시의 보장 수익을 살펴봅시다. 가장 높은 사망 보험료와 가장 낮은 금리를 감안할 때, 그들은 당신에게 지불할 수 있으며, 그것은 절대적으로 가장 낮은 금액의 사망 연금을 알려 줄 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 죽음명언) 린다가 그녀의 예시 중 보장 수입 부분을 보면, 최악의 경우 22,500 달러가 그녀의 일생을 동반할 것이라는 것을 알게 될 것이다. 물론, 그녀는 최악의 것이 무엇인지 모른다. 만약 그녀가 알고 있다면, 그녀는 그 보험을 사지 않을 것이다. 그러나 책임있는 보험 대리인으로서, 당신이 묻지 않더라도, 그는 당신에게 나쁜 가능성을 지적 할 것입니다.
정기 보험+성장 투자
수 오만은 정기 생명보험이 이렇게 하지 않을 것이라고 말했다. 저비용 정기 보험의 경우, 린다가 아직 살아있을 때, 보험회사는 654.38+0 만 5 천 달러의 사망연금을 지불하지 않아도 된다. Suze orman 은 Linda 에게 어떤 보험도 사지 말라고 설득하려고 했다고 말했다. 그녀의 돈을 신중한 투자로, 린다는 보험료를 지불하지 않고 아이에게 65,438 달러 +50 만 달러를 줄 수 있을 것이다. 그러나 Linda 는 여전히 보험을 사고 싶어 정기 보험이 유일하게 할 수 있는 현명한 선택이다.
Suze orman 은 먼저 654.38 달러+0 만 5 천 달러의 20 년 고정율 정기보험을 신청할 것을 건의합니다. 이렇게 하면 보험료가 초기 기준을 유지하고 20 년 이내에 증가하지 않습니다. 기말에 더 많은 보험을 받는 방법은 재신청이다. 하지만 린다는 이미 75 세이기 때문에 비용이 많이 들 것이다. 하지만 그녀가 앞으로 20 년 안에 죽는다면, 그녀의 아이는 여전히 그녀의 꿈이 남긴 654.38 달러+0 만 5 천 달러를 받을 수 있다.
시 오먼의 계획은 20 년 고정금리 보험에 가입하면 첫 번째 보험 계약을 취소하고 회수된 현금 가치를 성장 투자에 사용할 수 있다는 것이다. 린다의 나이와 건강 상태에 따르면 654.38+0.50,000 의 사망 보조금으로 이 20 년 정기보험 계약의 가격을 책정할 경우 비용은 20 년 연간 5600 달러로 평생 생명보험에서 지불하는 비용보다 654.38+06900 달러 낮아야 한다. 이는 린다가 첫 번째 보험증서에서 36,000 달러의 현금 가치를 회수할 수 있으며, 향후 20 년 동안 매년 절약되는 65438 달러 +06900 달러는 성장형 투자에 쓰일 것임을 의미한다.
다음 질문은 정기 보험 만료 후 20 년 이내에 사망하면 자녀가 얼마나 많은 보상을 받을지 하는 것이다. 그것은 그 기금의 수익률에 달려 있다.
린다는 결국 금융 계획에 동의하고 보험 회사가 주도하는 것이 아니라 자신의 돈을 관리한다. 그 회사는 그녀에게 22,500 달러를 영원히 지불해야 한다고 말했다. 재정적 요구 사항: 마이클의 계획은 매년 기금에 9000 달러를 투자하여 금의 안전을 보장하고 더 높은 수익을 얻기를 희망하는 것입니다.
해결 방법: 평균 원가법을 사용하여 투자하고, 일회성 투자가 아닌 월 750 달러를 투자한다.
우리는 반드시 투자의 안전과 신뢰성을 보장해야 한다.
사람들은 일반적으로 돈을 투자할 때, 너는 반드시 그것의 안전과 신뢰성을 보장해야 한다고 생각한다. 수지 오먼이 틀렸어! 진실은, 당신은 위험을 감수 할 수 없다는 것입니다. 너는 이 돈을 투자하여 성장을 얻어야 한다, 특히 네가 50 세 이하일 때. 젊을수록 과격하다. 당신 10 년 동안 이 돈을 쓸 필요가 없다면 성장에 투자하세요.
Suze orman 은 물론, 당신이 투자하고 싶을 때만 투자해야 한다고 말했다. 우리가' 네가 원하면' 이라고 말하는 이유는 성장형 투자가 경제적으로 옳을 수도 있지만, 매일 밤 걱정하게 하기 때문에 그에 상응하는 조치가 틀릴 수 있기 때문이다. 돈에 대해서 너는 반드시 네가 느낄 수 있는 것을 영원히 믿어야 한다. 만약 네가 위험 속에서 살 수 없다면, 너는 반드시 네가 안전하다고 느끼는 투자를 해야 한다. 자신을 존중하는 관점에서 볼 때, 어떤 투자를 선택하든 그것이 어떻게 운송되는지 자세히 이해해야 한다.
수 오먼의 말에 따르면, 만약 당신이 기금이 오르지 않고 떨어지면, 그것은 당신이 다른 사람보다 적게 지불하고, 더 많이 살 수 있고, 몇 달 전만 해도 다른 사람보다 더 낮은 가격으로 원하는 것을 얻을 수 있다는 뜻입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 왜 안돼? 금이 계속 떨어지면 다시 구매해야 하지만, 당신이 매입한 펀드가 훌륭한 증권지배인의 손에 있는지 확인해야 합니다. 그는 동급의 다른 매니저들처럼 잘 할 수 있고, 심지어 더 잘 할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 만약 당신의 펀드가 하락하고 있고 다른 펀드가 오르고 있다면, 당신은 배후의 원인을 생각하고 적절히 약간의 변화를 해야 합니다.
시장이 하락 초기에 있을 때, 너의 기금이 다른 유사한 펀드보다 하락폭이 작다는 것을 확실히 해야 한다. 만약 당신의 펀드 매니저가 다른 사람의 펀드처럼 같은 시장에서 당신의 펀드가 하락하는 것을 막을 수 있다면, 시장이 따뜻해질 때 그는 반드시 더 잘할 수 있을 것입니다.
평균 원가 투자법
Suze orman 은 평균 원가법으로 투자하는 것이 안전하고 위험한 길이라고 생각한다.
예 1: 마이클의 계획은 연간 9000 달러를 투자하는 것이다. 만약 그가 5438 년 6 월+10 월 시장이 정점에 있을 때 모든 돈을 투자했다면, 그는 그 뮤추얼 펀드에 가장 높은 가격을 지불했을 것이다. 그가 사려는 기금이 15 원이라고 가정하면 각각 9000 달러에 600 부를 살 수 있다. 그러나 그가 일회성 투자가 아니라 한 달에 750 달러를 투자한다면 상황은 달라진다. 6 월 5438+ 10 월 최고가 15 원, 연말 가격 10 원. 기간 가격이 변동하고 12 원, 13 원, 대부분 9 원입니다 (아래 표 참조). 같은 해 9000 달러, 메이어는 775.27 의 펀드를 샀는데, 가치는 77 이다. 펀드 내 가격은 15 원에서 10 원으로 33% 하락했다. 즉, 마이클이 일회성 투자를 한다면, 그는 600 달러 상당의 기금을 600 부만 받을 수 있을 뿐 아니라 더 많은 손실을 입게 될 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일회성, 일회성, 일회성, 일회성, 일회성) 평균 원가법은 확실히 투자 위험을 낮출 수 있고, 마이클은 적자를 냈지만, 분명히 위험도 통제하고 있다.
예 2: 마이클이 장기 투자를 하는 것은 1 년뿐 아니라 구매한 펀드도 다르다. 예를 들어, 시장이 반등하기 시작했을 때, 그의 월투자는 750 달러로 유지되었다. 더 넓은 시장이 상승함에 따라 연말까지 그가 살 수 있는 점유율은 이미 685 로 올랐다. 본 펀드의 연말 종가는 15 위안이다. 지난 2 년 동안 그는 총 18000 달러를 투자했다. 이 기금은 개장 15 달러로 마감 15 달러였지만 중간 하락폭이 커서 장기 투자로 인해 투자의 막대한 손실을 면했다. 그는 현재 총 1450 자금을 보유하고 있는데, 그 중 첫해 765, 이듬해 685 입니다. 주당 15 위안의 가격 수준으로 그가 보유한 펀드의 총 가치는 결국 2 1750 달러이다. 2 년간의 시장 변동을 견디어 냈고, 그의 펀드 수익은 2 1.7% 였다. 앞으로 몇 년 동안 현금을 교환하지 않으면 축적된 주식이 많아질 것이다. 그리고 시세가 높아지면 네가 번 대야가 가득 찼다.
"평균 원가법으로 투자하면 시장 하락 전 일회성 투자보다 손실이 훨씬 적다. 물론, 이런 상황에서 투자를 시작할 때 시장이 계속 상승하면 폭리를 얻기가 어렵다. " 수잔 오만이 마이클에게 말했다.