인수 분해 비즈니스 프로세스:
(1) 판매자는 은행에 회사 관련 자료를 제출하고, 회사와 개인조회 신용기록권한서를 제출하고, 은행에 일반 계좌를 개설하고, 은행에 신용한도를 신청하고, 보증회사에 관련 자료를 제출해야 한다.
② 은행은 판매자의 신용을 평가하고 신용 한도를 승인합니다.
(3) 판매자와 구매자가 물품 인도를 완료하고 유효한 무결함 채권을 형성한 후, 은행과 인수 업무 요소 (대출 신청서, 인수 계약, 미수금 양도 목록, 외상 채권 양도 통지, 위탁 지급 계약, 보증서, 하류기업 미지급금 및 기한확인서, 약정서 등) 를 체결했다. ); 하류기업과의 판매 계약, 선하증권, 판매자 VAT 송장, 하류기업과의 미지급금 및 기한을 확인하는 서신, 하류기업의 연간 및 월별 영업허가증, 영수증 등을 제공합니다. 동시에, 판매자, 반보증사 및 보증회사는 보증신청, 연대 보증약속서, 기업주주회 결의, 보증협정, 반보증계약을 포함한 보증요소에 서명했다.
(4) 보증회사의 승인 통과 후 은행과 보증요구 사항을 체결하다.
⑤ 은행은 대출을 승인하고, 판매자는 은행 보증금과 보증회사의 보증금을 지정계좌로 송금하며, 동시에 보증비, 보증비, 재무고문비를 지불한다.
⑥ 은행은 판매자에게 대출을 하고, 판매자는 판매자의 상류 기업에 돈을 지불한다.
⑦ 판매자가 융자를 받은 후 약정서의 약속에 따라 이자를 제때에 지불하고, 명세서와 월말 예금을 잘 하고, 은행의 요구에 따라 하류기업의 보고서 등을 제공해야 한다.
(8) 융자 만료 후 하류기업은 상환 의무를 이행해야 한다. 하류기업이 제때에 전액 상환할 수 없다면 판매자는 상환 의무를 이행해야 한다.
질문 2: 은행의 "재 보증" 은 무엇을 의미합니까? 인수 분해와 인수 분해의 차이점은 무엇입니까? 인수 분해는 판매자, 공급자 또는 수출업자와 인수 업체 간의 계약 관계를 나타냅니다. 이 계약에 따르면 판매자, 공급자 또는 수출업자는 구매자 (채무자) 와 체결한 상품 판매 또는 서비스 계약을 기준으로 현재 또는 미래의 미수금을 인수 담당자에게 양도합니다. 인수 담당자는 무역 융자, 판매 데스크 관리, 미수금 독촉, 신용 위험 통제, 부실 보증 등 최소 두 가지 서비스를 제공합니다.
재인수 업무는 2 차 인수 업무, 즉 판매자가 외상 매출금을 인수 또는 은행에 양도하고, 인수 또는 은행은 외상 매출금을 다른 인수 또는 은행에 양도하는 것과 같습니다. 예를 들어, 국제 이중 인수 분해 사업은 일종의 인수 분해입니다.
실제로, 인수 분해 업무를 운영하는 여러 가지 방법이 있다. 일반적으로 다음과 같이 나눌 수 있습니다: 상환 청구권 인수 분해와 상환 청구권 인수 분해; 명시적 인수 분해 및 암시 적 인수 분해; 할인 인수 분해 및 만기 인수 분해
질문 3: 은행 인수 분해는 어떤 종류의 사업입니까? 보리상이 판매자로부터 구매자를 채무자로 하는 외상 매출금을 매입하고 무역융자 서비스, 판매대장 관리, 외상 독촉, 신용위험통제 등을 포함한 종합적인 애프터서비스를 제공하는 것을 말한다. 1) 연간 검사 후 영업허가증 2) 수출업무승인문 3) 양도조건이 있는 송장 사본 (지불조건은 일반적으로 O/A 또는 D/A 로 기한이 너무 길어서는 안 됩니다. 은행마다 나름대로의 규정이 있는데, 보통 90 일이며, 최대 180 일을 초과할 수는 없지만 그렇게 간단하지는 않습니다. 당신이 물건을 팔고 은행에 가서 이것을 신청한다는 뜻은 아닙니다. 일반적으로 당신은 물건을 팔기 전에 은행과 이야기해야 합니다. 당신이 이 업무를 하고 싶다고, 수입상이 누구인지, 은행은 수입상이 비교적 믿을 만하다고 생각해야 합니다. 당신도 그들의 비교적 중요한 고객입니다. (적어도 이 은행에 기본 계좌나 일반 계좌를 개설하기 전에 국제 업무를 해야 합니다.), 당신은 초보적으로 당신에게 이 업무를 하는 것에 동의할 것입니다. 그리고 수입업자에게 신용대출을 신청하는 것과 같은 내부 절차가 있습니다. 그런 다음 물건을 팔고, 재료를 가지고 인수 업무를 하고, 서류를 가지고 은행에 가라고 하는 사람도 알려 줄 것이다. 그래서 저는 당신이 이 업무를 해야 한다고 생각합니다. 먼저 은행에 물어보세요. ᄏᄏ
질문 4: 인수 분해란 무엇입니까? 인수 분해란 고객 (구매자) 과의 판매 계약을 기준으로 현재 또는 미래의 미수금 채권을 은행에 양도하는 기업을 말합니다. 은행은 구매자에게 신용 위험 보증, 융자, 계좌 관리, 외상 매출금 독촉 서비스 등 종합 금융 서비스를 제공합니다. 인수 분해는 무역 금융의 산물로서 유연하고 효율적이며 전문적이며 중소기업의 자금난과 위험 관리 능력이 약한 문제를 해결할 수 있다.
기업의 경우, 인수 보호를 통해 자신의 미수금을 미리 현금으로 바꿀 수 있고, 납품 후 은행에서 미리 융자를 받을 수 있다. 보험업자가 승인한 한도 내에서 최대 80% 의 송장 금액에 대한 선급금 융자를 신청하고, 제때에 외상 매출금을 현금으로 전환하여 자금 이용 효율을 높일 수 있다.
동시에, 기업도 인수 보호를 통해 구매자의 지불 위험을 회피할 수 있다. 은행이 기업 외상 매출금에 구매자 신용 위험 보증을 제공한 후 구매자가 신용 요인으로 인해 지불할 수 없는 경우 은행은 지불을 이행하고 채권은 100% 를 보증할 수 있습니다.
은행에 있어서, 인수 분해는 그들에게 더 많은 이익을 가져다 줄 수 있다. 인수 분해는 중개 서비스로 더 높은 서비스 커미션을 받을 수 있다. 인수 분해 수수료는 기업이 제공하는 구매자 신용 위험 보증, 독촉, 신용 심사, 융자 등에 따라 단일 또는 조합으로 청구될 수 있으며, 일반적으로 송장 금액의 0.5 ~ 2% 이며, 융자할 때 융자 이자도 청구됩니다.
질문 5: 은행 인수 분해란 무엇입니까? 은행의 인수 분해 사업은 국내 인수 분해 사업과 외국 인수 분해 사업으로 나눌 수 있습니다.
국내 인수 업무를 통속적으로 하는 것은 외상 매출금 융자라고도 한다. 즉, 회사가 은행의 심사를 통과한 후, 너의 외상 매출금을 은행에 양도하여 사전에 자금을 받는 것이다. 유형에 따라 매수식 보리와 환매 보리로 나눌 수 있습니다. 인수 은행의 감사 지점은 주로 채무자 (즉, 회사 돈을 빚진 회사) 의 상환 능력을 검토하는 것이다.
외국 인수 분해 사업은 주로 수출입 기업의 수출입 업무에 따라 설계된 금융 상품으로, 수출입 기업이 사전에 자금을 확보할 수 있도록 하는 기능도 주요 기능이다. 특정 제품에는 포장 대출, 송장 할인 등이 있습니다.
질문 6: 국제 수출 인수 분해는 무엇을 의미합니까? 왜 보리라고 불러요? 국제 인수 분해 협약의 정의에 따르면 인수 분해는 판매자, 공급 업체 또는 수출업자와 인수 분해 업체 간의 계약 관계를 의미합니다. 이 계약에 따라 판매자, 공급자 또는 수출업자는 구매자 (채무자) 와의 상품 판매 또는 서비스 계약의 현재 또는 미래 미수금을 기준으로 인수 담당자에게 양도하며, 인수 담당자는 거래 융자, 판매 데스크 관리, 외상 매출금 독촉, 신용 위험 통제 및 부실 채권 보증 중 최소 두 가지를 제공합니다.
국내 인수 분해 란 국내 무역에서 인수 은행이 판매자의 요청에 따라 상품 판매 또는 서비스 제공으로 인한 외상 매출금을 구매자에게 수령하고 무역 금융, 채권 관리 및 독촉, 신용 위험 보증 등의 금융 서비스를 제공하는 것을 의미합니다.
질문 7: 은행 인수 분해란 무엇입니까? 은행의 인수 분해 사업은 국내 인수 분해 사업과 외국 인수 분해 사업으로 나눌 수 있습니다.
국내 인수 업무를 통속적으로 하는 것은 외상 매출금 융자라고도 한다. 즉, 회사가 은행의 심사를 통과한 후, 너의 외상 매출금을 은행에 양도하여 사전에 자금을 받는 것이다. 유형에 따라 매수식 보리와 환매 보리로 나눌 수 있습니다. 인수 은행의 감사 지점은 주로 채무자 (즉, 회사 돈을 빚진 회사) 의 상환 능력을 검토하는 것이다.
외국 인수 분해 사업은 주로 수출입 기업의 수출입 업무에 따라 설계된 금융 상품으로, 수출입 기업이 사전에 자금을 확보할 수 있도록 하는 기능도 주요 기능이다. 특정 제품에는 포장 대출, 송장 할인 등이 있습니다.
실제로, 인수 분해 업무를 운영하는 여러 가지 방법이 있다. 일반적으로 다음과 같이 나눌 수 있습니다: 상환 청구가 가능하고 상환 청구가 가능한 인수 분해; 명시적 인수 분해 및 암시 적 인수 분해; 할인 인수 분해 및 만기 인수 분해
(1) 상환 청구 및 상환 청구 불능 인수
상환 청구가 가능한 보증은 공급자가 외상 매출금의 채권을 은행 (즉, 인수) 에 양도하는 것을 말한다. 공급자가 돈을 받은 후 구매자가 지불을 거부하거나 지불할 수 없는 경우, 인수 담당자는 공급자로부터 선불된 화폐 자금의 상환을 요구할 권리가 있습니다. 현재, 신중한 원칙으로 인해, 은행은 미래에 발생할 수 있는 손실을 줄이기 위해, 일반적으로 고객에게 상환 청구가 가능한 보증을 제공한다.
반면에, 상환 청구가 가능하지 않은 보증은 구매자가 지불을 거부하거나 지불할 수 없는 위험이다. 공급자 및 인수 분해 회사가 인수 분해 업무를 수행 한 후에는 위험을 은행에 완전히 이전하는 것과 같습니다. 위험이 너무 높기 때문에 은행은 일반적으로 받지 않는다.
(2) 명시 적 인수 분해 및 암시 적 인수 분해
인수 업무를 구매자에게 통지할지 여부에 따라 명시적 인수 분해와 숨겨진 인수 보호를 구분합니다.
명시적 인수 분해란 공급자가 채권 양도 시 즉시 구매자에게 인수 상태를 알리고 구매자에게 직접 인수 기관에 대금을 지급하도록 지시하는 것을 말합니다.
보이지 않는 인수 분해는 구매자를 인수 업무에서 제외시키고 은행과 공급자는 각각 인수 업무를 하는 것이다. 만기가 된 후 공급자가 나서서 지불을 요구한 후, 인수 담당자에게 넘겨주었다. 공급자는 비밀 대리인을 통해 그들의 나쁜 재정 상황을 가릴 수 있다.
(3) 할인 인수 분해 및 만기 인수 분해
할인 인수 분해 (financial assurance) 라고도하는 할인 인수 분해는 수출업자가 외상 매출금을 나타내는 어음을 인수 분해자에게 넘겨 줄 때 인수 분해업자가 즉시 외상 매출의 80% 를 초과하지 않는 선급 융자를 수출업자에게 제공하고 나머지 20% 의 미수금은 인수 회사가 채무자 (수입업자) 에게 전체 대금을 수령 한 후 결제한다는 것을 의미합니다. 이것은 전형적인 인수 분해 방식이다.
만기보증이란 수출업자가 제출한 문서 (예: 외상 매출금을 대표하는 판매 송장) 를 받을 때 수출업자에게 융자를 제공하지 않고, 문서가 만료된 후 수출업자에게 대금을 지불하는 것을 말한다. 그때에 지불을 받을 수 있든 없든 어음 할인상은 반드시 이 돈을 지불해야 한다.
질문 8: 인수 분해란 무엇입니까? 보증 지불 대리인 및 수금 보증 지불이라고도 하는 인수 보증은 수출업자가 무역에서 수금 또는 외상 판매 방식으로 대출을 결제할 때 수금 위험을 피하기 위해 제 3 자 (인수) 에게 위험을 부담하도록 요구하는 한 가지 방법입니다. (주:,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,) 인수 분해는 무역 금융, 상업 신용 조사, 미수금 관리 및 신용 위험을 통합하는 포괄적 인 금융 서비스입니다. 전통적인 결제 방식에 비해 인수 분해의 장점은 주로 융자 기능에 있다. 인수 분해 업체는 최소한 두 가지 서비스를 제공합니다.
무역융자
인수 분해상은 판매자의 자금 수요에 따라 양도된 외상 매출금을 받은 후 즉시 판매자에게 융자를 제공하여 판매자가 유동 자금 부족 문제를 해결할 수 있도록 도울 수 있다.
판매 총계정원장 계정 관리
판매자의 요구에 따라, 인수 담당자는 정기적으로 판매자에게 외상 매출금 독촉, 연체금, 노화 분석 등을 제공할 수 있다. , 판매자가 판매 관리를 할 수 있도록 다양한 보고서를 보냅니다.
외상 매출금 징수
보리상들은 모두 독촉 업무에 종사하는 전문가가 있으며, 그들은 외상 매출금의 기한이 지난 시기에 따라 합리적이고 강력하며 경제적인 조치를 취하여 판매자가 안전하게 독촉할 수 있도록 돕는다.
신용 위험 통제 및 부실 채권 보증
인수 담당자는 판매자의 수요에 따라 구매자에게 신용 한도를 승인하고 판매자가 신용 한도 내에서 발송한 외상 매출금에 대해 100% 부실 채권을 보증할 수 있습니다.
질문 9: 비즈니스 인수 분해란 무엇입니까?
간단히 말해서, 판매자는 상품을 구매자에게 판매하고, 판매자는 무역 과정에서 판매나 계약으로 인한 미수금을 인수 회사에 양도한 다음, 인수 회사가 판매자에게 구매 및 생산에 사용할 현금 흐름을 미리 제공하여 외상 매출금이 회수 기간에 발생하는 기업 자금 회전 문제를 방지할 수 있습니다. 상업 인수 분해는 신비한 산업이며 많은 영업 비밀이 있습니다. "외상 매출에 종사하는 것은 많은 업종과 관련되어 있으며, 무역 외상 매출과 관련된 모든 기업은 인수 회사를 필요로 할 것이다." 시장이 발전함에 따라 신용 판매가 거래에서 점점 더 보편화되고 있으며, 이는 인수 업무를 발전시키기 위한 좋은 시장 기반을 마련하였다.