벌금1..1.6 억원!

중국 인민은행 영업관리부는 최근 상은신지불서비스유한공사가 16 위반으로 총 1 1597438+0638 만원의 벌금을 부과했다고 발표했다.

벌금 금액이 중앙은행이 제 3 자 지급 기관에 벌금을 부과하는 사상 최고치를 기록했다. 위반 행위에는 충당금 횡령, 불법 모금 플랫폼에 직접 지불 결제 서비스를 제공하는 것이 포함됩니다!

16 위반 포함.

중국 인민은행 영업관리부 홈페이지에 따르면 상은신에 대한 행정처벌에는 경고, 위법소득 몰수 5009.438+0.0000 원, 벌금 6588.438+0.67 만원 등 총1.6438+0.597+0.0 이 포함돼 있다

이 지불 기관이 다루는 위법 행위 유형도 다양하다. 모두 규제의 붉은 선을 건드렸다. 예를 들면 다음과 같다.

무단으로 지불 업무를 중지하다.

비축 자금을 유용하다.

특약 상인의 실명 등록 제도를 엄격하게 집행하지 않고, 정보가 부정확한 상인이 있다.

불법 자금 조달 플랫폼에 직접 지불 결제 서비스를 제공합니다.

독일 지불 회사에 인수되다

상은신지불홈페이지에 따르면 상은신지불서비스유한공사는 2007 년 9 월 29 일 베이징에 등록해 등록자본 6543 억 8 천만 원을 설립했다. 북경은 지불 서비스 본부로 상해 선전 광저우 샤먼 시닝 호북 산시 내몽골 지사를 두고 있다. 현재 50 여개 업종에서 거의 만 곳의 협력업체를 서비스하고 있으며, 사용자 수는 654.38+00 만 명을 넘는다.

독일 지불회사 와이어카드 웹사이트 20 1 165438+2009 년 10 월 5 일 메시지는 7240 만 유로 (약 5 억 6 천만 원) 를 넘지 않을 것이다

시임상은신지급 회장인 야오린은 특약 상인의 이체 결제 인터페이스 처리 상황을 제때에 확인하지 못해 불법 모금 플랫폼에 직접 지불 결제 서비스를 제공하고 T+0 자금 결제 서비스 관리 규정을 위반하여 벌금 45 만원을 받았다.

또 당시 상은신 지불 위험관리부 이사였던 장월은 20 만원의 벌금을 물렸다.

준비금 관리는 여전히 규제의 중점이다.

최근 중앙은행이 비은행 지불 기관에 대한 처벌 정보를 보면 예비금 감독은 줄곧 중앙은행 감독의 중요한 내용이었다. 고객 준비금이란 비은행 지급기관이 고객이 위탁한 지불업무를 처리하기 위해 실제로 받은 화폐자금을 말한다.

중앙은행 자료에 따르면 2020 년 3 월 현재 비금융기관 예금 (지급기관이 인민은행에 예치한 고객준비금) 은 1437485 억원이다.

실제로, 중앙 집중식 예치관 후 고객 준비금 감독을 강화하고 소비자의 합법적 권익을 실질적으로 보호하기 위해 중국 인민은행은 최근' 비은행 지불기관 고객 준비금 예금 방법 (의견서 요청)' 을 발표했다.

의견원고에 따르면 비은행 지급기관이 받는 고객준비금은 중국 인민은행이나 요구에 부합하는 상업은행에 직접 전액 기탁해야 한다. 고객 준비금은 고객이 위탁한 지불 업무 및 본 방법에 규정된 기타 상황에만 사용할 수 있습니다. 어떤 기관이나 개인도 고객 충당금을 횡령, 점유 또는 차용할 수 없으며, 고객 충당금으로 보증을 제공할 수 없습니다.

또한, 인민 은행 지점은 특별 한 위험 모니터링 게시물을 설정 해야 제안, 관할 하 내 비 은행 지불 기관의 고객 준비 위험을 지속적으로 모니터링, 준비 위험 처분 메커니즘을 확립, 적시에 발견, 처리 및 비 은행 지불 기관의 고객 준비 위험을 해체.

제 3 자 지불 거래 증가율이 점차 둔화되고 있다.

또한 업계 전문가들은 제 3 자 지급 기관이 고객 준비금 관리에 대해 규정을 위반하거나 생존 압력이 증가하는 것과 관련이 있다고 분석했다.

동흥증권연구보에 따르면 업계 침투율이 높아지고 업계의 엄격한 규제가 정상화되면서 제 3 자 지급 거래 규모 증가가 둔화되면서 연간 성장률은 약 20% 로 유지될 것으로 보인다. 제 3 자 지불의 핵심 업무로는 온라인 지불 (모바일 지불 및 인터넷 지불), 은행 카드 청구서, 선불 카드 발행 및 접수가 있으며, 모바일 지불은 이미 주류 제 3 자 지불 업무가 되었습니다.

동시에 제 3 자 지급 업계의 집중도가 더욱 높아질 것이다. 보고서는 강력한 감독하에 업계의 이익 모델이 점차 바뀌면서 지급기관이 예비금 이자, 일부 암묵적 소득, 은행 특혜금리를 잃었다고 지적했다. 동시에, 채널 비용이 증가하고, 지불 기관의 이윤이 줄어든다. 지난 3 년 동안 새로운 라이센스 발급은 기본적으로 정체되었고 기존 라이센스는 정리 통합 단계에 접어 들었고 소규모 제 3 자 지불 기관은 대형 인터넷 또는 인터넷 금융 회사에 인수되었으며 향후 제 3 자 지불 업계의 집중도가 더욱 높아질 것입니다.